如何在銀行國(guó)際結(jié)算規(guī)則下做好跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

沈玉琦

【摘要】我國(guó)加入到世貿(mào)組織后，國(guó)際性貿(mào)易逐漸增多，國(guó)際結(jié)算中美元和歐元的強(qiáng)烈震蕩和下滑趨勢(shì)，使國(guó)內(nèi)結(jié)算銀行和企業(yè)面臨巨大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)近年來處于穩(wěn)步上升的趨勢(shì)，人民幣具有堅(jiān)實(shí)的存在性，在國(guó)際貿(mào)易中處于較高的地位。在銀行國(guó)際結(jié)算規(guī)則下，人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)需要與國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)密切聯(lián)系，通過對(duì)國(guó)際貿(mào)易的充分認(rèn)知，明確跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行更有效的進(jìn)行結(jié)算工作，保證跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和有效性。

【關(guān)鍵詞】銀行 國(guó)際結(jié)算 跨境人民幣 結(jié)算業(yè)務(wù) 背景 推廣

一、引言

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展促進(jìn)了我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷增加，人民幣參與國(guó)際化貿(mào)易發(fā)展已經(jīng)成為一種發(fā)展性的現(xiàn)實(shí)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算從實(shí)質(zhì)上講，就是變更了國(guó)際結(jié)算的幣種，境內(nèi)計(jì)算銀行與國(guó)際結(jié)算大致相同。但是，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)需要從國(guó)際貿(mào)易的多方面進(jìn)行把握。自2009年4月起，我國(guó)在上海、廣州、深圳、珠海和東莞五個(gè)城市進(jìn)行跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)，在之后進(jìn)行全國(guó)性推廣。跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在實(shí)際推廣中存在一些爭(zhēng)議，面臨著一些難度。商業(yè)銀行在跨境人民結(jié)算業(yè)務(wù)中，需要更加精準(zhǔn)的理論依據(jù)和決策參考。

二、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)生背景

（一）國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要

改革開放以來，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了快速的發(fā)展時(shí)期，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步前進(jìn)，給予了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的根據(jù)，為跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)提供了良好基礎(chǔ)條件。經(jīng)濟(jì)開放奠定了貿(mào)易基礎(chǔ)，進(jìn)出口貿(mào)易從一般貿(mào)易發(fā)展為加工貿(mào)易、租賃貿(mào)易和邊境小額貿(mào)易，貿(mào)易種類逐年在增多。人民幣幣值出現(xiàn)走強(qiáng)趨勢(shì)，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備充足，企業(yè)在國(guó)外實(shí)現(xiàn)的了并購(gòu)的成功案例。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平，加深了國(guó)際性交流的頻繁，人民幣逐漸流動(dòng)在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中。同時(shí)，我國(guó)金融體系逐步建立，并且日漸完善，這給予了人民幣結(jié)算更多的技術(shù)支持，從人民銀行到商業(yè)銀行，都建立了金融調(diào)控體系，實(shí)現(xiàn)了多功能的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。

（二）國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略安排

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融危機(jī)是不可避免的發(fā)展形勢(shì)，金融危機(jī)使各個(gè)多家都會(huì)受到相應(yīng)的影響。但是，金融危機(jī)又是不可避免的，世界各國(guó)為了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢(shì)，都要從本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)出發(fā)，我國(guó)也一樣要面對(duì)國(guó)際金融形勢(shì)帶來的重要影響。在金融危機(jī)后，國(guó)際金融格局容易發(fā)生變化，政府對(duì)金融業(yè)需要進(jìn)行細(xì)致性的干預(yù)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)需要進(jìn)行戰(zhàn)略性的安排，從根本上減輕匯率波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊。我國(guó)實(shí)施金融業(yè)戰(zhàn)略性發(fā)展中，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)是其中一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，也是國(guó)際貿(mào)易的媒介，需要在世界操作中體現(xiàn)出更多優(yōu)勢(shì)。

三、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的重點(diǎn)事項(xiàng)

（一）內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)防范

我國(guó)的中國(guó)銀行和相關(guān)的商業(yè)銀行是實(shí)施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的先鋒者。在初期運(yùn)行階段，存在制度上和體制上的弊端，相應(yīng)的具體業(yè)務(wù)還在陸續(xù)出臺(tái)，在這樣的環(huán)境下，就需要對(duì)內(nèi)部控制實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控，在具體措施上以保護(hù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體情況為根本，嚴(yán)格審查業(yè)務(wù)辦理的條件，防止境外企業(yè)與境內(nèi)企業(yè)的聯(lián)合缺陷，在各項(xiàng)協(xié)議簽訂過程中，強(qiáng)化代理手續(xù)的完整性，實(shí)施動(dòng)態(tài)的檢查與監(jiān)督，規(guī)范跨境貿(mào)易中人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)范性使用。內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)防范是跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施中的重點(diǎn)問題。

