科技助力河南農(nóng)信騰飛

張國(guó)棟　李廣軒

摘 要：在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，信息技術(shù)發(fā)展日新月異，已全面滲入傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和增值服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。河南省農(nóng)村信用合作聯(lián)社清醒地認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)空前激烈的競(jìng)爭(zhēng)已由線下延伸至線上，特別是隨著利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)，以往依賴規(guī)模、行政優(yōu)惠政策和利差驅(qū)動(dòng)的“重規(guī)模，輕管理”粗放式經(jīng)營(yíng)模式也只能實(shí)現(xiàn)量的增長(zhǎng)，只有依靠強(qiáng)大數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，不斷加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度，提升服務(wù)效率，建立起以客戶為中心、設(shè)計(jì)先進(jìn)、功能完善、運(yùn)行穩(wěn)定的新一代IT系統(tǒng)，才能實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛越。

關(guān)鍵詞：新一代IT系統(tǒng) 河南農(nóng)信 信息化

中圖分類號(hào)：F830.61

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2015）01-170-02

一、居安思危，思則有備，有備無患——科學(xué)規(guī)劃、精心組織，穩(wěn)步推進(jìn)新一代IT系統(tǒng)建設(shè)

站在科技興社的戰(zhàn)略高度，河南省農(nóng)村信用合作聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱：省農(nóng)信社）經(jīng)過科學(xué)論證，制定了農(nóng)信信息化建設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃藍(lán)圖。新一代IT系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃要求，堅(jiān)持以整體推進(jìn)為原則、以整合與統(tǒng)一為主線、以創(chuàng)新發(fā)展為動(dòng)力、以促進(jìn)和滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要為根本出發(fā)點(diǎn)的總方針，秉承“安全第一、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的理念，將新一代IT系統(tǒng)建設(shè)分為近期、中期和遠(yuǎn)期三個(gè)循序漸進(jìn)的階段。目前，建設(shè)中的一期工程主要任務(wù)是完成“一條總線、五大平臺(tái)、十大系統(tǒng)”的建設(shè)，以替代現(xiàn)有核心及外圍系統(tǒng)功能。

值得一提的是，根據(jù)省農(nóng)信社新一代IT系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，項(xiàng)目組精心籌備，于2014年7月10日在新鄭組織舉辦了全省農(nóng)信社新一代IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)班。這次培訓(xùn)參與人數(shù)之多、學(xué)習(xí)任務(wù)之重、師資力量之強(qiáng)堪稱河南農(nóng)信史上之最。培訓(xùn)人數(shù)累計(jì)達(dá)到3000余人，培訓(xùn)時(shí)間先后持續(xù)40余天。培訓(xùn)目的在于使每一位省農(nóng)信人都要明確新一代IT系統(tǒng)上線工作的戰(zhàn)略重要性，全面掌握業(yè)務(wù)操作知識(shí)，絕不打無準(zhǔn)備之仗。參訓(xùn)人員不負(fù)厚望，學(xué)習(xí)熱情空前高漲、課堂氛圍濃厚熱烈。白天課業(yè)繁重，大家便充分利用晚上時(shí)間來集中進(jìn)行業(yè)務(wù)演練，及時(shí)梳理業(yè)務(wù)操作流程，保證了課堂培訓(xùn)和演練測(cè)試的有機(jī)統(tǒng)一。全社上下一心、密切配合、攻堅(jiān)克難，為確保新一代IT系統(tǒng)順利上線運(yùn)行奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。由此可見省農(nóng)信社在依靠信息技術(shù)，謀求科學(xué)高位發(fā)展所展現(xiàn)出的前所未有的決心和力度。

二、百尺竿頭更進(jìn)一步——精益求精、主動(dòng)求變，新系統(tǒng)助推融入信息化金融浪潮

新一代IT系統(tǒng)在設(shè)計(jì)理念、業(yè)務(wù)功能、操作便捷性和管理模式方面，較原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)均有較大提升，將推動(dòng)河南農(nóng)信順利融入信息化金融浪潮，其優(yōu)越性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1.設(shè)計(jì)理念更加先進(jìn)。從“以賬戶為中心”到“以客戶為中心”系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)變是新一代核心IT系統(tǒng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要區(qū)別所在。新系統(tǒng)以信息技術(shù)為先導(dǎo)，以滿足客戶需求為核心，構(gòu)建的有利于金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)平臺(tái)，能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)融合和信息資源共享，為河南農(nóng)信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供持續(xù)技術(shù)支撐。所謂以客戶為中心，是指將“客戶為唯一標(biāo)識(shí)”的理念融入新系統(tǒng)，在細(xì)分客戶、分層服務(wù)的前提下，為優(yōu)質(zhì)客戶提供量身定制的服務(wù)。

承擔(dān)著客戶管理職能的ECIF系統(tǒng)（即客戶信息管理系統(tǒng)）是實(shí)現(xiàn)客戶分級(jí)、精細(xì)化營(yíng)銷管理的基礎(chǔ)系統(tǒng)。它主要是通過對(duì)河南農(nóng)信所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶信息進(jìn)行整合，為不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供一致的客戶數(shù)據(jù)，進(jìn)而為全行級(jí)客戶評(píng)價(jià)與管理提供基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)跨業(yè)務(wù)渠道的客戶信息共享。這將促使銀行業(yè)務(wù)流程改善，強(qiáng)化“以客戶為中心”的客戶管理流程支持，優(yōu)化客戶信息從采集到刪除的生命周期信息維護(hù)管理。從優(yōu)化客戶管理體系角度出發(fā)，ECIF系統(tǒng)則可以為實(shí)現(xiàn)客戶的差異化服務(wù)提供數(shù)據(jù)支持，最終實(shí)現(xiàn)兼顧風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與效率效益最大化。

