如何上好銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課

王勇民

摘要 為了適應(yīng)培養(yǎng)應(yīng)用性財(cái)經(jīng)人才的需要，財(cái)經(jīng)院校加大了實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程的建設(shè)力度。銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程是金融學(xué)專(zhuān)業(yè)所開(kāi)設(shè)的一門(mén)新課程，是銀行對(duì)柜臺(tái)人員崗前培訓(xùn)向高校的延伸。上好該門(mén)課程對(duì)于學(xué)生掌握銀行柜員的基本技能、培養(yǎng)學(xué)生一絲不茍、認(rèn)真仔細(xì)的職業(yè)習(xí)慣具有重要的意義。本文主要介紹了銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程的基本內(nèi)容、實(shí)訓(xùn)方法和注意事項(xiàng)。

關(guān)鍵詞 實(shí)訓(xùn)課 教師 學(xué)生

中圖分類(lèi)號(hào)：G424 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2015.08.045

How to Teach Banking Training Course

WANG Yongmin

（School of Economics， Xi'an University of Finance and Economics， Xi'an， Shaanxi 710061）

Abstract In order to meet the needs of culture applied finance talent， financial institutions stepped up efforts in building experimental training courses. Banking Training courses are being offered specialized finance a new course， the banks extend pre-service training of staff at colleges and universities. Teach this course for students to master basic skills bank teller， students meticulous， careful professional habits of great significance. This paper introduces the basic content of Banking training courses， training methods and precautions.

Key words training course; teacher; student

1 銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程的概況

1.1 課程設(shè)置依據(jù)及培養(yǎng)目標(biāo)

本課程是在學(xué)習(xí)金融學(xué)、中央銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理和金融企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)上，開(kāi)設(shè)的一門(mén)實(shí)踐課程。課程按照金融服務(wù)人才的需求， 圍繞銀行綜合柜員任職要求， 以柜員崗位業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)為核心，以“準(zhǔn)確、規(guī)范、高效”職業(yè)素養(yǎng)為重點(diǎn)，以“業(yè)務(wù)知識(shí)+崗位技能”考核一體化，以任務(wù)為導(dǎo)向，培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用本專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的綜合實(shí)訓(xùn)課程。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生具備銀行柜員所需要的基本技能，達(dá)到柜員上崗目標(biāo)。

1.2 課程內(nèi)容及課時(shí)

本課程內(nèi)容有兩大部分，第一部分為業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，包括銀行柜臺(tái)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。第二部分為技能培訓(xùn)，包括書(shū)寫(xiě)技能、點(diǎn)鈔技能，傳票翻打技能和字?jǐn)?shù)串輸入技能的訓(xùn)練。共36課時(shí)，第一部分28課時(shí)，第二部分8課時(shí)。

通過(guò)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊的實(shí)訓(xùn)，學(xué)生需要掌握儲(chǔ)蓄柜臺(tái)系統(tǒng)初始登陸操作，設(shè)定密碼、申領(lǐng)錢(qián)箱、領(lǐng)用憑證，學(xué)會(huì)如何為個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶(hù)開(kāi)立客戶(hù)號(hào)及活期存款帳戶(hù)、整存整取帳戶(hù)、定活兩便帳戶(hù)，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。掌握通用記帳的方法，學(xué)會(huì)如何對(duì)帳戶(hù)及交易進(jìn)行維護(hù)。掌握代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。掌握信用卡開(kāi)卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。掌握日終處理的方法。理解重要空白憑證及現(xiàn)金入庫(kù)的意義，理解部門(mén)軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。

