大數(shù)據(jù)技術背景下的金融機構(gòu)競爭策略（一）

艾麗+王斌+劉曉帆

摘要：繼云計算、物聯(lián)網(wǎng)之后，大數(shù)據(jù)時代作為IT產(chǎn)業(yè)的第三次大的變革進入人們視野，即信息時代產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)及與之相關的技術發(fā)展，而且隨著各國的需求膨脹、經(jīng)濟全球化等數(shù)據(jù)膨脹的速率將會加快，它將決定著企業(yè)的發(fā)展。由于信息技術即計算機更多地被應用于金融方面，現(xiàn)行的交易大多數(shù)轉(zhuǎn)向于電子交易，這也是大數(shù)據(jù)時代金融交易的一個特點。本文基于大數(shù)據(jù)的背景下對大數(shù)據(jù)時代進行了簡介并提出這種情況下企業(yè)的金融機構(gòu)的市場競爭策略。

關鍵詞：大數(shù)據(jù) ?即融機構(gòu) ?競爭策略

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、用戶及其需求的增加，因此產(chǎn)生的數(shù)據(jù)流量極其龐大，尤其是對于金融企業(yè)來說，在日常的運行時，公司內(nèi)部對于數(shù)據(jù)的處理、用戶網(wǎng)絡行為都會產(chǎn)生大量的數(shù)量從而積累起來。我們現(xiàn)在對于網(wǎng)絡流量的度量單位大多數(shù)以G或者是T來衡量，但是在面對大數(shù)據(jù)時這些度量單位還是顯得有些小。這就是大數(shù)據(jù)時代最顯著的特征，在這樣的背景下，金融機構(gòu)之間的競爭將會更加激烈，要想在同行之間脫穎而出，只有將數(shù)據(jù)作為驅(qū)動企業(yè)前進與發(fā)展的動力，企業(yè)才能在銷售、投資等方面獲得優(yōu)勢。

一、大數(shù)據(jù)時代及其產(chǎn)生的影響

大數(shù)據(jù)這個概念始于2012年，得于信息技術與互聯(lián)網(wǎng)的爆炸式發(fā)展，因為信息對于企業(yè)的巨大作用使其成為影響企業(yè)發(fā)展的重要因素。首先對大數(shù)據(jù)本身而言，是因為數(shù)據(jù)多而且雜得名，除此之外，它的成本也較低。因為信息在網(wǎng)絡上傳播的原因，其傳播的速度也較快。說道大數(shù)據(jù)對于企業(yè)的影響，就在于其海量的信息，上面包含了大量的客戶信息，使得企業(yè)在尋找合作伙伴、規(guī)避市場風險上面更加便捷，使得交易的速度更快、效率更高?；谛畔⒌拇罅苛魍?，企業(yè)可以在很快的時間內(nèi)找到客戶并且直接交易，跳過傳統(tǒng)交易中的中介環(huán)節(jié);在處理客戶的信息時，由于網(wǎng)絡上各種搜索引擎和處理軟件的流行，使得企業(yè)在處理客戶信息時的成本更加低廉。總得來說，大數(shù)據(jù)能夠顯著降低金融企業(yè)的運營成本，提高信息處理效率，將電子網(wǎng)上交易這種新的業(yè)務模式覆蓋在舊的交易模式上，這就是企業(yè)對于大數(shù)據(jù)的必須原因。一般來說，使用大數(shù)據(jù)的門檻很低，所有企業(yè)都可以，但是要將這種模式發(fā)展起來，就需要大量信息、數(shù)據(jù)的積累，相應的企業(yè)盈利也就越高。

從上面大數(shù)據(jù)的特點我們不難看出，大數(shù)據(jù)對于金融企業(yè)最大的影響在于影響了金融機構(gòu)的運營效率。因為網(wǎng)上傳播信息的快捷及大數(shù)據(jù)包含著大量客戶數(shù)據(jù)的特性，使得金融機構(gòu)的業(yè)務可以直接與客戶進行，但這不代表金融行業(yè)的中介就此消失，反而呈現(xiàn)出虛擬化的狀態(tài)，在這樣的情況下進行交易無疑會顯著降低運營成本;而大數(shù)據(jù)的發(fā)展使得金融機構(gòu)在對待客戶時顯得更具有選擇性，將風險較高的客戶和價值較高的客戶區(qū)別出來進行交易，并對后者進行業(yè)務和人際上的延伸，大大提高了運營效率。在這個基礎上，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)、信息等資源被有效、合理地分配，使得金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)效率也顯著提升。

