河南省金融生態(tài)環(huán)境綜合評價及優(yōu)化建議

鄧瑜

【摘要】文章以河南省金融生態(tài)環(huán)境為考察對象，從經(jīng)濟基礎(chǔ)、社會信用法制、地區(qū)金融發(fā)展等方面分析了其現(xiàn)狀，總結(jié)了河南的金融生態(tài)環(huán)境存在經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、經(jīng)濟運行質(zhì)量不高、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡等問題，同時提出了優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、培養(yǎng)發(fā)展多層次資本市場、積極籌建多元化金融機構(gòu)、鼓勵金融創(chuàng)新、豐富金融產(chǎn)品等建議。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài)環(huán)境 地區(qū)金融 金融機構(gòu)

【中圖分類號】A881 ? 【文獻標(biāo)識碼】A

2011年，中原經(jīng)濟區(qū)納入到國家發(fā)展規(guī)劃，成為了我國又一個新的經(jīng)濟增長極。河南省在中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)中處于主體地位，提升河南省金融生態(tài)水平對中原經(jīng)濟區(qū)的金融供給及經(jīng)濟社會發(fā)展具有重要的促進作用。近幾年來，河南省也非常重視金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，頒布了《鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃綱要》，提出了把金融產(chǎn)業(yè)作為河南省的“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”進行重點培育，出臺了《河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)評價辦法》和《關(guān)于推進社會信用體系建設(shè)工作的意見》等文件。隨著河南省經(jīng)濟的快速發(fā)展，河南省金融業(yè)得到了蓬勃發(fā)展，金融生態(tài)環(huán)境得到了明顯改善。

河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)研究綜述

金融生態(tài)理論源于“生態(tài)經(jīng)濟學(xué)”的思想。2004年，時任人民銀行行長的周小川將這一概念系統(tǒng)地引入到金融領(lǐng)域，強調(diào)運用“金融生態(tài)”的思想分析中國金融運行中的深層次體制和機制矛盾。隨后，大量學(xué)者圍繞著“金融生態(tài)”進行多方面的分析。由于對金融生態(tài)內(nèi)涵的理解不同，學(xué)界形成了兩種觀點：金融生態(tài)系統(tǒng)觀和金融生態(tài)環(huán)境觀。前者以韓平（2005）、徐諾金（2006）等知名學(xué)者為代表人物，認(rèn)為金融生態(tài)是由金融主體、金融外部環(huán)境及兩者相互作用而形成的生態(tài)系統(tǒng);后者以周小川（2004）和蘇寧（2005）等為代表，認(rèn)可金融生態(tài)等同于金融生態(tài)環(huán)境。除了對金融生態(tài)的理論研究外，還有大量的金融生態(tài)的實證分析，具有較大影響力的是2005年起中國社會科學(xué)院金融研究所李揚等人推出的《中國金融生態(tài)環(huán)境的評估報告》。此外，一些學(xué)者以區(qū)域金融生態(tài)作為研究對象利用層次分析法、主成分分析法、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法和灰色關(guān)聯(lián)綜合評價法等方法進行了測量。

近些年來，以河南金融生態(tài)作為研究對象的學(xué)者也逐漸增多。王芳（2010）研究了河南省金融生態(tài)的現(xiàn)狀和存在的問題;韓占兵（2010）從河南省的金融主體、金融生態(tài)鏈和金融生態(tài)環(huán)境等三方面分析存在的問題和相應(yīng)的解決方案，并選擇了具有代表性的9個指標(biāo)對全省18個地市進行了簡單的實證分析。張紅星（2012）、汪來喜（2012）則以中原經(jīng)濟區(qū)為視角分析了河南優(yōu)化金融生態(tài)的意義和路徑;喻利仙（2008）、杜鳳娜（2013）在對中部地區(qū)金融生態(tài)的研究中，也有關(guān)于河南金融生態(tài)的討論。上述研究成果為河南省金融生態(tài)的建設(shè)提供了一些方向和建議。目前來看，對河南省的金融生態(tài)不乏大量的定性研究，但系統(tǒng)的定性研究仍較為欠缺。

河南省金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀

經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展。根據(jù)初步測算的結(jié)果，2014年河南省生產(chǎn)總值34939.38億元，按可比價格計算，比上年增長8.9%，高于全國1.5個百分點;從個人收入狀況來看，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24391.45元，增長8.9%，農(nóng)民人均純收入9416.10元，增長11.1%;從政府收支狀況來看，河南省地方財政總收入4094.78億元，增長11.0%，地方公共財政預(yù)算支出6042.60億元，增長8.2%。伴隨著鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)的建設(shè)，河南省開放型經(jīng)濟呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，招商引資規(guī)模和進出口總量都得到大幅度提升。2014年，河南省實際利用外資149.27億美元，比上年增長10.9%;進出口總值3994.36億美元，比上年增長7.5%。河南省經(jīng)濟實力的增強促進了金融部門的發(fā)展，并為金融生態(tài)環(huán)境改善提供了更為廣闊的空間。

