西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資研究

秦少華+戎宇+呂明江

【摘 要】本文基于黔南州農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展基本情況，剖析其中存在的問(wèn)題，從而提出了完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的政策建議，以期形成“可復(fù)制、易推廣、廣覆蓋”的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資模式，為破解“三農(nóng)”融資難題提供有益的借鑒。

【關(guān)鍵詞】西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)；農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資；研究

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資，不僅包括林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，還包括農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)抵押貸款等方面。簡(jiǎn)單地說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)將這些領(lǐng)域作為抵押（或質(zhì)押）標(biāo)的物而從事的融資活動(dòng)可稱為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資。

黔南布依族苗族自治州，位于貴州省中南部，總?cè)丝?07萬(wàn)人，其中少數(shù)民族人口 180萬(wàn)人，占總?cè)丝?45%；農(nóng)業(yè)人口348余萬(wàn)人，占總?cè)丝?8%，屬于典型的少數(shù)民族地區(qū)和西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)地區(qū)。開(kāi)展對(duì)該地區(qū)關(guān)乎老百姓切身利益的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資研究具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)和代表意義，其調(diào)研結(jié)果對(duì)其它經(jīng)濟(jì)欠發(fā)地區(qū)具有一定借鑒價(jià)值。鑒于此，筆者對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研，力圖在深入了解黔南州農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，剖析其中存在的問(wèn)題，進(jìn)而有的放矢地提出可供參考的對(duì)策建議，以期形成“可復(fù)制、易推廣、廣覆蓋”的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資模式并助推地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

一、黔南州農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的基本情況

目前，黔南州按照國(guó)家保民生的主基調(diào)，全力實(shí)施工業(yè)強(qiáng)州、城鎮(zhèn)化帶動(dòng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化富民三大戰(zhàn)略，催生大量新的信貸需求，形成發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的比較優(yōu)勢(shì)和巨大潛能。近年來(lái)， 中央持續(xù)出臺(tái)了深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的相關(guān)政策文件，為盤活農(nóng)村資產(chǎn)、破解農(nóng)村融資難題清除了政策制度障礙，有力地促進(jìn)了農(nóng)村金融體系改革和釋放農(nóng)村金融改革紅利。 在此政策背景下，全國(guó)各地紛紛推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資方式的改革創(chuàng)新，黔南州作為大西南融入珠江三角洲的大通道，抓住先行先試的機(jī)遇，人民銀行黔南州中心支行積極組織和推動(dòng)，在林權(quán)、農(nóng)民房屋產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款領(lǐng)域，開(kāi)展了大膽的探索和實(shí)踐。截止到2014年9月，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資貸款余額29839萬(wàn)元，其中農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)663萬(wàn)元、宅基地使用權(quán)9028萬(wàn)元、農(nóng)村房屋貸款余額5227萬(wàn)元、林權(quán)貸款余額14921萬(wàn)元，取得了初步成效。

雖然黔南州農(nóng)村抵押融資不斷發(fā)展，但總體仍處于起步階段，與國(guó)內(nèi)其它地市及周邊地區(qū)相比，在信貸規(guī)模，發(fā)展速度等方面還處于落后態(tài)勢(shì)。突出表現(xiàn)在以下方面：

1.與西部其它地區(qū)相比，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資總量明顯不足

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資是銀行類金融機(jī)構(gòu)的基本服務(wù)，其融資規(guī)模反映了一個(gè)區(qū)域內(nèi)金融業(yè)服務(wù)的基本水平，一定程度上反映了金融業(yè)對(duì)區(qū)域農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展的支持力度。以農(nóng)村房屋抵押、宅基地使用權(quán)抵押、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押等領(lǐng)域農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資為例，同為西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的成都崇州市，面積1090平方公里，僅占黔南州面積的4%，總?cè)丝?7萬(wàn)人，占黔南總?cè)丝?6%。然而至2013年底，崇州市共發(fā)放農(nóng)村“兩權(quán)一房”抵押融資312筆3.6億元，而同期黔南州農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資僅為2.98 億元。

2.與中部其他地州相比，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資結(jié)構(gòu)比較單一