（二）業(yè)務(wù)管理機(jī)制的建立實(shí)施

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)面臨著國(guó)際結(jié)算本身的風(fēng)險(xiǎn)和銀行操作過程中不可預(yù)見性風(fēng)險(xiǎn)。銀行要從基礎(chǔ)建設(shè)上鞏固業(yè)務(wù)管理機(jī)制，在技術(shù)上實(shí)施先進(jìn)性管理，在業(yè)務(wù)辦理中明確各個(gè)國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的政策性規(guī)定，防止出現(xiàn)政策與業(yè)務(wù)的抵觸，妨礙跨境人民幣結(jié)算中出現(xiàn)突發(fā)事件。業(yè)務(wù)管理機(jī)制的建立需要在實(shí)際操作過程中不斷豐富，不斷改進(jìn)，以本國(guó)的經(jīng)濟(jì)模式為基礎(chǔ)，強(qiáng)化溝通合作，實(shí)施人民幣與其他國(guó)家?guī)欧N的有效對(duì)接。

四、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推廣實(shí)施

（一）引導(dǎo)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的應(yīng)用

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)規(guī)則能夠得到多數(shù)企業(yè)的認(rèn)同，在很大范圍內(nèi)，國(guó)際性經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)于很多企業(yè)仍然是相對(duì)陌生的模式。在國(guó)際結(jié)算規(guī)則下，國(guó)家要積極引導(dǎo)企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中用人民幣進(jìn)行結(jié)算，商業(yè)銀行要成為跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的重要依靠，從制度上，結(jié)算方式上，給予企業(yè)更多的幫助，拓寬企業(yè)需求，推出符合國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的服務(wù)方案，正確宣傳推廣跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化管理意識(shí)和使用意識(shí)。

（二）建立金融工作的配套服務(wù)體系

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)要實(shí)施快速推廣應(yīng)用就要從金融工作的服務(wù)配套體系上進(jìn)行更新把握。銀行要建立完善的金融服務(wù)體系，在申報(bào)系統(tǒng)安裝和測(cè)試方面做好相應(yīng)工作，制定跨境人民幣結(jié)算的配套制度，簡(jiǎn)化操作流程，建立海外清算網(wǎng)絡(luò)，按照國(guó)家政策規(guī)定申請(qǐng)人民幣的銷售額度，積極提供人民幣的購(gòu)售和兌換服務(wù)。金融工作配套體系建立是跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施的重要保證，是具體業(yè)務(wù)辦理過程中依托的原則。

（三）設(shè)計(jì)產(chǎn)品的個(gè)性化需要

我國(guó)的國(guó)家貿(mào)易在不斷的發(fā)展過程中，已經(jīng)全面鋪開。不同的國(guó)家有不同的金融政策，我國(guó)企業(yè)在參與國(guó)際貿(mào)易中，也要適時(shí)調(diào)整政策規(guī)定。在銀行國(guó)際結(jié)算規(guī)則下，商業(yè)和企業(yè)要設(shè)計(jì)出符合不同國(guó)家的個(gè)性化產(chǎn)品需要，將人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)能夠?qū)嵤┖蛻?yīng)用的部分?jǐn)U大，加強(qiáng)產(chǎn)品的針對(duì)性和具體指向性，強(qiáng)化產(chǎn)品的積極作用。

（四）加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的海外布局

金融行業(yè)的快速發(fā)展離不開金融業(yè)與國(guó)家政策的密切聯(lián)系。實(shí)施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)就要充分掌握人民幣在其他國(guó)家的流動(dòng)性和應(yīng)用效果。在雙邊貿(mào)易中，人民幣會(huì)產(chǎn)生哪些作用，是銀行要適時(shí)掌握信息。加強(qiáng)海外布局就是把傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)從境內(nèi)擴(kuò)展到境外，通過海外市場(chǎng)的建立，促進(jìn)人民幣的高速流通，使人民幣更加符合國(guó)際市場(chǎng)的應(yīng)用，在多種幣種競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下更具優(yōu)勢(shì)。

五、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)的典范，作為大國(guó)經(jīng)濟(jì)，國(guó)際性貿(mào)易不僅是新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，更是國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行參與到國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)的體現(xiàn)。跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，需要立足本國(guó)，從本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要出發(fā)，通過商業(yè)銀行的制度保證，運(yùn)用國(guó)際化的管理手段，實(shí)現(xiàn)跨境人民結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)范化運(yùn)行。在銀行國(guó)際結(jié)算規(guī)則下，做好跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，必須要面對(duì)的發(fā)展現(xiàn)實(shí)，是銀行業(yè)給予經(jīng)濟(jì)推動(dòng)的重要體現(xiàn)，在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，必然會(huì)成為經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的推動(dòng)力。

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