可持續(xù)發(fā)展視角下物流金融服務(wù)創(chuàng)新研究

黃京華

(三明職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理系，福建三明365000)

物流行業(yè)的飛速發(fā)展使得物流企業(yè)在服務(wù)業(yè)中異軍突起，這既為物流企業(yè)提供了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，同時也使其面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的倉儲、運(yùn)輸?shù)然A(chǔ)性物流業(yè)務(wù)帶來的利潤越來越低，物流企業(yè)特別是中小型物流企業(yè)發(fā)展遇到瓶頸，急需找到新的突破口。物流與金融集成化業(yè)務(wù)是解決這一問題的有效途徑。物流金融服務(wù)是一種新型物流贏利模式，是現(xiàn)代物流發(fā)展的新熱點(diǎn)，已成為物流產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

一、物流金融服務(wù)的內(nèi)涵

物流金融服務(wù)是物流服務(wù)同金融服務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的一種新的物流服務(wù)模式。物流金融服務(wù)中包含三個主體:物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)［1］。物流企業(yè)同金融機(jī)構(gòu)合作為貸款企業(yè)提供信貸、結(jié)算和保證等業(yè)務(wù);物流企業(yè)是第三方，為貸款企業(yè)提供運(yùn)輸、倉儲等服務(wù)，同時行使監(jiān)管貸款職責(zé)。物流金融服務(wù)中，物流企業(yè)提供的是物流和金融集成式的創(chuàng)新服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)搭建起一座融資橋梁。

物流金融服務(wù)在發(fā)達(dá)國家發(fā)展態(tài)勢較好。目前，美國、加拿大和菲律賓是物流金融服務(wù)發(fā)展比較全面、系統(tǒng)、完善的國家。以美國為例，1916年，美國頒布實(shí)施了一套關(guān)于倉儲的存貯法案，以政府法案作保證，面向農(nóng)場融資，以倉單質(zhì)押為主要手段，提高了農(nóng)業(yè)營銷的效率，降低了各類成本。我國的物流金融服務(wù)起步較晚，總體來說業(yè)務(wù)體系不夠完善。在我國，推動物流金融服務(wù)發(fā)展的主體是物流企業(yè)，而不像發(fā)達(dá)國家那樣，金融機(jī)構(gòu)本身是物流金融服務(wù)的推動者，這就使物流業(yè)務(wù)變得更加復(fù)雜，除了提供物流企業(yè)自身的業(yè)務(wù)外，還要和金融機(jī)構(gòu)合作提供各種形式的金融業(yè)務(wù)［2］。

二、物流金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)物流金融服務(wù)的主要運(yùn)作模式

物流金融服務(wù)是可以實(shí)現(xiàn)多方共贏的創(chuàng)新服務(wù)，主要有以下三種運(yùn)作模式。

1.墊付貨款模式

這是物流金融最早采用的服務(wù)模式，主要表現(xiàn)為物流企業(yè)要幫助提貨人預(yù)付一半貨款給發(fā)貨人;完成收貨后，提貨人再將全款付給物流企業(yè);物流企業(yè)在中間扮演了資金墊付的角色，壓力較大。

圖1 墊付貨款模式

2.承兌匯票模式

這種模式涉及四個主體:金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、收貨企業(yè)、發(fā)貨企業(yè)。四方簽訂協(xié)議，共同實(shí)現(xiàn)贏利的目標(biāo)。流程為:物流公司為收貨企業(yè)擔(dān)?！肇浧髽I(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲取承兌匯票—收貨企業(yè)用承兌匯票向發(fā)貨企業(yè)購買商品—物流企業(yè)獲得發(fā)貨企業(yè)商品抵押—金融機(jī)構(gòu)將貸款付給發(fā)貨企業(yè)—收貨企業(yè)去金融機(jī)構(gòu)還款兌現(xiàn)匯票—物流企業(yè)歸還收貨企業(yè)商品。這種模式使收貨企業(yè)用于經(jīng)營的資金壓力變小，物流企業(yè)不再充當(dāng)墊付角色，而是和金融機(jī)構(gòu)一起為收貨企業(yè)提供融資便利條件。

3.融通倉模式

融通倉模式中，貸款企業(yè)將產(chǎn)品或原材料抵押給物流企業(yè);物流企業(yè)對其監(jiān)管和擔(dān)保，并向金融機(jī)構(gòu)提出申請;金融機(jī)構(gòu)為貸款企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)。這種模式中，物流企業(yè)是中間人，三方各取所需。金融機(jī)構(gòu)因提供貸款而獲得利息，企業(yè)因獲得貸款而正常運(yùn)轉(zhuǎn)，物流企業(yè)因監(jiān)管、評價、擔(dān)保收取中間費(fèi)用，三方共同贏利。

