淺析移動支付的新挑戰(zhàn)

摘 要：作為高科技的產(chǎn)物，移動支付不僅滿足了當代消費者的需求，也為電子商務(wù)的發(fā)展增添了不少色彩。人們在如今這個移動互聯(lián)網(wǎng)逐漸發(fā)展普及的時代，一方面享受著移動支付帶來的便利性，另一方面也對移動支付有所質(zhì)疑。本文將從移動支付的發(fā)展特點及目前的發(fā)展狀況出發(fā)，分析移動支付在未來的道路上可能面臨的新挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：移動支付；移動終端；用戶

一、移動支付的概念和特點

新事物的產(chǎn)生，在其發(fā)展初期往往會引起人們的熱議，不同人群、不同研究者對其的理解不同，移動支付也是如此。各類行業(yè)、不同組織到目前為止對移動支付還沒有一個統(tǒng)一的解釋。相關(guān)解釋有：移動支付是指單位或者個人使用其移動終端，借助無線通訊網(wǎng)絡(luò)等條件下，對用戶所消費的商品或著服務(wù)進行購買的一個全過程，其主要實現(xiàn)了資金從支付一方向受付一方轉(zhuǎn)移的一種支付方式。艾瑞咨詢曾經(jīng)對移動支付的定義是：移動支付是指在無線通信技術(shù)的基礎(chǔ)上，借助移動終端設(shè)備實現(xiàn)一些非語音方式的貨幣資金的轉(zhuǎn)移及其支付行為，不僅包括移動用戶購買第三方平臺上的產(chǎn)品和服務(wù)的行為，也包括用移動支付購買各類商品及信息化服務(wù)等，但不包括代收、代付及資本歸集等其他B2B類應(yīng)用。行業(yè)內(nèi)也有人認為，移動支付實際上就是手機支付，它是指交易雙方為了某些需要的商品或者服務(wù)，在移動終端設(shè)備為載體的基礎(chǔ)上，在移動通信網(wǎng)絡(luò)上所進行的商業(yè)性交易。由此可見，對移動支付的定義和解釋雖然有些差別，但大致意思都是相似的。

手機、PDA和移動PC等在現(xiàn)階段是移動支付的主要工具，其中，在我們?nèi)粘Ｉ钪?，運用的最多的移動支付工具還是屬于手機，這在我們的生活中幾乎隨處可見。因此，本文作者在此文中將移動支付定義為：用戶借助于移動網(wǎng)絡(luò)，用自己的移動終端設(shè)備（主要是手機）在網(wǎng)上對喜歡的商品或者服務(wù)進行購買的一種支付方式。

移動支付是電子商務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展之后的一個產(chǎn)物，給人們的生活和工作帶來了不少便利，其特點主要表現(xiàn)為以下幾點：其一，移動性。手機作為移動支付最常用的移動終端幾乎是被人們隨身攜帶的，移動性比較強。而原有的互聯(lián)網(wǎng)購物就沒有現(xiàn)代的移動支付這么方便了，因為其購物設(shè)備不像手機這樣可以隨身攜帶，相對來說有一定的局限性。其二，便捷性。人們經(jīng)常使用移動終端（手機）進行支付，就可以直接打開所需要的app進行商品或服務(wù)的選購，即方便又快捷，步驟不像用電腦進行網(wǎng)上支付時那么繁瑣。其三，及時性。即移動支付不受時間的限制，用戶可以隨時隨地進行網(wǎng)上購物、賬戶的查詢和轉(zhuǎn)賬工作，免去了以往攜帶銀行卡才可以消費或需要到銀行的ATM機進行查詢或轉(zhuǎn)賬的麻煩。

由此可見，在格式各樣的支付手段中，移動支付可以成為電子商務(wù)的重要支付環(huán)節(jié)，其新穎、高效、便利的特點受到手機用戶的熱捧。

二、移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀

4G網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)有不少用戶開始使用了，其作為新時代的產(chǎn)物，使得人們對手機上網(wǎng)的欲望更加強烈，隨之手機用戶群的數(shù)量龐大并且有不斷增長的趨勢，這無疑促進了移動支付的發(fā)展。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）2015年6月在北京發(fā)布了一次報告，名為《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，該報告顯示，中國網(wǎng)民總數(shù)量到2015年6月為止有6.68億，同時，互聯(lián)網(wǎng)普及率為48.8%，近半年一共新增加的網(wǎng)民數(shù)量有1894萬人。數(shù)量之大足以證明電子商務(wù)紅移動類應(yīng)用的發(fā)展速度之快。

人們的生活方式正在隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進一步深化，有了個性化應(yīng)用的最基本的信息獲取和溝通娛樂，現(xiàn)在醫(yī)療、教育、交通等公用性服務(wù)也在不斷的融合到人們的日常生活中。而這些事物都將與移動支付有著密不可分的關(guān)系。

