保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室教學(xué)平臺建設(shè)研究

李云

摘 要：保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室是培養(yǎng)管理、服務(wù)第一線需要的高素質(zhì)應(yīng)用型人才的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地。實(shí)訓(xùn)室教學(xué)平臺建設(shè)側(cè)重公司業(yè)務(wù)流程，以信息技術(shù)為平臺，以專業(yè)化軟件為工具，按崗位設(shè)置進(jìn)行模塊化教學(xué)，使學(xué)生在受到良好的專業(yè)教育與專業(yè)技能訓(xùn)練的同時(shí)，獲得對專業(yè)知識、專業(yè)活動(dòng)的系統(tǒng)理解與認(rèn)識。在互動(dòng)輕松的氛圍下，讓學(xué)生充分理解與掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)流程及應(yīng)注意的要點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室 教學(xué)平臺建設(shè) 實(shí)訓(xùn)模塊

中圖分類號：F840

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）12-257-03

保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室是面向金融保險(xiǎn)及其相關(guān)專業(yè)，集教學(xué)、培訓(xùn)、職業(yè)技能鑒定和技術(shù)服務(wù)為一體的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地。保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室按照“全面規(guī)劃，分步實(shí)施，逐步完善”的建設(shè)思路，是服務(wù)于高職院校、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的教育與培訓(xùn)基地，是與保險(xiǎn)企業(yè)一致的真實(shí)或仿真的職業(yè)環(huán)境。

依據(jù)市場需求，除了理論教學(xué)之外，實(shí)訓(xùn)教學(xué)是保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)平臺建設(shè)的重要組成部分。保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)平臺深度分析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流，以業(yè)務(wù)崗位需求為基礎(chǔ)搭建教學(xué)平臺，采用從單一業(yè)務(wù)流實(shí)訓(xùn)到單一崗位實(shí)訓(xùn)到項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)到綜合拓展實(shí)訓(xùn)遞進(jìn)式構(gòu)建實(shí)訓(xùn)教學(xué)平臺。從仿真業(yè)務(wù)環(huán)境建設(shè)到與實(shí)訓(xùn)軟件相結(jié)合，從布局創(chuàng)新、專業(yè)優(yōu)勢展現(xiàn)兩方面進(jìn)行設(shè)計(jì)和突破，讓學(xué)生進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，使其能全面了解保險(xiǎn)的經(jīng)營管理及業(yè)務(wù)拓展。因此在整體建設(shè)上，以模塊化進(jìn)行設(shè)計(jì)，分為展業(yè)、承保、理賠模擬實(shí)訓(xùn)模塊，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能。

一、保險(xiǎn)展業(yè)模擬教學(xué)平臺設(shè)計(jì)——崗位模擬

保險(xiǎn)展業(yè)模擬教學(xué)平臺提供互動(dòng)式教學(xué)，以現(xiàn)代電子技術(shù)為依據(jù)，實(shí)現(xiàn)無紙化教學(xué)需求，由呼叫中心以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺兩大模塊組成。同時(shí)設(shè)立保險(xiǎn)客戶接待和業(yè)務(wù)洽談區(qū)。該平臺培養(yǎng)保險(xiǎn)營銷人才，以培養(yǎng)學(xué)生良好職業(yè)道德和專業(yè)能力，較熟練的金融營銷流程系統(tǒng)化操作和常用商務(wù)談判的能力為目標(biāo)，使其具備獨(dú)立完成市場調(diào)研、營銷策劃、客戶營銷的能力，具備深層次挖掘客戶價(jià)值、客戶管理能力。

（一）專業(yè)課程設(shè)置

專業(yè)課程設(shè)置以崗位匹配課程為準(zhǔn)則，培養(yǎng)具有較強(qiáng)職業(yè)能力的高素質(zhì)技術(shù)、技能型人才。

保險(xiǎn)營銷課程是整個(gè)金融保險(xiǎn)專業(yè)課程體系的重要部分，許多院校在設(shè)置專業(yè)課程之前沒有對企業(yè)崗位群進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)研，過度使用理論課程體系，忽視了職業(yè)教育實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)、實(shí)踐之間的差異性，無法使職業(yè)教育特色與課程設(shè)置、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)相結(jié)合，對教材內(nèi)容取舍不當(dāng)而使整個(gè)課程內(nèi)容龐雜，專業(yè)培養(yǎng)范圍模糊，缺少職業(yè)教育特色，學(xué)校的教學(xué)資源無法得到充分利用，學(xué)生無法充分通過實(shí)踐活動(dòng)以及實(shí)訓(xùn)活動(dòng)鍛煉其職業(yè)能力。

