山東省農(nóng)村信用社多措并舉促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

劉永賓

近年來，山東省信用社充分認(rèn)識(shí)做好金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的重要意義，不斷強(qiáng)化創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平，全力完成工作目標(biāo)，促進(jìn)全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

一、加大信貸支持力度，優(yōu)先支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金需求

1、扎實(shí)開展三大工程建設(shè)。 以農(nóng)村信用工程 建設(shè)全覆蓋為目標(biāo)，大力開展“掃街、掃村、掃社區(qū)、掃企業(yè)”活動(dòng)，推進(jìn)信用戶、信用村、信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)。通過集中宣傳、集中受理、集中評(píng)級(jí)、集中授信、集中復(fù)審的全新工作模式，全面實(shí)行“陽光辦貸”制度，對(duì)貸款條件、流程、利率、辦結(jié)時(shí)限、監(jiān)督電話進(jìn)行“五公開”，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，極大地提高了服務(wù)透明度和覆蓋面。堅(jiān)持“應(yīng)農(nóng)而變、順農(nóng)而為”，相應(yīng)國家政策號(hào)召，及時(shí)調(diào)整信貸管理思路，樹立 “大農(nóng)業(yè)”和“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”觀念，在支農(nóng)深度和廣度上做文章，將轄內(nèi)家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全部納入信用工程覆蓋范圍，詳細(xì)掌握經(jīng)營信息和信貸需求，實(shí)施名單制精細(xì)化管理，推動(dòng)信用工程實(shí)現(xiàn)提升轉(zhuǎn)型。截至2015年6月末，全省共評(píng)定信用戶641萬戶和信用村3.3萬個(gè)，分別占全省農(nóng)戶和行政村的32.5%和41.8%；共設(shè)立信貸專柜3558個(gè)，核發(fā)貸款證275萬本，累計(jì)600余萬戶農(nóng)民得到農(nóng)村信用社的信貸支持。

2、加大對(duì)新型經(jīng)營主體的信貸支持力度。 一是對(duì)全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基本情況、發(fā)展規(guī)模、信貸支持情況進(jìn)行摸底調(diào)查，建立基礎(chǔ)客戶信用檔案，做實(shí)信用信息基礎(chǔ)。對(duì)經(jīng)營良好、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、區(qū)域特色突出、競爭優(yōu)勢明顯、發(fā)展?jié)摿Υ蟆l(fā)展前景好的經(jīng)營主體進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，給予重點(diǎn)信貸支持。對(duì)調(diào)查客戶建立臺(tái)賬，劃分支持、維持、限制、退出客戶，確保信貸投放精確到位。二是建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)報(bào)表體系，涵蓋龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種植大戶、養(yǎng)殖大戶等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，按季度掌握全省經(jīng)營主體發(fā)展情況，信用社信貸支持變化情況，確保經(jīng)營主體得到充分信貸支持。

3、開展“圓夢行動(dòng)”，服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。 以“送科技、送資金、送服務(wù)，圓農(nóng)民現(xiàn)代農(nóng)業(yè)夢”為主題，與省科協(xié)合作開展“圓夢行動(dòng)”，聘請(qǐng)山東省內(nèi)頂級(jí)種植、養(yǎng)殖、畜牧、水產(chǎn)等方面的專家，為廣大農(nóng)民提供免費(fèi)的技術(shù)支持和培訓(xùn)，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、區(qū)域化發(fā)展。截止2014年末，已在全省舉辦培訓(xùn)講座168場，培訓(xùn)農(nóng)民31000余人，現(xiàn)場受理貸款申請(qǐng)9000余人，對(duì)農(nóng)民授信5.2億元。

二、積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，努力滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求

充分發(fā)揮農(nóng)村信用社貼近農(nóng)村、網(wǎng)點(diǎn)眾多、經(jīng)營靈活等優(yōu)勢，順應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展趨勢，加快產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展。

1、積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。 積極推廣聯(lián)戶聯(lián)保、一戶多保、信用聯(lián)盟、龍頭企業(yè)+農(nóng)戶、合作社+農(nóng)戶等多種貸款品種，擴(kuò)大客戶可辦理抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利范圍，大力推廣大型農(nóng)機(jī)具抵押、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、經(jīng)營承包權(quán)質(zhì)押、預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押等信貸品種。積極探索集體土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)村宅基地抵押等貸款方式，解決貸款難問題。鼓勵(lì)與符合有關(guān)規(guī)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，豐富擔(dān)保方式。

2、探索產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。 結(jié)合農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)之間相互合作、互惠互利的生產(chǎn)經(jīng)營組織形式，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)的主導(dǎo)作用，不斷探索“企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“企業(yè)+專業(yè)大戶”、“企業(yè)+家庭農(nóng)場”等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，支持產(chǎn)業(yè)鏈每一個(gè)環(huán)節(jié)健康發(fā)展。對(duì)于農(nóng)戶在發(fā)展合作社、家庭農(nóng)場、觀光農(nóng)業(yè)、體驗(yàn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)家樂等方面出現(xiàn)的新的資金需求，加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織的信貸需求。

