我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新

摘 要：隨著我國經(jīng)濟的騰飛，中國已經(jīng)成為世界最大的商品生產(chǎn)國與消費國，在改革開放之后中國的進出口總額在短短的三十年中增長了123倍，巨額的進出口貿(mào)易規(guī)模與飛速的增長無疑對中國傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品提出了更高的要求，另一方面，外國的金融機構(gòu)的進入與國內(nèi)各商業(yè)銀行的競爭愈加激烈，我國的商業(yè)銀行想要在市場競爭中處于優(yōu)勢地位就需要不斷的推出更加適應(yīng)市場需求的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，不斷地進行業(yè)務(wù)與服務(wù)上的創(chuàng)新，本文針對我國的商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新來進行一些探討。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資；工作創(chuàng)新

中國的商業(yè)銀行由于自身缺少國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗與相應(yīng)的配套體制，在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域不僅不能夠與外國金融企業(yè)進行競爭與抗衡，也常常會由于缺少對風(fēng)險的合理評估，在進行國際貿(mào)易融資中吃虧，這不僅不利于商業(yè)銀行自身的發(fā)展也會對我國以貿(mào)易出口為導(dǎo)向的企業(yè)帶來更大的貿(mào)易風(fēng)險，無疑中國的商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資工作創(chuàng)新勢在必行。

一、吸收與借鑒國際先進經(jīng)驗進行工作創(chuàng)新

改革開放的發(fā)展不斷深化，西方商業(yè)銀行在我國金融資本銀行的進入不僅給我國商業(yè)銀行帶來業(yè)務(wù)的沖擊的同時也給我國的商業(yè)銀行帶來了國際先進的金融管理理念與金融產(chǎn)品，通過對于外資商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品與經(jīng)營理念的學(xué)習(xí)與借鑒能夠讓我國的商業(yè)銀行在短時間內(nèi)提高國際貿(mào)易融資的工作水平，顯然這是我國商業(yè)銀行進行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新的捷徑。但是，拿來主義恐怕并不能夠在中國得到多么良好的效果，這就需要我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新并不能只是簡單地吸收西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗與理念，更需要的是我國商業(yè)銀行在對西方的國際貿(mào)易融資經(jīng)驗與理念進行消化，將其內(nèi)涵和中國融資的現(xiàn)狀以及我國的融資相應(yīng)的法律法規(guī)結(jié)合起來，將其消化為自身的理念，并在其基礎(chǔ)上進行再創(chuàng)新，這樣我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新才能收到更好的效果。

二、利用多種手段規(guī)避國際貿(mào)易風(fēng)險

我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新的重點無疑是規(guī)避國際貿(mào)易融資風(fēng)險，國際貿(mào)易融資與國內(nèi)融資相比，銀行不僅要承擔(dān)信用風(fēng)險，也會面臨國際貿(mào)易中所特有的風(fēng)險。例如，國際外交關(guān)系，國際法，貨幣匯率變化，其他國家政策變化所帶來的融資風(fēng)險，除此之外，對于國際借貸的違約賠償也會比國內(nèi)借貸的賠償更加麻煩且成本更高。所以必須要用各種手段，來降低或者規(guī)避國際貿(mào)易融資的風(fēng)險。

1.建立科學(xué)有效的風(fēng)險評估機制

對于國際貿(mào)易融資的風(fēng)險評估主要是在計算方法的應(yīng)用上，我們國家的商業(yè)銀行可以通過參加相應(yīng)的國際組織，簽訂一些國際行業(yè)規(guī)范，或者引入國際通用的計算方式，來幫助自己建立一系列的風(fēng)險評估計算體制。具體說來，我國商業(yè)銀行可以通過引入巴塞爾的新資本協(xié)議來加強自身對于國際貿(mào)易融資的風(fēng)險管理，需要商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變自身對于國際貿(mào)易融資的經(jīng)營管理的模式，通過資本約束和風(fēng)險敞口管理來進行國際貿(mào)易的融資授信管理，以量化的風(fēng)險來佐證自身的經(jīng)驗判斷。

2.對風(fēng)險進行動態(tài)監(jiān)控

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對企業(yè)的經(jīng)營情況以及企業(yè)自身情況進行動態(tài)的監(jiān)督與管控，對其業(yè)績、設(shè)備、質(zhì)量、科技水平、市場滿意度等方面進行定期與不定期相結(jié)合的調(diào)查機制，對于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況進行科學(xué)的動態(tài)的評估，實時掌握企業(yè)的最新動態(tài)。如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)了問題，商業(yè)銀行應(yīng)該及時的調(diào)整自身的融資方向，并對于可能發(fā)生的供應(yīng)鏈融資風(fēng)險制定應(yīng)急措施及時告知相關(guān)企業(yè)。

3.強化商業(yè)銀行內(nèi)部控制

強化商業(yè)銀行內(nèi)部控制能夠有效的防范供應(yīng)鏈融資道德風(fēng)險的。銀行必須加強自律，對銀行內(nèi)的各職能部門及其工作人員進行監(jiān)督管理。強化銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)處理過程中的內(nèi)控機制建設(shè)，一方面要完善防范供應(yīng)鏈融資道德風(fēng)險的機制體制，嚴禁有章不循等失控行為的發(fā)生，另一方面也要商業(yè)銀行的管理體制進行調(diào)整，實現(xiàn)權(quán)力之間的約束，防止某些人擁有超越制度與規(guī)章的權(quán)力。

三、發(fā)展供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資工作的一種創(chuàng)新形式。它通過信任機制、合作機制和績效機制，來提高商業(yè)銀行對于國際貿(mào)易融資的管理，提高資金安全性。首先，通過商業(yè)銀行與客戶，以及客戶彼此信任關(guān)系，保證資金得到合理利用，維護產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和融資供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。其次，由商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈中的生產(chǎn)活動進行一系列的合理規(guī)劃，在供應(yīng)鏈條中加強企業(yè)之間的相互合作。最后，商業(yè)銀行根據(jù)供應(yīng)鏈中的企業(yè)的貢獻度與企業(yè)的競爭力對企業(yè)進行風(fēng)險評估，以此來分配資金，實現(xiàn)資本的有效利用，降低資本風(fēng)險。

四、發(fā)展大宗商品融資

隨著國際市場的大宗商品的價格不斷變動以及世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展，我國商業(yè)銀行原有的內(nèi)單項進出口貿(mào)易融資方式無法滿足企業(yè)的需求，而大宗商品融資業(yè)務(wù)恰恰適應(yīng)了企業(yè)的這種需求。首先，大宗商品融資業(yè)務(wù)為從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)提供了新的融資渠道，幫助他們突破了商業(yè)銀行的原有的限制；其次，大宗商品融資業(yè)務(wù)為從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)提供資金管理服務(wù)，幫助企業(yè)提高自身資金的利用效率企業(yè)，并有效降低了企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險；再次，大宗商品融資業(yè)務(wù)為從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)提供了完整的資金鏈，幫助企業(yè)減少了對流動資金的占用。

我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的工作創(chuàng)新只要能夠適應(yīng)市場的需要，符合國家的法律法規(guī)，適應(yīng)經(jīng)濟的一般規(guī)律，就能夠通過創(chuàng)新實現(xiàn)我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的輝煌。

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作者簡介：奚悅（1993- ）女，漢族，江蘇泰州人，本科，上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，研究方向：國際貿(mào)易融資