論被保險(xiǎn)人對(duì)代位求償權(quán)的義務(wù)

金宇夢(mèng)

(上海海事大學(xué) 上海 201306)

在實(shí)踐中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的損失是由保險(xiǎn)合同約定之外的第三人侵權(quán)或者違約行為引起的，那么被保險(xiǎn)人就可以要求第三人對(duì)侵權(quán)或者違約行為進(jìn)行損害賠償。與此同時(shí)，又因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同規(guī)定的事項(xiàng)造成了保險(xiǎn)標(biāo)的的損害，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)人提出索賠保險(xiǎn)金的要求。當(dāng)被保險(xiǎn)人既向第三人索賠，又向保險(xiǎn)人索賠，則會(huì)出現(xiàn)得到雙重賠償?shù)那樾巍１ｋU(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人與第三人之間的利益便處于不平衡的狀態(tài)，不利于維護(hù)海上保險(xiǎn)關(guān)系的穩(wěn)定，也不利于海上貿(mào)易的正常進(jìn)行。正是基于保險(xiǎn)利益原則，各國(guó)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中設(shè)立了代位求償權(quán)法律制度。

一、轉(zhuǎn)移賠償請(qǐng)求權(quán)的義務(wù)

根據(jù)《海商法》第252條第一款的規(guī)定，在代位求償權(quán)法律制度下，被保險(xiǎn)人的最主要義務(wù)就是把對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。由于代位求償權(quán)的性質(zhì)是法定的債權(quán)轉(zhuǎn)移，[1]也就意味著賠償請(qǐng)求權(quán)是依照法律的規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不以被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的意志而轉(zhuǎn)移。但這并不否定被保險(xiǎn)人負(fù)有轉(zhuǎn)移賠償請(qǐng)求權(quán)的義務(wù)。因?yàn)榈谌说那謾?quán)或者違約等行為，被保險(xiǎn)人獲得損害賠償請(qǐng)求權(quán)，同時(shí)被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同又獲得保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。這樣一來(lái)，被保險(xiǎn)人便因其損失而得到雙份賠償，所以為避免發(fā)生此類情況，法律規(guī)定把被保險(xiǎn)人對(duì)第三人享有的損害賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。但是，代位求償權(quán)產(chǎn)生的基礎(chǔ)以及代位求償權(quán)的內(nèi)容并沒(méi)有因?yàn)榉ǘㄞD(zhuǎn)移而發(fā)生任何變化。其本質(zhì)仍是一種債權(quán)請(qǐng)求權(quán)，只是權(quán)利主體由被保險(xiǎn)人和第三人變?yōu)楸ｋU(xiǎn)人和第三人。

但盡管如此，只有滿足以下條件時(shí)，被保險(xiǎn)人才要將對(duì)第三人的代位求償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，從保險(xiǎn)人的角度看，其方可獲得向第三人主張損害賠償?shù)臋?quán)利。第一，被保險(xiǎn)人對(duì)第三人享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)。保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)實(shí)質(zhì)上是代替被保險(xiǎn)人向第三人請(qǐng)求損害賠償，如果被保險(xiǎn)人對(duì)第三人沒(méi)有賠償請(qǐng)求權(quán)，那么也就沒(méi)有保險(xiǎn)人代替他行使權(quán)利可言。具體講，首先保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三人的侵權(quán)或者違約行為引起的。根據(jù)民法侵權(quán)行為“四要件”說(shuō)，當(dāng)?shù)谌说男袨閷?dǎo)致了保險(xiǎn)事故的發(fā)生并且使保險(xiǎn)標(biāo)的受到損害，第三人才應(yīng)該承擔(dān)民事責(zé)任。除此之外，被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的債權(quán)須是合法有效的。[2]在印度國(guó)家航運(yùn)公司等與青島北海船舶重工有限責(zé)任公司(簡(jiǎn)稱“北海公司”)船舶修理合同糾紛的上訴案件中，法院認(rèn)為船舶坐沉系航運(yùn)公司所為，與北海公司實(shí)際上沒(méi)有必然聯(lián)系。[3]所以，在這種情形下，被保險(xiǎn)人不享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)，聯(lián)保公司主張行使北海公司的求償權(quán)也無(wú)法律依據(jù)。第二，保險(xiǎn)人已將保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。這是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的必要條件，同時(shí)也是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移代位求償權(quán)的必要條件。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行的全部賠償義務(wù)只能以被保險(xiǎn)人實(shí)際投保的財(cái)產(chǎn)及相應(yīng)的保險(xiǎn)金額為限，那么被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移的代位求償權(quán)也以其所收到的保險(xiǎn)金來(lái)衡量。

由此可以看出，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)人所負(fù)的轉(zhuǎn)移賠償請(qǐng)求權(quán)是一種積極的主動(dòng)的義務(wù)。因此在滿足特定的條件時(shí)，被保險(xiǎn)人要善意作為，將保護(hù)保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)當(dāng)作其首要義務(wù)。

二、提供必要的文件和相關(guān)信息的義務(wù)

