淺論大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練

李 菲，王增孝

（廊坊師范學(xué)院，河北 廊坊 065000）

金融投資是借助現(xiàn)代金融投資工具進(jìn)行投資理財?shù)耐顿Y活動。與實體資產(chǎn)市場相對應(yīng)，金融市場以其產(chǎn)品豐富、投資靈活、收益高、風(fēng)險大得以長足發(fā)展。在金融市場飛速發(fā)展的今天，由于絕大多數(shù)大眾投資者金融投資知識缺乏，投資行為多受羊群效應(yīng)支配，投資結(jié)果往往是驚人的相似，那就是“一榮俱榮”和“一損俱損”。要跳出這個魔咒，如何選擇金融產(chǎn)品、如何判斷買賣時機、如何進(jìn)行投資組合以降低金融風(fēng)險獲取目標(biāo)收益成為大眾投資者必須面臨的問題。于是，為大眾金融投資者提供金融投資咨詢服務(wù)的行業(yè)就應(yīng)運而生了。本文試圖就大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的服務(wù)主體、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的必要性、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練重心、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練應(yīng)注意的問題和對策提出一些見解。

一、大眾投資者是大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的服務(wù)主體

當(dāng)前，活躍在金融投資前沿的投資主體有三類，一類是機構(gòu)投資者，一類是專業(yè)投資大戶，再一類就是大眾投資者。機構(gòu)投資者有自己的專業(yè)團隊為其服務(wù)，如基金投資公司、證券公司、保險公司等。專業(yè)投資大戶由于投資大，大部分都熟悉金融投資知識或接受投資服務(wù)機構(gòu)指導(dǎo)。而大眾投資者屬于金融投資領(lǐng)域的弱勢群體，對于金融基礎(chǔ)知識知之甚少，同時金融風(fēng)險意識又很弱。往往在市場繁榮時大量涌入，而在市場蕭條時虧損離場。而機構(gòu)投資者和專業(yè)投資大戶不僅在市場繁榮時收益頗豐，即使在市場蕭條時也有斬獲。究其原因，大眾投資者由于金融知識缺乏、風(fēng)險意識淡漠導(dǎo)致的盲目投資行為是宿命之根。

經(jīng)過金融投資失敗洗禮，覺悟了的大眾投資者也開始意識到了自己的短板，轉(zhuǎn)而尋求金融投資咨詢服務(wù)的支持。于是各種金融投資咨詢服務(wù)呈現(xiàn)了迅猛發(fā)展的勢頭。以我國股票投資咨詢服務(wù)最有代表性?？v觀近年來出現(xiàn)的為散戶服務(wù)的咨詢服務(wù)形式，可總結(jié)成三種類型：一種是由股評人士提供的投資分析咨詢服務(wù)，其特點是多通過大眾媒體傳播，專業(yè)性強，影響面廣，但也往往會誤導(dǎo)大眾投資者；第二種是證券公司經(jīng)理為客戶提供的投資指導(dǎo)咨詢服務(wù)，其特點是面向開戶散戶，指導(dǎo)客戶選股、買賣股票，目的多為拉近與客戶距離，取得客戶信任，留住客戶，但也會將客戶引向頻繁操作的窘境；第三種是草根型投資咨詢服務(wù)，這類投資咨詢服務(wù)提供者多為區(qū)域內(nèi)投資理財達(dá)人，由于在金融市場歷練中脫穎而出，為朋友圈所推崇，被推上了投資咨詢服務(wù)平臺，但這類投資咨詢服務(wù)經(jīng)驗的成分較濃，往往會引導(dǎo)大眾投資者犯經(jīng)驗主義錯誤。

正因為如此，大眾投資者仍然得不到理想的金融投資咨詢服務(wù)。這實際上為大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)打開了一扇市場之門。大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練應(yīng)緊緊盯著大眾投資者這一龐大的服務(wù)主體，注意化解前三類咨詢服務(wù)形式的缺陷，發(fā)揮大學(xué)生服務(wù)目的單純、服務(wù)過程認(rèn)真、風(fēng)險評估客觀、金融知識扎實、求新創(chuàng)新能力強勁的優(yōu)勢，必能使金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)獲得成功。

二、大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的必要性

大學(xué)生雖然開展金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)有不少優(yōu)勢，但這些優(yōu)勢在未曾進(jìn)行訓(xùn)練以前只是處于潛在狀態(tài)。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練是激活和發(fā)揮這些潛在優(yōu)勢的催化劑。

