高職院?！秱€人理財》課程教學(xué)改革探析

李　樂

（山西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院，山西 太原 030031）

高職院?！秱€人理財》課程教學(xué)改革探析

李樂

（山西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院，山西 太原 030031）

高職院校開設(shè)的《個人理財》課程旨在培養(yǎng)學(xué)生能夠綜合運(yùn)用理財知識和金融工具進(jìn)行理財分析及規(guī)劃的能力。因此，《個人理財》是一門知識性與技能性結(jié)合緊密的課程。通過對《個人理財》課程的教學(xué)方法和內(nèi)容存在的某些問題進(jìn)行探析，提出了相關(guān)的教學(xué)改革措施，以期提高教學(xué)效果與質(zhì)量。

高職院校；個人理財課程；教學(xué)改革

目前，伴隨經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，金融理財產(chǎn)品市場的擴(kuò)大，人們理財需求越來越旺盛，所以，社會也就對具有理財知識的專業(yè)人才的需求量越來越大。高職院校開設(shè)的《個人理財》課程正是以培養(yǎng)崗位職業(yè)能力為核心，基于工作過程開發(fā)，涉及個人理財崗位知識和職業(yè)素質(zhì)，符合了社會對金融市場相關(guān)服務(wù)人才的巨大需求。同時，也應(yīng)看到近年來，在校大學(xué)生的可支配收入也在不斷增加，因此，大學(xué)生對自我的理財規(guī)劃需求也成為了本門課程要解決的內(nèi)容之一。

一、《個人理財》課程定位與特點(diǎn)

《個人理財》是一種綜合的金融服務(wù)，主要是通過分析和評估客戶工作生活各方面的財務(wù)狀況，明確客戶的理財目標(biāo)，綜合運(yùn)用各種金融工具（如銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等）最終幫助客戶制定合理且可操作的理財方案。作為高職高專院校投資與理財專業(yè)的一門核心課程，《個人理財》的課程目標(biāo)是要求學(xué)生掌握完成投資理財工作領(lǐng)域相應(yīng)的金融學(xué)知識和投資理財?shù)募寄?，形成良好的理財?guī)劃從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)，為獲得理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書奠定應(yīng)知和應(yīng)會的基礎(chǔ)，具備在金融理財投資各初級崗位上從事投資理財工作的能力。本課程的先導(dǎo)課程有金融學(xué)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融營銷實務(wù)、證券投資實務(wù)、保險實務(wù)、期貨投資實務(wù)等課程，本課程的后續(xù)課程是頂崗實習(xí)。

《個人理財》的課程內(nèi)容特點(diǎn)基本有以下兩點(diǎn)：第一，知識的綜合性和交叉性。綜合性突出表現(xiàn)在課程所涉及的專業(yè)知識包括金融、經(jīng)濟(jì)、財務(wù)等諸多領(lǐng)域，需要學(xué)生具備金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)投資學(xué)、期貨投資學(xué)、會計學(xué)等諸多課程基礎(chǔ)。另外，多種課程的知識交叉也要求學(xué)生能夠?qū)Σ煌n程知識之間的整合度較高，能夠綜合運(yùn)用各種金融工具來進(jìn)行理財分析及規(guī)劃；第二，理論知識性與職業(yè)技能性。在實踐教學(xué)過程中教師一方面要向?qū)W生教授個人理財?shù)南嚓P(guān)課程知識，另一方面還要注重他們的溝通能力，觀察問題和解決問題的能力。在授課的同時要兼顧職業(yè)技能考試的相關(guān)內(nèi)容，注重學(xué)生未來就業(yè)能力的培養(yǎng)。

