試論高職院校信用管理專業(yè)現(xiàn)狀及改革思路

覃方彥

摘 要： 文章經(jīng)過對(duì)廣西經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院及其他高職院校信用管理專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)、就業(yè)情況的調(diào)查，找出該專業(yè)當(dāng)前存在的教學(xué)、招生、就業(yè)問題，并提出對(duì)現(xiàn)有的信用管理專業(yè)培養(yǎng)模式進(jìn)行改革，以此解決用人單位招不到合適的信用管理人才、畢業(yè)生找不到與專業(yè)一致就業(yè)崗位的矛盾，達(dá)到院校與學(xué)生的雙贏。

關(guān)鍵詞： 高職教育 信用管理 教學(xué)現(xiàn)狀 改革思路

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)的全面展開，政府監(jiān)管部門和一些經(jīng)濟(jì)行業(yè)對(duì)信用管理人才的需求逐步增長(zhǎng)。目前，我國(guó)只有十余所大學(xué)設(shè)有信用管理專業(yè)，信用管理人才還很缺乏。在高職高專學(xué)歷教育中，浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院和廣西經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院等院校開設(shè)了信用管理專業(yè)。廣西經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為西部地區(qū)唯一一所開設(shè)信用管理專業(yè)的高職院校，自2008年以來，目前已經(jīng)培養(yǎng)四屆學(xué)生。在人才培養(yǎng)過程中，“企業(yè)對(duì)信用管理人才有何新要求，我們培養(yǎng)的人才是否符合企業(yè)的需求，高職層次人才的培養(yǎng)如何更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”等問題始終是我們關(guān)注和探索的重點(diǎn)。本文通過總結(jié)廣西經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院及其他高職院校信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)的經(jīng)驗(yàn)，為高職院校培養(yǎng)信用管理人才提供經(jīng)驗(yàn)與借鑒。

一、高職院校信用管理專業(yè)教學(xué)及就業(yè)現(xiàn)狀

（一）專業(yè)前景拓展差異較大，少數(shù)高職院校招生與就業(yè)缺乏良性互動(dòng)。

目前，社會(huì)對(duì)信用管理人才的需求主要集中在兩個(gè)方面：一是少數(shù)政府監(jiān)管部門及金融行業(yè)的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等；二是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等市場(chǎng)主體。高職院校信用管理專業(yè)主要是為信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和小額信貸企業(yè)輸送人才。全國(guó)共有四所高職院校開設(shè)了信用管理專業(yè)，其中三所在浙江省，一所在廣西省。浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，對(duì)信用管理人才的需求保持較為旺盛的態(tài)勢(shì)，就業(yè)形勢(shì)尚可，三所院校的信用管理專業(yè)發(fā)展較平穩(wěn)。廣西省地處中國(guó)西部。從廣西經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院來看，2008級(jí)招收信用管理專業(yè)學(xué)生49人，2009級(jí)52人，2010級(jí)27人，2011級(jí)13人，生源數(shù)量出現(xiàn)較大幅度的減少，究其原因，一方面是廣西經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，另一方面是畢業(yè)生就業(yè)受益于專業(yè)名氣的程度很低。

（二）信用管理專業(yè)教材缺乏，與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀接軌的教學(xué)內(nèi)容偏少。

信用管理專業(yè)屬于經(jīng)濟(jì)類應(yīng)用學(xué)科，在高職院校信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)方案中，我們對(duì)于該專業(yè)設(shè)置的專業(yè)課程有《信用管理師基礎(chǔ)知識(shí)》、《助理信用管理師實(shí)務(wù)》、《應(yīng)收賬款管理與商賬催收》和《信用管理實(shí)訓(xùn)》等，前兩門分別使用中國(guó)勞動(dòng)社會(huì)保障出版社2006年出版的《信用管理師（基礎(chǔ)知識(shí)）》和2007年出版的《助理信用管理師》，這兩本是用于國(guó)家職業(yè)技能鑒定的國(guó)家職業(yè)資格培訓(xùn)教程，自從出版后沒有再推出新的版本，不少新的知識(shí)沒有及時(shí)更新。對(duì)于《信用管理實(shí)訓(xùn)》這門課，完全找不到相應(yīng)的教材，我院教師根據(jù)以往在信用評(píng)級(jí)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)，編寫了《信用管理實(shí)訓(xùn)》校本教材。而《應(yīng)收賬款管理與商賬催收》這門課則一直難以找到合適的教材，國(guó)內(nèi)并沒有相關(guān)教材出版，我們所能找到的相關(guān)書籍，多是側(cè)重企業(yè)回款策略和回款技巧等實(shí)踐操作的書籍，如《捂住你的錢袋：企業(yè)應(yīng)收賬款管理實(shí)用策略》、《銷售回款實(shí)戰(zhàn)教練》等，其中比較適合的一本《應(yīng)收賬款管理、催收、回款與客戶關(guān)系維護(hù)》，在2006年、2008年出版后沒有再版。這些核心專業(yè)課相關(guān)教材的缺乏，加大了教師的授課難度。

