國際比特幣跨境支付的發(fā)展與中國未來應(yīng)用的前景

李淼焱

比特幣（BitCoin）是由中本聰開發(fā)的一種開源軟件，它是一種P2P形式的數(shù)字貨幣，用戶可以點對點的傳輸數(shù)據(jù)，建立一個以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的去中心化的支付系統(tǒng)。比特幣在解決跨境電子支付中，以其獨有的塊鏈技術(shù)打破了金融、貿(mào)易等領(lǐng)域的地區(qū)界限，越來越多的國家開始接受比特幣作為支付的手段。德國首先承認(rèn)比特幣的合法性，比特幣被當(dāng)做“私人貨幣”用來進(jìn)行多邊結(jié)算、繳納稅收和從事貿(mào)易活動。其后全球各國設(shè)立比特幣ATM機允許本幣和比特幣的兌換，除了中國大陸以外，中國香港、臺灣和亞洲一些國家都支持使用比特幣。比特幣提供的高效快速支付服務(wù)將會吸引越來越多的國家參與其運用之中，包括在中國的應(yīng)用前景也值得我們研究。

一、比特幣作為跨境支付手段的應(yīng)用工具

（一）比特幣在亞洲市場的運用

在亞洲，比特幣的使用方式主要取決于比特幣市場的需求、政府監(jiān)管的限制和亞洲文化三個因素。比特幣在亞洲主要有三大用途：一是作為投資手段，一些國家擁有自己比特幣挖礦集團(tuán)或使用高性能計算機保護(hù)比特幣的企業(yè)，這些國家允許企業(yè)在交易所交易比特幣，允許其所有者從價值變化中獲利。二是用于匯款手段，這在菲律賓尤為普遍，在該國有大量的海外工人，需要將錢匯給他們的親屬，在這種情況下，比特幣的價值并不那么重要，因為它只是用來作為促進(jìn)在線貨幣轉(zhuǎn)移的媒介。三是作為類似貨幣的支付手段，目前在亞洲地區(qū)比特幣作為法幣的觀念沒有被廣泛接受，因為該地區(qū)尚未引進(jìn)更多與加密貨幣相關(guān)的付款和提款方式，在這種情況下，比特幣只能被用作法定貨幣的代替品，用于跨境或者國內(nèi)支付貨物和服務(wù)，比如，巴基斯坦與馬來西亞的居民可以使用PayBill支付天然氣、電、手機、固定電話和因特網(wǎng)賬單，而用戶無需創(chuàng)建任何帳戶或提交文檔;泰國Coins.co.th公司提供能夠支付公用設(shè)施和電話賬單的錢包，Coins.co.th還能充當(dāng)購銷雙方的比特幣交易所，方便泰國居民快捷使用比特幣。

（二）比特幣在歐美市場的運用

由于歐盟和美洲市場鼓勵比特幣的運用，比特幣在歐美各國可以自由支付日常花銷，現(xiàn)在，許多歐美居民用比特幣加密貨幣支付天然氣、電力、電纜和手機賬單，這比用電郵支票、信用卡或通過貝寶等服務(wù)更加快捷并且價格更低，服務(wù)的費用大約在0.5%～3%左右。比如，加拿大的居民，無需限制自己，可以支付使用Bylls任何賬單;墨西哥的Volabit整合了一個名為JaimWhatsApp的數(shù)字助理，通過使用Jaime，用戶就可以在墨西哥使用比特幣支付公用設(shè)備和電話費，Pademobile能夠同時為墨西哥和美國提供服務(wù)。歐美其他地區(qū)，如澳大利亞的Living Room of Satoshi （中本聰客廳）是第一批提供比特幣支付服務(wù)的公司之一，類似于中本聰客廳，Noghi公司使用BPay網(wǎng)絡(luò)，用戶就可以用加密貨幣支付BPay賬單（該組織集中了澳大利亞公用事業(yè)賬單）。在阿根廷，比索經(jīng)歷急劇的通貨膨脹期間，enBitcoins卻一直提供穩(wěn)定的比特幣賬單支付，使用該服務(wù)無需政府文件。

（三）比特幣支付系統(tǒng)全球應(yīng)用服務(wù)

由于網(wǎng)絡(luò)的便利化，許多公司運用自己的服務(wù)為全球的居民提供比特幣跨境服務(wù)，并且為他們的生活提供各種便利。比如，12Charge公司在全球范圍內(nèi)的110個國家經(jīng)營手機充值和支付工具業(yè)務(wù)，該公司總部設(shè)在香港，無需創(chuàng)建帳戶或向政府提交文件。具體來看，比特幣支付系統(tǒng)可以為全球居民提供如下服務(wù)：

1.咖啡和美食外賣店接受比特幣支付。Foldapp提供用比特幣購買星巴克咖啡享有20%折扣，Redditor也使用比特幣美食外賣服務(wù)。

2.大型超市也接收比特幣支付。樂天、亞馬遜和Overstock這些在線大型超市允許用比特幣來購買商品，Overstock 和樂天都直接接受了加密貨幣，而redditor用Purse.io通過亞馬遜下單，給顧客提供顧客打折的服務(wù)。

