基于小額貸款的中小型企業(yè)融資策略探析

杜慶霞

[摘 要]中小企業(yè)在我國市場經濟體系中占據著越來越重要的位置，是推動我國市場經濟的重要力量。小額貸款在一定程度上填補了金融體系的維度空間，在國民經濟整體上升的背景下，中小企業(yè)也呈現出整體發(fā)展趨勢。在經濟和金融行業(yè)迅速發(fā)展的今天，中小企業(yè)融資難、融資貴、發(fā)展規(guī)模難以壯大的問題仍然存在，小額貸款公司的出現為中小企業(yè)的發(fā)展困難提供了一定的支持，小額貸款對中小企業(yè)起步與發(fā)展有著重要的推動作用，但也存在著一定程度上的阻力。如何克服阻力，使小額貸款成為中小企業(yè)強有力的支持，是國家經濟發(fā)展面臨的一個重要課題。

[關鍵詞]小額貸款；中小企業(yè)；弊端；策略與途徑

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.40.095

1 引 言

中小企業(yè)在國民經濟發(fā)展中的作用越來越突出，因此，中小企業(yè)越來越受到國家在經濟領域的重視。小額貸款公司服務于中小企業(yè)的發(fā)展，為中小企業(yè)解決融資難問題，同時促進中小企業(yè)更好更快發(fā)展。但小額貸款也存在著利率偏高、內部運轉模式有弊端、利息高難以承擔等問題。怎樣規(guī)范小額貸款公司，解決利率問題，使小額貸款更好地為小型企業(yè)服務，是國家經濟領域一個重要研究對象。

2 小額貸款下中小型企業(yè)融資的阻力

中小企業(yè)的融資渠道有各大銀行或者小額貸款公司，而小額貸款公司是中小企業(yè)的重要來源。小額貸款公司在推動中小企業(yè)發(fā)展上也存在著弊端，有其自身的體制和運營機制上的問題，也有對中小企業(yè)的發(fā)展不能提供充足的支撐。這些弊端的存在制約著小額貸款對中小型企業(yè)的扶植和幫助，影響了中小型企業(yè)的融資和發(fā)展，進而對國民經濟的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展也有制約作用。因此，小額貸款公司應該發(fā)現自身的問題，國家和政府也應重視中小企業(yè)在融資貸款方面存在的弊端。

2.1 小額貸款公司自身存在弊端和運營系統內部問題

小額貸款公司存在的弊端與問題多半來源于自身的運營機制和信用信息的不健全，小額貸款公司規(guī)模小，資金不足，情況復雜，相關法律也不夠健全。小額貸款以營利為目的，對于內部機制和體制沒有得到更好的重視，我國對小額貸款公司的法制不夠完善，以至于一些小額貸款公司隨意規(guī)定高利率，不按法定程序走，損害中小企業(yè)利益。

2.2 小額貸款額度小，難以解決中小企業(yè)資金困難

中小企業(yè)發(fā)展相對于大企業(yè)較慢，資金額度較小，小額貸款公司利率高，小額貸款公司在一定程度上很難支撐利息歸還。這一問題阻礙了中小企業(yè)對小額貸款的依賴，長此以往，也會造成小額貸款公司的生存危機和中小企業(yè)資金困難。小額貸款公司支持小額貸款，公司資金有限，中小企業(yè)處于上升階段，對資金有很大的需求，小額貸款公司在這方面很難完全滿足中小企業(yè)。

2.3 國家扶植力度不夠，政策不夠完善

我國目前尚未形成完善有效的小額貸款有關的法律，尤其關于小額貸款下中小企業(yè)融資問題的相關法律，仍然有很大的完善空間。國家和政府對中小企業(yè)的重視不足，相應的法律法規(guī)跟不上，導致我國中小企業(yè)發(fā)展出現了一系列問題。同時，國家對于中小企業(yè)發(fā)展的相關政策也不夠全面，更傾向于扶植大型企業(yè)，沒有足夠的重視也是中小企業(yè)發(fā)展困難的一個相當重要的原因。

3 小額貸款下中小型企業(yè)融資策略與途徑

針對小額貸款下中小企業(yè)在發(fā)展中存在的問題，我國在小額公司的運營機制和中小企業(yè)在小額貸款利率上都做了努力。針對中小企業(yè)融資難，可以采取降低利率等方式促進中小企業(yè)解決資金周轉困難，針對小額公司內部存在的制度和系統弊端，可以從公司內部出發(fā)，使小額公司意識到要促進公司健康發(fā)展，需要規(guī)范體制，完善不足。

3.1 健全和規(guī)范小額貸款公司運營機制

小額公司需要規(guī)范公司內部運營系統，完善機制上的不足，建立個人信息系統。小額貸款公司可以根據企業(yè)的不同需求，具體情況具體分析，了解企業(yè)實際發(fā)展情況，完善信息管理系統。對中小企業(yè)提供有力的可靠的資金支持。這樣可以彌補信息不完善造成的資金虧損和資金流失，降低風險可能性，促進中小企業(yè)和小額貸款公司的健康發(fā)展。

