貿(mào)易融資“去險(xiǎn)存真”

文/周紅軍 編輯/王莉

貿(mào)易融資“去險(xiǎn)存真”

文/周紅軍 編輯/王莉

銀行要使貿(mào)易融資成為“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，必須抓住其風(fēng)險(xiǎn)的專有特性，采取有針對性的防控措施。

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要業(yè)務(wù)品種，近年來在我國得到快速發(fā)展。各家銀行都形成了各具特色的產(chǎn)品體系，并成為中資銀行應(yīng)對金融脫媒及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向之一。但在2014年，良好的業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢遭遇到“拐點(diǎn)”：相繼發(fā)生的“青島港”事件、鋼貿(mào)圈融資、大宗商品融資等多起以貿(mào)易融資之名的騙貸案件，使多家銀行深受其害，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)多家客戶、多筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)“塌方式”的違約風(fēng)險(xiǎn)。這些都再次提醒各家銀行要更加注意防范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

辨貿(mào)易融資之真?zhèn)?/h2>

對銀行而言，貿(mào)易融資要想成為“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，必須抓住貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的專有特性，采取有針對性的防控措施，才能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。那么“貿(mào)易融資”是如何演變?yōu)椤叭谫Y貿(mào)易”的呢？究其原因，主要表現(xiàn)在以下幾方面。

一是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營較為粗放，機(jī)構(gòu)與流程設(shè)置缺少相互制約機(jī)制。相比中資銀行其他業(yè)務(wù)而言，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要圍繞交易開展，操作性與專業(yè)性相對較強(qiáng)。目前雖然各銀行都有全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程，但因貿(mào)易融資服務(wù)涉及國際、國內(nèi)結(jié)算，應(yīng)收、應(yīng)付賬款管理，即遠(yuǎn)期結(jié)售匯，境內(nèi)外代理行合作以及保理、福費(fèi)廷、押匯等多個(gè)產(chǎn)品，相關(guān)國際慣例以及國內(nèi)法規(guī)眾多，且需圍繞交易對多個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)化組合，這對人員專業(yè)素質(zhì)和作業(yè)水平要求較高。故國際上的先進(jìn)銀行多采用前臺(tái)專注于業(yè)務(wù)營銷，中臺(tái)審批中心或?qū)徟藢?shí)行專業(yè)化的獨(dú)立審批，后臺(tái)單證中心開展集中化的標(biāo)準(zhǔn)操作，形成前、中、后臺(tái)相互制約的經(jīng)營機(jī)制。雖然目前一些中資銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成功設(shè)立了單證中心，對部分或全部貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)行后臺(tái)集中操作，解決了業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化、防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)問題，但對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的授信審批與授信后管理還較為粗放，尚未對業(yè)務(wù)涉及的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)行全行統(tǒng)一并相對獨(dú)立的專業(yè)化審批機(jī)制。目前多數(shù)銀行還是由各地經(jīng)營單位按權(quán)限自主審批，總行對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信審批方面條線化控制較弱，在風(fēng)險(xiǎn)管控方面無實(shí)質(zhì)性手段，尚未在全行層面上形成有效制約的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

三是貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不完善，風(fēng)險(xiǎn)管控“三查”不到位，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流于形式。目前中資銀行多缺少專門的貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。通常由銀行的信貸系統(tǒng)或其他系統(tǒng)承擔(dān)，普遍存在針對性不強(qiáng)、專業(yè)性不夠的問題，尤其是未能對專屬性較強(qiáng)的貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)的事前調(diào)查、事中審查與事后檢查進(jìn)行細(xì)化。在實(shí)際工作中，由于無法按信貸業(yè)務(wù)“三查”要求對貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，以致使最基本的授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流于形式，且因受長期以來重信貸業(yè)務(wù)的思想，銀行相關(guān)稽核、內(nèi)控等部門也未對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)引起重視，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流于形式。