二、《個人理財》課程教學(xué)存在的問題

（一）課程內(nèi)容與職業(yè)崗位關(guān)聯(lián)度低

在教學(xué)過程中，由于教材內(nèi)容和職業(yè)考試內(nèi)容的限制，《個人理財》的課程內(nèi)容仍以對各類理財知識的介紹為重點(diǎn)，例如外匯理財產(chǎn)品投資、銀行理財產(chǎn)品投資、證券產(chǎn)品投資、黃金產(chǎn)品投資等基本知識的介紹占課本內(nèi)容的篇幅非常大，并且其中介紹的許多投資理財產(chǎn)品和方式已經(jīng)陳舊過時。而結(jié)合金融企業(yè)實際工作崗位的分析的內(nèi)容比較欠缺，例如工作崗位的能力要求，工作任務(wù)的實操環(huán)節(jié)等。

（二）實踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

目前，《個人理財》課程的實踐教學(xué)相對滯后，大部分個人理財課程的實訓(xùn)以模擬軟件為主，讓學(xué)生進(jìn)行實驗操作、模擬交易等，但是這些模擬軟件與實際工作崗位中的金融軟件的工作要求不相接軌。另一方面，在工作崗位中，理財規(guī)劃從業(yè)人員主要是與客戶進(jìn)行溝通與交流，更需要的是職業(yè)素養(yǎng)和行為規(guī)范的養(yǎng)成，對于這部分的教學(xué)，教師大多以場景模擬、角色扮演為主，但實際教學(xué)效果并不理想。同時，教師大多也缺乏實際工作經(jīng)驗和金融軟件操作技能，導(dǎo)致很多課程內(nèi)容目前仍然停留在課堂講授層面上。

（三）教學(xué)手段和方法落后

多數(shù)高職院校教師在《個人理財》的教學(xué)過程中仍是以講授為主，輔以板書、PPT播放的老模式，在講解一些實踐性強(qiáng)的課程內(nèi)容時，無法詳盡展示，結(jié)果造成學(xué)生興趣缺乏，學(xué)習(xí)效率低，授課不能達(dá)到預(yù)期效果的局面。另外，在案例教學(xué)上也比較欠缺。目前，一般教材上的案例比較陳舊，連貫性不強(qiáng)，情景設(shè)置也比較簡單，并不符合實際工作情況，這導(dǎo)致學(xué)生參與案例教學(xué)的積極性不高。

（四）職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)欠缺

鑒于投資與理財專業(yè)從業(yè)方向的特殊性，金融企業(yè)在挑選理財從業(yè)人員時更加注重職業(yè)道德和修養(yǎng)，而目前《個人理財》課程的教學(xué)大多停留在專業(yè)知識和技能的傳授和掌握上，對于相關(guān)法律知識、品德教育、心理素質(zhì)、團(tuán)隊合作、溝通能力等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)不足，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

三、《個人理財》課程教學(xué)改革措施

（一）重構(gòu)課程體系

結(jié)合金融企業(yè)實際理財工作崗位的分析，以理財崗位能力要求為基礎(chǔ)，構(gòu)建課程體系，突出培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)通用能力與職業(yè)專業(yè)能力。同時，加強(qiáng)《個人理財》課程特色的建設(shè)，加深與企業(yè)合作力度，以理財崗位為基礎(chǔ)來開發(fā)課程，如將本課程分解成《客戶經(jīng)理實務(wù)》、《理財經(jīng)理實務(wù)》等模塊，以便讓學(xué)生更好地明確就業(yè)目標(biāo)，找準(zhǔn)就業(yè)崗位，更有針對性地進(jìn)行學(xué)習(xí)。

（二）提高職業(yè)崗位的相關(guān)性

基于投資與理財專業(yè)的崗位任務(wù)及職業(yè)能力定位來選擇相應(yīng)的課程內(nèi)容。在設(shè)置課程內(nèi)容中，要轉(zhuǎn)變以往學(xué)科課程的設(shè)計思路，以工作崗位為基礎(chǔ)，突出工作任務(wù)與理財知識的聯(lián)系，按照工作過程安排課程內(nèi)容，使學(xué)生能夠在基本真實的職業(yè)實踐活動中循序漸進(jìn)地掌握理財知識和技能，逐步提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。具體的設(shè)計如圖1所示：

