食品安全責(zé)任險(xiǎn)能“保”消費(fèi)者健康嗎？

劉俊海

備受關(guān)注的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)終于落地。2015年2月2日，由保監(jiān)會(huì)同國(guó)務(wù)院食品安全委員會(huì)辦公室、國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），標(biāo)志著中國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度初步建立。食用油、酒類(lèi)、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、餐飲連鎖企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)的入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)單位等食品企業(yè)，將納入首批購(gòu)買(mǎi)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

所謂的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人對(duì)因其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的食品存在缺陷，造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)，在出現(xiàn)食品安全問(wèn)題并造成消費(fèi)者傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將給予賠償。

食品安全責(zé)任險(xiǎn)到底“?！笔裁矗勘ｋU(xiǎn)條款載明的保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍包括：因被保險(xiǎn)人提供的食品發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的食品安全問(wèn)題，導(dǎo)致的第三方人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失;投保企業(yè)或被保險(xiǎn)人為減少損失而支出的必要而且合理的施救費(fèi)用;依法應(yīng)當(dāng)由投保企業(yè)承擔(dān)的事故鑒定、公證、訴訟等費(fèi)用。

此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》還明確了將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)情況納入地方食品安全工作考核評(píng)價(jià)體系，而企業(yè)投保情況也將納入企業(yè)信用記錄和分級(jí)分類(lèi)管理指標(biāo)體系，已投保企業(yè)可優(yōu)先獲得行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)支持和政府扶持政策。這從一定程度上，促進(jìn)了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在市場(chǎng)上更快地被企業(yè)用起來(lái)。

其實(shí)文件下發(fā)前，浙江、上海等地已率先通過(guò)政府引導(dǎo)的方式開(kāi)展了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的地方性試點(diǎn)。上海在這方面的經(jīng)驗(yàn)可歸納為“探索財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)”，借助法律、行政和市場(chǎng)等多種手段，把保險(xiǎn)與食品安全誠(chéng)信體系、食品安全追溯體系、“黑名單”制度結(jié)合起來(lái)。

中國(guó)建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度是長(zhǎng)期利好。食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推出，一方面有助于提高消費(fèi)者的食品安全保障程度，維護(hù)廣大消費(fèi)者的人身安全，保護(hù)廣大消費(fèi)者的生命健康;另一方面，有助于倒逼食品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)擇善而從，把好食品安全關(guān)。

如果食品安全出問(wèn)題，企業(yè)第一年買(mǎi)保險(xiǎn)花了一萬(wàn)，那么第二年保險(xiǎn)公司會(huì)替他賠一百萬(wàn);而因企業(yè)安全問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司一定會(huì)大舉提高保險(xiǎn)費(fèi)，通過(guò)保險(xiǎn)的方式倒逼食品企業(yè)把好安全關(guān)。

此舉也有利于凈化食品產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的不正?，F(xiàn)象。通過(guò)市場(chǎng)化方式，把食品不安全的企業(yè)淘汰出局，有利于保障消費(fèi)者權(quán)益，有利于規(guī)范食品行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，也有助于創(chuàng)新保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)食品安全的社會(huì)協(xié)同共治。

不過(guò)有一點(diǎn)值得注意，與此前預(yù)期不同，按照此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》的安排，食品安全責(zé)任險(xiǎn)并未被定義為強(qiáng)制險(xiǎn)種。

事實(shí)上，多年來(lái)中國(guó)的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)一直都是以“自愿參險(xiǎn)”的形式存在。食品安全責(zé)任險(xiǎn)在中國(guó)已推行了8年左右，但由于不屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)，該產(chǎn)品的投保率不高，食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推行存在諸多困難。

現(xiàn)在食品安全常常引起社會(huì)高度關(guān)注，未來(lái)強(qiáng)制推行食品安全責(zé)任險(xiǎn)也有可能。即便現(xiàn)階段立法全面強(qiáng)制參保并不現(xiàn)實(shí)，也要充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用。一方面，要加強(qiáng)對(duì)食品的分類(lèi)。如生食與熟食，面粉類(lèi)食品與肉類(lèi)食品發(fā)生安全事件的概率是有差別的，在保費(fèi)收取上也可作出相應(yīng)區(qū)分;另一方面，也可以通過(guò)稅收手段激勵(lì)企業(yè)參保。

總之，食品安全責(zé)任險(xiǎn)無(wú)論強(qiáng)不強(qiáng)制，是不是試點(diǎn)，只有多鼓勵(lì)企業(yè)用起來(lái)，才對(duì)消費(fèi)者有意義。