中小企業(yè)融資問題的研究

劉賽

摘 要：在社會主義市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的今天，中小企業(yè)得到了前所未有的進步，為提升我國國民經(jīng)濟的實力，促進社會就業(yè)起到了一定的積極作用，然而，我國的中小企業(yè)在發(fā)展過程中，也出現(xiàn)了一些問題亟待解決，尤其是融資問題已經(jīng)成為影響中小企業(yè)健康發(fā)展瓶頸，本文就我國中小企業(yè)融資問題進行了研究，對于中小企業(yè)的健康發(fā)展具有重要的指導(dǎo)意義。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難;原因;解決方法

當(dāng)前，隨著我國改革開放的深入發(fā)展，我國的中小企業(yè)得到了充分的發(fā)展，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，為促進國民經(jīng)濟的進步起到了積極的推動作用，然而，中小企業(yè)的融資難問題卻日益突出，影響了企業(yè)的進步，如何解決中小企業(yè)的融資問題，已成為擺在我們的面前的首要問題。筆者經(jīng)過深入地調(diào)查研究，對此進行了相關(guān)地分析。

一、造成我國中小企業(yè)融資難的主要原因

1.企業(yè)自身的原因

（1）資本金相對匱乏。我國當(dāng)前的中小企業(yè)與大型企業(yè)相比具有初始資本明顯不足的主要特點，因為中小企業(yè)大都是改革開放以來所興起的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或者民營企業(yè)，因為地方財政相對比較緊張，地方財力相對比較分散，致使中小企業(yè)在發(fā)展初期，資本積累就顯得明顯不足，也就是資本金不充足，這在一定程度上影響了中小企業(yè)資金的流動，造成企業(yè)資金運作困難。

（2）抵押和擔(dān)保相對困難。目前在企業(yè)在銀行貸款需要提供一定的抵押財產(chǎn)進行擔(dān)保，這是金融機構(gòu)對于自身利益保護的重要手段，在貸款過程中，如果中小企業(yè)能夠提供相應(yīng)的抵押財產(chǎn)或者擔(dān)保，就能夠獲得相應(yīng)的貸款，反之，將會面臨不能貸款的局面，金融機構(gòu)在這方面的企業(yè)是非常嚴(yán)格的，而對于中小企業(yè)來說，可以抵押的財產(chǎn)是少之又少，并且，對于抵押物的評估費用由比較高，辦理手續(xù)比較繁瑣，這在一定程度上就影響了中小企業(yè)的貸款問題，造成企業(yè)的融資比較困難。

2.銀行方面的原因

近年來，金融機構(gòu)也在積極落實國家關(guān)于鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，對于扶持中小企業(yè)的發(fā)展，起到了一定的促進作用，但這與中小企業(yè)的實際情況仍然存在一定的差距，其矛盾的焦點主要表現(xiàn)在：

（1）所有制歧視明顯。由于受我國傳統(tǒng)經(jīng)濟體制的影響，我國的許多政策都會帶上所有制的帽子，而中小企業(yè)所有制的成分比較復(fù)雜，銀行對其進行的金融扶持難以真正落到實處。

（2）貸款程序難以滿足中小企業(yè)的運作模式。中小企業(yè)的特點是規(guī)模較小，資金運作較快，一旦需要資金，對于時間的要求是迅速的。而目前銀行放貸的程序需要擔(dān)保、評估、公正等多個環(huán)節(jié)，時間相對較長，無法滿足中小企業(yè)在資金需求上短、平、快的要求。

3.政府方面的原因

雖然中小企業(yè)對于我國的經(jīng)濟發(fā)展起到了一定的促進作用，為我國經(jīng)濟的增長做出了一定的貢獻，但我國對于中小企業(yè)的重視程度還是不夠的，各項利好政策仍然傾向于國有大中型企業(yè)。這主要是政府對于中小企業(yè)的認識不足所造成的，沒有真正了解中小企業(yè)在完善市場、促進競爭等方面的作用，致使政府對于中小企業(yè)的一些政策，特別是融資方面的政策存在著不對等的局面，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的正常運行。