黔南州目前開(kāi)展了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、林權(quán)抵押貸款等四種類型的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資，而中部其他地區(qū)除以上四類產(chǎn)權(quán)融資外，還創(chuàng)新開(kāi)辦了農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押貸款、生物資產(chǎn)抵押貸款、農(nóng)村房屋貸款、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款、商標(biāo)質(zhì)押貸款。如作為我國(guó)唯一一個(gè)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立的國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，陜西楊凌示范區(qū)在積極推動(dòng)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作的同時(shí)，還積極組織開(kāi)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施、生物資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等抵押、質(zhì)押貸款工作，積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)改革和擴(kuò)大農(nóng)村信貸有效擔(dān)保物范圍，以此解決農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)融資難題，不斷滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。

3.承辦產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)少、政府支持力度小

與國(guó)內(nèi)其它地州相比，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資承貸主體單一，黔南州承辦農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資的金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社，轄內(nèi)其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行往往會(huì)因?yàn)殚_(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)高、利潤(rùn)低而對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資“敬而遠(yuǎn)之”。從政府對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資的支持力度上看，黔南州對(duì)此支持力度不夠。如遼寧省的依安縣、克山縣、甘南縣在開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資過(guò)程中，政府給予貸款農(nóng)戶50%的貼息，給予全額保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。而在這些方面黔南州還有待探索。

二、黔南州農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資存在的主要問(wèn)題

剖析當(dāng)前農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展存在的問(wèn)題乃是促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展的要旨所在。根據(jù)筆者調(diào)研結(jié)果，本文認(rèn)為當(dāng)前黔南州農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展存在的問(wèn)題主要有以下六個(gè)方面：

1.農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資登記難

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，農(nóng)民對(duì)其房屋擁有所有權(quán)，可以行使抵押權(quán)和轉(zhuǎn)讓權(quán)；而宅基地屬集體所有，使用權(quán)禁止抵押、在本集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)有條件限制轉(zhuǎn)讓。正因如此，黔南州試點(diǎn)的荔波縣在開(kāi)辦宅基地使用權(quán)抵押貸款過(guò)程中，產(chǎn)權(quán)登記部門只對(duì)宅基地上的附著物即房屋辦理登記，不對(duì)宅基地進(jìn)行登記，從而影響了宅基地抵押貸款的深入開(kāi)展。

2.農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資成本高、效率低

例如在辦理宅基地使用權(quán)抵押貸款方面，根據(jù)試點(diǎn)縣國(guó)土資源局規(guī)定，在辦理宅基地使用權(quán)抵押登記手續(xù)時(shí)，按每宗土地以520元收費(fèi)，登記費(fèi)用過(guò)高，增加了農(nóng)戶融資成本和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。針對(duì)集體土地上無(wú)附著物（房產(chǎn)）的情況，在縣國(guó)土資源局進(jìn)行集體土地使用權(quán)抵押登記時(shí)，要求由縣房產(chǎn)事業(yè)局出具的房屋登記查詢證明等資料，手續(xù)涉及資料繁多導(dǎo)致登記過(guò)程復(fù)雜、辦理效率降低。

3.缺乏中介評(píng)估機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員

黔南州出臺(tái)《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款管理辦法》明確，超過(guò)一定金額的產(chǎn)權(quán)要具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。但目前，黔南州試點(diǎn)開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的縣市均沒(méi)有專業(yè)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)和專業(yè)評(píng)估人員，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押主要是通過(guò)產(chǎn)權(quán)主管部門、農(nóng)戶、金融機(jī)構(gòu)三方認(rèn)同價(jià)值的60%-70%進(jìn)行融資。金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有相對(duì)獨(dú)立的評(píng)估價(jià)值作參照，自行價(jià)值評(píng)估主觀判斷成份較大，為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)往往低估產(chǎn)權(quán)價(jià)值，難以科學(xué)合理確定授信額度。endprint

