關(guān)于國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資若干問題的研究

摘 要：作為最新融資方式中的一種，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已經(jīng)成為科技型中小企業(yè)解決自身融資困難的重要途徑，目前我國已有29個(gè)不同省市的試點(diǎn)單位在開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。但鑒于知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的獨(dú)特性，這一融資模式在我國進(jìn)展得卻并不十分順利，甚至可以說是困難重重。該文通過探討這一新型融資方式的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及針對問題提出的相關(guān)建議，力圖可以幫助全國眾多科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)改善融資難的現(xiàn)狀，也為尚處于起步階段的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式尋找發(fā)展前景，讓知識產(chǎn)權(quán)市場換發(fā)新活力。

關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 發(fā)展現(xiàn)狀 存在問題；相關(guān)建議

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-098X（2015）04（a）-0202-02

在當(dāng)代，飛速發(fā)展的信息技術(shù)，已經(jīng)將世界經(jīng)濟(jì)帶入知識化時(shí)代，根本性的變化正發(fā)生在全球經(jīng)濟(jì)的增長方式中，在經(jīng)濟(jì)增長中，知識變得越來越重要，甚至起著決定性的作用；在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，知識也在向著支配地位發(fā)展。此外，中小企業(yè)這一經(jīng)濟(jì)主體在我國國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，也是我國國民經(jīng)濟(jì)增長和協(xié)調(diào)運(yùn)行的基礎(chǔ)性力量。在這一背景下，科技型企業(yè)在創(chuàng)新之余要能意識到知識產(chǎn)權(quán)的重要性，合理利用法律法規(guī)保護(hù)自身知識產(chǎn)權(quán)。另一方面，知識產(chǎn)權(quán)作為知識經(jīng)濟(jì)的重要特征，以高新技術(shù)為核心競爭力的中小企業(yè)可以利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資，解決企業(yè)自身融資難的問題。

1 國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前，國內(nèi)不少大中城市已經(jīng)開始進(jìn)行中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)，目前有29個(gè)地區(qū)可以在進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作的同時(shí)受到國家財(cái)政策的扶持。盡管如此，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國進(jìn)展得卻并不十分順利，甚至可以說是困難重重，就如，在1996—2007年，國家知識產(chǎn)權(quán)局記錄在案的質(zhì)押專利一共有470件，也就是每年30多家；在2008—2011年，這個(gè)數(shù)字變成了平均925件。直至近幾年，狀況才逐漸好轉(zhuǎn)。

從整體來說，國內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作模式，主要代表是北京、上海浦東、武漢三種模式。北京模式是直接質(zhì)押融資模式；浦東模式是間接質(zhì)押模式；武漢模式則是在北京和浦東兩種模式基礎(chǔ)上借鑒推出了混合模式。

表1是國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的三種典型模式的比較分析。

2 國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題

2.1 關(guān)于觀念

目前，我國的知識產(chǎn)權(quán)意識并不是很強(qiáng)，這種新興的融資方式也仍處于起步階段，雖因其重要性與發(fā)展前景而走入國人的視線，但就其本身而言仍難被廣泛認(rèn)可，或者說這種融資方式興起的時(shí)機(jī)還不夠成熟。

而中小企業(yè)要采用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資的首要前提就是要擁有自己的知識產(chǎn)權(quán)，但很多中小企業(yè)仍忽視自身的知識產(chǎn)權(quán)的建設(shè)，不注重開發(fā)、挖掘知識產(chǎn)權(quán)，限制了自身的發(fā)展與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的整體進(jìn)程的推進(jìn)。此外，由于中小企業(yè)的規(guī)模普遍偏小、缺乏投資研發(fā)能力和知識產(chǎn)權(quán)開發(fā)能力、申請到的技術(shù)含量高的專利較少、核心競爭力較弱。因此，要提高中小企業(yè)的核心競爭力、推動(dòng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的進(jìn)程就必須要加強(qiáng)中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)，強(qiáng)化國人的對于知識產(chǎn)權(quán)的重視。

2.2 關(guān)于立法

知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押同時(shí)具有較強(qiáng)的理論性和操作性，其經(jīng)濟(jì)效用可以被充分開發(fā)，開辟新的融資渠道給科技型中小企業(yè)，并提升中小企業(yè)自身的潛在發(fā)展空間。但在這個(gè)融資過程中，因?yàn)橹R產(chǎn)權(quán)本身所具有的非物質(zhì)性、時(shí)間性和地域性，它的法律特征以及實(shí)際經(jīng)濟(jì)效用應(yīng)該如何應(yīng)用都與傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物存在明顯差異。獲得知識產(chǎn)權(quán)之后，在其權(quán)利存續(xù)時(shí)間范圍內(nèi)內(nèi)，仍有很大可能受到潛在挑戰(zhàn)和威脅，隨時(shí)都有可能因?yàn)橥獠康沫h(huán)境發(fā)生了改變而發(fā)生某種動(dòng)態(tài)性改變。因而一旦在沒有法律保證的情況下，遇到了例如商標(biāo)權(quán)到期后未能及時(shí)續(xù)期，取得知識產(chǎn)權(quán)之后被其他人提出異議被撤銷等情況，質(zhì)押物就會(huì)失去其質(zhì)押擔(dān)保的價(jià)值。另外，進(jìn)行融資的質(zhì)押物，即使已經(jīng)順利通過金融機(jī)構(gòu)完整嚴(yán)密的知識產(chǎn)權(quán)核查，并且確認(rèn)該企業(yè)確實(shí)擁有該項(xiàng)專利權(quán)，且該項(xiàng)專利權(quán)也是依法申請注冊、并仍在有效期間之內(nèi)，在質(zhì)押物存續(xù)期間，貸款企業(yè)也不可能預(yù)知或者說沒有任何辦法保證該項(xiàng)現(xiàn)在有效的產(chǎn)權(quán)不會(huì)在將來因?yàn)槭艿侥橙颂魬?zhàn)而失去擁有權(quán)。這種存在法律上的現(xiàn)實(shí)效果，毫無疑問是科技型中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中很大的阻礙。