四是員工合規(guī)意識(shí)有待加強(qiáng)，考核激勵(lì)制度也有待改進(jìn)。當(dāng)前，中資銀行對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的考核與激勵(lì)往往更強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)收益。在同業(yè)競爭日趨激烈的情況下，基層銀行的員工為了完成考核任務(wù)或?yàn)榱硕嗄锚?jiǎng)金，不惜冒險(xiǎn)違規(guī)經(jīng)營，甚至與客戶內(nèi)外勾結(jié)。這種違規(guī)操作、違法犯罪的行為給銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來了極大的危害，非常不利于業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

增內(nèi)部管控之門

當(dāng)前銀行只有通過完善與加強(qiáng)內(nèi)部管控，在確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，方能真正發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不可替代的獨(dú)特作用，并開辟自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新領(lǐng)域、新空間，以滿足企業(yè)不斷增長與變化的貿(mào)易融資服務(wù)需求。

第一，通過調(diào)整機(jī)構(gòu)、優(yōu)化流程，構(gòu)建相互制約的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控“三道防線”。

現(xiàn)代銀行經(jīng)營更強(qiáng)調(diào)流程控制，市場部門、風(fēng)控部門與操作部門構(gòu)成業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控的“三道防線”。對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)而言，前臺(tái)經(jīng)營單位在拓展業(yè)務(wù)的過程中，就應(yīng)同步嵌入專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理，即一筆業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對客戶發(fā)起總體營銷，由產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)按照本行風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，通過前臺(tái)三位一體的聯(lián)動(dòng)合作，形成分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡的業(yè)務(wù)營銷風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制；中臺(tái)審批部門或?qū)Ｂ殞徟?，按照授?quán)制度、流程和方法，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化獨(dú)立審批，按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求加強(qiáng)對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研判，注重事前對客戶主體授信、債項(xiàng)授信、擔(dān)保方式以及其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施進(jìn)行審查評估，尤其是需對業(yè)務(wù)涉及的信息流、貨物流與資金流監(jiān)控方案進(jìn)行審查，并按照實(shí)事求是的原則進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口前移，提高專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力；后臺(tái)操作部門作為銀行全部或區(qū)域貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集中處理中心，通過尺度相對統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化操作來防范操作風(fēng)險(xiǎn)，通過相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)操作來監(jiān)控授信發(fā)放條件是否得到落實(shí)，并通過專業(yè)化的單證審核及時(shí)發(fā)現(xiàn)并提示風(fēng)險(xiǎn)。

按照建設(shè)流程銀行的要求，構(gòu)建銀行前、中、后臺(tái)相互制約的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控“三道防線”，需要銀行深化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體制改革，通過加強(qiáng)條線化管理、專業(yè)化運(yùn)營來提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控的效率，切實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，通過實(shí)行主體授信與債項(xiàng)授信并重的舉措，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)“三查”得到落實(shí)。

美國協(xié)作暑期圖書館項(xiàng)目（Collaborative Summer Library Program，簡稱為CSLP）始于1987年，是一個(gè)由各州共同組成的聯(lián)盟，共同為兒童提供高質(zhì)量的暑期閱讀計(jì)劃材料，以最低的成本為公共圖書館服務(wù)。目前CSLP擁有來自美國全部50個(gè)州的代表，包括哥倫比亞特區(qū)、美屬薩摩亞、百慕大等地區(qū)的代表也加入其中。雖然是一個(gè)公益性組織，但CSLP具有嚴(yán)格的組織體系，有董事會(huì)和各種委員會(huì)。