圖2 融通倉模式

在物流金融服務(wù)中，物流企業(yè)要嚴(yán)格控制貨權(quán)，準(zhǔn)確掌握市場變化，認(rèn)真做好商品總價評估，在服務(wù)中保證資金及時回收，為物流金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供保障。

(二)發(fā)展物流金融服務(wù)的有利方面

1.解決中小貸款企業(yè)的資金問題

我國金融體系發(fā)展不完善導(dǎo)致中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要的大量流動資金無法解決，壓力極大。生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險性、抵押物的匱乏、自身信用度不夠等是制約中小企業(yè)生存和發(fā)展的重要因素。發(fā)展物流金融服務(wù)，將企業(yè)閑置的資源加以利用，可以提高企業(yè)固定資產(chǎn)的利用率，為盤活中小企業(yè)開辟新渠道，從而推動整個企業(yè)健康有序發(fā)展［3］。

2.拓寬中小貸款企業(yè)的利潤獲得渠道

物流金融服務(wù)中物流服務(wù)是基礎(chǔ)，金融服務(wù)是支撐，物流企業(yè)與金融服務(wù)相結(jié)合催生的增值服務(wù)擴(kuò)大了物流企業(yè)的利潤來源［4］。物流產(chǎn)業(yè)雖然蓬勃發(fā)展，但競爭激烈、服務(wù)項目單一等因素導(dǎo)致其利潤減少。物流企業(yè)通過開展物流金融服務(wù)，與其他中小企業(yè)一起為了共同的目標(biāo)構(gòu)成協(xié)同商務(wù)鏈。鏈條中物流企業(yè)和各企業(yè)互相依賴、資源共享，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新服務(wù)項目，提供高附加值的增值業(yè)務(wù)來擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、增加企業(yè)收入。

3.提高中小企業(yè)的市場競爭能力

中小企業(yè)正常運(yùn)行需要大量的資金，但特定條件限制使其難以獲得金融機(jī)構(gòu)的資金幫助。我國金融機(jī)構(gòu)的存款大多是居民的日常儲蓄，金融機(jī)構(gòu)面對經(jīng)濟(jì)風(fēng)險不敢放貸給需要資助的中小企業(yè)。物流企業(yè)的介入很好地解決了金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)之間的矛盾，物流企業(yè)的擔(dān)保拓寬了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，增加了貸款額度，降低了資金回收的風(fēng)險，既解決了中小企業(yè)資金短缺的問題，又使物流企業(yè)獲得更多扶持，提高了競爭能力。

4.實(shí)現(xiàn)商務(wù)鏈多方贏利的目標(biāo)

物流金融服務(wù)商務(wù)鏈上，物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)通過簽訂協(xié)議約定權(quán)責(zé)和利潤分配，按照一定的規(guī)則進(jìn)行運(yùn)作，相互合作的同時各取所需，獲得相應(yīng)利潤，推動整個商務(wù)鏈有效運(yùn)轉(zhuǎn)，為最終實(shí)現(xiàn)鏈條上所有企業(yè)的共贏目標(biāo)提供了前提和基礎(chǔ)。

(三)物流金融服務(wù)發(fā)展中面臨的問題

物流金融服務(wù)商務(wù)鏈上的企業(yè)目標(biāo)一致，但它們的合作存在著諸多困難，有效解決這些問題是物流金融服務(wù)能否持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新的關(guān)鍵。

1.管理問題

內(nèi)部管理問題是所有企業(yè)都存在的問題。各企業(yè)內(nèi)部的管理問題主要包括組織機(jī)構(gòu)松散、監(jiān)督機(jī)制不健全、管理人員素質(zhì)偏低、決策失誤等等。

2.運(yùn)營問題

物流企業(yè)在營運(yùn)中會遇到各種問題。尤其是物流服務(wù)和金融服務(wù)結(jié)合后，整個商務(wù)運(yùn)作都在商務(wù)鏈上進(jìn)行。物流企業(yè)要開展多元化的物流金融服務(wù)，擴(kuò)大自己的規(guī)模，必然會遇到各種各樣的問題。我國的物流企業(yè)經(jīng)營還處在粗放型階段，要想順利過渡到集約型階段，需要妥善解決經(jīng)營中遇到的各種問題。

3.技術(shù)問題

提供物流金融服務(wù)的物流企業(yè)會因技術(shù)落后、指導(dǎo)不夠而陷入困境，如價值評估技術(shù)不高、評估系統(tǒng)不完善，或由于技術(shù)落后導(dǎo)致信息不對稱、信息滯后和業(yè)務(wù)往來不暢通等。

4.安全問題

為貸款企業(yè)擔(dān)保的物流企業(yè)在保管抵押物品時會遇到很多問題，對倉庫是否安全、員工是否忠誠、提單是否可信、保存設(shè)備是否高效等都需加以考慮。物流企業(yè)要對質(zhì)物負(fù)責(zé)，最大程度保證其不受損、不變質(zhì)。