我國現(xiàn)行的諸多相關(guān)法律雖已對權(quán)利質(zhì)押的法律地位給予了肯定，也對知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押過程做出了相應(yīng)規(guī)定，但是在如何保證知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物在外界環(huán)境改變之后繼續(xù)充當(dāng)質(zhì)押物或何種情況下該質(zhì)押物失效等方面仍存在很嚴(yán)重的法律漏洞。

2.3 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的最大阻礙之一就是其不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。在這里，我們所說的風(fēng)險(xiǎn)主要是關(guān)于評估和處置知識產(chǎn)權(quán)時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

第一，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的過程中，最重要的環(huán)節(jié)就是對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估，但在我國，到目前，仍沒有一個(gè)十分完善的知識產(chǎn)權(quán)評估制度出現(xiàn)，因此不僅難以精確衡量承擔(dān)質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，更不能確定在不可預(yù)知的將來該知識產(chǎn)權(quán)的會(huì)不會(huì)發(fā)生價(jià)值變化。而作為無形資產(chǎn)的一種，對知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評估的差異不僅存在于方法上，也存在于其產(chǎn)品市場上。例如，我們在對知識產(chǎn)權(quán)自身的價(jià)值進(jìn)行評估的同時(shí)，還應(yīng)該對此項(xiàng)產(chǎn)權(quán)的應(yīng)用、推廣等可預(yù)計(jì)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值進(jìn)行評估。而知識產(chǎn)權(quán)評估體系到如今都未能標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等等知識產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值評估的隨意性強(qiáng)，尚未出現(xiàn)科學(xué)可靠的評價(jià)機(jī)制等等眾多不可忽視的問題都會(huì)給知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估帶來風(fēng)險(xiǎn)。

第二，開辟知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一新興渠道，一是有利于中小企業(yè)的發(fā)展繁榮，為其提供資金以擴(kuò)大規(guī)模，擺脫困境；二是有利于質(zhì)權(quán)人，當(dāng)債務(wù)人難以履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人便可通過處置被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)來降低甚至是抵消其損失。但是，以目前我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展?fàn)顩r，如果企業(yè)因經(jīng)營困難而難以無力償還債務(wù)等情況出現(xiàn)時(shí)，處置被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)是有很大的難度的。如果企業(yè)通過質(zhì)押傳統(tǒng)的有形實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行融資，在陷入困境而無力償還債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以通過拍賣、租賃、轉(zhuǎn)讓有形實(shí)物資產(chǎn)等方式及時(shí)收回資金，挽回?fù)p失。然而要使流動(dòng)性較差、價(jià)值浮動(dòng)性較強(qiáng)的知識產(chǎn)權(quán)被認(rèn)可，必須具備完善的知識產(chǎn)權(quán)的交易市場，使其能夠及時(shí)變現(xiàn)。如果知識產(chǎn)權(quán)交易市場不夠公開、完善，那么被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的處置就難以進(jìn)行，而難以將被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)會(huì)使得質(zhì)權(quán)人在獲得知識產(chǎn)權(quán)的擁有權(quán)的情況下仍無法挽回?fù)p失，如此一來知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一方式就難以普及。

此外，在現(xiàn)階段，國內(nèi)被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)處置的變現(xiàn)難度較大主要是由產(chǎn)權(quán)意識不強(qiáng)，知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場不夠公開完善，交易信息相對封閉、透明度不高導(dǎo)致。還有評估和轉(zhuǎn)讓知識產(chǎn)權(quán)的程序復(fù)雜嚴(yán)格，耗費(fèi)的人力、物力和財(cái)力使得被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的處置成本過高。這些也是金融機(jī)構(gòu)不愿意接受這種融資方式的重要原因。

3 針對國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的存在問題提出的相關(guān)建議

3.1 增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資觀念

企業(yè)想要在現(xiàn)今這個(gè)知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代中生存，不僅要具備土地、資本等硬性條件，更要具備技術(shù)、人才等軟性條件，知識在經(jīng)濟(jì)增長中起著越來越重要甚至是決定性作用。因此，若想使企業(yè)在知識化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中占有一席之地就一定要強(qiáng)化自身知識產(chǎn)權(quán)意識，加強(qiáng)自身知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)。當(dāng)前，中小企業(yè)要加強(qiáng)自身的知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)就要做到以下幾點(diǎn)。