圖1　

（三）注重實踐教學(xué)環(huán)節(jié)

《個人理財》這門課程同樣也要突出“教、學(xué)、做”三位一體的教學(xué)機(jī)制，突破傳統(tǒng)的課程觀和教學(xué)觀。在教學(xué)過程中要強(qiáng)調(diào)“實訓(xùn)”“實際”，本門課程要把學(xué)生放在“實際”的理財環(huán)境中，提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力，保證學(xué)生掌握一定的理財專業(yè)理論知識和從事理財規(guī)劃師這種職業(yè)的實際工作能力。多采取“模擬再現(xiàn)”進(jìn)行實踐教學(xué)，對于模擬實訓(xùn)室的設(shè)計，包括軟件的應(yīng)用最好能夠“再現(xiàn)”金融機(jī)構(gòu)的理財工作崗位環(huán)境，如理財產(chǎn)品簡介、工作人員職責(zé)、柜臺設(shè)計擺放，使學(xué)生一進(jìn)入實訓(xùn)室就有身臨其境的感覺。同時，模擬軟件最好能夠有理財工作崗位的操作過程錄像。

（四）豐富教學(xué)手段和方法

首先，案例教學(xué)?！秱€人理財》課程通過設(shè)置與理財崗位工作過程相對應(yīng)的教學(xué)案例，全程導(dǎo)入案例教學(xué)。每個教學(xué)單元以情景真實、時效性強(qiáng)、與學(xué)生貼合度高的案例導(dǎo)入，以增加學(xué)生的感性認(rèn)識和學(xué)習(xí)興趣。如：設(shè)計《在校大學(xué)生理財投資規(guī)劃》、《畢業(yè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財投資規(guī)劃》、《大學(xué)生家庭理財投資規(guī)劃》等案例，或者借用校企合作企業(yè)的客戶資源編制案例，讓學(xué)生模擬理財規(guī)劃。

其次，課證結(jié)合式教學(xué)。將本課程的實踐教學(xué)與助理理財規(guī)劃師資格認(rèn)證考試以及銀行從業(yè)人員資格證考試的內(nèi)容相融合，達(dá)到“課證結(jié)合”，為學(xué)生未來就業(yè)或創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造良好的條件。貫徹“雙證書”要求，把教學(xué)內(nèi)容與助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書考試及銀行從業(yè)人員資格證等有效結(jié)合，并要求學(xué)生在課后考取“助理理財規(guī)劃師”證書，將專業(yè)與就業(yè)、課程與職業(yè)資格有效地融合，實現(xiàn)學(xué)生雙證書上崗。

（五）加強(qiáng)培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)

根據(jù)個人理財規(guī)劃工作崗位的特殊性，教師要對學(xué)生在職業(yè)知識和技能的掌握中重視職業(yè)道德的培養(yǎng)，將其始終貫穿于整個教學(xué)過程，因此，教師在傳授知識和進(jìn)行考核的同時，可以通過案例分析、工作崗位模擬、參觀校企合作企業(yè)等方式重視職業(yè)道德的培養(yǎng)，例如為客戶保守秘密，從客戶實際需求出發(fā)為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃，在工作中要勤勉盡責(zé)，學(xué)會團(tuán)隊合作等。

四、總 結(jié)

通過對《個人理財》這門課程的教學(xué)反思及教學(xué)改革，縮短課程與工作崗位之間的距離，使學(xué)生享受到教學(xué)改革的成果，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)能力。在未來的深化教學(xué)改革過程中，還需要更多的創(chuàng)新思維，使課程內(nèi)容和教學(xué)方式更加精細(xì)化，從而實現(xiàn)《個人理財》課程與理財工作崗位的零距離對接。

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2016-01-19

李樂（1984-），女，山西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系教師，碩士，研究方向：投資與理財。