代位求償權(quán)的性質(zhì)是法定的債權(quán)轉(zhuǎn)移，所以在這種糾紛中，法官所審理的仍然是被保險(xiǎn)人與第三人之間的侵權(quán)或者違約法律關(guān)系。在此類法律關(guān)系中，保險(xiǎn)事故的直接受害者是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)利益也屬于被保險(xiǎn)人。因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是最關(guān)心、最了解保險(xiǎn)事故的具體情況和損失程度的人。為了保護(hù)保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)該代位求償權(quán)，賦予被保險(xiǎn)人提供必要的文件和相關(guān)信息的義務(wù)是非常必要的，《海商法》第252條和《保險(xiǎn)法》第63條都對(duì)此作了強(qiáng)制性的規(guī)定。概括地說(shuō)，被保險(xiǎn)人為了配合保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，應(yīng)當(dāng)積極提供一切能夠提供的其他材料。最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)法的基本原則，被保險(xiǎn)人了解到的一切情況，包括與保險(xiǎn)事故發(fā)生相關(guān)的以及與第三人責(zé)任有關(guān)的，都應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人。但是被保險(xiǎn)人提供文件和信息的義務(wù)不能被任意擴(kuò)大，必須以被保險(xiǎn)人依照一般的情形能夠獲得為條件,避免其因無(wú)法達(dá)成保險(xiǎn)人的要求而承擔(dān)不利后果。當(dāng)然，為了督促被保險(xiǎn)人履行提供文件、信息的義務(wù)，法律也作出了相關(guān)規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)人喪失向第三人行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利是由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失而導(dǎo)致，其應(yīng)承擔(dān)不利的法律后果，保險(xiǎn)人便可以扣減或者要求其返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

《海商法》和《保險(xiǎn)法》在規(guī)定被保險(xiǎn)人的這一義務(wù)時(shí)，使用的都是“應(yīng)當(dāng)”而非“可以”。由此可見(jiàn)，法律對(duì)被保險(xiǎn)人要求的提供必要的文件和相關(guān)信息的義務(wù)是符合“積極保護(hù)學(xué)說(shuō)”[4]，是要求被保險(xiǎn)人積極主動(dòng)去履行義務(wù)。

三、協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人行使追償權(quán)

在保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí),法律賦予了被保險(xiǎn)人協(xié)助保險(xiǎn)人實(shí)施請(qǐng)求權(quán)。此種權(quán)利包括其對(duì)于第三人所享有的一切能夠減少投保損失的權(quán)利。在“Dufourcet&Co.v.Bishop”案件中，Denman J大法官也提到:“只要保險(xiǎn)公司有權(quán)利代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)于被告的權(quán)利……被保險(xiǎn)人必須盡可能提供一切保險(xiǎn)人所要求的協(xié)助……”。

《保險(xiǎn)法》第六十一條第三款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人故意或者重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金”。分析法條可以看出認(rèn)定被保險(xiǎn)人違反協(xié)助義務(wù)，必須以被保險(xiǎn)人主觀上具有故意或者重大過(guò)失為要件，如果是不可抗力或者是不能歸責(zé)于被保險(xiǎn)人的其他原因影響了保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，那么不應(yīng)將責(zé)任歸咎于被保險(xiǎn)人。而且，除非保險(xiǎn)合同約定將被保險(xiǎn)人故意或重大過(guò)失導(dǎo)致保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)作為保險(xiǎn)人的免責(zé)事由，否則在一般的情況下，保險(xiǎn)人只能扣除保險(xiǎn)金或者要求返還相應(yīng)保險(xiǎn)金，而不能完全免除給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。[5]事實(shí)上，轉(zhuǎn)移賠償請(qǐng)求權(quán)的義務(wù)、提供必要的文件和相關(guān)信息的義務(wù)以及協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人追償義務(wù)都是積極義務(wù)，要求被保險(xiǎn)人積極行為予以協(xié)助。

四、結(jié)語(yǔ)

海上保險(xiǎn)代位求償權(quán)法律制度的產(chǎn)生以及進(jìn)一步的發(fā)展，有賴于法律的進(jìn)步，也有賴于保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，是法律中的一項(xiàng)重要制度，也是保險(xiǎn)業(yè)中的重要組成。它不僅維護(hù)了損失補(bǔ)償原則，給保險(xiǎn)人帶來(lái)了便利，同時(shí)還平衡了保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人與第三人之間的利益。為了配合保險(xiǎn)人更好的實(shí)現(xiàn)代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人負(fù)有履行轉(zhuǎn)讓賠償請(qǐng)求權(quán)、提供必要的文件和相關(guān)信息以及協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人行使追償權(quán)的義務(wù)。法律所賦予被保險(xiǎn)人的義務(wù)在另一面看就是保險(xiǎn)人的權(quán)利，但是享有權(quán)利就要付出對(duì)價(jià)，保險(xiǎn)人在滿足特定的條件的時(shí)候才能享有此權(quán)利。而對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，也應(yīng)當(dāng)建立或者健全實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)工作人員的宣傳培訓(xùn)，培養(yǎng)保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度的意識(shí)，各領(lǐng)域共同促進(jìn)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。