3.2 降低小額貸款的利率，開放小額貸款市場

小額貸款公司可以采取分期付款模式，放低對中小企業(yè)的門檻，降低對中小企業(yè)的還款利息，同時也能保證中小企業(yè)在自我支撐范圍之內進行還款。我國小額貸款仍處于初級階段，把利率降到一個合理的水平，依賴市場調節(jié)來促進經濟的自由發(fā)展，充分調動資金，有利于推動小額公司健康快速發(fā)展，同時推動中小企業(yè)自由競爭。建立良好的信用關系，方便兩者長期合作與共同發(fā)展。因此，國家和政府應該盡量降低小額貸款利率，開放小額貸款市場，為中小型企業(yè)提供便利，為中小型企業(yè)快速健康發(fā)展提供可靠途徑。

3.3 國家完善中小企業(yè)貸款相關政策，重視中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)越來越成為國民經濟發(fā)展的重要組成部分，其發(fā)展勢頭不可忽視，發(fā)展前景也不容小覷。因此，國家和政府應該盡快完善相關政策和法律法規(guī)，為中小企業(yè)小額貸款營造良好的發(fā)展氛圍，為我國中小企業(yè)創(chuàng)造便利的發(fā)展條件。提高重視程度，促進國民經濟和諧有序發(fā)展，為我國經濟更好更快發(fā)展提供良好保障。

4 小額貸款對中小型企業(yè)融資的作用

為解決中小企業(yè)融資問題，我國加大了對小額貸款的調節(jié)，出臺了一系列法律法規(guī)。小額貸款公司的存在為我國經濟解決了資金上的支持和中小企業(yè)發(fā)展中的問題，構成了產業(yè)的重要部分。小額貸款通過多種途徑支持了中小企業(yè)發(fā)展，同時也促進經濟領域的進步，實現了自身的運營發(fā)展和良好勢頭。在國家經濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，越來越成為我國經濟發(fā)展的重要保障。

4.1 有利于中小企業(yè)更穩(wěn)定更持續(xù)發(fā)展

小額貸款公司是中小企業(yè)發(fā)展的持續(xù)推動力，是中小企業(yè)進步的新生力量。我國中小企業(yè)數量龐大、規(guī)模小、抗風險能力弱、資金周轉困難，存在著自身的一些弱點。小額貸款公司的出現很大程度上解決了中小型企業(yè)面臨的一大部分資金周轉不開的問題，有效地為中小企業(yè)資金難開辟一個新渠道。小額貸款逐漸走向規(guī)范化、制度化的道路，對中小企業(yè)的支持是在市場運作下發(fā)生，又間接的推動市場運作。

4.2 解決中小企業(yè)流動資金不足

中小企業(yè)處于發(fā)展階段，資金上還需大量支持，小額貸款正好能夠滿足中小企業(yè)對資金的需求，彌補中小企業(yè)資金的缺口，資金流動和持續(xù)循環(huán)有利于中小企業(yè)運營的靈活和持續(xù)發(fā)展，有利于中小企業(yè)面對市場經濟波動起伏和生產經營不穩(wěn)定等不穩(wěn)定因素。資金的流動和周轉對企業(yè)的經營也有好處，為企業(yè)注入了新鮮活力，為企業(yè)的發(fā)展提供良好保障。

4.3 推動我國市場經濟更好更快發(fā)展

小額貸款為中小企業(yè)解決了資金難題，中小企業(yè)是我國市場經濟的重要組成部分，因此，小額貸款下的中小企業(yè)有效地推動了市場經濟的更好更快發(fā)展。小額投資為經濟提供更多的機會和挑戰(zhàn)，很大程度上減少了資金的風險，為我國經濟發(fā)展提供了一定程度上的保障。

5 結 論

中小型企業(yè)作為我國國民經濟的重要組成部分，在國民經濟中占有越來越大的比重。小額貸款為中小型企業(yè)注入新鮮力量的同時，也帶來了很多弊端。面對機遇和挑戰(zhàn)，我們應該牢牢地抓住機遇，讓小額貸款成為推動中小企業(yè)發(fā)展的強大動力，同時也應該積極的迎接挑戰(zhàn)，克服小額貸款下中小企業(yè)發(fā)展的不足。為我國市場經濟和諧競爭創(chuàng)造良好氛圍，為我國國民經濟發(fā)展提供健康的保障。

參考文獻：

[1]趙玉珍.科技型中小企業(yè)融資信息不對稱及其破解模型研究[J].科技進步與對策，2013（18）.

[2]付劍峰，鄧天佐.科技金融服務機構支持科技型中小企業(yè)融資發(fā)展的案例研究[J].中國科技論壇，2014（3）.

[3]英英，薩如拉.金融工具創(chuàng)新之夾層融資——破解科技型中小企業(yè)融資難題的可選途徑[J].中國科技論壇，2011（3）.