（三）信用管理專業(yè)專業(yè)教師數(shù)量少，師生缺乏社會(huì)實(shí)踐，使得學(xué)與用脫節(jié)。

由于高職院校開設(shè)信用管理專業(yè)時(shí)間較短，現(xiàn)有信用管理專業(yè)的教師大多是財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等專業(yè)轉(zhuǎn)任，接受過系統(tǒng)信用管理專業(yè)培訓(xùn)的教師很少。信用管理學(xué)科是交叉學(xué)科，信用管理知識(shí)與技術(shù)應(yīng)用性極強(qiáng)，高職院校教師如果沒有信用管理相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，要想達(dá)到較好的教學(xué)效果就存在一定困難。另外，當(dāng)前市場(chǎng)主體中從事信用評(píng)估和調(diào)查主要有銀行、征信公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所及各類小額信貸公司。但高職院校與這些企業(yè)之間缺乏人才定向培養(yǎng)及輸送機(jī)制，使得信用管理專業(yè)師生沒有機(jī)會(huì)接觸真正的信用管理實(shí)踐活動(dòng)。究其原因，一是上述企業(yè)往往熱衷引進(jìn)財(cái)務(wù)管理專業(yè)學(xué)生，二是引進(jìn)的信用管理專業(yè)學(xué)生不能適應(yīng)企業(yè)的工作需要。

二、高職院校信用管理專業(yè)學(xué)生就業(yè)及人才市場(chǎng)需求的現(xiàn)狀

（一）盡管畢業(yè)生數(shù)量較少，但就業(yè)職位與專業(yè)相關(guān)度較低。

從廣西經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院信用管理專業(yè)2008-2011級(jí)四屆學(xué)生的就業(yè)情況來看，141名畢業(yè)生就業(yè)范圍主要在廣西區(qū)內(nèi)，也有學(xué)生在東盟國(guó)家就業(yè)。但是根據(jù)連續(xù)四年對(duì)學(xué)生就業(yè)情況的跟蹤調(diào)查結(jié)果來看，畢業(yè)生就業(yè)崗位與信用管理專業(yè)的相關(guān)度較低。

已經(jīng)畢業(yè)的學(xué)生有三屆，2011級(jí)畢業(yè)生目前在實(shí)習(xí)階段，根據(jù)我們掌握的4屆學(xué)生就業(yè)數(shù)據(jù)來看，就業(yè)職位大致分為以下幾類：

除了以上數(shù)據(jù)外，我們還對(duì)其他省份信用管理專業(yè)學(xué)生的就業(yè)情況進(jìn)行了調(diào)查，從得到的就業(yè)數(shù)據(jù)分析結(jié)果來看，學(xué)生就業(yè)職位與信用管理專業(yè)的相關(guān)度不高，一般能達(dá)到35%，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)類、金融類和銷售類職位相對(duì)而言與信用管理專業(yè)還是有所關(guān)聯(lián)，但是經(jīng)過進(jìn)一步了解，在這些職位中，學(xué)生們需要用到信用管理相關(guān)專業(yè)知識(shí)的卻比較少，只有1位學(xué)生進(jìn)入到商賬催收公司進(jìn)行工作，會(huì)用到較多的信用管理方面的知識(shí)，而這位學(xué)生半年后辭職換了其他工作。此外，學(xué)生在就業(yè)時(shí)經(jīng)常跟我們反饋的一個(gè)信息是：很多用人單位沒聽說過信用管理專業(yè)，都不知道信用管理專業(yè)是學(xué)哪些知識(shí)的，在招聘的專業(yè)要求上不會(huì)增加信用管理專業(yè)。這使得信用管理專業(yè)的學(xué)生就業(yè)面收窄，在當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)下給他們的就業(yè)增加了不小的困難度，直接帶來的后果就是2012年信用管理專業(yè)招生工作遇到困難，生源急劇下降，學(xué)院在2012級(jí)沒有開設(shè)信用管理專業(yè)。