4.抵押資產(chǎn)處置面臨較大困難

目前，黔南州內(nèi)尚未形成統(tǒng)一、規(guī)范、開(kāi)放的土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，一旦農(nóng)戶不能按期償還貸款，金融機(jī)構(gòu)很難通過(guò)及時(shí)轉(zhuǎn)讓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)來(lái)彌補(bǔ)貸款損失。以黔南州荔波縣為例，根據(jù)《荔波縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款管理辦法》規(guī)定：“如出現(xiàn)貸款償還風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)相關(guān)手續(xù)，對(duì)抵押土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及宅基地使用權(quán)進(jìn)行處置、流轉(zhuǎn)，所得收益用來(lái)償還貸款本息”。但在實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)將面臨抵押物處置難題，影響其介入的積極性。如黔南州目前已有24筆共計(jì) 803萬(wàn)元農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款出現(xiàn)逾期，由于貸款抵押物涉及2戶專業(yè)合作社、22戶農(nóng)戶100多畝土地及宅基地10年的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及宅基地使用權(quán)，如進(jìn)行訴訟清收不僅將造成抵押物不能實(shí)現(xiàn)價(jià)值，還可能導(dǎo)致群眾集體上訪事件，貸款追償面臨困難。

5.配套風(fēng)險(xiǎn)基金未能發(fā)揮實(shí)質(zhì)作用

2011年以來(lái)，人民銀行黔南州中心支行推動(dòng)試點(diǎn)縣政府設(shè)立了合計(jì)1000萬(wàn)元左右的經(jīng)常性農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，2013年縣市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)基金陸續(xù)劃撥到位，但到目前為止，包括都勻市在內(nèi)的各縣市均未建立具體操作細(xì)則。在如何科學(xué)確定該風(fēng)險(xiǎn)基金的資金額以有效覆蓋金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)、其后繼資金來(lái)源如何保障等方面也不明確，加大了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展的后顧之憂。荔波農(nóng)村商業(yè)銀行2011年首先在貴州省探索推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押直接融資業(yè)務(wù)，截至2014年9月末，該行農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款已出現(xiàn)3筆90萬(wàn)元逾期貸款。如配套風(fēng)險(xiǎn)基金仍無(wú)法及時(shí)啟動(dòng)，不僅將極大打擊本已開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)積極性，也將對(duì)其他持觀望態(tài)度的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大負(fù)面影響。

6.較低的立法層級(jí)，沒(méi)有根本解決抵押法律效力問(wèn)題

《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》以及中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見(jiàn)》、“一行三會(huì)”出臺(tái)《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》，連同今年中央一號(hào)文件，構(gòu)成了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資的全部依據(jù)"但是，嚴(yán)格意義上講，以上文件，都屬于規(guī)范性文件的范疇，相較法律、法規(guī)、規(guī)章而言，其立法層級(jí)和法律效力最低。由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資在法律上還存在法律障礙，地方法院對(duì)銀行提起的產(chǎn)權(quán)融資糾紛訴訟不予受理。因此，雖然具有一定的市場(chǎng)需求空間，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)尚不愿涉足農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)。

三、對(duì)策建議

如何才能加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐？是一個(gè)需要不斷思索并探索的長(zhǎng)期課題?；趯?duì)黔南農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展現(xiàn)狀的概述和發(fā)展問(wèn)題的剖析，本文提出著力從以下六個(gè)方面來(lái)改善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展，進(jìn)而帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

1.多方聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作，切實(shí)解決農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資登記難、成本高等問(wèn)題

多方聯(lián)動(dòng)，密切協(xié)作，建立機(jī)制，切實(shí)解決農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資登記難、成本高等問(wèn)題。建議當(dāng)?shù)厝嗣胥y行牽頭會(huì)商國(guó)土資源局、住建局（房管局）出臺(tái)集體土地上房產(chǎn)抵押登記辦法，建立健全抵押登記機(jī)制，破解農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資登記難問(wèn)題；建議人民銀行加強(qiáng)與縣政府及縣房產(chǎn)事業(yè)局（房管局）等相關(guān)部門溝通聯(lián)系，充實(shí)完善宅基地抵押貸款登記辦法，完善相應(yīng)操作流程，簡(jiǎn)化辦理程序，建立相應(yīng)工作機(jī)制，切實(shí)解決抵押登記中收費(fèi)過(guò)高問(wèn)題，全力確保農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資工作順利實(shí)施，充分發(fā)揮其服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大功能。

2.加快推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系建設(shè)