第一，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練會使大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)的目標(biāo)更加明晰。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練要以社會主義價值觀為指導(dǎo)、以服務(wù)大眾投資者為中心、以大眾投資者利益為導(dǎo)向設(shè)計創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練目標(biāo)，將金融投資咨詢服務(wù)利益作為創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的附屬目標(biāo)。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的目標(biāo)越單純，實現(xiàn)的可能性就越大，可持續(xù)性就越強。單純就是優(yōu)勢，是充滿正能量的優(yōu)勢。

第二，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練會使大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)過程更加規(guī)范。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練更多的工作就是對諸多金融投資規(guī)則程序的強化模擬。強化模擬過程不僅是對規(guī)則程序的熟悉過程，而且是對規(guī)則程序的檢驗過程。許多規(guī)則程序的不足和漏洞會在創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練中被發(fā)現(xiàn)，進(jìn)而提出改進(jìn)措施。這樣更有利于大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)的規(guī)范化。

第三，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練會使大學(xué)生金融投資風(fēng)險評估服務(wù)更加客觀。評估投資者的風(fēng)險承受能力是進(jìn)一步為投資者提供選擇金融產(chǎn)品服務(wù)的重要依據(jù)。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練能通過風(fēng)險評估強化訓(xùn)練鍛煉大學(xué)生風(fēng)險判斷能力，更好地為咨詢者提供客觀評估服務(wù)。

第四，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練會使大學(xué)生金融知識掌握更加扎實。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練是對金融知識全方位的發(fā)掘和鞏固過程，會使受訓(xùn)大學(xué)生主動進(jìn)行一次金融知識大盤點，為金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)打下堅實的基礎(chǔ)。

第五，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練會使大學(xué)生求新創(chuàng)新能力強勁提升。創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練是一個明晰、規(guī)范、客觀、扎實和提升的過程。提升是創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練高級階段，是大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)生生不息的保障。求新創(chuàng)新能力是大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)的核心競爭力，因此，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練必須著意打造這種能力。

三、大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的重心

第一，在處理培養(yǎng)精神和培養(yǎng)習(xí)慣關(guān)系方面，應(yīng)以培養(yǎng)精神為重心。金融投資之所以如火如荼地發(fā)展，關(guān)鍵在于金融具有創(chuàng)新精神，金融創(chuàng)新是金融體系不斷壯大的精神動力。金融投資咨詢服務(wù)也須貫徹這種精神，善于打破習(xí)慣，以創(chuàng)新求發(fā)展。也就是說，金融投資咨詢服務(wù)更多地是需要一種精神。另外，創(chuàng)業(yè)與就業(yè)相比，創(chuàng)業(yè)更偏重培養(yǎng)精神，而就業(yè)卻重視習(xí)慣的培養(yǎng)。因此，大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的重心應(yīng)將培養(yǎng)重心放在精神的養(yǎng)成上來。

第二，在處理增長知識和增長見識關(guān)系方面，應(yīng)以增長見識為重心。金融市場變動不拘，金融投資花樣翻新，因此，在金融信息體系中，知識的老化速度是非?？斓?，用日新月異描述一點也不過分。要透視金融信息體系、掌握金融市場變化的脈絡(luò)，必須有一定的預(yù)見力，即見識。知識源于過去，見識來自將來，大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的重心應(yīng)在著眼未來、增長見識上。

第三，在處理遵循規(guī)律和靈活應(yīng)用關(guān)系方面，應(yīng)以靈活應(yīng)用為重心。金融市場的變化有規(guī)律可循，但變化中的規(guī)律又是很難準(zhǔn)確把握的。金融投資往往更多地表現(xiàn)為對規(guī)律的靈活應(yīng)用。因此，大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的重心應(yīng)將培養(yǎng)重心放在對金融投資規(guī)律的靈活應(yīng)用上來。

四、大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練應(yīng)注意的問題

（一）金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練容易流于金融知識死記硬背的形式

金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練具有針對性，訓(xùn)練問題的選取應(yīng)符合大眾投資者的實際，不能憑空想象，從書本到書本，從理論到理論。大學(xué)生由于結(jié)合實際較少，很容易使創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練陷入與知識競賽、問題答辯相雷同境地，流于金融知識死記硬背的形式。比如，在創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練過程中仍然采用背答式的應(yīng)試模式，問題理論性強而缺乏可操作性。

（二）金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練容易陷于閉門造車的困境

金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練應(yīng)是一個孵化的過程。從模擬到實戰(zhàn)，邊訓(xùn)練邊實戰(zhàn)，甚至以戰(zhàn)促練，這樣才能取得良好的效果。比如對于證券投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練不能只限于實訓(xùn)模擬，應(yīng)走出去，開展網(wǎng)上咨詢服務(wù)訓(xùn)練、實地咨詢服務(wù)訓(xùn)練。這樣，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練才能得到實踐檢驗。否則，只在學(xué)校模擬訓(xùn)練容易陷于閉門造車的困境。

