新形勢下民族地區(qū)基層央行進一步做好人民幣管理工作的思考

萬彬

做好人民幣發(fā)行工作，加強人民幣流通管理，是中央銀行的重要職責。認真履行這一職責，對于提高金融服務(wù)水平、促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展具有重要意義。人行甘孜中支不斷加大人民幣流通管理工作，工作質(zhì)量明顯提高。但隨著甘孜州社會經(jīng)濟各項事業(yè)的快速發(fā)展，現(xiàn)金投放和回籠逐年呈上升態(tài)勢，近年來，中心支行通過對甘孜州金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)人民幣流通領(lǐng)域依然存在一些亟待研究解決的問題，人民幣質(zhì)量管理工作不容忽視，亟待加強。

一、存在的問題

（一）地域廣闊，“以點代面”難以提升管理效果

甘孜州全州面積達到15.3萬平方公里，相當于我國山東省全省的面積，但是轄內(nèi)人民銀行僅有一個中心支行和一個縣支行，同時商業(yè)銀行種類少、網(wǎng)點密度低，每1萬平方公里的土地上僅12個金融機構(gòu)網(wǎng)點，各縣域金融機構(gòu)到人行甘孜中支所在地康定市平均距離為300多公里，最遠的石渠縣達到700多公里，并且大多數(shù)為崎嶇的二級公路，加大了現(xiàn)場管理的難度。在確?，F(xiàn)金供應(yīng)充足前提下，人行甘孜中支對康定市周邊的縣域如瀘定縣、丹巴縣的金融機構(gòu)管理較為全面充分，但是對于其他較遠縣域的金融機構(gòu)人民幣管理力度受機構(gòu)和人員的限制，管理存在不到位的情況。

（二）金融機構(gòu)各分支機構(gòu)在現(xiàn)金清分管理中風(fēng)險突出

按照人民銀行建立現(xiàn)金清分中心的要求，轄內(nèi)的農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)、農(nóng)村信用社系統(tǒng)分別建立了2個和3個現(xiàn)金清分中心負責全州本系統(tǒng)的現(xiàn)金清分工作。金融機構(gòu)出于效益考慮，各分支機構(gòu)對于現(xiàn)金清分工作重視程度低，同時認為本機構(gòu)首次現(xiàn)金清分后交由清分中心，將會進行再清分，現(xiàn)金清分責任將轉(zhuǎn)移到清分中心，因此，在人手緊張的情況下，常出現(xiàn)20元以下小面額現(xiàn)金未進行清分等情況，如此循環(huán)往復(fù)，在人民銀行清分復(fù)點中，清分券中假幣“濃度高”，“長款”、“短款”等現(xiàn)象十分突出。

（三）現(xiàn)金沉淀現(xiàn)象較為嚴重，小面額券別整潔度低

甘孜州人口密度低，轄內(nèi)金融機構(gòu)服務(wù)區(qū)域有限，金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施利用效率低。當前工商銀行、建設(shè)銀行只在康定、瀘定兩縣有網(wǎng)點，農(nóng)業(yè)銀行只在縣域中心開展服務(wù)，能達到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的僅有農(nóng)村信用社，廣大的農(nóng)、牧區(qū)出現(xiàn)不少金融服務(wù)盲區(qū)，致使現(xiàn)金回流銀行系統(tǒng)較為困難。同時占轄區(qū)總?cè)丝?4.2%的農(nóng)牧業(yè)人口，具有較強的現(xiàn)金偏好，加之轄內(nèi)有大量的寺廟，農(nóng)牧民群眾將小鈔用于“朝佛”， 投放的小面額人民幣外流情況嚴重，大量出現(xiàn)小面額現(xiàn)金有投無回的現(xiàn)象。

（四）轄內(nèi)社會經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，加大了現(xiàn)金需求預(yù)測難度

轄內(nèi)經(jīng)濟總量偏小，資本缺乏，人力資源、自然資源、資本資源等流動不暢，經(jīng)濟發(fā)展的動力和活力不足，基本生活資料自給能力較弱，商品物價容易受到惡劣天氣及交通狀況的影響，牦牛肉、藏豬肉、松茸等菌類土特產(chǎn)品上漲尤為明顯，推動食品價格上升明顯。由于農(nóng)產(chǎn)品關(guān)乎群眾的生活，在價格鏈條中具有較強的傳導(dǎo)性，從而進一步推動了相關(guān)物價的上升，導(dǎo)致了整個宏觀層面現(xiàn)金需求量的增大。同時，近年來，國家不斷加大了對集中連片貧困地區(qū)的扶持力度，轉(zhuǎn)移支付不斷增多，進一步加大了現(xiàn)金預(yù)測的難度。