二、有效解決中小企業(yè)融資難的主要方法

1.提高中小企業(yè)自身的競爭實力

（1）強化企業(yè)制度建設(shè)，提高企業(yè)的競爭實力

中小企業(yè)要想在融資方面有所收獲，必須要加強企業(yè)自身的建設(shè)，提高企業(yè)自身的競爭實力，不斷完善科學(xué)的企業(yè)管理體系建設(shè)，明確企業(yè)的發(fā)展方向，通過構(gòu)建良好的制度來調(diào)動企業(yè)職工的積極性，建立市場經(jīng)濟下的企業(yè)公司結(jié)構(gòu)，尤其要建立企業(yè)信用檔案，樹立企業(yè)的誠信經(jīng)營體制，使企業(yè)能夠贏得社會的認可和信任，努力改善企業(yè)自身的融資環(huán)境，建立與金融機構(gòu)的良好溝通體制，為企業(yè)融資打下良好的基礎(chǔ)。

（2）拓寬融資渠道，提高企業(yè)的融資能力

為了提高中小企業(yè)的融資能力，必須要拓寬中小企業(yè)的融資渠道，可以根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展?fàn)顩r，憑借國家財政等良好平臺，利用一切可以利用的機會，創(chuàng)新企業(yè)自身的融資手段。比方說，中小企業(yè)企業(yè)除了資產(chǎn)證券以外，還可以采取債權(quán)融資、項目融資、民間融資、利用外資等方式，在符合國家法律政治的范圍內(nèi)，合理地進行資金組合配置，最大限度地發(fā)揮投資的效益。

2.提高銀行業(yè)的服務(wù)水平

（1）銀行要逐步轉(zhuǎn)變思想，提高對于中小企業(yè)的認識

金融行業(yè)要逐步轉(zhuǎn)變認識，摒棄狹隘的思想觀念，要知道中小企業(yè)在銀行貸款方面可能存在風(fēng)險，但同時也會給金融業(yè)帶來充分的發(fā)展機遇，因此，金融機構(gòu)要重新定位對于中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，提高主動性和創(chuàng)新性，在具有充分把握的情況下，要盡量給予中小企業(yè)一定的資金政策優(yōu)惠，并簡化貸款辦理的手續(xù)，切實為中小企業(yè)的發(fā)展而做好優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（2）積極改進金融機構(gòu)的管理方式

首先中央銀行要通過貨幣政策加大對于中小企業(yè)的扶持力度，通過政策的引導(dǎo)，充分調(diào)動金融機構(gòu)對于中小企業(yè)的信貸積極性。各大銀行要逐步轉(zhuǎn)變信貸管理方式，要根據(jù)實際情況簡化對于中小企業(yè)的貸款程序，縮短審批時間，要建立健全中小企業(yè)的金融服務(wù)體系，為中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)提供快捷方便的服務(wù)。

3.充分發(fā)揮政府的積極作用

各級政府對于中小企業(yè)要從思想上予以重視，要逐步采取有效的措施，促進中小企業(yè)的融資難問題，可以設(shè)立專門的政府組織來擔(dān)保中小企業(yè)的貸款擔(dān)保，并通過財稅方面的政策引導(dǎo)，比方說財政補貼，稅收優(yōu)惠等方式為中小企業(yè)提供相應(yīng)的資金幫助，以促進中小企業(yè)的發(fā)展。

政府要充分認識到中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟的促進作用，要積極采用有利措施引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展，要通過政策的引導(dǎo)來維護中小企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的利益，給予中小企業(yè)同樣的競爭機會，防止一些地方政府采取不良手段來歧視中小企業(yè)，進行壟斷集中，避免出現(xiàn)不良競爭。一些新興的產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的初期都會中小企業(yè)的形式出現(xiàn)，這時政府要給予一定的支持和保護，推動這些新興產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展壯大。

總之，中小企業(yè)要想發(fā)展，資金是保障，為了進一步解決中小企業(yè)的融資難問題，企業(yè)、金融機構(gòu)以及政府都要行動起來，積極創(chuàng)造條件，創(chuàng)新手段，為我國中小企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

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