多渠道構(gòu)建中小企業(yè)國際貿(mào)易融資體系

張波

摘 要：中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的難題不是一日成就的，亦不是一朝一夕便可以圓滿解決的。而要緩釋甚至解決我國中小型貿(mào)易企業(yè)融資的難題，既不存在能夠直接徹底解決的統(tǒng)一方法，也不能只制定單方面的舉措，這既需要國家政策層面的引導(dǎo)、也需要金融機(jī)構(gòu)的支持，同時中小企業(yè)自身整體素質(zhì)的提高也直接關(guān)系到我國中小企業(yè)生存環(huán)境和融資環(huán)境的良吐發(fā)展。因此，只有多管齊下，刁一能制定出有利于我國中小企業(yè)良好發(fā)展、符合我國國際貿(mào)易和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施。

關(guān)鍵詞：多渠道；中小企業(yè)；融資

中圖分類號：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-8882（2015）04-094-02

一、建立保障中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持休系

我國的政府部門應(yīng)加大對中小型進(jìn)出口企業(yè)貿(mào)易融資的支持，充分借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，按照我國的基本國情，完善我國的中小企業(yè)立法，建立能夠支持中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的融資支持體系，綜合運用多種手段促進(jìn)中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展和國際競爭力的提高。

首先，我國相關(guān)立法部門應(yīng)借鑒國外成功經(jīng)驗，加大力度進(jìn)行保護(hù)支持中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的法律法規(guī)的研究，在《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法分的基礎(chǔ)_L，在充分保護(hù)我國中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)自身權(quán)益這一目標(biāo)的正確引導(dǎo)下，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有法律法規(guī)中可能存在的問題，盡快修繕現(xiàn)行法律，并制訂切實可行的科學(xué)立法方案，逐步建立起與《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》配套的具體的法律法規(guī)和政策體系，制定能在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上給予中小企業(yè)充分支持的一系列法律法規(guī)，使中小企業(yè)的貿(mào)易融資有章可循、有法可依，彌補國際法例與我國法律之間可能存在的過去忽略的或者發(fā)生沖突的法規(guī)漏洞，例如對國際貿(mào)易融資中常見的一些做法予以相應(yīng)的規(guī)范，避免產(chǎn)生法律風(fēng)險，使我國的中小型外貿(mào)企業(yè)在國際競爭中能與其他國家的中小企業(yè)處于同等的位置，減少其在國際法律中可能受到的不公平對待。制定完善的與中小企業(yè)貿(mào)易融資配套的法律法規(guī)體系，有利于在進(jìn)一步規(guī)范外貿(mào)型中小企業(yè)的主體范圍、制定融資辦法和融資扶持措施的基礎(chǔ)上，全面系統(tǒng)的扶持中小型對外貿(mào)易企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其次，在全面落實“國九條，及國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》的基礎(chǔ)上，政府應(yīng)不斷破除制約中小型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的各種體制障礙，進(jìn)一步優(yōu)化中型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的宏觀政策環(huán)境。除加快轉(zhuǎn)變政府職能、進(jìn)一步簡化行政審批項目與程序、減輕企業(yè)稅費負(fù)擔(dān)之外，還要逐步完善促進(jìn)中小型外貿(mào)企業(yè)融資的多樣化政府支持手段，如政府補貼、優(yōu)惠政策等，幫助更多中小企業(yè)獲得銀行融資支持；加強財政專項資金投向管理，撬動更多金融資源投向中小型外貿(mào)企業(yè)。例如，劃撥一部分地方政府財政預(yù)算或者一定比例的中小型外貿(mào)企業(yè)稅收資金，形成中小型外貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險補償基金，對銀行、擔(dān)保公司和符合扶持條件的中小型外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險補償或應(yīng)急性救助，形成“扶持一征收一扶持”的良性循環(huán)，逐步建立起支持“小企業(yè)”成長為“大巨人，，的長效機(jī)制，促進(jìn)中小型外貿(mào)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。另外，國家應(yīng)盡快編制中小型外貿(mào)企業(yè)中長期發(fā)展規(guī)劃，把中小型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃納入國家和地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃之中，把制定支持中小型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展政策和促進(jìn)中小型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展取得的實際成效納入地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核指標(biāo)。