對客戶的授信管理，首先應(yīng)做好統(tǒng)一授信工作，管理好客戶的主體授信，但債項(xiàng)授信同樣重要，不可偏廢，尤其是對于開展多種經(jīng)營的客戶而言，為規(guī)避短貸長用、資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)，更應(yīng)做好債項(xiàng)授信管理工作。貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)同其他信貸授信業(yè)務(wù)一樣，需做好事前調(diào)查、事中審查與事后檢查工作。事前應(yīng)根據(jù)銀行戰(zhàn)略確定不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)偏好，事中應(yīng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制要求對業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評估和審批，事后應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度情況實(shí)行不同的監(jiān)控檢查方法，從而使授信的“三查”工作在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)營中得到落實(shí)，通過加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信“三查”工作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三，通過“了解客戶、了解業(yè)務(wù)與盡職審查”的展業(yè)“三原則”要求，細(xì)化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控制度。

貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)同其他信貸授信業(yè)務(wù)一樣，需做好事前調(diào)查、事中審查與事后檢查工作。

了解客戶時(shí)，既要關(guān)注客戶基本面與歷史財(cái)務(wù)報(bào)表，更應(yīng)關(guān)注其主營業(yè)務(wù)、歷史交易記錄、央行征信數(shù)據(jù)、海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)以及關(guān)聯(lián)交易情況等，結(jié)合抵質(zhì)押及其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施情況，做好客戶評級(jí)授信工作。在核定客戶貿(mào)易融資授信額度時(shí)，要結(jié)合客戶在其他銀行的授信情況，通盤考慮流動(dòng)資金貸款與貿(mào)易融資授信的總需求，避免擴(kuò)大客戶授信。了解業(yè)務(wù)時(shí)，既要關(guān)注客戶交易對手的資信及所簽署的商務(wù)合同、所交易的商品、交易結(jié)算方式以及完成交易流程的各時(shí)間節(jié)點(diǎn)前后邏輯順序等貿(mào)易背景情況，更要關(guān)注業(yè)務(wù)所涉及的資金流、物流和信息流是否可控，細(xì)化貿(mào)易背景真實(shí)性的審查要點(diǎn)和融資自償性監(jiān)管方案。盡職審查時(shí)，應(yīng)從客戶主體授信與債項(xiàng)授信雙線并行發(fā)起事前、事中與事后的盡職審查，明確各自審查要點(diǎn)，并通過合理的部門分工，明確職責(zé)，各司其職，共同做好相關(guān)工作。

第四，通過加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，將業(yè)務(wù)所涉及的各種風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管控要求集成在一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)上。

加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控，信息系統(tǒng)是重要的依托和手段。銀行需加快完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)，并與關(guān)聯(lián)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫接口。銀行需將涉及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的事前、事中與事后工作要求以及前、中、后臺(tái)部門分工和全流程在線審批、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作集成在系統(tǒng)中，通過加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控信息化建設(shè)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第五，通過加大對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定和問責(zé)力度，完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部管控監(jiān)督評價(jià)機(jī)制。

銀行要加強(qiáng)對員工的教育和管理，加大對違法、違規(guī)員工的處罰，對觸犯法律或內(nèi)部規(guī)定的員工，絕不能為了撇清責(zé)任而簡單地開除或處分了事，而應(yīng)該嚴(yán)格自查自糾，對相關(guān)經(jīng)營單位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問責(zé)，并追究總行內(nèi)控管理相關(guān)部門的監(jiān)管責(zé)任，從而加大對貿(mào)易融資內(nèi)部管控的監(jiān)督力度。

第六，通過樹立合規(guī)文化和開展科學(xué)考核，將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部管控要求內(nèi)化于心、外化于行。

銀行需要增強(qiáng)各級(jí)管理人員和員工執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的自覺性，并通過考核體系將業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)與收益?zhèn)鲗?dǎo)到每一位員工身上，使貿(mào)易融資條線上每個(gè)相關(guān)人員都能感覺到業(yè)務(wù)經(jīng)營的好壞、風(fēng)險(xiǎn)防范的效果與自身發(fā)展息息相關(guān)，從而樹立合規(guī)操作、勤勉盡職的內(nèi)部管控文化，并自覺地付諸于行動(dòng)。

