經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對于金融行業(yè)的影響以及發(fā)展路徑思考

田鶴

摘要：隨著傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長模式疲態(tài)盡顯、問題頻出，我國開始步入了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)階段，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)意味著各行各業(yè)只有盡快的適應(yīng)新常態(tài)，才能夠切實(shí)抓住經(jīng)濟(jì)新常態(tài)所帶來的巨大發(fā)展機(jī)遇。本文對于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)內(nèi)涵以及起給金融行業(yè)帶來了的影響進(jìn)行了深入分析，圍繞當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展中表現(xiàn)出來不適應(yīng)新常態(tài)的具體問題，探討了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景之下金融行業(yè)發(fā)展的具體路徑，希望能夠給這一行業(yè)的健康發(fā)展帶來有益的指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；金融行業(yè)；影響；發(fā)展

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段必然要經(jīng)歷的一個(gè)發(fā)展新心態(tài)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)相對于經(jīng)濟(jì)舊常態(tài)來說，無論是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度方面，還是在發(fā)展結(jié)構(gòu)方面都有很大的不同，這種不同對于金融行業(yè)來說是一個(gè)巨大的影響。面對新常態(tài)所帶來的各種新問題、新影響、新情況，金融行業(yè)急需進(jìn)行發(fā)展再定位、再思考，從而能夠有效的化解新常態(tài)所帶來的不利影響，在新常態(tài)下實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。我國金融行業(yè)很長一段時(shí)間內(nèi)，在宏觀經(jīng)濟(jì)向好的情況下發(fā)展的速度很快，但是發(fā)展質(zhì)量卻不是很理想，未來需要金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，去不斷進(jìn)行改變調(diào)整，以提升核心競爭力為切入點(diǎn)，全面實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對于金融行業(yè)的影響

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是相對于舊常態(tài)而言的，對于新常態(tài)的內(nèi)涵進(jìn)行一個(gè)全面的把握，可以更加全面而深入分析其對于金融行業(yè)的影響。

1.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的內(nèi)涵。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的內(nèi)涵是指我國目前步入了經(jīng)濟(jì)增長從高速向低速，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)要素向創(chuàng)新轉(zhuǎn)變的新階段。長期以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度雖然很快，但是卻屬于典型的粗放發(fā)展模式，隨著這種發(fā)展模式潛力的不斷減弱，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度逐漸下滑，這意味著我國未來很長一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速都不可能恢復(fù)以往的高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)目前也不是很合理，第一、二產(chǎn)業(yè)的比重偏高，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)比例偏高等等，而這些產(chǎn)業(yè)水平較低，經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益不是很理想，未來我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)只有持續(xù)優(yōu)化，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長。從驅(qū)動(dòng)要素來看，我國以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)要素是資本，依托不斷擴(kuò)大的投資來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長，而知識(shí)經(jīng)濟(jì)年代，人力資本成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)要素，創(chuàng)新將會(huì)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大動(dòng)力。

2.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶給金融行業(yè)的影響。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)的情況下，我國各個(gè)行業(yè)都深受影響，對于金融行業(yè)來說，這些影響尤其巨大。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的放大了目前經(jīng)營行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以往長期的粗放發(fā)展使得金融行業(yè)積累了大量的金融泡沫風(fēng)險(xiǎn)，壞賬風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)增速步伐放緩的情況下，這種風(fēng)險(xiǎn)被逐漸放大，對于金融行業(yè)風(fēng)控水平提出了更高的要求。目前金融行業(yè)對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度在不斷減弱，很多實(shí)體企業(yè)都存在融資難、融資成本高的問題，而經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展要更多的依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求金融行業(yè)要進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。此外經(jīng)濟(jì)新常態(tài)還給金融行業(yè)從業(yè)人員的能力提出了更高的要求，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)給金融行業(yè)所帶來的影響不斷凸顯，金融行業(yè)從業(yè)人員在應(yīng)對新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)方面的能力不足也不斷暴露，因此盡快的實(shí)現(xiàn)對于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的適應(yīng)，必須要依靠從從業(yè)人員的積極努力推動(dòng)，沒有從業(yè)人員的能力不斷提升，也就很難盡快適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融行業(yè)發(fā)展存在的問題

