優(yōu)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的建議

余晶晶

摘 要： 供應(yīng)鏈金融是一種新型的金融服務(wù)模式，我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于起步階段，面臨一系列問(wèn)題，本文在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，分析問(wèn)題，結(jié)合市場(chǎng)中的三個(gè)主體要素，提出優(yōu)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的原則和建議。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融；建議

供應(yīng)鏈金融是指人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開(kāi)展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場(chǎng)交易活動(dòng)。供應(yīng)鏈金融的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈的運(yùn)行中找出核心企業(yè)，并以其為出發(fā)。供應(yīng)鏈金融還同時(shí)具有信貸整體性、長(zhǎng)期穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)易控性、融資外包性的特點(diǎn)。隨著中國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，實(shí)體企業(yè)特別是中小民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況每況愈下， 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展陷入了困境之中。

一、我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

雖然我國(guó)的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得了很大的進(jìn)步，但是，受到市場(chǎng)環(huán)境和技術(shù)手段、制度環(huán)境以及與國(guó)外的商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)理念等因素，我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于起步階段，還沒(méi)有形成嚴(yán)格的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，因此，在業(yè)務(wù)處理中暴露出很多問(wèn)題。

1、理念落后，業(yè)務(wù)錯(cuò)位、效率低下。 當(dāng)前我國(guó)從商業(yè)銀行到中小企業(yè)普遍存在對(duì)供應(yīng)鏈概念、管理理解上的偏差，再加上管理水平有限，很多行業(yè)甚至都沒(méi)有形成供應(yīng)鏈，所以供應(yīng)鏈金融服務(wù)的目標(biāo)客戶數(shù)量并不多，目前還主要集中在能源、鋼鐵、汽車(chē)、糧油等產(chǎn)業(yè)鏈比較明確的行業(yè)。

2、信息化、數(shù)據(jù)化程度滯后。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在今天的數(shù)字化時(shí)代，信息技術(shù)平臺(tái)起著越發(fā)重要的作用。許多發(fā)達(dá)國(guó)家銀行都利用信息技術(shù)建立了完善的金融服務(wù)平臺(tái)，既可以降低客戶和銀行的成本，又加強(qiáng)了交易的自動(dòng)化程度，便于監(jiān)管。而我國(guó)的商業(yè)銀行在構(gòu)建信息平臺(tái)方面技術(shù)落后，無(wú)法與世界先進(jìn)水平接軌。

3、法律、行政監(jiān)管過(guò)多，業(yè)務(wù)開(kāi)展困難。 在現(xiàn)有法律允許范圍內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行目前開(kāi)展的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)大體局限在應(yīng)收賬款、預(yù)付款和存貨質(zhì)押模式，而在融通倉(cāng)、保兌倉(cāng)這些模式的業(yè)務(wù)開(kāi)展很少。

4、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力差。 與發(fā)達(dá)國(guó)家的供應(yīng)鏈金融發(fā)展相比，我國(guó)金融產(chǎn)晶的創(chuàng)新能力比較低。很大程度上是南于我國(guó)金融技術(shù)發(fā)展的滯后造成的。金融技術(shù)落后不但制約了開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，還影響了風(fēng)險(xiǎn)控制。

5、授信管理方式問(wèn)題嚴(yán)重。 我國(guó)商業(yè)銀行亟待結(jié)合供應(yīng)鏈金融的新特點(diǎn)轉(zhuǎn)變授信思維，從我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)實(shí)踐看，其授信管理上還存在著不少問(wèn)題：審批時(shí)間長(zhǎng)，效率低；過(guò)分強(qiáng)調(diào)對(duì)物權(quán)的控制；授信評(píng)審的結(jié)構(gòu)不合理。

二、優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)策設(shè)計(jì)原則

供應(yīng)鏈金融通過(guò)將實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)與金融資本的融合，以解決供應(yīng)鏈金融企業(yè)的融資壓力。但供應(yīng)鏈金融介業(yè)融資困難具有普遍性、系統(tǒng)件和長(zhǎng)期性和的特點(diǎn)，同時(shí)，我國(guó)尚處于供應(yīng)鏈金融前期推廣和運(yùn)作階段，在供應(yīng)鏈管理水平、金融環(huán)境和法律法規(guī)等諸多方而都受到限制。因此，要想能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融來(lái)緩解企業(yè)融資難的問(wèn)題還必須從銀行、企業(yè)、政府三方參與主體入手，分析自身的性質(zhì)和作用形式，構(gòu)建系統(tǒng)性政策。

1、政府層面。 加快完善其配套服務(wù)體系，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的發(fā)展環(huán)境；要加大政策和資金上的支持力度，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)積極參與；建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，提升供應(yīng)鏈金融的發(fā)展保障能力。

2、銀行層面。 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的建立，構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系；加快推進(jìn)無(wú)紙化的金融服務(wù)，完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)；提升客廣經(jīng)理群體的服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的有序推進(jìn)。

3、企業(yè)層面。 促進(jìn)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的集群發(fā)展，提升供應(yīng)鏈金企業(yè)的互助能力；提高自身與核心企業(yè)的配套水平，強(qiáng)化牢同的產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作能力；加強(qiáng)與銀行及第三方物流企業(yè)的溝通，建立暢通的信息互動(dòng)渠道。