首先，建立專門機(jī)構(gòu)，加大開發(fā)、積累、保護(hù)和運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)的力度，充分挖掘可開發(fā)的知識產(chǎn)權(quán)；其次，充分利用知識產(chǎn)權(quán)資源，注重自身的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略建設(shè)。時(shí)刻關(guān)注相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)信息，在知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)中實(shí)現(xiàn)對信息的搜集、整合、處理的一體化進(jìn)程；再次，加大知識產(chǎn)權(quán)信息的開發(fā)力度、加強(qiáng)研究和利用企業(yè)的相關(guān)競爭情報(bào)，有效地推進(jìn)企業(yè)技術(shù)開發(fā)活動(dòng)的開展，使我國中小企業(yè)自主知識產(chǎn)權(quán)的擁有量逐漸增加；最后，指派專業(yè)人員對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)開發(fā)和自主創(chuàng)新等進(jìn)行有效的管理。同時(shí)，對知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)工作人員實(shí)施激勵(lì)機(jī)制，使得國家、項(xiàng)目的完成企業(yè)與實(shí)施單位之間的產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰明確。

加強(qiáng)中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)，不僅可以提高企業(yè)自身的創(chuàng)新能力與競爭力，更可以推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

3.2 完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)法律

目前，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押仍缺乏法律保障，如：鄰接權(quán)、商號權(quán)、原產(chǎn)地標(biāo)記權(quán)、商業(yè)秘密權(quán)、集成電路布圖設(shè)計(jì)權(quán)等。要開辟知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的新渠道使其快速全面地發(fā)展起來，政府就必須加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)，建立與知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)相匹配的管理機(jī)制，具體來說，修訂完善我國在知識產(chǎn)權(quán)方面的法律法規(guī)，建立完備的法律體系，對知識產(chǎn)權(quán)的抵押、擔(dān)保、質(zhì)押等做出明確規(guī)定，為中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)操作提供法律依據(jù)。

此外，相關(guān)部門還應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)逐步減小。在與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這種新興融資方式相匹配的機(jī)制的建立過程中，銀監(jiān)部門、金融機(jī)構(gòu)及知識產(chǎn)權(quán)局等部門要各司其職，嚴(yán)格監(jiān)管，有效控制質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)和發(fā)放貸款過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 降低知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)

為了降低或從根本上杜絕知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的評估風(fēng)險(xiǎn)與處置風(fēng)險(xiǎn)，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及企業(yè)自身等幾方面人員共同作出努力。

一方面，金融機(jī)構(gòu)在放貸之前應(yīng)該進(jìn)行科學(xué)地評估和預(yù)測被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，建立完善的知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估和預(yù)測體系，旨在減少和防止知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。為了使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)降低，應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：一是要建立專門的評估小組，組成由商標(biāo)、專利、著作權(quán)領(lǐng)域的專家學(xué)者、各行業(yè)或商業(yè)界代表，資產(chǎn)評估師、律師、會(huì)計(jì)師及相關(guān)管理機(jī)構(gòu)參加的評估組進(jìn)行評估；二是要在評估小組的基礎(chǔ)上建立相關(guān)制度，如：由評估人員產(chǎn)生的過錯(cuò)而造成損失的應(yīng)由其承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重且構(gòu)成犯罪者應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

另一方面，在中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資的過程中，當(dāng)企業(yè)陷入困境而無法按時(shí)償還債務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就可以通過處置被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)減少其損失。但是怎樣將被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)？在變現(xiàn)時(shí)其價(jià)值如何衡量？是否能足額變現(xiàn)？誰來對此種知識產(chǎn)權(quán)交易負(fù)責(zé)？都是擺在我們面前需要解決的問題。要降低這種處置上的風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場，建立公平的知識產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制。我國目前的知識產(chǎn)權(quán)交易市場大多很不成熟，與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展不適應(yīng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足知識產(chǎn)權(quán)交易的要求。因此，建立由政府保障的、公開的、透明的知識產(chǎn)權(quán)交易市場是降低處置風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)。

此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)在中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中扮演重要角色。當(dāng)被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)不能變現(xiàn)的情況下，可以由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)投保金額及其相關(guān)的合同約定給予相應(yīng)的賠償。同時(shí)對于這種處置的被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的購買者，政府可以在政策上給予一定的優(yōu)惠，如在一定年限內(nèi)減免賦稅等，促進(jìn)處置的被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的成交，降低知識產(chǎn)權(quán)的處置風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

[1]歐曉文.科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式探究—— 基于北京、上海浦東、武漢模式的比較[J].現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2013（7）：60-64.

[2]王鑫，李劍.中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題與解決途徑[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)，2010（3）：53-56.

[3]李劍.中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)與對策[J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2012（12）：96-98.

[4]馮曉青.我國企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資及其完善對策研究[J].河北法學(xué)，2012（12）： 39-46.