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)的背景之下，金融行業(yè)目前還沒有很好地適應(yīng)新常態(tài)，現(xiàn)在的發(fā)展中還存在很多的問題，這些問題對于金融行業(yè)在新常態(tài)下穩(wěn)定健康發(fā)展是很大的負(fù)面影響。

1.營收結(jié)構(gòu)不合理。當(dāng)前金融行業(yè)在營收結(jié)構(gòu)方面不是很合理，營收來源基本上就是依靠利差，在利率差固定的情況下，這種營收結(jié)構(gòu)沒有問題，但是在經(jīng)濟(jì)增速緩放緩，利率市場化步伐不斷加快的情況下，這種營收結(jié)構(gòu)層面的不合理將會(huì)給金融行業(yè)的發(fā)展帶來巨大的隱患。這意味著在一個(gè)較長的時(shí)間內(nèi)容，金融行業(yè)的營收增長將會(huì)下降，甚至?xí)霈F(xiàn)負(fù)增長的問題，這一點(diǎn)從國內(nèi)銀行業(yè)披露的年報(bào)中已經(jīng)初見端倪，很多銀行營收增長相比以往都有了一個(gè)很大的回落，盈利能力也在不斷萎縮。這種情況下，金融行業(yè)企業(yè)營收結(jié)構(gòu)如果得不到盡快改變，必然會(huì)拖累金融行業(yè)企業(yè)的營收水平， 長遠(yuǎn)來看甚至?xí)蔀榻鹑谛袠I(yè)企業(yè)經(jīng)營失敗的導(dǎo)火索。

2.經(jīng)營管理水平低。目前我國金融行業(yè)企業(yè)的經(jīng)營管理水平普遍較低，經(jīng)營管理理念比較保守、經(jīng)營管理制度不健全、經(jīng)營管理成本居高不下，這使得金融行業(yè)企業(yè)的經(jīng)營效益不是很理想，整合行業(yè)的快速發(fā)展以往更多的依賴于行業(yè)的景氣以及整合行業(yè)的壟斷特性，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入不景氣周期，行業(yè)壟斷被不斷破除的情況下，經(jīng)營管理水平低的危害就顯露無疑，這一點(diǎn)在國內(nèi)金融行業(yè)企業(yè)與外資金融行業(yè)企業(yè)的競爭中表現(xiàn)的比較明顯。整體來看，國內(nèi)金融行業(yè)企業(yè)沒有形成核心競爭力，更為突出問題則是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制不力，對于各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不能做到及時(shí)識(shí)別。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)導(dǎo)致金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)放大的情況下，金融行業(yè)企業(yè)經(jīng)營管理水平與風(fēng)險(xiǎn)控制要求明顯不匹配，金融風(fēng)險(xiǎn)大增，從而給金融業(yè)的健康發(fā)展埋下了隱患。

3.服務(wù)質(zhì)量不理想。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融行業(yè)的競爭將會(huì)進(jìn)一步加劇，行業(yè)將會(huì)逐漸呈現(xiàn)出來買方市場的特點(diǎn)，金融行業(yè)作為服務(wù)行業(yè)，則意味著服務(wù)質(zhì)量的好壞將會(huì)直接影響到行業(yè)企業(yè)的競爭成敗，新常態(tài)下意味著那些服務(wù)質(zhì)量偏低的企業(yè)將會(huì)走向失敗。目前整個(gè)金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量還不夠理想，距離人們的服務(wù)要求還有很大的差距，行業(yè)企業(yè)在服務(wù)理念創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量度完善等方面還存在較大的欠缺。對于消費(fèi)者來說，隨著對于金融服務(wù)質(zhì)量要求的不斷提升，行業(yè)服務(wù)質(zhì)量方面的欠缺，極大的影響到了消費(fèi)者的服務(wù)滿意度，在這種情況下，對于金融行業(yè)的發(fā)展是一個(gè)不利影響。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對于金融行業(yè)的發(fā)展路徑