社會信用體系建設(shè)初見雛形。為解決中小企業(yè)普遍存在的融資難、擔(dān)保難、貸款難的問題，河南省建立健全了全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，并提出到2016年年底前建成省級公共信用信息系統(tǒng)平臺，在人民群眾反映強烈的行業(yè)和領(lǐng)域率先整合市場主體信用信息，并計劃從2016年起，實施以公民身份證號碼和組織機構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的統(tǒng)一社會信用代碼制度。目前，中國人民銀行征信系統(tǒng)運行穩(wěn)定，在營造良好信用環(huán)境、防范信貸風(fēng)險、維護地方金融安全等方面發(fā)揮了重要作用，截至2013年年末，征信系統(tǒng)為河南省自然人建立4554萬份信用檔案，其中為農(nóng)戶建立616萬份，為全省中小企業(yè)建立9.7萬份。

金融法治建設(shè)開創(chuàng)新局面。金融業(yè)的順暢運行離不開法律的促進和保護，良好的金融法治環(huán)境是金融生態(tài)得以穩(wěn)定發(fā)展的前提條件，能有效地防范和化解區(qū)域性的金融風(fēng)險。河南省早在2011年就已經(jīng)實現(xiàn)全省18個省轄市中級法院成立金融審判庭的目標(biāo)，使得金融審判更加專業(yè)化。從河南省當(dāng)?shù)氐膱?zhí)法情況來看，以河南省人民法院為例，2006年以來有關(guān)破壞市場經(jīng)濟秩序案件、合同案件、刑事一審案件等的各種案件的結(jié)案率也都能達到83%以上。

地區(qū)金融不斷改革深化。金融機構(gòu)數(shù)量的多少直接影響到金融整合力、金融競爭力以及金融產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)的發(fā)揮。2012年的河南省金融工作會議上提出：把金融產(chǎn)業(yè)作為河南省的“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”進行重點培育，并提出了打造“金融大省、誠信河南”的目標(biāo)。隨著“中部崛起”戰(zhàn)略、“中原經(jīng)濟區(qū)”規(guī)劃的相繼實施，河南省金融組織結(jié)構(gòu)不斷完善，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)數(shù)量逐年增加，新型的金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)。

截止到2013年年底，河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點12155個，從業(yè)人員191308人，資產(chǎn)總額達到45801億元，比上年增長16.9%;本外幣存款余額37591.7億元，比上年增長17.6%;本外幣貸款余額23511.41億元，比上年增長15.8%。銀行業(yè)組織體系日臻完善，布局更趨合理，2013年11月，渣打銀行入駐鄭東新區(qū)，外資銀行增加到3家;2014年12月，中原銀行成立，河南省境內(nèi)的銀行業(yè)法人機構(gòu)實現(xiàn)了零突破。受到國家政策的支持，河南省農(nóng)村金融機構(gòu)（包括小型農(nóng)村金融機構(gòu)和新型農(nóng)村金融機構(gòu)）也得到較快發(fā)展，2013年河南省村鎮(zhèn)銀行新增12家，實現(xiàn)18個省轄市“全覆蓋”。

與此同時，保險證券業(yè)在數(shù)量、種類和規(guī)模等方面也都獲得很大進步。2013年，河南省保險業(yè)總資產(chǎn)同比增長15.1%，保費收入917億元，保險深度為3%，保險密度為865元/人。新增省級保險公司2家，保險公司總數(shù)達60家。保險業(yè)輻射能力大大增強，地市及以下分支機構(gòu)數(shù)量不斷增加，從業(yè)人數(shù)持續(xù)增加至32.1萬人，機構(gòu)和從業(yè)人數(shù)均居全國前列。為拓寬融資渠道，河南省政府部門創(chuàng)造條件鼓勵企業(yè)利用直接融資方式。截止到2014年10月，河南省共有99家上市公司，其中67家境內(nèi)上市公司和32家境外上市公司，境內(nèi)上市公司市值5423億元;在審在輔導(dǎo)公司23家。自全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（“新三板”）擴容后，到2015年1月，河南省已有57家科技型中小企業(yè)登陸“新三板”，掛牌企業(yè)數(shù)量位居全國第八，中西部省份第二。服務(wù)于資本市場的機構(gòu)主體中，證券公司1家，證券公司分公司18家，證券營業(yè)部215家;期貨公司2家，期貨營業(yè)部75家。