3.顧客可以用比特幣訂購航班和酒店服務(wù)。AirBaltic接受比特幣直接支付航班機票，任何大型航空公司的航班都可以通過BTCTrip或Cheapair購買，Redditors使用Expedia和Cheapair預(yù)定酒店房間，用比特幣支付。

4. Gyft和eGifter提供比特幣支付的禮品卡。Redditor通過Gyft和eGifter購買易趣、Groupon、甚至美國航空公司的禮品卡，用戶可以將比特幣兌換成禮品卡，輕松訪問成百上千的零售商。

5.電玩愛好者可以用比特幣進(jìn)行游戲消費。redditor為Xbox、Steam、Twitch.tv和Eve時間代碼等游戲提供比特幣支付的方便。玩家在這些游戲里用比特幣消費會有一定的折扣。

6.慈善機構(gòu)接受比特幣的捐款。ChangeTip支持十大社交網(wǎng)絡(luò)，比如油管、紅迪網(wǎng)和推特等，Redditor運用比特幣向維基百科、紅十字會、反戰(zhàn)組織以及尼泊爾大地震等救災(zāi)工作捐款。

7.投資者可以用比特幣投資貴金屬。健全的貨幣政策讓加密用戶更愿意購買金銀，客戶可以通過多種方法用比特幣購買貴金屬，而且網(wǎng)站還支持客戶遠(yuǎn)程持有貴金屬和貴金屬交易。

8.比特幣可以用來購買網(wǎng)站服務(wù)和VPN（專用虛擬網(wǎng)絡(luò)）服務(wù)。Namecheap和DirectNic都提供域名注冊和網(wǎng)站托管比特幣服務(wù)，Redditor經(jīng)常通過Boleh、Mullvad和PrivateInternet Access等公司購買VPN（專用虛擬網(wǎng)絡(luò)）服務(wù)。

二、比特幣作為跨境支付手段的應(yīng)用工具

（一）比特幣錢包

電子錢包是電子商務(wù)購物活動中常用的一種支付工具，適用于小額購物，在電子錢包內(nèi)可以存放電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等，顧客使用電子錢包購物可以節(jié)約時間。比特幣是全球聯(lián)網(wǎng)下可以自由流通的支付手段，所以許多公司相繼推出比特幣錢包業(yè)務(wù)：

Xapo是目前市場上處于領(lǐng)先地位的比特幣錢包服務(wù)供應(yīng)商，該公司在安全及客戶群方面領(lǐng)先其他資金充足的比特幣錢包服務(wù)，還有Coinbase 和Circle公司，非常重視客戶公開鑰匙的安全性，將它們存儲在從互聯(lián)網(wǎng)上斷開的安全服務(wù)器中。存儲這些服務(wù)器的地下金庫由武裝人員守衛(wèi)，公司還提供連接到錢包的比特幣借記卡。

Coinzone推出比特幣錢包和支付網(wǎng)關(guān)。該支付網(wǎng)關(guān)旨在為歐洲業(yè)務(wù)推出完全本地化的比特幣支付解決方案，即為客戶提供在線和銷售終端的比特幣交易平臺。這款錢包能通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽器和移動設(shè)備進(jìn)行訪問，通過安全且便捷的錢包解決使用比特幣時產(chǎn)生的常規(guī)問題，大多數(shù)歐洲銀行都采用多層驗證和安全支付，他們將該使用過程直觀化，簡化了支付過程，同時也消除了地域的限制。目前該系統(tǒng)已經(jīng)成為韓國第一家使用BitGo的應(yīng)用程序接口（API）的比特幣交易所，Coinzone的首席執(zhí)行官認(rèn)為交易所可以為多重簽名的供應(yīng)商提供同等水平的安全信用和控制額度，認(rèn)為用BitGo的簽名技術(shù)可以應(yīng)對比特幣錢包的安全問題，并且該技術(shù)的推廣有望從國際客戶中尋覓更多的比特幣用戶。為了尋找更多客戶，迎合歐洲多元化的消費群體，Coinzone推出比特幣錢包配備多種語言，包括英語，德語，法語，西班牙語，意大利語，捷克語，羅馬尼亞語和荷蘭等，以客戶為本提供全天候服務(wù)。

（二）比特幣借記卡

比特幣行業(yè)引進(jìn)了比特幣借記卡，目的是為了實現(xiàn)革命性的日常交易。它和普通的借記卡表面上沒有區(qū)別，可以存儲一定量的金額并用余額付款。但是比特幣借記卡的普及可以加速比特幣融入人們的日常生活。