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融行業(yè)的發(fā)展需要改變傳統(tǒng)模式，在營收結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理水平提升以及服務(wù)質(zhì)量改善等方面去不斷努力，從而確保金融行業(yè)能夠朝著正確的方向不斷前進(jìn)，更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。

1.優(yōu)化營收結(jié)構(gòu)。金融行業(yè)企業(yè)要優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，改變目前利差收入一股獨(dú)大的情況，畢竟利差收入占企業(yè)營收比重越高，這意味著風(fēng)險(xiǎn)越是集中。金融行業(yè)要根據(jù)新常態(tài)下，企業(yè)、居民金融產(chǎn)品的需求，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極拓展利差收入之外的其它營收，降低營收過于集中的風(fēng)險(xiǎn)，舉例而言，理財(cái)收入、服務(wù)收入、投資收入等等，通過營收結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，可以更好的對沖經(jīng)濟(jì)新常態(tài)所帶來的利差收入下降的情況，確保行業(yè)企業(yè)保持一個(gè)盡量穩(wěn)定增長狀態(tài)，為行業(yè)企業(yè)的健康發(fā)展帶來良好的保障。

2.提升管理水平。金融行業(yè)在經(jīng)營管理方面要注意不斷進(jìn)行創(chuàng)新拓展，經(jīng)營管理理念要做到與時(shí)俱進(jìn)，景觀管理制度要不斷調(diào)整完善，重點(diǎn)是要在風(fēng)險(xiǎn)管理方面不斷努力，根據(jù)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升的客觀要求，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面進(jìn)行調(diào)整完善，構(gòu)建更加高效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而能夠?qū)τ诟鞣N經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一個(gè)防控，將這些風(fēng)險(xiǎn)控制在企業(yè)可以承受的范圍之內(nèi)。另外就是經(jīng)營管理水平提升要注意推進(jìn)卓越管理模式的構(gòu)建，利用卓越管理模式來實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理水平的持續(xù)提升，從而幫助企業(yè)更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。

3.改善服務(wù)質(zhì)量。金融行業(yè)要在服務(wù)質(zhì)量的提升以及改善方面去不斷努力，將服務(wù)質(zhì)量的提升作為企業(yè)最核心的要素進(jìn)行經(jīng)營，企業(yè)要在服務(wù)中切實(shí)做到想客戶之所想，急客戶之所急，根據(jù)客戶的需要同完善的服務(wù)，借此來提升客戶對于企業(yè)的滿意度。金融行業(yè)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升的另外一方面措施就是要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，企業(yè)文化建設(shè)內(nèi)容方面就是要建立一個(gè)客戶至上、服務(wù)第一的企業(yè)文化，讓企業(yè)文化理念深入人心，從而有效的規(guī)范以及引導(dǎo)銀行職工的服務(wù)行為，確保全體職工服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)以及落腳點(diǎn)都能夠服從以及服務(wù)于客戶的基本需要。

金融行業(yè)是整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行的核心，這一行業(yè)是受經(jīng)濟(jì)新常態(tài)影響比較大的一個(gè)行業(yè)，如何把握好經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的內(nèi)涵，主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營發(fā)展思路，從而適應(yīng)新常態(tài)，這是金融行業(yè)發(fā)展中必須要深入思考的問題。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景之下，金融行業(yè)發(fā)展不能夠再固守舊常態(tài)下的發(fā)展模式，而是需要根據(jù)環(huán)境的變化，主動(dòng)尋求適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展路徑，徹底摒棄目前已經(jīng)明顯與新常態(tài)不匹配的發(fā)展要素，才能夠在新常態(tài)下實(shí)現(xiàn)一個(gè)新的生態(tài)平衡，才能夠在更加激勵(lì)的市場競爭中構(gòu)筑核心競爭力，從而在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中更好地去發(fā)揮金融行業(yè)的重要作用，支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長。（作者單位：中國人民大學(xué)）