作者單位：中國進(jìn)出口銀行

對話

開展貿(mào)易融資表外業(yè)務(wù)，能更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這亦是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的應(yīng)有之意。貿(mào)易融資表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是期限較短并具有自償性，風(fēng)險(xiǎn)相對較低。通過大力發(fā)展信用證、保函等風(fēng)險(xiǎn)資本占用少的擔(dān)保類業(yè)務(wù)，可促進(jìn)貿(mào)易便利化、降低貿(mào)易融資成本及減少銀行資本占用并增加盈利。對信用證業(yè)務(wù)而言，由于業(yè)務(wù)開展歷史較為久遠(yuǎn)，所以銀行對此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開立、保兌、議付、貼現(xiàn)等各個(gè)環(huán)節(jié)都較為熟悉，而對跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)則相對較為陌生。為此，本刊記者采訪了中國進(jìn)出口銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周紅軍。

Z：跨境擔(dān)保如果按用途可分為兩大類：一類是作為融資工具（融資性擔(dān)保），用來滿足企業(yè)在“走出去”過程中開展各類融資的需要，主要包括境外融資擔(dān)保、境外發(fā)債擔(dān)保、境外賬戶透支擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保、并購融資擔(dān)保等形式；另一類是作為履約工具（非融資性擔(dān)保），用來滿足企業(yè)在“走出去”的過程中爭攬合同、執(zhí)行合同以及售后服務(wù)的需要，主要包括投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、承包商支付擔(dān)保、質(zhì)量/保修擔(dān)保、分包擔(dān)保、完工擔(dān)保、預(yù)留金/留置金擔(dān)保、關(guān)稅保付擔(dān)保、對外勞務(wù)合作備用金擔(dān)保、提貨擔(dān)保、并購履約擔(dān)保、并購或有負(fù)債擔(dān)保、國際海事?lián)＜皣H訴訟擔(dān)保等形式。

Z：首先，開展跨境擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足企業(yè)需求。跨境擔(dān)保具有手段多樣、產(chǎn)品豐富、運(yùn)用靈活等特征。銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)在“走出去”過程中的業(yè)務(wù)需求，靈活開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。尤其是當(dāng)前我國正在實(shí)施與周邊國家的“互聯(lián)互通”發(fā)展戰(zhàn)略、“一帶一路”建設(shè)規(guī)劃及推動(dòng)我國優(yōu)勢和富余產(chǎn)能跨出國門戰(zhàn)略等，這給跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新帶來了大量機(jī)會(huì)，銀行應(yīng)積極利用和發(fā)揮好跨境擔(dān)保的特色優(yōu)勢，開辟跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)自身發(fā)展新領(lǐng)域、新空間，滿足企業(yè)“走出去”的金融服務(wù)需求。

其次，開展銀行間跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。不同銀行間通過建立全面代理行關(guān)系，利用各自熟悉、了解自身客戶的優(yōu)勢，加強(qiáng)跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，支持企業(yè)“走出去”開展國際化經(jīng)營。一是銀行間通過采用轉(zhuǎn)開擔(dān)?；?yàn)閾?dān)保加具保兌的方式，滿足受益人對出具跨境擔(dān)保的擔(dān)保人資信要求，便利商務(wù)合同的履行；二是銀行間通過開立各類融資性擔(dān)?；蜓悠诟犊顡?dān)保，為企業(yè)融資或開展應(yīng)收賬款管理提供便利；三是銀行間通過加強(qiáng)跨境擔(dān)保項(xiàng)下商務(wù)合同履行情況的信息交流，共同防范履約風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助解決履約糾紛；四是銀行間通過加強(qiáng)代理合作，為企業(yè)“走出去”提供跨境擔(dān)保相關(guān)資金監(jiān)管、交易對手資信調(diào)查、當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲎稍兊确?wù)，幫助企業(yè)更加深入地了解海外投融資環(huán)境及政策，克服在“走出去”過程中遇到的各類投融資困難。