《報告》中還提到，中國手機網(wǎng)民的數(shù)量到2015年6月為止竟達到5.94億，其與2014年12月的總數(shù)量相比增加了3679萬人，網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)的人群所占的比例也是有所變化的，由2014年12月的85.8%上升為88.9%。由于手機制造商不斷推出的大屏手機得到了消費者的喜愛，因此，手機應(yīng)用的體驗也隨之不斷提升，手機作為消費者的主要購物終端的趨勢更是不斷明顯起來。隨著新科技的快速蔓延，農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量也是在不斷的增加，報告顯示，其數(shù)量已經(jīng)增加到1.86億，比2014年年底的總數(shù)多了800萬，數(shù)量也是極為可觀的。但是農(nóng)村網(wǎng)民的整體使用比例還是較低的，這說明其上升的空間比較大，可以作為移動支付體驗的一個開發(fā)目標人群。

可見，我國的移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度極為迅猛，用戶數(shù)量和交易規(guī)模都實現(xiàn)了快速的發(fā)展。但是，與國外的移動支付發(fā)展速度相比較，我國的用戶交易金額和應(yīng)用領(lǐng)域還大大落后于日本和韓國地區(qū)。

三、新挑戰(zhàn)

以上數(shù)據(jù)可以說明移動支付方式已經(jīng)發(fā)展成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠至耍膽?yīng)用是滿足移動電子商務(wù)支付必不可少的要素。但是它會是一個怎樣的發(fā)展趨勢呢？這或許現(xiàn)在還是個迷，需要之后的發(fā)展數(shù)據(jù)來說明這一點。本文作者認為，現(xiàn)階段移動支付面臨的新挑戰(zhàn)主要可以概括為一下幾個方面：

1.移動支付的安全性。盡管移動支付市場增速飛快，但是仍然有些消費者對其接受程度很低。根據(jù)以往的調(diào)查結(jié)果顯示，其主要是因為消費者對自己的隱私的安全性產(chǎn)生顧慮。在現(xiàn)在的移動支付中，要求支付者的個人信息、銀行卡號、支付寶、手機等信息完整和一致，否則交易將無法正常進行。但是在交易的過程中，會發(fā)生信息的傳遞，在此期間可能會發(fā)生支付者的信息被更改或者竊取。其次，進行移動支付的用戶都會在移動終端設(shè)備中保存自己的個人信息，但是在移動終端設(shè)備不小心丟失的時候，設(shè)備中保存的信息可能會泄露個人的隱私，而現(xiàn)在的智能手機更加凸顯了這一點。

在我們的日常生活中，經(jīng)常見到短信或者電話詐騙，有些不具備防備心理的用戶就會上當受騙，以帶來個人財產(chǎn)的損失。這就不得不使得消費者在進行網(wǎng)上購物特別是移動支付購物的時候產(chǎn)生顧慮。

2.移動支付的應(yīng)用場景。有人說，應(yīng)用場景的出現(xiàn)帶動了移動支付，至少他在一定程度上促進了移動支付的發(fā)展，典型的例子就是廠商們APP的推出。微信在2011年被微信騰訊公司推出，用戶數(shù)量逐年繼增，微信支付、微信紅包在移動支付的影響下融入了人們的日常生活；緊接著，有了嘀嘀打車軟件，人們也可方便的用手機叫來出租車并用手機進行支付；近期，不少超市和飯店陸續(xù)推出了自己的APP，鼓勵消費者在APP客戶端進行移動支付，采用新穎方便的經(jīng)營方式來吸引更多的消費者。由此可見，各式各樣的應(yīng)用場景的出現(xiàn)在滿足著人們對便捷生活節(jié)奏的需要，同時也促進著移動支付的發(fā)展。

3.操作方式。由于人們的生活水平的提高，越來越多的人對移動支付的便捷性要求也就越來越高，因此，移動支付的操作方式要是能更加的簡便，勢必也會增加移動支付的用戶數(shù)量及支付額。

4.完善信用體系。在我國，電話詐騙、短信詐騙在日常生活中時常發(fā)生，以手機為載體的詐騙已經(jīng)屢見不鮮了，一些警惕性比較低的消費者可能會不小心上當受騙，從而對自己造成經(jīng)濟損失。信用問題在我國一直是大多數(shù)人所擔心的問題，信用問題不解決，人們對移動支付尤其是手機支付還是存在顧慮的，這也不免造成移動支付的障礙。

四、總結(jié)

綜上所述，移動支付的出現(xiàn)是高科技發(fā)展、高水平需求的必然，智能手機的出現(xiàn)、4G網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展是移動支付發(fā)展的催化劑。諸多已經(jīng)習慣了移動時代的步伐的消費者，希望更多的運用移動支付來進行消費，但是這個愿望還需要一些相關(guān)交易活動來做支撐。因此，要使移動支付成為被廣泛接受的主要的支付方式，還需要移動支付產(chǎn)業(yè)進一步完善移動支付的安全性保障，建立合理的實用性的支付信用體系，并進一步加速市場推廣和用戶使用習慣的培養(yǎng)。

任何產(chǎn)業(yè)在自己發(fā)展的生命周期中，都會有一段極具挑戰(zhàn)的時候，我們相信，在結(jié)合新時期消費者對生活方式的高要求的需求下，移動支付產(chǎn)業(yè)一定會逐步克服上述提出的可能性挑戰(zhàn)，在滿足客戶的需求之下，得到更好的、更有效的長期發(fā)展。

參考文獻：

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[4]王軍選.移動商務(wù)支付.對外經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2012.

作者簡介：李來雪（1990.02- ），女，籍貫：陜西，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學技術(shù)經(jīng)濟及管理專業(yè)，碩士研究生