通過(guò)對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)生需要學(xué)習(xí)對(duì)公柜臺(tái)系統(tǒng)初始登陸操作，設(shè)定密碼、申領(lǐng)錢(qián)箱、掌握憑證領(lǐng)用、憑證下發(fā)、憑證出庫(kù)、現(xiàn)金出庫(kù)等操作規(guī)范和流程。掌握對(duì)公存貸業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，達(dá)到可以熟練操作開(kāi)立對(duì)公基本帳戶(hù)、一般對(duì)公存取款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。掌握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)款貸業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。掌握結(jié)算業(yè)務(wù)中各種業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務(wù)。掌握同城業(yè)務(wù)中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場(chǎng)次切換等操作流程。掌握通用記帳、帳戶(hù)維護(hù)、憑證掛失、解掛等業(yè)務(wù)的操作流程。掌握如何進(jìn)行日終處理的方法與流程。理解日終軋帳與部門(mén)軋帳之間的區(qū)別。

1.3 考核方法

最終成績(jī)有四個(gè)部分構(gòu)成，第一，業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)部分占50%，第二，技能實(shí)訓(xùn)部分占30%，平時(shí)考勤及課堂表現(xiàn)占20%。業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)部分有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)按照學(xué)生完成情況自動(dòng)得分（智勝公司軟件），技能實(shí)訓(xùn)按照學(xué)生的具體表現(xiàn)得分，如點(diǎn)鈔技能訓(xùn)練，要求學(xué)生清點(diǎn)準(zhǔn)確，速度快捷，在規(guī)定時(shí)間清點(diǎn)準(zhǔn)確得滿(mǎn)分，提前完成加分。

1.4 軟硬件設(shè)施

1.4.1 軟件

當(dāng)前市場(chǎng)份額較大的教學(xué)軟件是北京東方迪格公司開(kāi)發(fā)的《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)教程》和深圳智勝公司開(kāi)發(fā)的《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)仿真實(shí)訓(xùn)平臺(tái)》軟件。前者在DOS系統(tǒng)下操作，后者在windows界面下操作，內(nèi)容大同小異。

1.4.2 硬件

（1）非仿真模擬需要硬件：服務(wù)器（Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server（打SP3補(bǔ)?。┮慌_(tái);計(jì)算機(jī)終端（Windows 2000/XP + IE6.0以上版本）60臺(tái);投影儀1臺(tái)。（2）仿真模擬需要硬件：服務(wù)器（Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server（打SP3補(bǔ)丁））一臺(tái);計(jì)算機(jī)終端（Windows 2000/XP + IE6.0以上版本）60臺(tái);投影儀1臺(tái)，打印機(jī)5臺(tái)，小鍵盤(pán)5個(gè)，按學(xué)生人數(shù)配備模擬銀行使用的磁卡若干。（3）練功券、傳票若干。

2 本課程的教學(xué)方法

（1）教學(xué)準(zhǔn)備。教學(xué)準(zhǔn)備的目的在于使教師和學(xué)生做好上課前物質(zhì)和精神上的準(zhǔn)備。使教學(xué)設(shè)備和軟件保持良好狀態(tài)、準(zhǔn)備所需要的耗材。按照學(xué)生班級(jí)的多少和班級(jí)人數(shù)，在系統(tǒng)上設(shè)置支行和支行柜員代碼。為了便于同一個(gè)班級(jí)學(xué)生之間在實(shí)訓(xùn)時(shí)能夠相互轉(zhuǎn)賬，一個(gè)班級(jí)設(shè)置兩個(gè)支行。學(xué)生既當(dāng)客戶(hù)，同時(shí)又當(dāng)柜員，實(shí)行角色互換。

（2）組織教學(xué)。銀行實(shí)訓(xùn)課的特點(diǎn)是以完成案例為核心，不同案例之間的關(guān)系不同。有平行關(guān)系，有遞進(jìn)關(guān)系。要求學(xué)生之間相互協(xié)作，師生緊密配合。教師要對(duì)可能出現(xiàn)問(wèn)題要設(shè)計(jì)好預(yù)案，使實(shí)訓(xùn)過(guò)程連貫順暢。學(xué)生對(duì)自己做的業(yè)務(wù)必須要有詳細(xì)的記錄，這既是實(shí)訓(xùn)報(bào)告構(gòu)成的一部分，更是完成后續(xù)實(shí)訓(xùn)過(guò)程的要求。后續(xù)案例需要不時(shí)查閱前面所做案例的結(jié)果，丟失業(yè)務(wù)記錄將會(huì)給實(shí)訓(xùn)任務(wù)的完成帶來(lái)很大麻煩。