第三，挖掘跨境擔(dān)保相關(guān)商機(jī)，提供一攬子服務(wù)。在企業(yè)“走出去”開展跨境工程承包、轉(zhuǎn)移產(chǎn)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易和投資合作中，跨境擔(dān)保通常是企業(yè)最先需要銀行提供的服務(wù)。銀行可抓住為企業(yè)提供跨境擔(dān)保的機(jī)會(huì)，深挖業(yè)務(wù)商機(jī)，推動(dòng)銀企對接，為企業(yè)“走出去”項(xiàng)目提供擔(dān)保、貸款、結(jié)算、應(yīng)收賬款管理等一攬子服務(wù)，通過提供“一攬子”綜合性解決方案，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

=《中國外匯》

Z=中國進(jìn)出口銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周紅軍

Z：第一，要遵守國際慣例。跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，作為提供跨境擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)，為維護(hù)自身信用和國際形象，對外出具的擔(dān)保形式，無論是見索即付保函，還是備用信用證，均應(yīng)遵守相應(yīng)的國際慣例。在發(fā)生索賠時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循擔(dān)保條款和國際慣例做出及時(shí)處理，不得無理拒付。對企業(yè)而言，在“走出去”過程中，應(yīng)明白銀行提供擔(dān)保的性質(zhì)與作用，通常銀行提供的跨境擔(dān)保多為獨(dú)立擔(dān)保，即該擔(dān)保獨(dú)立于相關(guān)商務(wù)合同。獨(dú)立的跨境擔(dān)保有別于國內(nèi)擔(dān)保遵循《擔(dān)保法》而作為從屬擔(dān)保存在的情況。

第二，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。銀行為企業(yè)提供跨境擔(dān)保時(shí)，通常要在事前對企業(yè)及交易對手的資信、商務(wù)合同條款、擔(dān)保格式、授信條件以及“走出去”業(yè)務(wù)所在國的國別風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行盡職調(diào)查；事中要對企業(yè)“走出去”過程中的履約能力、擔(dān)保格式、潛在風(fēng)險(xiǎn)以及各種風(fēng)險(xiǎn)防范措施等進(jìn)行評估審查；事后要對企業(yè)“走出去”項(xiàng)目的執(zhí)行情況、合同變更情況、擔(dān)保條款修改變動(dòng)情況等進(jìn)行跟蹤檢查。銀行切實(shí)加強(qiáng)為企業(yè)“走出去”所提供的跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，就是在幫助企業(yè)管理好“走出去”過程中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，助力企業(yè)“走出去”。

第三，要提高運(yùn)營效率。企業(yè)在“走出去”過程中，對銀行提供的跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)需求，通常時(shí)效性要求較高：如投標(biāo)擔(dān)保項(xiàng)下，在項(xiàng)目中標(biāo)后，通常需要企業(yè)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提供履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保，否則中標(biāo)合同不僅無效，還需賠償；再如當(dāng)擔(dān)保項(xiàng)下發(fā)生索賠時(shí)，通常要求提供擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)做出賠付決定等，這都對銀行辦理跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的效率提出較高要求。為此，銀行應(yīng)針對不同行業(yè)的不同信用等級(jí)客戶，擔(dān)保項(xiàng)下基礎(chǔ)交易所在的不同國家與地區(qū)，不同品種的跨境擔(dān)保等情況，有區(qū)別地設(shè)計(jì)出符合本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)受理和辦理流程，加強(qiáng)銀企相關(guān)從業(yè)人員跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的技能培訓(xùn)和開展政策宣傳，從而保證業(yè)務(wù)處理效率。

第四，要緊隨國家戰(zhàn)略。順應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略和政府所倡導(dǎo)的“走出去”的戰(zhàn)略方向，利用好中央財(cái)政提供的有關(guān)專項(xiàng)資金支持政策，從而發(fā)揮跨境擔(dān)保的獨(dú)特作用，助推企業(yè)“走出去”。