5.法律問題

物流金融服務(wù)商務(wù)鏈上的各企業(yè)要認(rèn)真履行約定權(quán)責(zé)。參與主體過多、約定條款和內(nèi)容涉及面廣、業(yè)務(wù)往來方式多樣等因素，很容易導(dǎo)致商業(yè)糾紛。中國關(guān)于物流金融的法律條款還不夠完善，沒有切實(shí)可依的指導(dǎo)性文件，糾紛解決容易出現(xiàn)偏差，這也是物流金融服務(wù)發(fā)展中比較難解決的問題。

6.環(huán)境問題

環(huán)境問題主要指外部環(huán)境對物流企業(yè)運(yùn)營的影響，包括相關(guān)政策的制定和出臺、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化等。我國國內(nèi)的金融政策和經(jīng)濟(jì)形勢變化對物流金融服務(wù)影響較小，國際貿(mào)易、匯率等對其影響較大。

三、推動物流金融服務(wù)創(chuàng)新的對策

我國的物流金融服務(wù)已經(jīng)取得了一些成績，但其發(fā)展過程中還存在一些制約因素。物流企業(yè)規(guī)模過小、相關(guān)法律制度不夠完善、物流金融業(yè)務(wù)不成熟等問題仍然存在，需要探索新的發(fā)展思路。

(一)加大政策、法律扶持力度

物流金融服務(wù)要改變現(xiàn)狀，進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)，需要一個和諧、穩(wěn)定的政治環(huán)境，這就需要政府在制定政策、出臺法律時對物流金融服務(wù)予以支持。我國2009年頒布實(shí)施了《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》［5］，繼而出臺了一系列相關(guān)政策、法規(guī)。隨著物流金融服務(wù)的不斷向前發(fā)展，相關(guān)的政策、法規(guī)會不斷完善，使物流金融服務(wù)有法可依，服務(wù)不斷規(guī)范化。

(二)建立商務(wù)鏈信息服務(wù)平臺

物流金融服務(wù)商務(wù)鏈上的各企業(yè)在業(yè)務(wù)往來、信息對稱方面存在很多問題，這些問題可以通過建立信息服務(wù)平臺來解決。在商務(wù)鏈信息服務(wù)平臺上，物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)都要提交商業(yè)機(jī)密外的所有信息，供商務(wù)鏈上的其他企業(yè)參考。在合作伙伴關(guān)系的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)可以通過信息服務(wù)平臺上的信息了解物流企業(yè)和貸款企業(yè)的情況，有選擇地找一些實(shí)力雄厚的物流企業(yè)做擔(dān)保人或中介，扶持那些相對可靠的貸款企業(yè)，并且考慮長期合作，盡可能地避免經(jīng)營風(fēng)險。

(三)完善物流企業(yè)征信管理

金融機(jī)構(gòu)要對物流企業(yè)進(jìn)行資格審查，評估指標(biāo)包括企業(yè)的成長情況(品牌、知名度、財務(wù)情況等)、企業(yè)的管理團(tuán)隊情況、產(chǎn)品的技術(shù)含量、物流企業(yè)的風(fēng)險控制情況等，其中最重要的是企業(yè)的專業(yè)化建設(shè)程度，即物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信息化水平、監(jiān)管能力、償還能力等。物流企業(yè)的專業(yè)化程度越高，金融機(jī)構(gòu)信任度越高，越容易與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成共識，進(jìn)行合作。

(四)引入金融機(jī)構(gòu)、保險雙金融機(jī)制

物流金融服務(wù)開展中不可避免會遇到風(fēng)險，引入保險并實(shí)行金融機(jī)構(gòu)、保險雙金融機(jī)制可有效保證物流金融服務(wù)的經(jīng)營安全。商務(wù)鏈上的物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)都可以和保險公司簽訂合同，保障三方在瞬息萬變的競爭環(huán)境中減少損失，規(guī)避風(fēng)險。同時，保險公司可不斷推出新的險種，扶持企業(yè)，提高企業(yè)的市場競爭能力，不斷完善關(guān)于物流金融保險法律機(jī)制，減少糾紛，達(dá)到共贏。

四、小結(jié)

物流金融服務(wù)是我國物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的一種新嘗試，在物流服務(wù)中開展金融業(yè)務(wù)對物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)都具有重要意義。大力推廣物流服務(wù)中的金融業(yè)務(wù)，構(gòu)建物流金融服務(wù)商務(wù)鏈，使物流、資金流和信息流有機(jī)結(jié)合，不僅能有效提高鏈條內(nèi)資金的利用率，還能使流通環(huán)節(jié)更加順暢，推動物流產(chǎn)業(yè)乃至整個社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。在物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，物流金融服務(wù)的作用愈加凸顯，成為現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向。

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