（3）精講示范。這是決定實(shí)訓(xùn)課成敗的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，老師精講實(shí)訓(xùn)操作技能的有關(guān)的操作要領(lǐng)，做到一絲不茍。首先說(shuō)明實(shí)訓(xùn)的目的要求，其次提出操作規(guī)范，重點(diǎn)說(shuō)明方法步驟。銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)以任務(wù)為導(dǎo)向，以案例操作為中心。必須告訴實(shí)訓(xùn)的目的不是得分，而是要學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握操作技能。最后向?qū)W生示范操作技能和技巧，引導(dǎo)學(xué)生在實(shí)訓(xùn)中樹(shù)立認(rèn)真仔細(xì)、勤奮刻苦、一絲不茍的精神。講解時(shí)應(yīng)切忌不顧學(xué)生神情，照本宣科。理論精講，方法細(xì)講，示范慢講。該重復(fù)的一定要重復(fù)，但應(yīng)記住銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)是以操作為主，不是以講解為主。講解要有針對(duì)性、啟發(fā)性和指導(dǎo)性。對(duì)容易出現(xiàn)問(wèn)題的地方提前提醒學(xué)生。點(diǎn)鈔示范動(dòng)作需要放慢節(jié)奏，讓學(xué)生看清老師的操作細(xì)節(jié)。充分利用多媒體課件等現(xiàn)代化教學(xué)手段輔助教學(xué)。

（4）學(xué)生實(shí)操。這是實(shí)訓(xùn)課的中心環(huán)節(jié)。要求安排足夠的時(shí)間讓學(xué)生按要求獨(dú)立動(dòng)手操作，學(xué)生自行操作時(shí)間不少于實(shí)訓(xùn)課的三分之二。每一個(gè)學(xué)生必須獨(dú)立完成規(guī)定操作內(nèi)容，不可相互替代。為了督促學(xué)生滿(mǎn)員參加實(shí)訓(xùn)，需要加強(qiáng)考勤，對(duì)曠課五次者取消本門(mén)課學(xué)分。同時(shí)為了激勵(lì)學(xué)生的熱情，可以開(kāi)展競(jìng)賽活動(dòng)，比如點(diǎn)鈔競(jìng)賽，傳票翻打競(jìng)賽等。

（5）教師指導(dǎo)。實(shí)訓(xùn)課大量時(shí)間是學(xué)生操作，老師指導(dǎo)、檢查。幫助學(xué)生克服操作中的種種障礙，保證學(xué)生全面完整地學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，掌握正確的操作方法。教師在指導(dǎo)的過(guò)程中要把個(gè)別指導(dǎo)和集體指導(dǎo)結(jié)合起來(lái)，對(duì)于個(gè)別人的問(wèn)題，單獨(dú)指導(dǎo)，對(duì)于普遍問(wèn)題，則要集中集體指導(dǎo)。同時(shí)，要發(fā)揮學(xué)得快、學(xué)得好的學(xué)生的作用，讓學(xué)生幫助學(xué)生。教師在知道的過(guò)程中要有愛(ài)心、熱心、耐心、細(xì)心和信心（“五心”）。教師在指導(dǎo)的過(guò)程中，由于學(xué)生多，問(wèn)題多，噪聲大，難免心煩，但是要時(shí)刻提醒自己教書(shū)育人的責(zé)任心不能丟，用“五心”對(duì)待對(duì)生，對(duì)待實(shí)訓(xùn)課的教學(xué)，就會(huì)取得收獲。