河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的困境

經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟增長質(zhì)量不高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待升級。河南省人口數(shù)量眾多、經(jīng)濟基礎(chǔ)較差、發(fā)展不平衡的問題一直沒有解決。2014年，河南省三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為11.9：51.2：36.9，第一產(chǎn)業(yè)增加值4160.81億元，增長4.1%;第二產(chǎn)業(yè)增加值17902.67億元，增長9.6%;第三產(chǎn)業(yè)增加值12875.90億元，增長9.4%，第二產(chǎn)業(yè)仍是經(jīng)濟的重要貢獻者。與全國及中部省份相比，如下表所示，第一產(chǎn)業(yè)比重高于全國2.7%，比湖北高0.3%，比安徽高0.4%;第三產(chǎn)業(yè)比重低于全國平均水平11.3%，比湖北低4.6%，比山西低7.2%。從三次產(chǎn)業(yè)內(nèi)部看，河南現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢;能源原材料工業(yè)比重大、高成長制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)規(guī)模小;現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展不充分。

2014年湖北、安徽、山西、河南GDP總量及三次產(chǎn)業(yè)增加值（單位：億元）

數(shù)據(jù)來源：河南省統(tǒng)計網(wǎng)、湖北省統(tǒng)計網(wǎng)、安徽省統(tǒng)計網(wǎng)、陜西省統(tǒng)計網(wǎng)、國家統(tǒng)計局網(wǎng)站

地區(qū)金融發(fā)展水平滯后，金融資源配置失衡。“十二五”以來，河南省金融業(yè)蓬勃發(fā)展，有力地支持了河南省經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。但河南省金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r與其經(jīng)濟總體水平并不協(xié)調(diào)，仍存在金融業(yè)發(fā)展相對滯后的困境。

第一，與經(jīng)濟發(fā)展實力相比，河南省資本市場的發(fā)育程度還比較低。在全國各省區(qū)市GDP總量排名中，自2003年以來，河南省始終名列第5位，成為全國重要的經(jīng)濟大省。但從A股上市公司數(shù)量、后備的擬上市企業(yè)數(shù)量、上市公司市值等指標(biāo)來看，河南省卻只能在全國排到第13位。新增貸款不足全國的3%，全省存貸差達到1.4萬億元，遠(yuǎn)低于全國平均水平。河南省區(qū)域股權(quán)交易市場也發(fā)展緩慢，表現(xiàn)在河南省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所的重新運營一波三折;永續(xù)債券、債貸組合和中小企業(yè)私募債等新型融資形式尚無突破;信托、委托貸款和承銷中期票據(jù)、短期融資券、租賃等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)數(shù)量有限;創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金等金融形式缺乏。另一方面，河南省的資本市場中介服務(wù)力量也相對薄弱?？偛吭O(shè)在河南省境內(nèi)的證券公司數(shù)多年來一直只有中原證券1家，總部設(shè)在河南省境內(nèi)的期貨公司數(shù)從2009年的4家減少到目前的2家，總部設(shè)在轄區(qū)內(nèi)的基金公司數(shù)也未實現(xiàn)零突破。

第二，金融機構(gòu)布局不合理，缺少區(qū)域性金融組織。河南省區(qū)域性資本市場發(fā)展滯后，企業(yè)融資方式較為單一，主要依靠銀行的信貸融資，因此銀行業(yè)仍然為河南省主要的金融機構(gòu)類型。目前，河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)的網(wǎng)點依然以大型國有商業(yè)銀行中、農(nóng)、工、建為主，全國性或區(qū)域性的股份制銀行的網(wǎng)點主要集中在鄭州，外資銀行進入河南省的更是有限。中原銀行是唯一一家省本級金融機構(gòu)，但由于其剛剛成立，作用的發(fā)揮有待時日。由于缺少區(qū)域性金融組織，河南省在銀行業(yè)和證券機構(gòu)的全國資金分配中，一直都是提供資金輸出方的角色，大量資金支援出去，也使得金融和資本業(yè)對于河南經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于沿海以及周邊省份。

社會信用法制層次低，政府不當(dāng)行為仍未消除。受傳統(tǒng)落后文化的影響，河南省社會信用法制層次比較低。在金融消費領(lǐng)域，一些的企業(yè)和居民的誠信意識也較差。由于缺少完善的金融產(chǎn)權(quán)保護法律，對失信行為的懲治力度較小，導(dǎo)致了較高的不良貸款率和較低的金融資產(chǎn)質(zhì)量。一些信用中介機構(gòu)的屬性不明確，且缺少相應(yīng)的規(guī)定和管理辦法也使得信用監(jiān)管存在著錯位或缺失的現(xiàn)象，從而使一些不法的市場交易主體混入到金融市場擾亂市場秩序。另外，河南省政府在發(fā)展本地區(qū)金融的同時也不可避免地帶入諸如干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營、默許國企逃廢銀行債務(wù)等不當(dāng)行為。

