保險(xiǎn)新功能幫打官司幫討債

張穎馨

現(xiàn)代社會(huì)，通過法律保護(hù)自身權(quán)益是一件很普通的事兒，但請(qǐng)律師成本高，法律流程太繁瑣，最終導(dǎo)致“維權(quán)難”問題比比皆是。面對(duì)如此尷尬的局面，或許可以借助保險(xiǎn)來打破僵局，保障自己的合法權(quán)益。

走在路上被高空墜物砸傷、車在停車場被人刮傷、熊孩子搗亂搞破壞，等等，國外影片里最常見的一句話就是：有事找律師！而在國內(nèi)比較常見的情形是，很少有人會(huì)在第一時(shí)間想到用法律來解決問題，維護(hù)自己的權(quán)益。但不怕一萬，就怕萬一，如果你真的“攤上事兒”了，怎樣才能運(yùn)用好法律這個(gè)“武器”，保障自己的正當(dāng)權(quán)益不受侵害？

訴訟維權(quán)險(xiǎn)“現(xiàn)身” 幫你打官司

“忍一忍就算了”，或是托人情找關(guān)系，這是很多人在遇事時(shí)采取的態(tài)度。的確，通過法律武器來維權(quán)由于成本高、程序繁瑣等問題，往往淪為人們的最后一個(gè)選擇?！熬S權(quán)難”問題在國內(nèi)比比皆是。不過現(xiàn)在，這種局面有望隨著司法維權(quán)險(xiǎn)的誕生而得到改善。

據(jù)了解，訴訟保險(xiǎn)制度在西方已經(jīng)運(yùn)行上百年，并逐漸成為一種規(guī)范化、體系化的制度。它主要指投保人通過購買確定險(xiǎn)種（訴訟險(xiǎn)），以使得在自己與他人發(fā)生民事訴訟時(shí)，由保險(xiǎn)公司通過理賠方式向投保人支付訴訟費(fèi)用的保險(xiǎn)制度。由于存在很多現(xiàn)實(shí)問題，訴訟保險(xiǎn)制度長期未引入國內(nèi)。不過記者注意到，目前市場上已經(jīng)逐漸出現(xiàn)相關(guān)的訴訟保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如眾安保險(xiǎn)不久前推出的一款互聯(lián)網(wǎng)法律訴訟維權(quán)保險(xiǎn)“維小寶”，通過將法律與保險(xiǎn)掛鉤，可替用戶請(qǐng)律師、打官司。換句話說，當(dāng)你遇到法律糾紛時(shí)，不僅可以得到律師的專業(yè)法律咨詢，而且在權(quán)益受損時(shí)，還可由保險(xiǎn)公司支付費(fèi)用聘請(qǐng)律師進(jìn)行訴訟維權(quán)。

“我們在產(chǎn)品前期的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在歐洲法治健全的國家，法律責(zé)任保險(xiǎn)是市場占有率非常高的一款產(chǎn)品，很多中產(chǎn)階級(jí)家庭都會(huì)配置，以防范不可預(yù)測的法律風(fēng)險(xiǎn)?！北姲脖ｋU(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者。

據(jù)了解，該訴訟保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)分為9元、58元、128元三檔，對(duì)應(yīng)3000元、6000元、10000元保額的律師費(fèi)，除9元產(chǎn)品保障期間是99天外，其他兩款保障期間一年。保險(xiǎn)期間內(nèi)，一旦當(dāng)事人要打官司或者不幸成為被告，都適用于這款保險(xiǎn)。此外，該保險(xiǎn)還免費(fèi)提供1～3次，每次20分鐘的律師電話咨詢服務(wù)。值得注意的是，該保險(xiǎn)所適用的服務(wù)對(duì)象包含投保者本人及其家庭成員（配偶和子女），即一人投保，家庭成員均可受益。

既然那么容易賠付，是否會(huì)出現(xiàn)濫訴的情況？記者從眾安保險(xiǎn)官網(wǎng)上看到，有兩種情況不在理賠范圍內(nèi)：其一，原法院拒絕受理或不予立案后，由當(dāng)事人再次提起的或上級(jí)法院發(fā)回重審的一審案件；其二，訴訟或仲裁請(qǐng)求低于3000元人民幣或保險(xiǎn)合同約定的最低額度的。理賠人員告訴記者，通過將不符合立案條件以及案件標(biāo)的額較小的案件列為保險(xiǎn)除外責(zé)任，進(jìn)而避免被保險(xiǎn)人盲目訴訟、過度維權(quán)。

不過，現(xiàn)在的問題在于，法律訴訟險(xiǎn)能否在國內(nèi)大范圍應(yīng)用，“這的確給人們維權(quán)難的局面打開了缺口，但考慮到很多現(xiàn)實(shí)問題，究竟有多少人真的會(huì)去購買？”有業(yè)內(nèi)人士提出質(zhì)疑。的確，法律訴訟險(xiǎn)的實(shí)用性及未來的發(fā)展情況如何，恐怕只有時(shí)間能給出答案。

巧用訴訟財(cái)產(chǎn)保全險(xiǎn)“轉(zhuǎn)嫁”責(zé)任

值得注意的是，在打官司的過程中，你可能還會(huì)遇到一個(gè)難題：訴訟保全中的擔(dān)保問題。同樣，這也可以通過保險(xiǎn)途徑來解決。

所謂訴訟財(cái)產(chǎn)保全，是指人民法院在當(dāng)事人提起訴訟前后，為保障判決生效時(shí)能夠得到執(zhí)行保障或防止被告轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn)，根據(jù)原告的申請(qǐng)而對(duì)保全標(biāo)的采取查封、凍結(jié)等限制處分的強(qiáng)制措施，法院通常會(huì)要求申請(qǐng)人提供與保全金額相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。

此前，盡管越來越多的擔(dān)保公司和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與到司法訴訟領(lǐng)域中來，但這些常見的擔(dān)保形式卻存在著諸多不足。例如擔(dān)保公司保證擔(dān)保費(fèi)率較高，甚至存在擔(dān)保公司弄虛作假、破產(chǎn)倒閉等風(fēng)險(xiǎn)。而若通過保險(xiǎn)公司的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)，就能更為有效地規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)一位律師介紹說，讓原告（申請(qǐng)人）提供實(shí)質(zhì)性的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的做法，不僅給原告（申請(qǐng)人）帶來了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且其處于司法監(jiān)控之下的財(cái)產(chǎn)是不能流動(dòng)的，也造成了一定的資源浪費(fèi)。同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)的“高門檻”，也直接使訴訟保全制度的功能和作用的發(fā)揮受到一定程度的影響，這也正是導(dǎo)致“贏了官司卻得不到賠償”的一個(gè)重要原因。

而訴訟保全責(zé)任保險(xiǎn)，保障的是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人向法院提出訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，如被保險(xiǎn)人訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤，而致使被申請(qǐng)人遭受損失的，經(jīng)法院判決由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任，而被保險(xiǎn)人沒有予以賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人均可按照保單和保險(xiǎn)條款的約定負(fù)責(zé)賠償。據(jù)了解，平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)均已推出相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

相關(guān)人士認(rèn)為：“訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn)，打破了擔(dān)保規(guī)則的局限性，由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)賠償責(zé)任，有利于降低訴訟雙方及法院的保全風(fēng)險(xiǎn)。而且當(dāng)天投保，次日即可對(duì)被告財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全，避免了被告的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)原告的利益，有效化解民事訴訟‘執(zhí)行難’的問題。”