馬曉鳴：打造最佳網(wǎng)貸平臺

文 | 周丹

馬曉鳴認為，互聯(lián)網(wǎng)市場潛能依然巨大，必將帶動傳統(tǒng)金融急速創(chuàng)新，成為電商爆發(fā)式增長以后的第二個熱點。

黑色襯衣，黑框眼鏡，低調(diào)的穿著，干練而灑脫。眼前的馬曉鳴多了些許南方人的精明，而又無法掩飾北方人的豪爽。來言去語中沒有什么空曠的宏大敘事，卻滿懷美好地描述了一個迷人、充滿無限潛力和魅力的行業(yè)。作為信弼金服的總裁，34歲的他言語中談及最多的不是自己的公司目前規(guī)模有多大、可信度有多高，而是一直在強調(diào)，做小貸這行，只要你的初衷是善意的，希望這個行業(yè)的大環(huán)境有序起來，那么就都稱得上是這個行業(yè)的奠基者。

信弼金服隸屬于信誠通互聯(lián)網(wǎng)金融集團，在馬曉鳴的帶領下，現(xiàn)已成為小貸金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領域的一家極具優(yōu)勢的綜合性、專業(yè)化企業(yè)，整體業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前列。自2009年始建至今，已經(jīng)歷七個春秋。七年來，公司累計服務客戶逾萬，幫助中小微企業(yè)解決融資難題的同時，更實現(xiàn)了七年100%足額本息兌付的完美歷史業(yè)績。

追求夢想 二度創(chuàng)業(yè)

馬曉鳴是典型的80后，土生土長的天津人，在創(chuàng)業(yè)以前是一名普通的房地產(chǎn)評估案場負責拍照的技術人員。隨著工作的磨煉，他逐步接觸金融機構的貸款業(yè)務，并在這之后的很長一段時間里，將小貸行業(yè)做得有聲有色。2007年，馬曉鳴在小貸行業(yè)做得如魚得水之時，卻不滿足于現(xiàn)狀開始接觸房地產(chǎn)開發(fā)公司的代理業(yè)務。由小貸轉向代理，行業(yè)的跨度及難度沒能阻礙馬曉鳴在事業(yè)上的雄心。很快，他便憑借自己的能力開辦了屬于自己的第一家公司，轉而開始自己創(chuàng)業(yè)逐夢。當時的房地產(chǎn)代理行業(yè)做得順風順水，誰也不曾想到會在那一年經(jīng)歷一場大規(guī)模的金融風暴。2008年，次貸危機使無數(shù)企業(yè)資金鏈頃刻斷裂，一時間馬曉鳴的公司元氣大傷，更令他本人心中倍感無奈與不甘。而難能可貴的是，創(chuàng)業(yè)失敗后，他并沒有因此消沉，反而不斷反思，對創(chuàng)業(yè)有了新的認識。于是調(diào)整了一年，他毅然決然再次踏上創(chuàng)業(yè)之路。由于始終難忘自己對小貸行業(yè)懷揣的熱情，2009年，重新踏入他最熟悉的小貸行業(yè)，成立天津天嘯投資，第一年就圓滿完成了5000萬的累計放款額。

2011年，面對公司業(yè)務的快速發(fā)展，馬曉鳴拒絕做溫水里的青蛙，對團隊進行了擴編，成立了電話營銷部門，年度放款額達到2億。2012年，公司又取得重大突破，全年放款額同比增長了60%，放款額突破了3億。

馬曉鳴談到，當初在創(chuàng)立經(jīng)營模式時，可以說就是摸著石頭過河，一邊走一邊調(diào)整，但始終堅持不變的定位就是通過成熟的風控系統(tǒng)去服務小微借貸。嚴格的借貸額度、系統(tǒng)的風險把控，謹慎地選擇借貸方，專注地將一個領域做精、做深。

結緣網(wǎng)絡 飛速發(fā)展

2013年，在公司規(guī)模越做越大，貸款額、放款額逐年遞增的同時，馬曉鳴發(fā)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的巨大潛力，于7月份成立了網(wǎng)絡營銷部，重點發(fā)展理財業(yè)務，以理財業(yè)務帶動放款端發(fā)展，全年放款額達到4.2億。就這樣，“P2P網(wǎng)貸”進入了他的視線。

P2P網(wǎng)貸是借貸與網(wǎng)絡相結合的金融服務模式。借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式。在國內(nèi)，最早的P2P網(wǎng)貸平臺于2006年現(xiàn)身市場，但在其后的幾年間，這樣的網(wǎng)貸平臺還依舊是鳳毛麟角，鮮有創(chuàng)業(yè)者涉足其中。直到2010年，才開始陸續(xù)出現(xiàn)了一批試水者。而網(wǎng)貸行業(yè)在國內(nèi)真正火起來，卻是在2013年底才開始的。

對于P2P網(wǎng)貸這個行業(yè)，馬曉鳴先生看到了兩點機會：“首先中國經(jīng)濟正在經(jīng)歷轉軌的過程，銀行等傳統(tǒng)金融機構壟斷了絕大部分的小貸資源，這種小貸資源的壟斷，造成了中小微企業(yè)融資配置的不合理性。而在其他許多發(fā)展中國家里，中小微企業(yè)小貸資源的投放政策經(jīng)過多年的修訂，已經(jīng)趨于完善。綜合調(diào)研下來，他得出的結論是，未來中國面向中小企業(yè)與個人的小微金融市場是一片藍海，監(jiān)管上，對于P2P行業(yè)也一定會以政策帶動發(fā)展。其次，互聯(lián)網(wǎng)市場潛能依然巨大，在改變了商業(yè)領域之后，勢必將帶動傳統(tǒng)金融急速創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融必然成為繼電商爆發(fā)式增長以后的第二個熱點?！?/p>