優(yōu)化河南省金融生態(tài)環(huán)境的政策建議

提高經(jīng)濟運行質(zhì)量，升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強經(jīng)濟競爭力。經(jīng)濟規(guī)模的擴大和經(jīng)濟運行質(zhì)量的提高將有利于河南省金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，既能促進本省金融業(yè)發(fā)展，又能吸引省外金融主體的向省內(nèi)集聚，從而形成區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展良性互動的局面。因此，河南省應(yīng)依托糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟區(qū)和鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)三大戰(zhàn)略規(guī)劃，加快構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展新體系，做大服務(wù)業(yè)、做強工業(yè)、做優(yōu)農(nóng)業(yè)。其中，重點發(fā)展引領(lǐng)帶動能力強的高成長性產(chǎn)業(yè)，積極培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，進而保持全省經(jīng)濟持續(xù)健康快速發(fā)展。

促進地區(qū)金融發(fā)展，提高金融資源利用效率。鑒于金融業(yè)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，未來河南省需進一步深化地方金融改革，提高金融資源配置效率，為河南省經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供充足的資金要素保障。

第一，培養(yǎng)發(fā)展多層次資本市場。首先，加快河南省國有企業(yè)現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)步伐，加大河南省企業(yè)上市培育力度和上市后備企業(yè)的培育工作，爭取使符合條件的優(yōu)良企業(yè)早日上市。對于已經(jīng)上市的企業(yè)，積極幫助其利用資本市場的再融資的功能。其次，積極發(fā)揮鄭州商品交易所的市場帶動作用，豐富期貨品種、積極引入境外投資者。第三，完善區(qū)域性股權(quán)交易、技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場，充分發(fā)揮河南省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所的功能，推動私募基金規(guī)范發(fā)展。

第二，積極籌建多元化金融機構(gòu)體系。2014年，中原銀行成功開業(yè)，中原農(nóng)業(yè)保險公司獲批籌建彌補了河南省金融業(yè)的短板，完善了河南省的金融體系。通過河南省本省金融機構(gòu)的起航，帶動了相關(guān)行業(yè)企業(yè)的更好更快發(fā)展。未來，河南省應(yīng)著重發(fā)展中小金融機構(gòu)，如鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行、金融租賃公司、金融消費公司等。此外，河南省還應(yīng)積極支持組建證券基金公司，推動中原證券在A股上市，吸引發(fā)達地區(qū)券商落戶本省等。

第三，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品。存款保險制度改革、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)給河南省金融業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)，在這一背景下河南省必須支持發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，積極發(fā)展交通運輸、施工、制造等大型設(shè)施設(shè)備融資租賃服務(wù)業(yè)，在鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)開展離岸金融和電子商務(wù)等國際結(jié)算創(chuàng)新，充分利用永續(xù)債券、債貸組合和中小企業(yè)私募債等新型融資形式。

第四，引導(dǎo)省內(nèi)金融機構(gòu)布局，全面啟動農(nóng)村金融改革試驗區(qū)。以鄭東新區(qū)的金融集聚核心功能區(qū)建設(shè)為契機，吸引金融機構(gòu)區(qū)域總部入駐;鼓勵股份制商業(yè)銀行以及外資銀行到河南省有條件的地市設(shè)立分支機構(gòu)，開展金融業(yè)務(wù)。除此之外，河南作為糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大省，農(nóng)村金融改革對“三農(nóng)”的健康持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，因此，要積極引導(dǎo)民間資本投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu);加快縣域農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)商行;支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的貸款投放;推動涉農(nóng)商業(yè)銀行擴大業(yè)務(wù)范圍，完善農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新體系。

推進社會信用法制體系建設(shè)，明確政府定位。很多研究發(fā)現(xiàn)，地區(qū)金融生態(tài)的好壞與地方政府行為息息相關(guān)。地方政府對金融機構(gòu)的干預(yù)導(dǎo)致了不良金融現(xiàn)象的發(fā)生。因此，河南省政府要遵循市場經(jīng)濟的要求轉(zhuǎn)換各級政府的職能，服務(wù)于市場經(jīng)濟及市場經(jīng)濟主體，建設(shè)服務(wù)型政府。同時，政府也應(yīng)轉(zhuǎn)變行政管理模式，以地方政府為主體推進社會誠信文化和法制的建設(shè)，遵循規(guī)則，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行行政。

（作者單位：河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院金融系;本文系2014年河南省政府決策研究招標(biāo)課題“河南省金融生態(tài)環(huán)境綜合評價研究”的階段性成果，項目編號：2014344）

責(zé)編/豐家衛(wèi)（實習(xí)）