淺析商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題

摘 要：貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。國際貿(mào)易融資業(yè)務作為商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務之一，能夠快速推動國際結算業(yè)務發(fā)展，具有風險小、收益高的特點。文章通過分析國際貿(mào)易融資的各種風險，提出了可行的風險防范措施。

關鍵詞：國際貿(mào)易；融資風險；商業(yè)銀行

一、國際貿(mào)易融資概述

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進出口結構，而且對一國參與國際經(jīng)濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

二、我國貿(mào)易融資現(xiàn)狀及存在的問題

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)繁榮和進出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。與其它業(yè)務不同的是，國際貿(mào)易融資業(yè)務集中間業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務于一身，無論對銀行還是對進出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務之一。眾所周知，中間業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務的三大支柱，中間業(yè)務的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標志。國內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務，提高中間業(yè)務收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。而貿(mào)易融資業(yè)務能促進國際貿(mào)易結算業(yè)務的開展，進而拉動中間業(yè)務的快速增長。

商業(yè)銀行貿(mào)易融資存在各種風險如操作風險即商業(yè)銀行發(fā)展信用證業(yè)務及其他融資業(yè)務時，未對其操作實行嚴格的管理，或未采取有效的防范措施，就會出現(xiàn)許多制度不嚴、監(jiān)察不力、管理不夠等操作失當現(xiàn)象，從而造成資金損失，形成操作風險。除此以外還有金融詐騙風險、內(nèi)部管理失控風險、進出口企業(yè)資信風險等風險。

我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資存在的問題：

（1）風險意識淡薄，風險控制能力差。對國際貿(mào)易融資業(yè)務的風險性認識較為膚淺，缺乏規(guī)范的盡職要求和獨立的調(diào)查評價機制以及必要的風險防范機制，沒有有效手段降低已生成風險。

（2）融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。

（3）國際貿(mào)易融資方式單一，缺乏創(chuàng)新。目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限?；旧先匀皇且詡鹘y(tǒng)的融資方式為主，品種少且功能單一。新產(chǎn)品少有推出，業(yè)務操作模式基本維持原樣。

（4）法律制度缺失，貿(mào)易政策不完善。貿(mào)易融資所涉及到的法律關系遠比傳統(tǒng)的信貸法律關系復雜，但與相比發(fā)達國家和地區(qū)，我國涉及貿(mào)易融資的法律還不夠完善，立法明顯滯后于業(yè)務的發(fā)展。商業(yè)銀行在維護自己利益時會遇到法律盲區(qū)，無法有效依靠法律武器維護自身的合法權益。

（5）缺乏專業(yè)素質(zhì)人才。國際貿(mào)易融資業(yè)務涉及國際金融票據(jù)的開設和國外各種票據(jù)的審核查驗等，這就要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識，以及良好的外語水平。由于國內(nèi)該項業(yè)務起步較晚且發(fā)展緩慢，現(xiàn)有員工遠遠不能滿足業(yè)務發(fā)展的需要。

（6）國際貿(mào)易融資的對象過于集中。受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。隨著近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

三、對我國銀行貿(mào)易融資的建議

（1）建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，加強風險管理。改變思想觀念，充分認識到商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資的風險性。建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務的前提條件之一。

（2）提高創(chuàng)新能力。應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務的基礎上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。借鑒外資銀行的先進經(jīng)驗，在組織結構、金融產(chǎn)品、業(yè)務技巧和經(jīng)營管理方面積極主動引進和吸收國際銀行業(yè)的創(chuàng)新成果及時調(diào)整業(yè)務模式，開發(fā)新品種。

（3）提高商業(yè)銀行融資業(yè)務管理人員素質(zhì)。提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風險的意識和能力。要嚴把進人關，引進高水平高素質(zhì)的人才。提高業(yè)務經(jīng)辦人員和管理層的業(yè)務素質(zhì)、思想素質(zhì)和政策水平，減少操作失誤和違規(guī)行為，強化風險意識。

（4）拓寬營銷渠道、目標客戶多元化。商業(yè)銀行要始終走在市場前端，研究企業(yè)需求，不斷推陳出新，形成完善的貿(mào)易融資產(chǎn)品，為更多的客戶打通貿(mào)易融資的暢通渠道。不應再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應形成規(guī)模不一、性質(zhì)多樣、行業(yè)千差萬別的進出口企業(yè)客戶群。

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作者簡介：

王居正，男，河南大學經(jīng)濟學院2012級金融專業(yè)學生。