基于這兩點認識，2014年信弼金服的發(fā)展從量變走向質變，厚積薄發(fā)，啟動了信e貸互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺，并實現(xiàn)了第三方資金托管，緊密貼合未來的金融監(jiān)管政策。信弼金服信e貸平臺的建立，誕生了信誠通互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)的主要品牌，服務于千萬金融用戶，開拓性地健全了線上線下交易相結合(O2O)的金融信息服務平臺模式。

采訪中，馬曉鳴表示，其實早在2012年，公司憑借成熟完善的風控體系，作為每一筆放貸、借貸的中介方，早已經(jīng)實現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸的線下操作。這可以說是P2P網(wǎng)貸平臺的前身。而目前，公司旗下已經(jīng)擁有包括放貸、理財、互聯(lián)網(wǎng)、代理等多領域的6個專業(yè)化公司，他們各司其職，擁有自己最專業(yè)的團隊，致力于為更多的企業(yè)提供小貸服務。

面對亂象 不改初衷

一邊是擠破腦袋猛扎進來，一邊是倒閉跑路綿延不絕，草根出身的P2P網(wǎng)貸行業(yè)充滿質疑，充滿活力，且前路不定。任何政策面的風吹草動，都會掀起一番波瀾。應該說，中國式的P2P網(wǎng)貸，從誕生之日就爭議重重。談及互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)貸平臺的風險，馬曉鳴坦言，這個領域目前之所以事件頻出，最根本的原因有如下幾點：一是夢想一夜暴富，可能創(chuàng)業(yè)者根本不懂金融，只是對互聯(lián)網(wǎng)知識略懂一二，以為這是快速賺錢的行業(yè)而忽略了核心風控；二是急于入行的人眼高手低，過度涉及多元化產(chǎn)業(yè)；三是稍微懂行的人卻擴張過猛，資金鏈斷裂；四是員工素質參差不齊，員工風險管控不力；五是觸碰政策紅線，城門失火殃及池魚。這些“死亡導火索”指向的是當前網(wǎng)貸平臺遭遇的運營模式、誠信體系等諸多問題。

然而另一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的出現(xiàn)也的確給民間借貸帶來了巨大的潛力和發(fā)展空間，促進了網(wǎng)絡借貸的迅猛發(fā)展。面對當下P2P網(wǎng)貸平臺混亂的現(xiàn)狀，馬曉鳴指出，市場急需監(jiān)管，而信弼金服所用的系統(tǒng)就是貼近監(jiān)管層、嚴格按照行業(yè)政策去做的。在他看來，一個行業(yè)的出現(xiàn)必然是由于市場的需求。中國企業(yè)里占據(jù)80%的小微企業(yè)群體，此前一直無法得到正規(guī)的小貸支持，多通過民間和地下的形式開展，而現(xiàn)在成建制的P2P企業(yè)能夠部分取代它們。這一塊蛋糕實在太大，而國內(nèi)的P2P網(wǎng)貸市場還遠遠沒有開發(fā)完成，目前也就僅僅開發(fā)出千分之一的市場，還有很多空間可以挖掘。

對于未來，馬曉鳴也有著自己的堅持，他始終堅信，做一家合規(guī)企業(yè)一定會得到屬于自己的那片藍海。而最近國外最大的P2P借貸平臺Lending Club已成功掛牌紐交所的消息，也令他感到一絲興奮：“Lending Club的上市好比一個正面范本，給了我們更多信心，未來信弼也會計劃引進戰(zhàn)略投資，同時待監(jiān)管落地后，將會向投資者披露更多公司信息。我們就是希望把自己的模式復制到更多的平臺，面向全國招商，讓更多人的資金流動起來。當然，未來小貸市場依然會走向品牌化?！?/p>

采訪手記

在中國投身小貸行業(yè)，是一項意義重大但又踐行艱難的工作。倘若缺乏宏大的夢想和持之以恒的實踐，想讓小貸行業(yè)尤其是目前大熱的網(wǎng)貸平臺變得有序起來，將困難重重。馬曉鳴講述自己的創(chuàng)業(yè)故事時，散發(fā)出來的是無與倫比的自信與堅定。令筆者感受最深的一點是，他并沒有一味地強調(diào)自己的公司有多“靠譜”，若不是筆者幾次詢問，恐怕連公司目前的情況他都談及甚少。在他的身上，你能讀到夢想、渴望、堅持這些極具正能量的字眼。你能感受到他多想這個行業(yè)的市場能夠早日規(guī)范起來，希望有更多懂得金融的人同他們一起將市場有序化。他說未來他想開辦培訓學校，讓想從事這個行業(yè)的人迅速進入行業(yè)中來。他不害怕有更多的同行同他們競爭，前提只要你的初衷善意，又具備成熟的風控能力，那么歡迎更多的規(guī)范化機構同他們一起幫助中小型企業(yè)解決融資難的問題，幫助更多的人，讓他們的資金得到升值。