3、推動(dòng)基于訂單農(nóng)業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。 鼓勵(lì)引導(dǎo)訂單企業(yè)、農(nóng)戶參加涉農(nóng)保險(xiǎn)，將訂單企業(yè)、農(nóng)戶的履約情況和投保情況作為對(duì)其評(píng)級(jí)授信的要素，強(qiáng)化訂單簽訂者的履約意識(shí)，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用等級(jí)高、信用記錄好的訂單農(nóng)戶可發(fā)放信用貸款，對(duì)符合信貸條件的訂單企業(yè)可適當(dāng)簡化手續(xù)，優(yōu)先發(fā)放貸款。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)建設(shè)，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平

結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的金融需求，不斷改進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步深化農(nóng)村支付環(huán)境改善工作，擴(kuò)大現(xiàn)代金融服務(wù)覆蓋面，豐富服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的綜合金融服務(wù)功能，提升農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平。

1、提高電子機(jī)具服務(wù)覆蓋面。 一是大力推廣現(xiàn)代化金融服務(wù)。以“電子機(jī)具村村通、家家用上銀行卡”為工作目標(biāo)，穩(wěn)步推進(jìn)ATM、POS、農(nóng)金通等各類電子機(jī)具布放，不斷豐富銀行卡功能，加快銀行卡的宣傳普及和推廣應(yīng)用，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，滿足農(nóng)村居民對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。二是提高電子機(jī)具使用效率。引導(dǎo)農(nóng)村居民廣泛使用農(nóng)金通辦理惠農(nóng)補(bǔ)貼資金支取、新農(nóng)保資金存取等小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，著力發(fā)揮農(nóng)金通惠農(nóng)作用。大力推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，著力提高電話POS、信息機(jī)等電子機(jī)具使用效率，依托科技手段更好地配合落實(shí)政府各項(xiàng)惠農(nóng)政策。三是加快推進(jìn)協(xié)理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。以協(xié)理員及協(xié)理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為契機(jī)，切實(shí)抓好農(nóng)村金融社區(qū)服務(wù)點(diǎn)和銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)工作，盡快實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)協(xié)理員服務(wù)方式、服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)功能的轉(zhuǎn)型。

2、加快推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。 加快推進(jìn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付等電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富業(yè)務(wù)種類，提升電子銀行支持“三農(nóng)”的服務(wù)水平。一是提高電子化支付水平。在農(nóng)村地區(qū)全面推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付，方便農(nóng)村客戶辦理購物消費(fèi)、手機(jī)充值、小額轉(zhuǎn)賬、貸款查詢歸還以及各種繳費(fèi)等便民業(yè)務(wù)。二是積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)有條件的法人機(jī)構(gòu)積極開展自主創(chuàng)新工作，依托網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等系統(tǒng)開發(fā)具有地域特色的銀企直聯(lián)、代繳費(fèi)、代收付等業(yè)務(wù)，為農(nóng)村客戶提供多樣化電子銀行服務(wù)，進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境。三是強(qiáng)化宣傳工作。全面開展電子銀行知識(shí)普及普教工作，通過開展“送電子銀行下鄉(xiāng)”、進(jìn)村入社區(qū)等活動(dòng)，向廣大客戶講解電子銀行產(chǎn)品知識(shí)，擴(kuò)大電子銀行業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面。

四、下一步工作安排

（一）全面加大支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)力度。 繼續(xù)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化的信貸支持力度，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的資金支持，確保涉農(nóng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。持續(xù)推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評(píng)級(jí)、授信、支付結(jié)算綜合服務(wù)全覆蓋，合理劃分授信權(quán)限，適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，優(yōu)化管理流程，有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要。

（二）探索和研究適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的新型金融產(chǎn)品。 進(jìn)一步創(chuàng)新擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押范圍，將法律規(guī)定不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰、價(jià)值評(píng)估合理的土地、房產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、運(yùn)輸工具等各類資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為擔(dān)保資產(chǎn)，切實(shí)加大新型抵押貸款的投放量和推廣面。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的整合創(chuàng)新，積極推廣青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款等不同客戶群的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。

（三）推廣“一攬子”金融服務(wù)。 結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體區(qū)域分布情況，合理調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，加快布放自助設(shè)備步伐，最大限度發(fā)揮點(diǎn)多面廣、服務(wù)快捷、貼近新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的優(yōu)勢，積極為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行五大結(jié)算服務(wù)，滿足涉農(nóng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化的金融需求，全力打造服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的“金字品牌”。全面實(shí)施規(guī)范化服務(wù)導(dǎo)入，實(shí)行預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)、無縫對(duì)接服務(wù)等措施，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得廣大農(nóng)民、企業(yè)的認(rèn)可與信賴，實(shí)現(xiàn)銀農(nóng)、銀企雙贏，共同發(fā)展。

（四）健全約束激勵(lì)機(jī)制。 不斷完善績效考核體系，提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)考核指標(biāo)權(quán)重，在資金供給、拓展費(fèi)用、激勵(lì)考核、人員配備等方面向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜，增強(qiáng)營銷涉農(nóng)貸款的主動(dòng)性、積極性。