比特幣借記卡可以用來支付員工工資。Bitwage與Xapo公司合作發(fā)行了世界上第一張國際比特幣工資借記卡，實現(xiàn)了比特幣在上班人群及日常生活普及中的重大突破。這張比特幣借記卡能夠提供兩方面的服務(wù)：一是它能夠幫助使用工資借記卡的企業(yè)減少管理費用，并且減少為員工發(fā)工資的等待時間;二是它能夠為消費者提供更便利的消費服務(wù)，消費者只需要在讀卡器上確認(rèn)一下就能消費，省去了在實體店里使用比特幣的繁瑣程序。雖然此次合作還處于測試階段，任何在Bitwage網(wǎng)站上注冊的用戶都能獲得一張免費的比特幣借記卡，但該卡目前已經(jīng)在170多個國家推行使用，并且可以在這些國家發(fā)行貨幣工資。雖然該卡目前還不能在美國使用，但是兩家公司保證該卡在不久的將來一定會在美國推廣，而且他們認(rèn)為Bitwage與Xapo合作發(fā)行的卡將會在全球170多個國家推行使用，并且能以當(dāng)?shù)胤◣虐l(fā)工資。

三、比特幣在中國未來應(yīng)用的前景分析

（一）比特幣技術(shù)運用于物聯(lián)網(wǎng)

IBM建立了一個使用塊鏈技術(shù)的物聯(lián)網(wǎng)分布式平臺，使用三種不同的技術(shù)解決物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)問題。IBM開發(fā)的系統(tǒng)稱作Adept，它由三個不同的部分組成，即塊鏈、Telehash和BitTorrent。塊鏈技術(shù)是跟蹤比特幣和其他加密貨幣的分布式交易處理引擎，它允許數(shù)據(jù)被存儲在不同地方，同時能追蹤數(shù)據(jù)各方之間的關(guān)系。比如，智能手機可以安全地與自己家的門鎖交互，或者和別人一起與門鎖交互，人和物之間的關(guān)系被存儲在門鎖和手機上，在必要的時候這些關(guān)系連接在一起，以確保正確的人能夠進(jìn)入家中。設(shè)備與設(shè)備之間的交易可以用塊鏈技術(shù)完成，而設(shè)備與設(shè)備之間的溝通，則需要共享分布式信息的私人信息傳遞協(xié)議（Telehash）完成，Telehash是一種簡單和安全的從終端到終端加密庫，能夠運用于任何設(shè)備、瀏覽器或移動程序。最后如果網(wǎng)絡(luò)連接不夠穩(wěn)定，Adept會用文件共享協(xié)議BitTorrent轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)在設(shè)備之間傳輸，然后根據(jù)塊鏈技術(shù)規(guī)則重新組裝。在中國，包括大數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，這或許為比特幣技術(shù)在中國未來的應(yīng)用提供了一定的可行性。

（二）比特幣避免國際貿(mào)易中的匯率風(fēng)險

比特幣借記卡可以實現(xiàn)比特幣與現(xiàn)金的兌換，從而降低貨幣國際貿(mào)易中匯率波動對貿(mào)易結(jié)算的風(fēng)險。中國的外貿(mào)公司面臨美國的量化寬松政策無能為力，要想規(guī)避風(fēng)險，他們可以利用BitPlastic和XAPO公司提供比特幣借記卡，允許客戶將比特幣兌換成現(xiàn)金，并從比特幣客戶終端取出。這可以規(guī)避由于美元作為結(jié)算貨幣，其匯率波動造成的損失。BitPlastic與貝寶合作提供比特幣支付，在瞬間完成資金轉(zhuǎn)移，利用該種比特幣的交易平臺，中國的外貿(mào)企業(yè)能夠直接和歐盟國家的進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算。如果用比特幣作為媒介，代替各國貨幣直接計算貨物的價值，外貿(mào)公司可以短時間內(nèi)完成資金的移動，大幅減少國際貿(mào)易中遠(yuǎn)期貨款由于外幣匯率不穩(wěn)定帶來的計價幣值貶值的風(fēng)險。

（三）運用比特幣可以實現(xiàn)眾籌融資的新模式

比特幣不僅僅是一套關(guān)于貨幣的協(xié)議，它還是一種為開源軟件準(zhǔn)備的全新商業(yè)模式。該模式能夠縮短客戶運用眾籌融資的環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)的眾籌模式下，用戶要先融資，再寫代碼，再分發(fā)產(chǎn)品，構(gòu)建商業(yè)模式，想辦法把產(chǎn)品變現(xiàn)。中國內(nèi)地的客戶融資需要借助天使、VC、銷售、銀行家的幫助才能夠?qū)崿F(xiàn)融資，但是如果內(nèi)地客戶能夠允許使用比特幣，那么依托比特幣的眾籌模式可以解決所有問題。由于網(wǎng)絡(luò)的普及，人們完全可以跳過許多中間環(huán)節(jié)，而運用比特幣直接進(jìn)行眾籌融資，這是用運行的經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)資源代替貨幣進(jìn)行資源配置。隨著比特幣眾籌技術(shù)的成熟，應(yīng)用該技術(shù)人員會越來越多，該眾籌融資的新型網(wǎng)絡(luò)金融模式取代以往傳統(tǒng)的眾籌模式，贏得更多眾籌用戶的青睞。

參考文獻(xiàn)：

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