（二）高職信用管理人才技能與用人單位需求匹配度低。

由連續(xù)4年對(duì)用人單位使用信用管理人才的跟蹤情況來看，不論是高端信用管理人才，還是低端信用管理人才，需求量都不太大。以廣西人才網(wǎng)2014年3月26日數(shù)據(jù)為例，招收學(xué)歷為?？频男庞霉芾砣瞬艒徫挥?7個(gè)，其中對(duì)工作年限沒有要求的有22個(gè)。盡管招聘的崗位不多，但我們培養(yǎng)的信用管理畢業(yè)生也不多，可是真正能走上這些工作崗位的畢業(yè)生卻非常少。2012年在學(xué)院舉辦的一次招聘會(huì)上，曾經(jīng)有一家機(jī)械公司專門為了信用管理專業(yè)的畢業(yè)生而來，公司需要招信用管理專員助理，可是最后的結(jié)果是沒有一個(gè)畢業(yè)生被錄用，除了學(xué)生自身的原因以外，其中一個(gè)重要原因在于培養(yǎng)的信用管理人才與用人單位的需求匹配度不夠：我們培養(yǎng)的學(xué)生沒有很好地滿足用人單位的招聘要求。

在與用人單位溝通并做了大量市場(chǎng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，幾乎每一個(gè)招聘崗位，都會(huì)有其他的專業(yè)要求，而信用管理技能只是崗位技能中的一部分。下面我們通過表格對(duì)幾個(gè)典型崗位進(jìn)行分析：

從上面所列的幾類職位我們可以看到，想要成功應(yīng)聘這些職位，除了掌握信用管理專業(yè)技能外，還必須掌握營(yíng)銷、法律或者財(cái)務(wù)的專業(yè)技能，對(duì)于高職類信用管理專業(yè)的學(xué)生來說，既要掌握信用管理的專業(yè)技能，又要具備足夠的營(yíng)銷、法律和財(cái)務(wù)的專業(yè)知識(shí)，這是難以做到的。在信用管理人才培養(yǎng)方案中，配置了少量的財(cái)務(wù)專業(yè)課程，如《基礎(chǔ)會(huì)計(jì)》、《初級(jí)會(huì)計(jì)電算化》等課程，營(yíng)銷類課程也開設(shè)《營(yíng)銷師（五級(jí)）培訓(xùn)教程》，但是學(xué)生僅僅通過這些課程的學(xué)習(xí)，是無法達(dá)到上述崗位中的要求的。因此，在人才市場(chǎng)上就出現(xiàn)了用人單位招不到需要的信用管理人才、畢業(yè)生找不到專業(yè)對(duì)口的工作等現(xiàn)象。

三、如何對(duì)信用管理人才培養(yǎng)模式進(jìn)行改革

根據(jù)調(diào)查結(jié)論不難發(fā)現(xiàn)，大部分信用管理崗位需求中，都有對(duì)財(cái)務(wù)類知識(shí)技能、營(yíng)銷技能的要求，因此，高職院校信用管理專業(yè)培養(yǎng)模式可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行改革：

（一）在現(xiàn)有信用管理專業(yè)教學(xué)中加大財(cái)務(wù)管理及其他相關(guān)課程的比例，提高學(xué)生的綜合信用管理能力。

我們發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)在招聘信用管理人員時(shí)提出“具備一定的財(cái)務(wù)分析能力、熟悉相關(guān)財(cái)務(wù)軟件、準(zhǔn)備融資資料、開展客戶信用調(diào)查、收集信用信息、制定信用政策”等要求，這給高職院校信用管理專業(yè)提出了新的教學(xué)內(nèi)容。當(dāng)前，社會(huì)上小額信貸公司大量出現(xiàn)，通過走訪調(diào)查我們得知，小額信貸公司的業(yè)務(wù)員是比較典型的信用管理人才。這類公司要求業(yè)務(wù)員在放貸前，對(duì)借貸小微企業(yè)的賬目進(jìn)行查驗(yàn)，實(shí)際上就是對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查，其中工作之一就是從賬面上了解借貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。業(yè)務(wù)員想通過賬目查清企業(yè)的真實(shí)狀況，必須具備較高的財(cái)務(wù)知識(shí)和查賬技巧，這正是現(xiàn)有信用管理教學(xué)當(dāng)中所缺乏的。我們?cè)诮虒W(xué)過程中發(fā)現(xiàn)目前信用管理專業(yè)的學(xué)生基礎(chǔ)財(cái)務(wù)知識(shí)較為薄弱，這個(gè)專業(yè)開設(shè)《基礎(chǔ)會(huì)計(jì)》、《中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)》和《會(huì)計(jì)電算化》等三門財(cái)務(wù)類課程，但是通過給他們講授《財(cái)務(wù)報(bào)表分析》這門課程，就能明顯感覺到學(xué)生在財(cái)務(wù)知識(shí)方面的欠缺。我們建議在財(cái)務(wù)類教學(xué)過程中增加學(xué)習(xí)的強(qiáng)度與深度，以此切實(shí)有效地提高學(xué)生的財(cái)務(wù)分析能力。

