創(chuàng)新財政促進金融支農(nóng)政策破解農(nóng)民合作社融資難題

自2013年以來，中央財政先后分兩批在全國12個省份開展了財政支持農(nóng)民合作社創(chuàng)新試點，有關(guān)省份充分把握先行先試的良好契機，立足于探索可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗?zāi)Ｊ?，堅持問題導(dǎo)向，勇于突破創(chuàng)新，初步形成了財政支持農(nóng)民合作社發(fā)展的新機制。圍繞融資貸款難、成本高這一老大難問題，江蘇、重慶、河南、浙江等省市充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，積極加強與金融社會資本合作，幫助打通了信貸通道，拓寬了融資渠道，降低了用款成本，有力地促進了農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體健康快速發(fā)展。

一、江蘇省“無抵押、無擔(dān)保，弱抵押、弱擔(dān)保”模式

針對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域長期缺乏有效抵押物、擔(dān)保物問題，江蘇省財政堅持“財政承擔(dān)有限風(fēng)險，銀行開展金融創(chuàng)新，引入第三方參與風(fēng)控”的原則，與民生銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行等金融機構(gòu)合作，實施“無抵押、無擔(dān)保，弱抵押、弱擔(dān)?！钡霓r(nóng)業(yè)融資新模式，推出了惠農(nóng)貸擔(dān)?；?、共同基金、金農(nóng)貸風(fēng)險補償基金和富農(nóng)貸擔(dān)?；鸬榷嗫钷r(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品。產(chǎn)品按照擔(dān)保、抵押方式分為兩類：一是無抵押、無擔(dān)保類，包括惠農(nóng)貸擔(dān)?；鸷凸餐?。省級財政安排擔(dān)保資金存入合作銀行指定機構(gòu)開立的賬戶，合作銀行按照與財政資金1∶20的比例確定授信額度。參與基金的農(nóng)民合作社按照貸款發(fā)放金額0.5%—1%的標(biāo)準(zhǔn)繳納風(fēng)險準(zhǔn)備金、10%—15%的標(biāo)準(zhǔn)繳納互助保證金，無需任何抵押擔(dān)保即可獲得貸款。二是弱抵押、弱擔(dān)保類，包括金農(nóng)貸風(fēng)險補償基金與富農(nóng)貸擔(dān)?；?。與無抵押、無擔(dān)保類相比，參與基金的農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體不需繳納互助保證金，只需通過追加農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)機具抵押、農(nóng)戶訂單抵押、特許經(jīng)營權(quán)證質(zhì)押、漁船抵押等弱抵押、弱擔(dān)保措施即可獲得貸款。為有效規(guī)避市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、道德風(fēng)險，財政部門只參與產(chǎn)品設(shè)計、提供目標(biāo)客戶群、運行監(jiān)管，并承擔(dān)不超過5%的有限責(zé)任風(fēng)險，具體的融資對象、額度、利率、期限等完全按照市場規(guī)則，由金融機構(gòu)和專業(yè)的基金管理團隊根據(jù)農(nóng)民合作社的信用等級、資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營狀況綜合考慮后自行選擇。截至2014年12月，四款產(chǎn)品共由財政出資8500萬元，提供授信額度17億元，實際發(fā)放貸款6.01億元，扶持農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體707個，社（戶）均貸款規(guī)模84萬元。

二、重慶市“創(chuàng)投基金投資+金融資本貸款”模式

為彌補金融市場在農(nóng)民合作社中長期融資方面的缺失，重慶市財政2014年投入3000萬元，依托市農(nóng)委全資公司重慶市農(nóng)業(yè)資產(chǎn)公司設(shè)立農(nóng)民合作社創(chuàng)投基金，吸引重慶三峽銀行7000萬元（由重慶市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保），對農(nóng)民合作社進行3年期貸款?；疬\行采取“創(chuàng)投基金投資+金融資本貸款”的模式，即3000萬元財政資金引導(dǎo)基金投資農(nóng)民合作社，重慶三峽銀行按照每個項目3∶7的資金配比為農(nóng)民合作社提供貸款，并按資金比例共同承擔(dān)風(fēng)險。投資項目可由市農(nóng)委、市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、市農(nóng)業(yè)資產(chǎn)公司推薦，也可由農(nóng)民合作社申請，最后由重慶市農(nóng)業(yè)資產(chǎn)公司實行完全市場化的運作方式，通過初步評估、申請立項、盡職調(diào)查、商務(wù)談判、審核表決等程序篩選確定。為了突出公共財政政策的引導(dǎo)性，財政資金實行利益讓渡，僅按銀行一年期定期存款利率獲得收益。同時，專門安排資金對擔(dān)保費給予補貼，將農(nóng)民合作社綜合融資成本控制在9%以內(nèi)。截至2015年2月，已有20余家農(nóng)民合作社提出融資需求，其中永川富和家禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社等6家農(nóng)民合作社已完成前期工作，獲得貸款2000萬元。

