金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制研究

宋麗娜

摘 要：在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融行業(yè)發(fā)揮著重要作用，對于促進(jìn)社會資源優(yōu)化配置，加速社會資金流動起著關(guān)鍵作用。當(dāng)前金融市場規(guī)模越來越大，金融環(huán)境越來越復(fù)雜，保險、銀行、證劵等金融機(jī)構(gòu)隨之?dāng)U張，覆蓋范圍日益廣泛，這便給金融管理帶來了難度，尤其是金融應(yīng)急管理。金融行業(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，具有一定脆弱性，突發(fā)金融事件往往會給社會經(jīng)濟(jì)和廣大投資者造成巨大沖擊。金融應(yīng)急管理法律規(guī)制值得研究。本文將針對金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制展開研究和分析。

關(guān)鍵詞：金融；應(yīng)急管理；法律規(guī)制

引言：雖然我國金融業(yè)發(fā)展迅猛，但相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，組織結(jié)構(gòu)體系發(fā)展具有明顯滯后性，所以金融環(huán)境并不理想，這也正是我國金融風(fēng)險高的主要原因之一，并且這類風(fēng)險發(fā)生后，往往影響范圍廣，影響力大，不易分散。突發(fā)性金融事件發(fā)生時，金融機(jī)構(gòu)甚至無法自救，勢必給社會經(jīng)濟(jì)造成負(fù)面影響。因此，需要金融應(yīng)急管理法律規(guī)制，應(yīng)對金融突發(fā)性事件帶來得危害，維護(hù)金融市場平衡與穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。但當(dāng)前我國金融應(yīng)急管理法律規(guī)制仍存在不足，完善金融應(yīng)急管理法律規(guī)制是推動金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的首要任務(wù)。

一、金融應(yīng)急管理

金融應(yīng)急管理是對金融突發(fā)事件進(jìn)行管理控制，面對金融突發(fā)狀況時快速響應(yīng)金融應(yīng)急預(yù)案，以降低金融突發(fā)事件帶來的沖擊的管理行為[1]。金融業(yè)屬于典型資本密集型行業(yè)，投入高、風(fēng)險高、回報高，具有一定脆弱性，一旦發(fā)生金融危機(jī)后果不堪設(shè)想，往往會影響到社會經(jīng)濟(jì)全局。二零零八年金融危機(jī)和二零一零年金融危機(jī)的發(fā)生已證明了金融行業(yè)脆弱性特點(diǎn)，且近些年金融突發(fā)事件損害程度明顯提高，所以做好金融應(yīng)急管理顯得非常重要。但金融應(yīng)急管理方面若存在問題，就會造成國內(nèi)經(jīng)濟(jì)動蕩。如金融應(yīng)急管理中行政機(jī)關(guān)過于限制公眾基本權(quán)利空間，勢必對投資者造成間接性的二次權(quán)益損害。目前，我國在金融應(yīng)急管理方面存在著諸多不足，缺位、越位、錯位現(xiàn)象突出。因此，需求完善相關(guān)法律規(guī)制，來維護(hù)市場，糾正管理缺失等問題，完善金融應(yīng)急管理法律規(guī)制勢在必行。

二、金融應(yīng)急管理法律規(guī)制基本理論

通過前文對金融應(yīng)急管理的分析，不難看出金融應(yīng)急管理的基本職能和特征。但想要有效發(fā)揮金融應(yīng)急管理職能，需配套法律規(guī)制的支持。下面通過幾點(diǎn)來分析金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的基本理論。

（一）風(fēng)險理論

風(fēng)險理論提出于二十世紀(jì)八十年代。進(jìn)入八十年代后全球經(jīng)濟(jì)開始高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢日益明顯，全球經(jīng)濟(jì)聯(lián)動性開始體現(xiàn)，數(shù)次金融危機(jī)的發(fā)生，對世界經(jīng)濟(jì)都造成了影響，大量學(xué)者開始對金融風(fēng)險進(jìn)行研究。德國經(jīng)濟(jì)學(xué)家烏爾里希在對金融風(fēng)險的分析與研究中，提出了“社會風(fēng)險”學(xué)說[2]。他認(rèn)為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)活動風(fēng)險將是互通的，所以金融風(fēng)險影響力會日益擴(kuò)大，對其進(jìn)行管理和處理已成不可回避的重要問題。這一學(xué)說，最終逐漸變成金融應(yīng)急管理的重要理論之一?？梢钥闯?，想要正確應(yīng)對金融風(fēng)險，需構(gòu)建完善法律規(guī)制。