保險(xiǎn)營銷專業(yè)課程設(shè)置要在符合院校教學(xué)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，從行業(yè)實(shí)際需求出發(fā)，依據(jù)行業(yè)職業(yè)崗位對知識、技能等方面的要求，確定培養(yǎng)崗位能力的主要相關(guān)課程，形成專業(yè)能力的知識框架；加強(qiáng)課程間邏輯和結(jié)構(gòu)上的聯(lián)系；同時(shí)注重精選教學(xué)內(nèi)容，不斷充實(shí)反映最新成果，把體現(xiàn)保險(xiǎn)營銷研究和應(yīng)用的前沿知識反映到教學(xué)中。

（二）教學(xué)環(huán)境設(shè)計(jì)

保險(xiǎn)展業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)將仿真業(yè)務(wù)環(huán)境模擬與教學(xué)相結(jié)合，分小組設(shè)計(jì)，提供師生互動(dòng)、生生互動(dòng)的交流平臺。真實(shí)場景化的教學(xué)，能讓學(xué)生體驗(yàn)到保險(xiǎn)職場氛圍與企業(yè)文化。同時(shí)，采用隔間的座位劃分形式，利于呼叫業(yè)務(wù)的開展以及學(xué)生呼叫技能的培養(yǎng)。借助計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)媒介實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化，引導(dǎo)學(xué)生注重客戶體驗(yàn)，培養(yǎng)對新技術(shù)的敏感度。

（三）教學(xué)軟件配置

教學(xué)軟件資源配置上，根據(jù)學(xué)院現(xiàn)階段對保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面學(xué)科的培養(yǎng)需求，配備當(dāng)前業(yè)界正在使用的保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，以滿足對保險(xiǎn)公司財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬等方面的實(shí)戰(zhàn)和教學(xué)工作的需求，同時(shí)配置保險(xiǎn)行業(yè)研究數(shù)據(jù)庫，便于師生對保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行深入的研究分析。

（四）實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目設(shè)置

在實(shí)訓(xùn)軟件配備的基礎(chǔ)上，以案例形式對學(xué)生開展展業(yè)項(xiàng)目培訓(xùn)，在客戶挖掘、客戶需求分析、商務(wù)禮儀、客戶管理、出具保險(xiǎn)計(jì)劃書、呼叫業(yè)務(wù)等方面選取不同的業(yè)務(wù)項(xiàng)進(jìn)行綜合項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，使其能更全面地了解與掌握展業(yè)過程中的知識與技能。

二、保險(xiǎn)承保模擬教學(xué)平臺設(shè)計(jì)——流程模擬

保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請進(jìn)行審核，作出是否同意接受和如何接受決定的過程。其承保業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括要約、承諾、核查、訂費(fèi)等簽訂保險(xiǎn)合的過程可以說，進(jìn)入承保環(huán)節(jié)，就進(jìn)入了保險(xiǎn)公司雙方就保險(xiǎn)條款進(jìn)行實(shí)質(zhì)性談判的階段。承保是保險(xiǎn)經(jīng)營的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，承保質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到保險(xiǎn)人經(jīng)營的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的高低。

在保險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)中，核保人員具有重要地位。保險(xiǎn)核保是保險(xiǎn)公司降低逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口的第一道關(guān)，也是公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最后關(guān)口，保險(xiǎn)核保需具備極強(qiáng)的專業(yè)性，一名合格的核保師或核賠人員除了要具有保險(xiǎn)、法律、金融財(cái)務(wù)等方面的知識，還要求有醫(yī)學(xué)、心理學(xué)、社會(huì)學(xué)等方面的知識，同時(shí)需具有保險(xiǎn)核保師資格證書。目前，全面接受過核保專業(yè)技能培訓(xùn)的人才不多，人才需求量相當(dāng)大。

作為一名核保人必須高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，不斷提高業(yè)務(wù)技能，要善于觀察和總結(jié)，運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)與學(xué)識從事保險(xiǎn)核保工作。同時(shí)，還需考慮到公司的中長期發(fā)展戰(zhàn)略和目前市場競爭環(huán)境，能將兩者有機(jī)結(jié)合。業(yè)務(wù)政策要區(qū)別對待，突出重點(diǎn)。對于常規(guī)業(yè)務(wù)、續(xù)保業(yè)務(wù)，側(cè)重規(guī)模的擴(kuò)大，核保手續(xù)簡明快捷；對于高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或特殊的投保標(biāo)的，科學(xué)合理地通過控制保險(xiǎn)金額、制定免賠額、限制承保條件等核保技能來分散風(fēng)險(xiǎn)，最終達(dá)到在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展。作為一名稱職的核保員，不但要掌握承保技能，熟悉公司經(jīng)營方針，洞察市場變化，而且要把握好“原則性”與“靈活性”的統(tǒng)一，把握好“質(zhì)”與“量”的尺度，最大可能地促進(jìn)銷售。

