淺析我國大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾?/h1>

2015-04-29 14:41:21劉雨佳

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關(guān)鍵詞：必要性大學(xué)生

劉雨佳

摘要：大學(xué)生已經(jīng)開始獨(dú)立的管理個(gè)人財(cái)務(wù)，但當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀不容樂觀。大學(xué)生只有樹立正確的理財(cái)觀念，在大學(xué)時(shí)期掌握一定的理財(cái)技能，才能積累豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，為今后的財(cái)富生活提供幫助。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;理財(cái);財(cái)商;必要性

市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，財(cái)富觀念深入人心，理財(cái)成為社會中的熱點(diǎn)話題。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民收入水平的不斷提高，使理財(cái)觀念的培養(yǎng)和理財(cái)能力的提升日益重要。身處象牙塔的大學(xué)生，是未來社會建設(shè)的主要力量，他們身處財(cái)富變革的大時(shí)代，面臨著嶄新的財(cái)富命題。當(dāng)代大學(xué)生，作為即將步入社會、開始獨(dú)立管理個(gè)人財(cái)務(wù)的特殊群體，蘊(yùn)含著中國財(cái)富成長的希望。大學(xué)生不僅僅要有“智商”，還應(yīng)當(dāng)具備一定的“財(cái)商”，他們的財(cái)商水平，關(guān)乎整個(gè)社會未來的財(cái)富健康，也關(guān)乎理財(cái)市場及金融行業(yè)的發(fā)展。

一、大學(xué)生理財(cái)概述

理財(cái)這一概念起源于20世紀(jì)30年代的美國。最初的理財(cái)是指保險(xiǎn)工作人員為售賣公司的商品而采取的全新營銷策略。國外關(guān)于大學(xué)生理財(cái)?shù)难芯科鸩捷^早，最主要的理論有馬斯洛需求理論、消費(fèi)者購買決策理論、消費(fèi)心理學(xué)理論。這些理論均已比較完善，為大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)問題的研究提供了可靠的理論基礎(chǔ)。我國大學(xué)生理財(cái)?shù)难芯肯鄬ζ鸩捷^晚，大學(xué)生理財(cái)?shù)母拍顝?005年才開始逐漸走入人們的視野。

理財(cái)貫穿人的一生，大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的理財(cái)群體，在引領(lǐng)理財(cái)時(shí)尚、改善理財(cái)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和高校擴(kuò)招的改革，龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年我國的在校大學(xué)生人數(shù)已達(dá)2500萬左右。然而大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理、理財(cái)意識不強(qiáng)和理財(cái)知識缺失現(xiàn)象卻日益嚴(yán)重，理財(cái)意識和觀念有待加強(qiáng)，理財(cái)知識匱乏。這導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)成為一個(gè)越來越受到社會關(guān)注并重視的研究課題。

二、大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾苑治?/p>

（一）大學(xué)生理財(cái)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

當(dāng)代大學(xué)生已經(jīng)不再安于“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書"的境界了。在市場經(jīng)濟(jì)和財(cái)富效應(yīng)的沖擊下，很多大學(xué)生對比爾·蓋茨等財(cái)富英雄津津樂道，越來越多的大學(xué)生加入到追逐財(cái)富的行列。“經(jīng)商熱”、“創(chuàng)業(yè)熱"，表明大學(xué)生對財(cái)富的追求越來越現(xiàn)實(shí)化。隨著金融業(yè)的高速發(fā)展，人們在生活、工作中遇到的理財(cái)有關(guān)的問題愈來愈多。大學(xué)生面對紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境，只有形成正確的財(cái)富觀，清醒認(rèn)識并適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，才能緊跟當(dāng)今經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的步伐。

（二）大學(xué)生理財(cái)是生存能力培養(yǎng)的客觀需要

當(dāng)代大學(xué)生大部分都是90后的獨(dú)生子女，他們從小養(yǎng)尊處優(yōu)，缺乏一定的獨(dú)立生活能力，對于金錢更缺乏基本的管理運(yùn)用能力。當(dāng)今社會是經(jīng)濟(jì)社會，離不開大大小小的經(jīng)濟(jì)事務(wù)。大學(xué)生學(xué)會基本的理財(cái)知識，掌握一定的理財(cái)技能是實(shí)現(xiàn)其在社會中生存的客觀需要，也是正確處理生活中的金融事務(wù)、避免財(cái)產(chǎn)貶值損失的大前提。

（三）大學(xué)生理財(cái)是提高社會生產(chǎn)效率的客觀需要

隨著高等教育大眾化的推行，當(dāng)代大學(xué)生作為未來社會的主體，對社會生產(chǎn)效率地提升肩負(fù)著不可推卸的責(zé)任。高科技的現(xiàn)代金融有效帶動了社會生產(chǎn)效率地提高，大學(xué)生學(xué)會理財(cái)對提高整個(gè)社會的投資理財(cái)意識能力有深遠(yuǎn)影響[40]。從社會角度出發(fā)，社會大眾在理財(cái)知識和技能的推動下，采取更加理性的理財(cái)行為，充分利用好電商等行業(yè)提供的便利途徑，將極大提高社會生產(chǎn)、生活、學(xué)習(xí)和工作等各個(gè)方面效率，促進(jìn)整個(gè)社會的綜合資源得到進(jìn)一步優(yōu)化配置。

