2012年我國保險產(chǎn)業(yè)基于市場結(jié)構(gòu)的分析

【摘 要】本文從2012年我國保險產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)出發(fā)，討論了我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，并從提高市場績效的角度對我國的保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)進行了分析，進一步指出了優(yōu)化我國保險業(yè)結(jié)構(gòu)及提高中國保險業(yè)競爭力的具體措施。

【關(guān)鍵詞】保險業(yè)：市場結(jié)構(gòu)；市場績效；市場競爭力

一、中國保險產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析

1.我國保險業(yè)發(fā)展回顧

中國保險業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在已有200年的歷史，其間經(jīng)歷了無數(shù)挫折和磨難，直到改革開放以后才開始步入正軌。

黨的十一屆三中全會確立了以經(jīng)濟建設(shè)為中心的指導思想，實行改革開放政策，使我國保險業(yè)重獲新生。為適應(yīng)經(jīng)濟體制改革和對外開放的需要，1979年4月，在國務(wù)院批準的《中國人民銀行分行行長會議紀要》中，明確提出要開展保險業(yè)務(wù)。近30年來，我國保險業(yè)發(fā)展特點主要有以下幾點：⑴保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。⑵保險市場主體不斷增加。⑶保險法律體系趨于完善。⑷保險市場不斷開放。

2.2012年中國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2012年是中國保險業(yè)近年來最為困難的一年，國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢錯綜復雜，推進保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求日益迫切，防范化解風險的任務(wù)仍然艱巨。

國壽市場份額降幅最大，中國保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示，今年實現(xiàn)原保費收入154879298.09萬元，同比僅增長了5.9%。從保費結(jié)構(gòu)看，產(chǎn)壽險增長呈現(xiàn)冰火兩重天。其中財產(chǎn)險繼續(xù)保持兩位數(shù)增長，實現(xiàn)原保費收入53309273.47萬元，同比增長了14.4%；而人身險實現(xiàn)原保費收入101570024.62億元，同比僅增長2.4%。在市場份額方面，今年外資壽險公司總的市場份額占所有壽險公司保費的3.80%，較去年同期上升了0.03個百分點。

由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度不同導致各地區(qū)保險業(yè)發(fā)展不平衡， 從東部到中部再到西部， 保費收入整體上呈現(xiàn)遞減趨勢。北、上、廣等經(jīng)濟繁榮的地區(qū)，保費收入有較大規(guī)模， 但同時伴隨著較大的市場競爭力，而經(jīng)濟相對落后的地區(qū)雖然保費收入規(guī)模小，但市場潛力巨大。

3.市場結(jié)構(gòu)

在產(chǎn)業(yè)組織理論通常定義為對市場內(nèi)競爭程度及價格形成等產(chǎn)生戰(zhàn)略性影響的市場組織的特征。在SCP分析框架中，市場結(jié)構(gòu)是指規(guī)定構(gòu)成市場的賣者之間、買者之間、買者集團與賣者集團之間，以及市場上已有的買者和賣者與準備進入市場的潛在的買者與賣者之間等諸關(guān)系的因素及其特征。其實質(zhì)反映了市場競爭壟斷關(guān)系。

由2012年中國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析可以得出目前分化市場壟斷力量的能力十分有限， 因此壟斷程度依然較高，保險市場的寡頭壟斷特征明顯。但總趨勢仍向壟斷競爭方向發(fā)展。

二、對我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)的展望

1.目前的保險市場結(jié)構(gòu)不是最佳的市場結(jié)構(gòu)

我國保險業(yè)高壟斷低績效，是因為我國的保險市場是寡頭結(jié)構(gòu)， 非市場競爭的結(jié)構(gòu)。我國實力強的保險公司，以國有保險公司為代表， 憑借其壟斷地位獲得超額利潤，不注重保險公司償付能力和盈利能力，以擴大保費規(guī)模為目標，因此經(jīng)營績效降低。所以我國現(xiàn)在的保險市場結(jié)構(gòu)不合理。

2.由寡頭轉(zhuǎn)變?yōu)閴艛喔偁?/p>

從全球保險業(yè)發(fā)展來看，世界各國保險市場的主流結(jié)構(gòu)是壟斷競爭結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)在我國保險業(yè)處于發(fā)展轉(zhuǎn)型期， 保險市場結(jié)構(gòu)將由寡頭轉(zhuǎn)變?yōu)閴艛喔偁幨袌鼋Y(jié)構(gòu)， 原因有以下幾點：

第一，我國加入WTO。入世承諾中對申請設(shè)立外資保險機構(gòu)的條件作出了規(guī)定， 對加入時營業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟需求測試或執(zhí)照數(shù)量限制。這就決定了未來我國保險業(yè)市場會出現(xiàn)大量的外資、中外合資以及民族保險公司在我國設(shè)立， 中國保險市場將是多家保險公司競爭的格局。

第二，競爭可促進行業(yè)發(fā)展。要有一定程度的競爭，就需要存在一定數(shù)量的具有競爭力的保險公司，競爭可以促進產(chǎn)品創(chuàng)新，改善保險業(yè)的服務(wù)以及降低費用，同時有利于促進市場公平競爭。

第三，保險公司本身需要一定的壟斷。由于保險公司是風險管理者，要使得其他小型保險公司破產(chǎn)時有大型保險公司接管，使被保險人得到保險保障，必須存在具有一定規(guī)模的保險公司作為保障。

三、對我國保險業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議

壟斷競爭的市場結(jié)構(gòu)，要求保險業(yè)市場存在幾家具有一定壟斷地位的大公司， 同時存在一定數(shù)量的小公司。從壟斷的角度，要保證在將來的市場中占據(jù)一定的壟斷地位，必須提高幾家大保險公司的市場績效。

第一， 轉(zhuǎn)變經(jīng)營目標。改變單一的以擴大保費規(guī)模為目標的經(jīng)營理念，將保險公司償付能力和盈利能力納入考核，以保險公司的健康發(fā)展為基準，以此為基礎(chǔ)增加保費收入。

第二， 增加資本投入。對現(xiàn)有的股份制公司要調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵吸收外資、民營和上市公司參股， 實現(xiàn)股權(quán)多元化。對國有保險公司來說，加快股份制改造， 吸收外資和社會資本參股，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。

第三，降低保險市場的準入門檻， 擴大競爭主體， 形成多主體的壟斷競爭型保險市場。根據(jù)目前不同地域保險市場的壟斷程度不同， 采取相應(yīng)政策。

第四， 相匹配的政策。從實際出發(fā)，效仿政策性銀行，設(shè)立政策性保險公司，將政策性業(yè)務(wù)從國有保險公司剝離出來， 提高經(jīng)營績效。

參考文獻：

[1]王俊豪等.現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論與政策.中國經(jīng)濟出版社

[2]楊公仆，夏大慰.現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學.上海財經(jīng)大學出版社

作者簡介：

劉曉璇（1990-），女，山東省淄博人，天津商業(yè)大學產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學專業(yè)研究生。