（6）實(shí)訓(xùn)總結(jié)。實(shí)訓(xùn)總結(jié)包括兩個(gè)各方面，一個(gè)是教師的總結(jié)，另一個(gè)是學(xué)生的總結(jié)。教師的總結(jié)包括實(shí)訓(xùn)內(nèi)容、實(shí)訓(xùn)的收獲、實(shí)訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，肯定成績(jī)，指出不足，對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行必要的分析，給學(xué)生以正確的認(rèn)識(shí)?？偨Y(jié)完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)應(yīng)注意注意事項(xiàng)，以便在以后的實(shí)訓(xùn)中不斷提高指導(dǎo)水平。學(xué)生的總結(jié)是指撰寫(xiě)實(shí)訓(xùn)報(bào)告，要求寫(xiě)明實(shí)訓(xùn)內(nèi)容，遇到的問(wèn)題，克服問(wèn)題的方法，實(shí)訓(xùn)收獲。

總之，在實(shí)訓(xùn)課教學(xué)中在緊緊圍繞以上六個(gè)步驟進(jìn)行。做到：訓(xùn)前充分準(zhǔn)備;訓(xùn)中精練指導(dǎo)，詳細(xì)示范，規(guī)范操作，訓(xùn)后及時(shí)全面總結(jié)。

3 本課程教學(xué)應(yīng)注意的事項(xiàng)

（1）杜絕以得分為目的的實(shí)訓(xùn)。深圳智勝公司的教學(xué)軟件為便于教師考核，按照學(xué)生完成業(yè)務(wù)的情況設(shè)計(jì)了計(jì)算機(jī)自動(dòng)考核得分系統(tǒng)，有學(xué)生為了得分，不求弄清業(yè)務(wù)，得滿(mǎn)分后，問(wèn)他存單和存折的區(qū)別是什么，他回答不上來(lái)。老師對(duì)基本的銀行產(chǎn)品講明白，要求學(xué)生邊做業(yè)務(wù)，邊思考，弄清楚是什么，為什么，怎么辦。

（2）杜絕追求業(yè)務(wù)完成速度，要求質(zhì)量和速度的統(tǒng)一。有些學(xué)生只求速度，對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)涵不求甚解，對(duì)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性馬馬虎虎，這是銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)的大忌，學(xué)生在實(shí)訓(xùn)的過(guò)程中首先要做到準(zhǔn)確，然后提高熟練程度，達(dá)到準(zhǔn)確快捷的目標(biāo)。

（3）杜絕不聽(tīng)指揮，只顧自己，不顧別人的現(xiàn)象發(fā)生。每一個(gè)班級(jí)設(shè)立兩個(gè)支行，每一個(gè)支行每一天有上下午兩次同城票據(jù)交換的機(jī)會(huì)，按照系統(tǒng)設(shè)計(jì)，每一個(gè)柜員均可以作為票據(jù)交換員進(jìn)行票據(jù)交換，指導(dǎo)老師要求老師完成票據(jù)交換工作，有些學(xué)生不聽(tīng)指揮，只顧自己的得分，使用了兩次交換機(jī)會(huì)，造成其他同學(xué)不能完成下面步驟。

（4）杜絕學(xué)生代做業(yè)務(wù)。實(shí)訓(xùn)課要求每一個(gè)學(xué)生參加，個(gè)別學(xué)生經(jīng)常曠課，付費(fèi)委托學(xué)習(xí)好的學(xué)生運(yùn)用自己的賬號(hào)密碼完成業(yè)務(wù)，達(dá)到課程過(guò)關(guān)的目的。對(duì)此，老師除了加強(qiáng)考勤，強(qiáng)調(diào)紀(jì)律外，需要在巡回指導(dǎo)過(guò)程中，進(jìn)行檢查。對(duì)于代做業(yè)務(wù)者取消雙方的實(shí)訓(xùn)成績(jī)。

綜上所述，實(shí)訓(xùn)課教學(xué)環(huán)節(jié)在實(shí)訓(xùn)過(guò)程中，實(shí)訓(xùn)課老師必須以極大的熱情，積極認(rèn)真的專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)精神，以學(xué)生為主體，不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題。創(chuàng)造性改進(jìn)教學(xué)模式，完善教學(xué)內(nèi)容，提高教學(xué)效果和教學(xué)質(zhì)量。

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