政銀攜手打破涉農(nóng)信貸瓶頸

姚進(jìn)

“三農(nóng)”作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要得到金融活水灌溉。充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，創(chuàng)新涉農(nóng)貸款擔(dān)保或抵押方式的創(chuàng)新，引導(dǎo)更多資金扶持“三農(nóng)”做大做強(qiáng)，具有現(xiàn)實(shí)意義。

精準(zhǔn)之外廣修渠

今年以來，國(guó)家繼續(xù)對(duì)金融支持“三農(nóng)”實(shí)施定向調(diào)控措施。2月，中國(guó)人民銀行對(duì)小微企業(yè)貸款占比達(dá)到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低準(zhǔn)備金率4個(gè)百分點(diǎn)。4月，中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，并下調(diào)農(nóng)村合作銀行存款準(zhǔn)備金率至農(nóng)信社水平；對(duì)農(nóng)發(fā)行額外降低存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。6月，在前期降準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行將大型商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司也納入到定向降準(zhǔn)的范圍，對(duì)“三農(nóng)”貸款占比達(dá)到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城商行、非縣域農(nóng)商行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

“這些精準(zhǔn)政策的實(shí)施，為上半年涉農(nóng)信貸的穩(wěn)定增長(zhǎng)提供了有力支撐?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，展望下半年，新業(yè)態(tài)、新改革和新轉(zhuǎn)變將為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展帶來新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)，農(nóng)村金融面臨的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和整體經(jīng)營(yíng)壓力也將凸顯。

鑒于此，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，要跳出現(xiàn)有的信貸結(jié)構(gòu)，拓展思路，盡可能多地提供可以減少“三農(nóng)”支付本金和利息的融資方式，進(jìn)行多層次、多渠道的融資體系建設(shè)。

用好政府這只“手”

“在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)政府和財(cái)政的支持力度非常必要，這也是聯(lián)合增信、共保基金等模式在信貸支農(nóng)領(lǐng)域里普遍運(yùn)用的一個(gè)原因。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山在接受筆者采訪時(shí)表示，這觸及了“三農(nóng)”融資難、融資貴這一“痛點(diǎn)”，真正幫助了“三農(nóng)”發(fā)展。杜曉山認(rèn)為，對(duì)于農(nóng)業(yè)中的小微企業(yè)和中等以下的貧困農(nóng)戶，資金是其生存和發(fā)展的大難題，這就要求“三農(nóng)”金融服務(wù)的提供者持有保本微利的觀念。而只有加大政府在中間的扶持力度，這種觀念才可持續(xù)下去。

其中的重要環(huán)節(jié)就是增信系統(tǒng)的建立。不久前，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)三部門出臺(tái)了《關(guān)于財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見》，建立由財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系?！爸挥姓褪袌?chǎng)各自發(fā)揮作用并相互配合才能真正解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的融資難題”，業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與各級(jí)政府的溝通和合作，推動(dòng)地方政府設(shè)立政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，進(jìn)一步加強(qiáng)政府增信模式的應(yīng)用，建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，有效分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

增信環(huán)節(jié)下功夫

山東省財(cái)政廳與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“融資增信”貸款模式以來，截至2015年6月底，山東省各級(jí)財(cái)政共投入資金2.84億元，其中省財(cái)政2.14億元，市縣財(cái)政配套投入7000萬元。目前，36個(gè)融資增信業(yè)務(wù)試點(diǎn)縣已有33個(gè)縣啟動(dòng)放貸，合作銀行也從最初的兩家擴(kuò)大至所有銀行，累計(jì)向375戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放優(yōu)惠貸款2.9億元。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行行長(zhǎng)益虎認(rèn)為，融資增信解決了農(nóng)民貸款缺失實(shí)物抵押的難題，是創(chuàng)新支農(nóng)投入機(jī)制的嘗試。“在增信對(duì)象選擇上，突出了對(duì)中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和專業(yè)大戶的支持傾斜，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體、財(cái)政與銀行三方共贏。以農(nóng)行山東分行融資增信業(yè)務(wù)為例，目前已在25個(gè)縣域支行推開，發(fā)放貸款1.4億元?！?/p>

事實(shí)上，類似的模式也出現(xiàn)在其他地區(qū)的信貸支農(nóng)領(lǐng)域里。比如，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北省承德市分行緊密結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，加強(qiáng)與政府和各職能部門的合作，積極探索實(shí)施了農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款“聯(lián)合增信”的模式，即由政府及相關(guān)職能部門推薦項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)政策性金融擔(dān)保中心擔(dān)保、農(nóng)發(fā)行獨(dú)立審貸，從而搭建融資擔(dān)保與聯(lián)合增信的平臺(tái)，發(fā)揮政策性銀行的引導(dǎo)支持作用。