2.業(yè)務(wù)功能更加完善。新一代IT系統(tǒng)將全面替代現(xiàn)有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并滿足未來5～8年業(yè)務(wù)發(fā)展需要。尤其是加大電子化建設(shè)力度，形成功能相對(duì)齊全的電子銀行體系，將充分利用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子服務(wù)渠道，大幅提升自身營(yíng)銷和服務(wù)能力，擴(kuò)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道。以鄭州市市區(qū)聯(lián)社為例，自2014年年初開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以來，已實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)滿足個(gè)人和企業(yè)客戶賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、定期存款、打印電子回單、通知存款等業(yè)務(wù)需求。8月份鄭州市區(qū)聯(lián)社微信銀行業(yè)務(wù)上線，更具備了網(wǎng)點(diǎn)查詢、預(yù)約取款、一鍵上網(wǎng)等功能，極大方便了客戶了解市區(qū)聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)分布、實(shí)現(xiàn)了客戶大額取現(xiàn)一鍵預(yù)約、拓寬了市區(qū)聯(lián)社電子營(yíng)銷渠道。例如，利用微信銀行發(fā)布的聯(lián)社金融動(dòng)態(tài)消息，可以更好地推廣安全、便捷、安心的金燕IC卡，傳播電子銀行操作、個(gè)人貸款、銀行理財(cái)?shù)戎R(shí)，防范詐騙、非法集資陷阱，為客戶提供全面貼心的金融服務(wù)。新系統(tǒng)中的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)則采用手機(jī)貼片卡和客戶端兩種方式為客戶提供賬戶查詢、手機(jī)話費(fèi)充值、轉(zhuǎn)賬匯款等服務(wù)。手機(jī)銀行的優(yōu)勢(shì)在于，作為一種與移動(dòng)通信相結(jié)合的嶄新業(yè)務(wù)，不僅使客戶不受時(shí)空限制處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了河南農(nóng)信的服務(wù)內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)以新渠道提供更便利、安全、高效的傳統(tǒng)銀行服務(wù)。

為了發(fā)展需要，還新增了代理銀行間業(yè)務(wù)關(guān)系。如代理村鎮(zhèn)銀行、簽發(fā)銀行票據(jù)、代理庫(kù)存和代理同城票交等，支持村鎮(zhèn)銀行的接入，并且可以實(shí)現(xiàn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)和農(nóng)信社業(yè)務(wù)進(jìn)行隔離。管理模式也更加靈活，支持多法人體制、各種關(guān)系和多級(jí)組織架構(gòu)的靈活配置，控制跨法人信息查詢，充分滿足河南農(nóng)信組織變革和運(yùn)營(yíng)模式變革的需求。

3.管理功能更加全面。優(yōu)化并完善了系統(tǒng)約定扣劃、批量扣息差異化功能，新增了支持存貸款產(chǎn)品定制的參數(shù)化產(chǎn)品管理、行內(nèi)利率定價(jià)等管理功能。同時(shí)加強(qiáng)柜員管理，以往登陸老核心系統(tǒng)時(shí)，僅可以看到相同的交易界面和交易碼，待提交時(shí)才提示是否具有該交易的操作權(quán)限，而新一代IT系統(tǒng)通過柜面系統(tǒng)配置，可以實(shí)現(xiàn)不同的柜員看到不同的交易界面、交易碼，實(shí)現(xiàn)對(duì)柜員交易范圍的有效控制。此外，新系統(tǒng)可以通過參數(shù)設(shè)置對(duì)未處理事項(xiàng)是否影響日終平賬進(jìn)行控制。例如，將“在途現(xiàn)金”設(shè)定為影響平賬，那么，如果當(dāng)日一機(jī)構(gòu)存在未入庫(kù)的在途現(xiàn)金時(shí)，系統(tǒng)就不會(huì)允許柜員進(jìn)行日終平賬。這樣一來，既有利制度執(zhí)行，又有利于風(fēng)險(xiǎn)防控。

總之，新一代IT系統(tǒng)是一項(xiàng)持續(xù)的系統(tǒng)化工程。它的技術(shù)體系架構(gòu)能夠滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需求，方便、靈活、迅速地支持新業(yè)務(wù)拓展和新產(chǎn)品開發(fā)，為未來發(fā)展留下廣闊的空間。河南農(nóng)信主動(dòng)求變，積極利用新系統(tǒng)應(yīng)對(duì)信息化挑戰(zhàn)，必將在未來金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中占得先機(jī)。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 張?jiān)氯A.河南農(nóng)村金融存在的問題及對(duì)策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2009（9）

（作者單位：鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社文化宮中心社 河南鄭州 450000；第一作者簡(jiǎn)介：張國(guó)棟，鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社文化宮中心社主任）

（責(zé)編：若佳）