P2P網(wǎng)貸的多元化視角

趙先海

移動(dòng)端是未來每個(gè)企業(yè)的必爭(zhēng)之地，加碼移動(dòng)端已成為各平臺(tái)的共識(shí)。而深挖細(xì)分市場(chǎng)，與行業(yè)結(jié)合更加緊密，也將是P2P網(wǎng)貸企業(yè)的出路之一。

進(jìn)入2015年以來，傳統(tǒng)金融行業(yè)壓力倍增，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)則仍維持爆發(fā)式增長(zhǎng)。行業(yè)中的P2P網(wǎng)貸在經(jīng)歷數(shù)年成長(zhǎng)之后，開始向多元化發(fā)展，并最終形成各自獨(dú)有的金融生態(tài)。

移動(dòng)端將成主戰(zhàn)場(chǎng)

移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的加速全面到來，正在影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的格局。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年底，我國(guó)智能手機(jī)用戶數(shù)量為5億，平板電腦的用戶數(shù)量超過3億。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展來說，誰抓住了移動(dòng)端的入口就是抓住了先機(jī)。

這種情形下，平臺(tái)必須以用戶為核心，根據(jù)用戶的需求和行為方式的變化來適應(yīng)消費(fèi)者。用戶對(duì)于手機(jī)的高度黏性，使得人們獲取信息的方式從以往的PC端逐步轉(zhuǎn)移到移動(dòng)端，因而，P2P發(fā)力移動(dòng)端是大勢(shì)所趨。

因此，加碼移動(dòng)端布局成為各P2P平臺(tái)的共識(shí)，各大平臺(tái)紛紛搶灘登陸移動(dòng)金融領(lǐng)域，通過更加便捷的金融服務(wù)搶占行業(yè)先機(jī)。基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的P2P平臺(tái)也在不斷增加，如趣分期等金融產(chǎn)品的形式都是移動(dòng)應(yīng)用；移動(dòng)P2P平臺(tái)的用戶也越來越多，玖富1800多萬的注冊(cè)用戶中，移動(dòng)用戶接近1600萬。

垂直細(xì)分更明顯

P2P行業(yè)在高速發(fā)展、不斷壯大的同時(shí)也面臨著無法逃避的競(jìng)爭(zhēng)難題：由于當(dāng)前資金面偏緊、缺乏政策監(jiān)管、行業(yè)兩極分化加速等因素的影響，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象，多位業(yè)內(nèi)人士指出通用型P2P平臺(tái)將面臨淘汰加速、行業(yè)大洗牌的危機(jī)，而垂直細(xì)分型P2P無疑將成為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)突圍的關(guān)鍵所在。

面對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)淘汰加速的競(jìng)爭(zhēng)危機(jī)，只有謀求細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)化才能避免被行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)“洗牌”。與同質(zhì)化、綜合性P2P平臺(tái)相比，垂直細(xì)分化的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不僅能夠給投資者提供特色化、專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，所涉獵的領(lǐng)域也更為專一，風(fēng)控模式更加集中，風(fēng)控能力是網(wǎng)貸平臺(tái)存活的關(guān)鍵，垂直細(xì)分平臺(tái)在此方面更具專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

孵化器或成P2P標(biāo)配

在國(guó)家倡導(dǎo)“全民創(chuàng)業(yè)”的時(shí)代，從國(guó)務(wù)院到各級(jí)政府，到各行業(yè)協(xié)會(huì)，再到投資機(jī)構(gòu)，都在探索如何促進(jìn)及幫助創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。

大浪淘沙之后，P2P逐步走上正軌，P2P金融體系中增設(shè)了孵化機(jī)制，使互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)創(chuàng)業(yè)上更加規(guī)范和高效。其實(shí)，P2P做孵化器已經(jīng)不是新鮮事，陸金所、天使匯等，各眾創(chuàng)空間及眾籌項(xiàng)目的模式，都與P2P金融并無太大差異，模式上也都是眾人投資做項(xiàng)目，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。接下來，會(huì)有更多的P2P開始做孵化器，這也符合萬眾創(chuàng)業(yè)的時(shí)代趨勢(shì)。

P2P金融生態(tài)多樣化

除了投資項(xiàng)目以外，孵化器還要通過一系列創(chuàng)業(yè)服務(wù)以保證項(xiàng)目正常發(fā)展，做得好則可以加速項(xiàng)目的成長(zhǎng)。當(dāng)前的創(chuàng)業(yè)服務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的領(lǐng)域，譬如《創(chuàng)業(yè)家》的金融服務(wù)等已經(jīng)成為比較成熟的產(chǎn)品，可與各種孵化器對(duì)接，為創(chuàng)業(yè)者提供培訓(xùn)、活動(dòng)、宣傳等服務(wù)。

從P2P金融的連接，到孵化器、創(chuàng)業(yè)服務(wù)，再到最終實(shí)現(xiàn)更多行業(yè)的覆蓋，這已然形成一個(gè)金融生態(tài)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“從錢到項(xiàng)目”的落實(shí)。在P2P行業(yè)的發(fā)展方面，P2P金融生態(tài)為P2P金融的發(fā)展提供了新的發(fā)展思路；在創(chuàng)業(yè)方面，也為萬眾創(chuàng)業(yè)時(shí)代的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供并升級(jí)了服務(wù)。而在孵化器行業(yè)，P2P金融生態(tài)也成為孵化器的新形態(tài)，為孵化器產(chǎn)業(yè)注入了一股新風(fēng)。