試論商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及建議

王俊力

摘 要： 隨著金融體制的轉變，商業(yè)銀行進行了一系列的創(chuàng)新活動，使得融資渠道更加靈活。商業(yè)銀行具有信用、支付、金融服務等職能，其在我國國民經(jīng)濟中的作用越來越明顯。商業(yè)銀行要改變傳統(tǒng)的存款和貸款的模式，實現(xiàn)多元化發(fā)展，才是適應時代的發(fā)展。文章分析了我國商業(yè)銀行創(chuàng)新的現(xiàn)狀，并對于今后創(chuàng)新提出了一些建議。

關鍵詞： 商業(yè)銀行；創(chuàng)新；建議

金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行適應全球經(jīng)濟變化，提高自身競爭力的主要手段。創(chuàng)新可以轉變商業(yè)銀行落后的利益收入模式，解決目前收入單一的現(xiàn)狀，實現(xiàn)收入的多元化發(fā)展。隨著我國金融體質(zhì)改革的不斷深入，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新要不斷豐富產(chǎn)品結構，強化風險管理手段，靈活進行市場運作，提高自身的金融服務綜合能力。金融創(chuàng)新可以推動我國經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展，確保我國商業(yè)銀行的國際競爭力。

一、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀分析

（一）缺乏明確的創(chuàng)新目的

目前在市場經(jīng)濟體系下，我國商業(yè)銀行進行的創(chuàng)新，仍以經(jīng)濟利益為主要目的。商業(yè)銀行進行的一系列創(chuàng)新活動仍然是要使自身增加更多的市場份額，收集更多的資源，從而完成產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，增加自身的收益。但是從創(chuàng)新的結果來看，很多商業(yè)銀行缺乏明確的創(chuàng)新目的，對創(chuàng)新的理解存在偏差，導致無法準確分析金融市場的發(fā)展趨勢，造成盲目創(chuàng)新，搶占市場，而沒有結合自身的發(fā)展現(xiàn)狀，金融創(chuàng)新無法達到盈利的目的。同時，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新依然受到政府的影響和干預，無法形成自身的特色。

（二）商業(yè)銀行的業(yè)務范圍較小

我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍仍然單單局限在信貸、信用卡以及各種代理業(yè)務上，很少涉及到金融衍生品以及投資等領域。在這些全新的領域我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新明顯不足。我國商業(yè)銀行目前開通的金融業(yè)務相對較少，無法形成一定的規(guī)模。各種相關業(yè)務在商業(yè)銀行的整體發(fā)展中所占的比例不高，不利于商業(yè)銀行的資本優(yōu)化，資本的作用被弱化，阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。

（三）缺乏具有自身特色的金融創(chuàng)新

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新缺乏自身的特色，無法形成特有的競爭優(yōu)勢，不利于在激烈的市場競爭中展現(xiàn)出優(yōu)勢。商業(yè)銀行在創(chuàng)新時往往是引進其他銀行或金融機構成功的創(chuàng)新方法，沒有自身獨特的產(chǎn)品和業(yè)務。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新沒有聯(lián)系我國經(jīng)濟市場的實際問題，缺乏具有自身特色的新穎的產(chǎn)品和服務。

二、強化商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的建議

（一）轉變落后的創(chuàng)新理念

商業(yè)銀行想要進行良好的金融創(chuàng)新，就要轉變落后的創(chuàng)新理念，根據(jù)我國金融市場的變化實時調(diào)整，開發(fā)出具有我國商業(yè)銀行自身特色的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新不在于數(shù)量的多少，更不能直接引入別人的成功產(chǎn)品，而是要根據(jù)商業(yè)銀行自身的特點和現(xiàn)狀，認真分析我國的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，以實際為基礎進行創(chuàng)新，開創(chuàng)具有獨特角度的金融產(chǎn)品。過去一段時間，我國曾經(jīng)出現(xiàn)過金融衍生品過度的情況，消費者只是認為銀行有保障，盲目的購買，以至于自身的理由受到傷害。隨著人們理財思想的不斷改變，金融創(chuàng)新必須適應時代的發(fā)展，滿足人們?nèi)找孀兓男枨?。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新需要以資源配置的功效為基礎，不斷更新創(chuàng)新的理念，這樣才能確保金融創(chuàng)新可以取得滿意的效果。金融衍生品的創(chuàng)新不但要對既定資本進行價值體現(xiàn)，還要適應金融市場的發(fā)展規(guī)律。

（二）認真貫徹金融信息化的戰(zhàn)略

商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新離不開全新的信息技術的應用。我國商業(yè)銀行想要進行創(chuàng)新，就要不斷引進高新技術，將創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)技術和通信技術密切結合。也就是說，商業(yè)銀行需要加大信息技術的投入，制定并認真貫徹金融信息化戰(zhàn)略，提高銀行信息系統(tǒng)的數(shù)字化和網(wǎng)絡化，建立統(tǒng)一的商業(yè)銀行運行系統(tǒng)，以確保金融項目的運轉速度，提高系統(tǒng)的自動化水平，進而提升系統(tǒng)的工作效率。信息化戰(zhàn)略可以有效解決金融業(yè)務的空間限制，增加商業(yè)銀行的競爭力。信息化戰(zhàn)略要求商業(yè)銀行必須開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，以實現(xiàn)金融服務的網(wǎng)絡化和信息化。商業(yè)銀行的工作比較復雜，需要多個部門協(xié)作完成，因此需要建立統(tǒng)一的內(nèi)部管理系統(tǒng)，提高管理的科學性和高效性。管理人員要認真分析各項信息數(shù)據(jù)，以確保商業(yè)銀行的各項決策的正確性和準確性。

（三）培養(yǎng)創(chuàng)新型人才

商業(yè)銀行想要實現(xiàn)金融創(chuàng)新，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才是關鍵。我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品單一的主要原因是缺乏創(chuàng)新型人才，產(chǎn)品研發(fā)人員整體素質(zhì)偏低，無法研發(fā)出具有自身特色的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行要加大創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的力度，引進先進的人才培養(yǎng)方案，對現(xiàn)有人員進行再教育，同時注重專業(yè)人才的引入，進而為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供人才支持，以確保金融創(chuàng)新可以順利開展。

三、總結

在國際和國內(nèi)競爭激烈的背景下，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新可以確保其競爭力，實現(xiàn)收益的最大化。金融創(chuàng)新要根據(jù)我國商業(yè)銀行的自身特色，分析我國的具體國情，研發(fā)出適合我國經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務，才能提升我國商業(yè)銀行的競爭力。 （作者單位：海南師范大學）

參考文獻：

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