三、優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)策設(shè)計(jì)建議

雖然供應(yīng)鏈金融不斷的完善，其管理方面必然會(huì)日益成熟，但是國(guó)家對(duì)其扶持其發(fā)展將給予巨大幫助。雖然我們的金融及法律體系相對(duì)來(lái)將還不是十分成熟，但伴隨著我們不斷努力，其金融供應(yīng)鏈的發(fā)展正不斷向著規(guī)范性靠攏。與此同時(shí)，我們要加快制度建設(shè)的步伐，進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)和擔(dān)保權(quán)的保護(hù)，營(yíng)造一種適應(yīng)供應(yīng)鏈發(fā)展的良好環(huán)境。

1、打造專(zhuān)業(yè)化、高效化的供應(yīng)鏈金融管理。 作為銀行，它在供應(yīng)鏈金融中直接關(guān)系到整個(gè)供應(yīng)鏈。但是，現(xiàn)階段的大多數(shù)銀行在金融供應(yīng)鏈方面的管理、監(jiān)督和專(zhuān)業(yè)化規(guī)劃還是相對(duì)欠缺的，處于一個(gè)不成熟階段。因此，銀行唯有將業(yè)務(wù)整合，形成合力，設(shè)立專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)才能充分發(fā)揮其核心地位的作用。同時(shí)，建議銀行在未來(lái)能夠建立一種專(zhuān)業(yè)化的管理體系，專(zhuān)門(mén)適用于客戶群或行業(yè)區(qū)域內(nèi)的營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)迎合產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化分工和產(chǎn)品線縱向延伸，滿足供應(yīng)鏈內(nèi)各類(lèi)客戶的融資需求，提高供應(yīng)鏈金融的服務(wù)水平與效率。

2、轉(zhuǎn)變優(yōu)化觀念，提高經(jīng)濟(jì)體系效率。 對(duì)于銀行，要建立起區(qū)域性的分工清晰和相互配合的業(yè)務(wù)模式，使國(guó)際、國(guó)內(nèi)以及地區(qū)性銀行相結(jié)合，專(zhuān)業(yè)性銀行與綜合性銀行相結(jié)合，由此可以將自身業(yè)務(wù)延伸，遍布整個(gè)供應(yīng)鏈每個(gè)角落直至終端，最大限度挖掘共同利益。對(duì)于企業(yè)，尤其是供應(yīng)鏈金融型企業(yè)，在本身融資不占優(yōu)勢(shì)的條件下，融資的渴望更為強(qiáng)烈，易于接受銀行的融資產(chǎn)品和新的理念；同時(shí)，越來(lái)越多的企業(yè)也將體會(huì)到供應(yīng)鏈金融對(duì)于企業(yè)節(jié)能增效，減低成本等有著巨大的功效，能夠從供應(yīng)鏈整體角度配合銀行打通供應(yīng)鏈金融企業(yè)金融渠道，開(kāi)發(fā)新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)晶。

3、堅(jiān)持創(chuàng)新理念，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。 既然有了針對(duì)性的產(chǎn)品線服務(wù)，銀行就更應(yīng)該充分挖掘顧客隱性需求，將現(xiàn)有一切乎段與方法有效整合，形成趨于一體化的發(fā)展手段和發(fā)展趨勢(shì)，以創(chuàng)新引領(lǐng)更多更好的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，挖掘供應(yīng)鏈上每一個(gè)有價(jià)值的環(huán)節(jié)。

4、提高電子信息技術(shù)水平，善于運(yùn)用大數(shù)據(jù)、大網(wǎng)絡(luò)。 要建立一個(gè)可行的信息技術(shù)平臺(tái)，有效貫穿供應(yīng)鏈上每個(gè)環(huán)節(jié)，使得銀行可以為供應(yīng)鏈各方提供無(wú)紙質(zhì)服務(wù)的同時(shí)收集數(shù)據(jù)信息，并確保其真實(shí)性，根據(jù)客戶需求提供融資服務(wù)；同時(shí)使得鏈上每一個(gè)包括企業(yè)、物流等可以運(yùn)用電子商務(wù)技術(shù)來(lái)充分交流與操作。因此，為了確保電子信息平臺(tái)操作水平的不斷提高，必須要使銀行、企業(yè)、中間環(huán)節(jié)等公司等予以重視，加大各方資源的不斷投入。

5、提高企業(yè)人力資本，重視專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)。 人是供應(yīng)鏈中的操作根源，人力資源也是提升整體供應(yīng)鏈的最根本因素。因此，要加強(qiáng)和重視對(duì)供應(yīng)鏈中各方人員的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)和教育，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員拓寬專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提高全體人員的實(shí)踐能力以及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；加強(qiáng)與國(guó)外同業(yè)的交流與學(xué)習(xí)，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，使之本土化；提升全體人員的職業(yè)素養(yǎng)，打造優(yōu)良的高技能、高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)并保持隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。

總之，不斷發(fā)展的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將帶動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)伴隨著商業(yè)銀行發(fā)展自身業(yè)務(wù)的需要、國(guó)內(nèi)物流經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展、供應(yīng)鏈成員擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷持續(xù)迅猛增長(zhǎng)下，我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將會(huì)進(jìn)一步發(fā)展和完善。 （作者單位：武漢市水務(wù)集團(tuán)有限公司物資管理中心）

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