（四）大學(xué)生理財(cái)是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀需要

現(xiàn)代金融業(yè)信息化網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融成為二十一世紀(jì)最時(shí)尚的詞匯，大學(xué)生必然會運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行個(gè)人行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多個(gè)階段，阿里巴巴、淘寶、京東等眾多電商企業(yè)為大眾提供了便利又省錢的產(chǎn)品和服務(wù)。2003年支付寶網(wǎng)絡(luò)有限公司作為國內(nèi)第一家第三方支付平臺正式成立。隨后，騰訊公司的財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付、快錢等第三方支付平臺迅速成長。2008年，宜信公司推出了國內(nèi)首個(gè)P2P理財(cái)模式“宜信寶”，2012年，個(gè)人對個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺“宜人貸”應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)方式區(qū)別于傳統(tǒng)理財(cái)方式，其創(chuàng)新性高，產(chǎn)品更新快，大學(xué)生需要加深對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認(rèn)識，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

三、大學(xué)生理財(cái)?shù)膶?shí)踐意義

（一）為高校做好校園理財(cái)和社會理財(cái)?shù)挠行с暯犹峁┧悸?/p>

隨著經(jīng)濟(jì)金融、電子商務(wù)的發(fā)展，越來越多的理財(cái)問題涉及人們工作、學(xué)習(xí)、生活的各個(gè)方面。不管是通過按揭貸款買房、買車，還是出國留學(xué)貸款、短期資金借貸等，搞清楚這些問題都需要掌握基本的理財(cái)知識和技能。因而，學(xué)會理財(cái)已經(jīng)成為社會經(jīng)濟(jì)人立足現(xiàn)代社會的重要生存技能之一。但是，當(dāng)下的大學(xué)生對理財(cái)重要性的認(rèn)識遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，普遍缺乏這些基本知識和技能。高校教育改革的趨勢是實(shí)現(xiàn)教育與社會生活的密切結(jié)合，實(shí)施理財(cái)教育如果脫離了現(xiàn)實(shí)社會，就缺乏了現(xiàn)實(shí)意義，難以取得理想的效果。大學(xué)生理財(cái)教育能幫助大學(xué)生做好校園理財(cái)和社會理財(cái)?shù)挠行с暯印４髮W(xué)生，如果能在進(jìn)入社會前知曉相關(guān)的理財(cái)基礎(chǔ)知識，掌握一定的理財(cái)技能，對個(gè)人、家庭乃至社會都有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（二）為商業(yè)銀行加強(qiáng)銀校合作，創(chuàng)新大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品提供參考

在眾多金融機(jī)構(gòu)里，商業(yè)銀行是與大學(xué)生日常生活聯(lián)系最為緊密的。商業(yè)銀行若能積極與學(xué)校合作，讓理財(cái)實(shí)務(wù)走進(jìn)校園，例如向大學(xué)生介紹最新的投資工具、理財(cái)方式，教大學(xué)生如何有效利用定期存款進(jìn)行組合存款，如何正確使用信用卡、防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，如何通過銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，如何在銀行購買基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。銀校合作的實(shí)現(xiàn)可以有效幫助大學(xué)生了解最新、最前沿的理財(cái)知識，彌補(bǔ)高校理財(cái)教育重理論輕應(yīng)用的不足，同時(shí)在某種程度上也可以幫助商業(yè)銀行擴(kuò)大知名度，積累潛在的客戶資源。

我國理財(cái)市場中，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品。但縱觀理財(cái)市場，多數(shù)是為職場人士提供投資理財(cái)渠道，很少有金融機(jī)構(gòu)推出為大學(xué)生們量身定做的專門性投資理財(cái)服務(wù)。曾經(jīng)各大銀行爭相發(fā)展的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)也在大部分銀行被叫停。所以，現(xiàn)實(shí)生活中真正適合在校大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品并不多見。與此同時(shí)，大學(xué)生的理財(cái)投資愿望實(shí)際上是很強(qiáng)烈的。大學(xué)生是未來消費(fèi)的主力軍，注重大學(xué)生客戶資源的積累對商業(yè)銀行開拓、搶占未來客戶群具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)從大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)行為入手，在有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合大學(xué)生客戶需求，調(diào)研開發(fā)出適合當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生和商業(yè)銀行的雙贏。

【參考文獻(xiàn)】

[1]王琪.中國銀行吉林省分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展策略研究[D].吉林大學(xué)，2014.

[2]賈清琳.我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展問題研究[J].現(xiàn)代營銷，2015（02）.

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