三、河南省“融資風(fēng)險補償”模式

為打消金融社會資本對農(nóng)民合作社償還能力的顧慮，河南省財政廳與省農(nóng)開擔(dān)保公司合作，搭建了省級統(tǒng)一擔(dān)保融資平臺。省級財政、試點縣財政按照3∶2的比例，分別設(shè)立省級財政融資風(fēng)險補償金、縣級財政融資風(fēng)險補償金，存入省農(nóng)開擔(dān)保公司指定的合作銀行，合作銀行根據(jù)省農(nóng)開擔(dān)保公司擔(dān)保，為農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體提供貸款，年度融資規(guī)模至少放大到財政資金的6倍。其中：試點縣財政部門負(fù)責(zé)從轄區(qū)內(nèi)篩選、推薦有融資需求且管理規(guī)范的農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體，從源頭上保障項目質(zhì)量；金融擔(dān)保機構(gòu)根據(jù)各自職責(zé)，分別開展貸前審核、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)管等工作；農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體，只需按照貸款金額10%的標(biāo)準(zhǔn)繳存風(fēng)險保證金即可獲得貸款。當(dāng)貸款出現(xiàn)逾期時，首先從風(fēng)險保證金扣繳，余下部分由省農(nóng)開擔(dān)保公司、省級財政、試點縣財政在約定代償上限內(nèi)，分別按照45%、27%、18%的比例負(fù)擔(dān)。為彌補省農(nóng)開擔(dān)保公司承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險，省財政廳根據(jù)對其風(fēng)險控制水平考核結(jié)果，從融資風(fēng)險補償金省級財政出資部分安排一定獎勵。截至2015年2月，已有142個農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體獲得貸款3.6億元，另有54個農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體的8000萬元貸款申請通過審批。借助省級統(tǒng)一擔(dān)保融資平臺，項目在擔(dān)保費和利率上都享受了最大限度優(yōu)惠，融資平均成本大幅度降低。

四、浙江省“聯(lián)合社互助擔(dān)保”模式

為推動農(nóng)民合作社建立自我發(fā)展良性機制，浙江省2014年擇優(yōu)選擇富陽等5個縣（市、區(qū)）開展聯(lián)合社互助擔(dān)保試點。由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)或其他新型經(jīng)營主體牽頭，與農(nóng)民合作社以及有能力出資的社員入股組建聯(lián)合社。財政資金注入成為聯(lián)合社的啟動資金，帶動聯(lián)合社成員按照不低于1∶1的比例出資或以機器設(shè)備等資產(chǎn)折價入股，引導(dǎo)合作金融機構(gòu)向聯(lián)合社成員提供免擔(dān)保信用貸款，并執(zhí)行基準(zhǔn)利率或更加優(yōu)惠的利率。聯(lián)合社對成員貸款審核后為其提供反擔(dān)保，反擔(dān)保總額以聯(lián)合社自有資金10倍為限。貸款風(fēng)險損失由金融機構(gòu)和聯(lián)合社共擔(dān)，承擔(dān)的比例為2∶8。試點縣財政對金融機構(gòu)讓利優(yōu)惠部分按比例予以貼息，幫助降低聯(lián)合社融資成本。聯(lián)合社積累資金達(dá)到一定規(guī)模后，進一步組建互助基金降低交易費用，同時鼓勵更多農(nóng)戶成立新型經(jīng)營體加入聯(lián)合社，不斷擴大覆蓋范圍。最終在條件成熟時，由聯(lián)合社組建互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，為成員提供更加便捷的信貸融資服務(wù)。截至2015年2月，試點縣（市、區(qū)）已成立富陽山居農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社聯(lián)社等6個聯(lián)合社，注冊資本將達(dá)1.2億元，成員涵蓋農(nóng)民合作社89個、家庭農(nóng)場2個、龍頭企業(yè)6個，帶動農(nóng)戶2萬多戶。同時，正在抓緊與銀行就合作協(xié)議等具體問題進一步磋商，力爭盡早將貸款發(fā)放到位。

目前，試點工作取得了階段性成效，但在金融風(fēng)險防控、投資權(quán)益劃分、試點模式可復(fù)制性等方面，需要進一步研究改善。下一步，我們將在加大支持力度的同時，指導(dǎo)試點省份認(rèn)真總結(jié)試點經(jīng)驗，強化金融風(fēng)險防控，推廣應(yīng)用試點成果，著力構(gòu)建財政引導(dǎo)金融社會資本支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的長效機制。

責(zé)任編輯：宗宇翔