二、金融機構(gòu)的競爭策略

（一）注重數(shù)據(jù)的積累

在大數(shù)據(jù)的時代，信息對于企業(yè)的重要性不言而喻，可以通過對積累的數(shù)據(jù)進行分析尋找市場的規(guī)律進而加快企業(yè)的發(fā)展。所以對于金融機構(gòu)來說，儲存積累歷史數(shù)據(jù)是一項很重要的工作，并且要篩選出質(zhì)量較高的數(shù)據(jù)，而不是對于所有的數(shù)據(jù)都進行積累。對于積累數(shù)據(jù)的優(yōu)先性來說，當然是金融機構(gòu)本身產(chǎn)生的運營數(shù)據(jù)。之所以優(yōu)先采用金融機構(gòu)本身的數(shù)據(jù)，是因為對于金融企業(yè)來說，數(shù)據(jù)的數(shù)量和種類不是最重要的，數(shù)據(jù)的真實性才是它們需要的，金融機構(gòu)本身產(chǎn)生的數(shù)據(jù)都是在長時間的交易中獲得的，有相應的記錄來證明，具有較高的真實性。而對于數(shù)據(jù)的另一項要求，就是其在經(jīng)過分析加工過后能夠適應于金融機構(gòu)本身的應用，而金融機構(gòu)歷史產(chǎn)生的數(shù)據(jù)就符合這一點。并且無論是在積累時間上還是在積累的成本上都比對外收購要低。對于從外部購買的數(shù)據(jù)而言，其真實性就值得商榷，在從海量的數(shù)據(jù)中提取出企業(yè)需要的也較為麻煩，最重要的是很難與企業(yè)相適應。所以不管怎么說，在數(shù)據(jù)的積累上還是要以金融機構(gòu)本身產(chǎn)生的數(shù)據(jù)優(yōu)先，在大數(shù)據(jù)的背景下，只有進行這種數(shù)據(jù)積累才能跟得上時代的發(fā)展，在市場中站穩(wěn)腳跟。

（二）提高金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理能力

對于金融企業(yè)來說，數(shù)據(jù)的積累知識一種企業(yè)運營，并不能給企業(yè)帶來好處，只有將積累的數(shù)據(jù)進行篩選、處理才能對企業(yè)起作用。具體分為兩步，即從海量的數(shù)據(jù)中選出可能有用的數(shù)據(jù)然后再進行處理，后者尤為重要，比如從資金的歷史使用情況中尋找企業(yè)的資金輸出狀況、又比如從市場數(shù)據(jù)的異常變動中獲取企業(yè)的發(fā)展契機等。在這個基礎上就要進行企業(yè)創(chuàng)新的思考，大數(shù)據(jù)是最新發(fā)展起來的一種企業(yè)運營模式，與傳統(tǒng)的模式在某些地方不能適應，需要企業(yè)在這方面進行良性改動使金融機構(gòu)的業(yè)務能力和數(shù)據(jù)信息很好地結(jié)合起來。此外，金融機構(gòu)還要提高企業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)能力，只有這樣才能保證對于市場的挖掘與開拓，不至于使企業(yè)停滯不前。

（三）充足的資金

對于金融機構(gòu)來說，資金是第一要務，無論是在企業(yè)的維系還是發(fā)展中，并且在往后的金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢中，更多的是趨向于信用業(yè)務這一方向，如銀行的信用業(yè)務。這種業(yè)務的發(fā)展需要大量的資金作為動力，而且在大數(shù)據(jù)時代的背景下需要建立大數(shù)據(jù)平臺來進行數(shù)據(jù)的積累與處理工作，在前中期需要投入大量的資金。除了資金的問題外，金融機構(gòu)需要在發(fā)展方向上向大數(shù)據(jù)的發(fā)展方向靠攏，即更趨向于在網(wǎng)上進行交易，如電子商務、網(wǎng)上交易平臺、網(wǎng)絡金融產(chǎn)品等。

參考文獻：

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