（二）危機(jī)理論

許多學(xué)者認(rèn)為金融發(fā)展史就是金融危機(jī)史。在金融危機(jī)應(yīng)對研究中，出現(xiàn)了一系列金融危機(jī)原因、預(yù)防、對策等應(yīng)急管理基礎(chǔ)理論，最終這些理論也演變成了金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的基礎(chǔ)理論。危機(jī)理論認(rèn)為，金融危機(jī)誘發(fā)主要原因來自金融市場和宏觀調(diào)控[3]。若金融市場混亂存在缺陷，社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系扭曲，無法實(shí)現(xiàn)社會資源優(yōu)化配置，就會誘發(fā)金融突發(fā)事件。從宏觀調(diào)控角度來看，政府宏觀調(diào)控對金融發(fā)展及風(fēng)險形成有著巨大影響，政治環(huán)境是金融環(huán)境主要組成部分。如政府對金融的干預(yù)不當(dāng)、管理缺失，沒能發(fā)揮正確調(diào)控職能，甚至阻礙了市場自我矯正，勢必會激化市場矛盾，誘發(fā)金融突發(fā)事件。因此，不論從市場角度，還是宏觀控制角度，都需一套健全的法律規(guī)制提供參考，作為依據(jù)，來規(guī)范市場發(fā)展，規(guī)范政府宏觀管控行為，促進(jìn)金融應(yīng)急管理功能的發(fā)揮。

三、金融應(yīng)急管理法律規(guī)制完善思路

雖然我國曾數(shù)次進(jìn)行金融法律法規(guī)調(diào)整和完善，但當(dāng)前金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制仍存在不足，這些不足影響著金融應(yīng)急管理質(zhì)量。為了更好的應(yīng)對金融風(fēng)險，控制突發(fā)事件，矯正金融市場問題和宏觀管理不足，應(yīng)積極完善金融應(yīng)急管理法律規(guī)制。金融應(yīng)急管理法律規(guī)制完善應(yīng)融入風(fēng)險預(yù)防理念，轉(zhuǎn)變應(yīng)急管理思路，從而實(shí)現(xiàn)從被動管理到主動防范的轉(zhuǎn)變。金融突發(fā)事件往往由金融決策失誤或經(jīng)濟(jì)狀態(tài)失衡引起。想要有效控制金融突發(fā)事件，降低金融突發(fā)事件帶來的損失，法律法規(guī)中就要融入預(yù)防理念對金融體系潛在危險、不確定因素，做出預(yù)測預(yù)警，從而提高金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險識別能力，使其能夠采取妥善措施處理金融風(fēng)險，通過防范制度將金融應(yīng)急管理上升到戰(zhàn)略管理高度，構(gòu)建動態(tài)應(yīng)急管理模式。利用規(guī)范性法律規(guī)制明確金融指標(biāo)，通過指標(biāo)預(yù)示經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，防止金融市場陷入不健康狀態(tài)，從而將突發(fā)金融事件遏制在萌芽狀態(tài)。此外，金融應(yīng)急管理法律規(guī)制完善中，應(yīng)進(jìn)一步明確金融應(yīng)急預(yù)案制度。應(yīng)急預(yù)案制度是金融應(yīng)急管理的風(fēng)向標(biāo)，是應(yīng)急管理工作中的行動方案，引導(dǎo)著應(yīng)急管理工作開展，對于預(yù)防、減少、控制突發(fā)性金融事件，減輕金融問題引起的社會危害有著明顯作用。若應(yīng)急預(yù)案制度存在問題，必然影響金融應(yīng)急管理效能。為了促進(jìn)金融突發(fā)事件的快速、有效金融解決，促進(jìn)金融應(yīng)急管理的法制化、規(guī)范化、制度化，應(yīng)確立應(yīng)急預(yù)案實(shí)施細(xì)則，對金融突發(fā)事件進(jìn)行分類與定性，根據(jù)不同類型的金融突發(fā)事件來確定預(yù)案處理程序，給出具體應(yīng)對措施，從而提高金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的針對性、實(shí)效性，促進(jìn)金融應(yīng)急管理職能的發(fā)揮。

結(jié)束語：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中占據(jù)的位置越來越重要，金融突發(fā)事件影響范圍和影響力越來越大，甚至?xí)皣医?jīng)濟(jì)狀態(tài)，采取有效金融應(yīng)急管理措施非常重要。因此，我國應(yīng)盡快完善金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制，從法律上、制度上給予金融應(yīng)急管理支持，以促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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