再次，大力發(fā)展政策性及地方性中小金融機(jī)構(gòu)體系。相關(guān)部門應(yīng)探索建立專司中小型外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)的政策性或商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)；在創(chuàng)新中小型外貿(mào)企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面，應(yīng)支持商業(yè)銀行開發(fā)適合中小型外貿(mào)企業(yè)特點的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，采取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)保理等多種方式融資，緩解中小型外貿(mào)企業(yè)融資難的問題；支持大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行探索開展對扶持中小型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的小金融機(jī)構(gòu)的資金批發(fā)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新發(fā)展專門面向中小型外貿(mào)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，如社區(qū)銀行、融資租賃公司等。

解決中小企業(yè)融資難是一個系統(tǒng)性工程，應(yīng)由國家金融管理部門攜手推動，各地方政府大力配合支持，通過推動金融創(chuàng)新進(jìn)一步完善中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系。政府部門應(yīng)充分發(fā)揮財政優(yōu)勢和引導(dǎo)作用，積極支持地方性中小金融機(jī)構(gòu)并引導(dǎo)其大力支持中小企業(yè)，為中小業(yè)融資提供相應(yīng)的便利。服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方性中小金融機(jī)構(gòu)掌握了更為充分的當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信息，清楚的了解本地企業(yè)的狀況、信用水平以及企業(yè)前景，從而能夠克服信息不對稱導(dǎo)致的融資障礙，既有利于降低銀行的信貸風(fēng)險，也降低了中小銀行的貸款利率，能夠有效解決中小企業(yè)的融資問題。此外，政府還可通過構(gòu)建與企業(yè)構(gòu)成相匹配的“正金字塔型”信貸體系，引導(dǎo)民間資本大力發(fā)展城市社區(qū)中小銀行，形成中小銀行支持中小企業(yè)、民間資本支持民營企業(yè)、草根金融支持草根經(jīng)濟(jì)的金融格局，建立專門面向中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行，以此為不同規(guī)模企業(yè)提供相匹配的·‘金字塔”式多層次信貸支持。

同時，政府應(yīng)積極為企業(yè)營造良好的外部合作環(huán)境，協(xié)助中小外貿(mào)企業(yè)開拓國際市場；引導(dǎo)中小企業(yè)積極參展拓銷，協(xié)助開辦一些展覽會、展銷會、洽談會和招商會議等，為中小型外貿(mào)企業(yè)“走出去”奠定基礎(chǔ)。

二、創(chuàng)建系統(tǒng)全面的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資服務(wù)信用擔(dān)保體系

針對中小型貿(mào)易企業(yè)無擔(dān)保無抵押而難以獲得金融機(jī)構(gòu)融資的尷尬局面，國家應(yīng)成立專門為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)體系，幫助中小企業(yè)解決難以在金融機(jī)構(gòu)獲得融資以致經(jīng)營資金不足的問題。歐盟等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗表明，信用擔(dān)保制度是提高中小企業(yè)金融信譽度的有效方式，是解決中小企業(yè)融資問題的較好舉措。德國的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)由手工業(yè)和行業(yè)工會、儲蓄銀行、合作銀行和大眾銀行聯(lián)合成立。政府提供必要的基金設(shè)立擔(dān)保銀行，聯(lián)邦各州也都有擔(dān)保銀行。擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常為中小企業(yè)提供貸款總額60%的擔(dān)保，最高可達(dá)80%，中小企業(yè)往往能夠獲得超過其正常貸款的數(shù)額。這既有利于中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模和新技術(shù)研發(fā)利用，也有利于促進(jìn)風(fēng)險項目的資金投入和落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗，立足我國的基本國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，tool年，我國設(shè)立了政策性的保險公司—中國出口信用保險公司，用以鼓勵出口。中國出口信用保險公司是目前我國唯一一家由國家出資設(shè)立承辦包括短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險和與出口信用保險相關(guān)的信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)的政策性信用保險公司。該公司的設(shè)立旨在鼓勵和支持貿(mào)易企業(yè)大力發(fā)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)，促進(jìn)我國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展與合作，重點支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長、保持就業(yè)與國際收支的總平衡。

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