另外，多數(shù)公司的初級(jí)信用管理人員實(shí)際上在從事銷售或與銷售密切相關(guān)工作。比如大型工程機(jī)械銷售公司，絕大多數(shù)客戶都是貸款購(gòu)貨。這種銷售模式需要銷售人員對(duì)客戶的信用度進(jìn)行售前調(diào)查。售后，銷售人員還擔(dān)負(fù)著維護(hù)客戶的職責(zé)。這些工作崗位必須具備必要的溝通、交流技能。在教學(xué)中，可以開設(shè)《營(yíng)銷實(shí)用禮儀》、《市場(chǎng)營(yíng)銷實(shí)務(wù)》等課程，增加學(xué)生的就業(yè)渠道。

（二）在財(cái)務(wù)管理專業(yè)增設(shè)《信用管理基礎(chǔ)》等相關(guān)課程，達(dá)到間接培養(yǎng)信用管理專業(yè)人才的目的。

當(dāng)前大多數(shù)財(cái)經(jīng)院校都開設(shè)財(cái)務(wù)管理專業(yè)，該專業(yè)生源多、質(zhì)量高。在高職類財(cái)務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課程、綜合能力課程和專業(yè)拓展課程中，都是緊緊圍繞會(huì)計(jì)、出納、財(cái)務(wù)管理等方面開設(shè)的，沒有任何一門課程涉及信用管理工作崗位所需要的知識(shí)與技能，這導(dǎo)致培養(yǎng)的財(cái)務(wù)管理專業(yè)的畢業(yè)生，在應(yīng)聘信用管理類工作崗位時(shí)，不具備企業(yè)要求的“建立客戶信用檔案、完成客戶的資質(zhì)審核及信用狀況評(píng)估、收集信用信息、應(yīng)收賬款催收”等信用管理相關(guān)技能。

由過去幾年對(duì)于《信用管理基礎(chǔ)》這門課程的開設(shè)情況來看，相應(yīng)的教材可以選擇中國(guó)勞動(dòng)社會(huì)保障出版社出版的《信用管理師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）》，或者其他信用管理專業(yè)的教材，以《信用管理師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）》為例，教材內(nèi)容包含：

從以上內(nèi)容看來，這門課程能較全面涵蓋信用管理專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)。根據(jù)這幾年的授課情況來看，財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生之前進(jìn)行過財(cái)務(wù)類專業(yè)基礎(chǔ)課程學(xué)習(xí)，因此在學(xué)習(xí)信用管理課程時(shí)難度不大。

從廣西人才網(wǎng)發(fā)布的《2013年度廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)大中專院校畢業(yè)生供求情況分析》中我們得到以下數(shù)據(jù)：

可見財(cái)務(wù)/稅務(wù)/審計(jì)/統(tǒng)計(jì)類這些熱門職位競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，其人才供求比達(dá)到4.47，畢業(yè)生想在求職過程中順利就業(yè)，就要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。經(jīng)過信用管理課程的學(xué)習(xí)，財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生在就業(yè)時(shí)，就能夠有較為充足的信心和能力選擇信用管理崗位，拓展就業(yè)崗位，同時(shí)也為那些從事財(cái)務(wù)管理工作的學(xué)生將來可能需要的信用管理技能打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，為提高學(xué)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力作出貢獻(xiàn)。

作為在一線教學(xué)崗位上的教師，我們的任務(wù)不僅僅是培養(yǎng)具備良好職業(yè)技能的學(xué)生，更是培養(yǎng)能夠真正滿足用人單位需求的學(xué)生。隨著信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信用體系建設(shè)的推進(jìn)，我們國(guó)家對(duì)于信用管理人才出現(xiàn)了一定的市場(chǎng)需求，信用管理已經(jīng)成為新的就業(yè)點(diǎn)。針對(duì)當(dāng)前高職信用管理專業(yè)出現(xiàn)的招生、就業(yè)瓶頸，我們提出對(duì)信用管理專業(yè)的培養(yǎng)方式進(jìn)行改革，以此解決用人單位招不到合適的人才、畢業(yè)生找不到相關(guān)就業(yè)崗位的矛盾，實(shí)現(xiàn)院校與學(xué)生的雙贏。

參考文獻(xiàn)：

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2013年度廣西高等教育教學(xué)改革工程項(xiàng)目，項(xiàng)目編號(hào)2013JGB385。