二、對策建議

（一）現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查“雙管齊下”

一是提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。確定人民幣收付現(xiàn)場檢查的對象單位時，根據(jù)所有銀行類金融機構(gòu)上年末的人民幣收付業(yè)務(wù)考核的得分情況，將銀行類金融機構(gòu)分為三個層次，其中，90分—100分為第一層次，80分到90分為第二層次，80分以下為第三層次，按照三個層次10%：30%：60%的比例進行分層抽檢，并結(jié)合康東、康南、康北地區(qū)的金融機構(gòu)數(shù)來確定檢查對象。二是完善非現(xiàn)場管理檢查機制。如在人民幣反假方面，要求各金融機構(gòu)按月上報假幣收繳情況，根據(jù)上報情況，確定其中兩筆要求金融機構(gòu)刻錄收繳假幣過程，便于人民銀行隨時監(jiān)測假幣收繳情況。在殘損券回收方面，根據(jù)各券別殘損券回籠難度依次賦予權(quán)重，殘損5角券，1元券、5元券、10元券、20元券、50元券、100元券的回籠難度權(quán)重依次為{0.35，0.25，0.1，0.08.0.05，0.095，0.075}，來考核回籠殘損券實際完成情況。

（二）采取多項激勵措施，提升現(xiàn)金清分管理實際效果

一是完善人民銀行考核機制。明確金融機構(gòu)現(xiàn)金清分工作在 “兩管理、兩綜合”管理體系中占比，對現(xiàn)金清分工作做得好的金融機構(gòu)進行通報表揚，在綜合評比中給予加分獎勵，對做得差的金融機構(gòu)進行扣分，并且直接與處罰機制掛鉤，促進金融機構(gòu)建立并落實現(xiàn)金清分內(nèi)部管理相關(guān)制度。二是促進金融機構(gòu)完善獎懲機制。將現(xiàn)金清分工作納入縣級分支機構(gòu)業(yè)績考核的范圍，嚴明與收入掛鉤的獎懲制度，并且根據(jù)“縣支行—清分中心”層層設(shè)置管轄范圍，設(shè)置相應(yīng)的連帶責任，從而在商業(yè)銀行建立自下而上的現(xiàn)金清分工作的獎懲機制。

（三）建立與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的多層次的人民幣流通監(jiān)測體系

一是在現(xiàn)金外流監(jiān)測方面。要求金融機構(gòu)對于容易造成現(xiàn)金外流的客戶預(yù)約取款，特別是工程建設(shè)相關(guān)的費用，如材料款、運輸費、移民搬遷費、民工工資等款項，建立客戶取款臺賬，并定期上報。采用問卷調(diào)查的方法，以 “公務(wù)人員、個體經(jīng)營者、農(nóng)牧民群眾”為三個維度，利用分層抽樣的辦法，以攜帶現(xiàn)金到異地使用為目標，找出合理的現(xiàn)金外流比例，計算現(xiàn)金外流量。二是在區(qū)域監(jiān)測方面。以康東、康北、康南為三個片區(qū)，設(shè)置覆蓋全州的人民幣流通監(jiān)測網(wǎng)點，包括商業(yè)網(wǎng)點和現(xiàn)金使用量較大的企事業(yè)單位，同時不斷完善金融機構(gòu)及企事業(yè)單位現(xiàn)金流量信息定期反饋機制，全面掌握轄區(qū)的人民幣流通狀況。

（四）協(xié)同配合，積極改善流通中券別質(zhì)量

一是人民銀行逐漸減少直至取消紙質(zhì)輔幣的發(fā)行，采取紙質(zhì)輔幣只收不付等方式，大力投放硬幣輔幣，加快結(jié)束紙質(zhì)輔幣與硬幣輔幣共同流通的情況，盡快實現(xiàn)“輔幣硬幣化”。二是金融機構(gòu)要積極發(fā)揮“蓄水池”的作用。主動深入農(nóng)村、寺廟，集貿(mào)市場加大小面額殘損券的兌換力度。三是依托“助農(nóng)取款服務(wù)點”深入農(nóng)牧區(qū)的輻射優(yōu)勢，在“助農(nóng)取款服務(wù)點”加載“殘損券兌換”服務(wù)內(nèi)容，將沉淀在農(nóng)牧民群眾手里的殘損券進行回收。