三、保險(xiǎn)理賠模擬教學(xué)平臺設(shè)計(jì)——案例應(yīng)用

理賠是保險(xiǎn)服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)的優(yōu)越性及保險(xiǎn)給予被保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是通過理賠工作實(shí)現(xiàn)的。專業(yè)保險(xiǎn)理賠相關(guān)人員能保障保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)公司雙方的權(quán)益，對于保險(xiǎn)公司的信譽(yù)建設(shè)有著非常大的促進(jìn)作用。

（一）專業(yè)課程設(shè)置

此平臺的課程設(shè)置，考慮到理賠人員對各崗位的知識均需要涉獵，以崗位定位進(jìn)行課程設(shè)計(jì)，涵蓋保險(xiǎn)營銷、保險(xiǎn)理論知識與實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)法律法規(guī)等專業(yè)課程，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能。

（二）教學(xué)環(huán)境設(shè)計(jì)

保險(xiǎn)理賠模擬實(shí)訓(xùn)室構(gòu)造實(shí)際場景的工作氣氛，搭建有利于教學(xué)的實(shí)踐環(huán)境?；诶韺?shí)一體化的設(shè)計(jì)理念，充分考慮教學(xué)需求，將理賠實(shí)訓(xùn)室做環(huán)形設(shè)計(jì)，提供便于師生互動(dòng)的交流平臺，讓學(xué)生更好地參與到教學(xué)中去。同時(shí)給學(xué)生進(jìn)行角色演練，使其更好地理解、實(shí)踐各種流程和技巧，提高實(shí)踐動(dòng)手能力，工作后快速進(jìn)入角色。

（三）教學(xué)軟件配置

理賠實(shí)訓(xùn)模塊教學(xué)，除了情景模擬及案例教學(xué)外，也需結(jié)合相關(guān)教學(xué)軟件，便于教師教學(xué)管理和考核等。教學(xué)軟件在理賠業(yè)務(wù)流程處理等方面給予學(xué)生課堂內(nèi)外全面規(guī)范性的實(shí)訓(xùn)練習(xí)，為教師提供教學(xué)平臺，更利于學(xué)生對專業(yè)知識的掌握，將理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐。

（四）案例教學(xué)應(yīng)用

案例教學(xué)作為一種輔助教學(xué)手段，能更好的進(jìn)行課程的開展。案例教學(xué)通過真實(shí)的或模擬的具體情景讓學(xué)生置身其中，學(xué)生憑借案例素材所提供的信息和自身的認(rèn)知能力，運(yùn)用自己所掌握的相關(guān)理論，以當(dāng)事人的身份去分析研究，尋找存在的問題和解決問題的方法。保險(xiǎn)課程本身具有較強(qiáng)的抽象性和繁雜性，通過案例教學(xué)，學(xué)生能更容易地將保險(xiǎn)理論知識轉(zhuǎn)化為實(shí)際能力，使學(xué)生分析問題和解決問題的能力得到了提高，進(jìn)而提高學(xué)生正確處理事情的方法能力。同時(shí)也可以培養(yǎng)學(xué)生的溝通能力，提高其社會(huì)能力。

保險(xiǎn)案例教學(xué)的實(shí)施，主要是在課堂內(nèi)展開。將課件、仿真實(shí)訓(xùn)軟件、實(shí)體教具車三者結(jié)合起來，形成三維一體的教學(xué)模式，讓學(xué)生走進(jìn)情境，親身體會(huì)猶如真實(shí)的事故場景，以通關(guān)形式讓學(xué)生逐步掌握實(shí)操技能，達(dá)到學(xué)生熟能生巧的目的。

（五）實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目設(shè)置

主要可分為查勘項(xiàng)目、定損項(xiàng)目和核賠項(xiàng)目。根據(jù)職業(yè)崗位、能力本位的要求構(gòu)建基于工作流程的保險(xiǎn)理賠實(shí)訓(xùn)體系，在實(shí)訓(xùn)教學(xué)中，學(xué)生完全以真實(shí)任務(wù)的承擔(dān)者角色來完成學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，使專業(yè)技能得到加強(qiáng)，增強(qiáng)學(xué)生從事保險(xiǎn)理賠工作的信心和就業(yè)競爭力。

總之，保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室是培養(yǎng)管理、服務(wù)第一線需要的高素質(zhì)應(yīng)用型人才的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地。保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室實(shí)訓(xùn)教學(xué)平臺建設(shè)完全仿真保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)辦理場景布置。通過實(shí)訓(xùn)提高學(xué)生展業(yè)、承保、理賠等業(yè)務(wù)技能。打造具有保險(xiǎn)特色的職業(yè)教育體系，為培養(yǎng)、培訓(xùn)高素質(zhì)技術(shù)、技能型人才提供保障。

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（作者單位：山西金融職業(yè)學(xué)院 山西太原 030008）

（責(zé)編：賈偉）