在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資過(guò)程中，由當(dāng)?shù)厝嗣裾?fù)責(zé)設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)中介服務(wù)，在提供貸款的金融機(jī)構(gòu)與獲得貸款的農(nóng)戶和中小企業(yè)之間，建立起支撐農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的橋梁。交易中心及時(shí)收集和發(fā)布各類產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息，在綜合考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展水平基礎(chǔ)上，引進(jìn)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)進(jìn)行基礎(chǔ)評(píng)估，定期公布各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)指導(dǎo)價(jià)格，為農(nóng)戶和中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)抵押貸款提供決策依據(jù)。構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，組織產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、招拍掛等交易活動(dòng)，培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)主體，為貸款抵押物處置、抵押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村資源向資本轉(zhuǎn)變。

3.擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種創(chuàng)新。比如，進(jìn)一步建立與發(fā)展生豬保險(xiǎn)、大棚保險(xiǎn)、耕牛保險(xiǎn)、蔬菜保險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，做到應(yīng)保盡保。探索建立針對(duì)設(shè)施大棚、活體動(dòng)物等的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，分散抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4.整合地方財(cái)政農(nóng)業(yè)發(fā)展及補(bǔ)助資金，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

通過(guò)整合地方財(cái)政農(nóng)業(yè)發(fā)展及補(bǔ)助資金，開(kāi)立專戶，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸的損失進(jìn)行一定比例的補(bǔ)償。如建立政府資金與金融機(jī)構(gòu)信貸聯(lián)動(dòng)補(bǔ)償機(jī)制，采取財(cái)政出資建立專項(xiàng)基金，小微企業(yè)繳納一定比例的助保金組成“助保金池”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的信用增級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)分散，并按5至10倍的杠桿放大率，為小微企業(yè)提供擔(dān)保，搭建政府、企業(yè)、銀行三方合作平臺(tái)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

5.建立農(nóng)村金融正向激勵(lì)機(jī)制

結(jié)合地方實(shí)際，出臺(tái)或完善如《金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資考核獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》。對(duì)農(nóng)戶、涉農(nóng)小微企業(yè)等群體開(kāi)辦農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)等。發(fā)揮信貸政策評(píng)估的激勵(lì)約束作用，把農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資工作納入涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估內(nèi)容，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)該項(xiàng)工作的開(kāi)展。同時(shí)切實(shí)發(fā)揮財(cái)政政策、貨幣政策和信貸政策的導(dǎo)向作用，對(duì)積極開(kāi)辦農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)給予定向稅收減免和費(fèi)用補(bǔ)貼，加大人民銀行支農(nóng)再貸款的支持力度，優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。將農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資工作與“兩綜合、兩管理”有效結(jié)合，對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)，降低綜合執(zhí)法頻率。對(duì)承辦農(nóng)村產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)行區(qū)別化的動(dòng)態(tài)管理。

6.修訂完善相關(guān)法律法規(guī)

建議立法機(jī)關(guān)在充分總結(jié)各試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的基礎(chǔ)上，盡快建立完善相關(guān)法律，對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)是否能夠抵押以及相關(guān)條件進(jìn)行明確規(guī)定。同時(shí)分類出臺(tái)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、以及宅基地等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的行政法規(guī)，對(duì)其流轉(zhuǎn)的范圍、條件、具體操作程序以及相關(guān)責(zé)任、糾紛處理等進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定，以適應(yīng)現(xiàn)階段農(nóng)村土地資源從保障性向發(fā)展性轉(zhuǎn)變的需要，使農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資更具現(xiàn)實(shí)意義和可操作性。

作者簡(jiǎn)介：

秦少華（1963-），男，漢族，籍貫：河北河間，工作單位：中國(guó)人民銀行黔南州中心支行，職務(wù)：行長(zhǎng)，職稱：經(jīng)濟(jì)師，研究方向：中央銀行理論與宏觀金融調(diào)控、金融管理等；戎宇（1970-），男，漢族，籍貫：貴州甕安，工作單位：中國(guó)人民銀行黔南州中心支行，職務(wù)：貨幣信貸管理科科長(zhǎng)，職稱：經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融理論、貨幣政策工具運(yùn)用等；呂明江（1985-），男，漢族，籍貫：貴州清鎮(zhèn)，工作單位：中國(guó)人民銀行荔波縣支行，職務(wù)：科員，職稱：助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融理論與運(yùn)用。endprint