（三）金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練容易陷于外強中干的困境

金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練其重心是培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神、增長見識和提升靈活運用金融投資規(guī)律的能力。但是由于訓(xùn)練團隊對此認(rèn)識不足，容易產(chǎn)生重形式而輕內(nèi)涵，重表象而輕實質(zhì)的不良后果。

五、大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的對策

（一）明確服務(wù)對象，夯實訓(xùn)練基石

大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練應(yīng)以大眾投資者為服務(wù)對象，因此，應(yīng)把為大眾投資者服務(wù)作為出發(fā)點，夯實訓(xùn)練基石，并使其貫穿訓(xùn)練的全過程。在訓(xùn)練問題的精選上應(yīng)采用調(diào)查提取的方式，使問題確實來源于大眾投資者。精選的問題應(yīng)是大眾投資者亟需了解的問題，也是最常遇到的實際問題。在這方面本團隊取得了一定的經(jīng)驗，通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)利用手機炒股的散戶在迅速增長，于是如何安裝和運用手機炒股軟件成了他們經(jīng)常咨詢的問題。本團隊就將這一問題作為攻關(guān)問題，搜集和研究了多家證券公司的手機證券投資軟件，提高了服務(wù)對象的滿意度。

（二）采用孵化推進(jìn)模式，提高創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練效果

孵化模式在風(fēng)險創(chuàng)投領(lǐng)域得以普遍應(yīng)用。是較為高效的一種創(chuàng)業(yè)扶持模式。具體到大學(xué)生金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練，孵化推進(jìn)模式就是推進(jìn)金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練遵循教育培訓(xùn)規(guī)律，采用由模擬到實戰(zhàn)、由校園到市場、由理論鞏固到實踐提高、由技能分項訓(xùn)練到綜合技能實戰(zhàn)技術(shù)的路線，不斷提高創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練效果，避免陷入閉門造車的困境。實際操作中可采用循序漸進(jìn)、層層深入的實施方案。

在這方面我們團隊的做法是將訓(xùn)練分為三個階段進(jìn)行，第一階段為“基礎(chǔ)鞏固階段”，第二階段為“技能提升階段”，第三階段為“綜合訓(xùn)練階段”，實現(xiàn)了從模擬到實戰(zhàn)，從校內(nèi)到市場的孵化推進(jìn)，取得了良好的效果：第一，激活了學(xué)生的創(chuàng)新精神，訓(xùn)練凸顯的創(chuàng)業(yè)競爭訓(xùn)練形式，激發(fā)了學(xué)生的求勝意識，求勝的捷徑就是創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新致勝之風(fēng)蔚然興起，學(xué)風(fēng)為之一新。第二，拔高了學(xué)生的實踐能力。分層級闖關(guān)型訓(xùn)練方式，對于鞏固基本能力，實現(xiàn)綜合能力的超越提升效果顯著。第三，再造了學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力。訓(xùn)練將學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力視為學(xué)生的“核心競爭力”。認(rèn)為無論是訓(xùn)練學(xué)生的創(chuàng)新精神、還是提升學(xué)生的實踐能力都是為再造學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力服務(wù)的。金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練取得的效果是明顯的。訓(xùn)練引領(lǐng)了學(xué)生追求創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練的風(fēng)尚。在學(xué)院組織宣傳及項目組學(xué)生、指導(dǎo)教師的示范指導(dǎo)下，參與的學(xué)生和教師不斷增加。證券專業(yè)不少學(xué)生都直接或間接地參與到了該訓(xùn)練的開展、實施、驗證、推廣等環(huán)節(jié)當(dāng)中。

（三）以訓(xùn)練重心為抓手，提升創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練層級

金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練要提升其層級，就得抓訓(xùn)練的重心，訓(xùn)練的目的是為了創(chuàng)業(yè)，而創(chuàng)業(yè)需要的重要素質(zhì)包括創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神、預(yù)見能力、靈活應(yīng)對能力。因此，創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練就應(yīng)以訓(xùn)練這幾個素質(zhì)重心為抓手，提升訓(xùn)練層級。

為此，本團隊的做法是：一是與金融投資創(chuàng)業(yè)人士面對面交流，以增強創(chuàng)業(yè)精神；二是聽金融專家學(xué)者學(xué)術(shù)報告會，以增長見識；三是走出校門，利用網(wǎng)絡(luò)開展實際金融投資咨詢服務(wù)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練，以鍛煉靈活應(yīng)對能力。

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