美女臥底的信用卡詐騙案

文/禹愛民 羅新祥

2015年2月2日凌晨4時(shí)46分，尚在酣睡的王成軍突然被兩條銀行發(fā)來的手機(jī)短信所驚醒：一條告知其信用卡內(nèi)存款被取走現(xiàn)金1.4萬元，另一條告知其信用卡被轉(zhuǎn)賬4萬元。他下意識(shí)地打開錢包，發(fā)現(xiàn)銀行卡和存折均靜靜地躺在包里。王成軍頓時(shí)一頭霧水：這兩天信用卡一直在自己手里，只是3天前兒子王小東在酒吧消費(fèi)了2000元，緣何卡上資金卻不翼而飛？

近日，湖南省長沙市望城區(qū)人民法院公開審理了這起信用卡詐騙案，才解開了王成軍等十多位受害者心中的疑團(tuán)。一起由年輕男女“臥底”KTV，竊取客戶銀行卡信息密碼，然后伙同他人利用盜得信息復(fù)制他人銀行卡，再通過復(fù)制卡惡意透支的信用卡詐騙案清晰地展現(xiàn)在人們眼前。

美女原是“臥底”

1990年出生的劉剛，年紀(jì)雖然不大，經(jīng)歷卻不少，初中畢業(yè)后，就開始在社會(huì)上闖蕩。由于文化程度低，年齡又小，要想混出頭談何容易？

一心只想暴富的他，摸爬滾打多年，終于從一個(gè)老鄉(xiāng)那里學(xué)到了一門來錢快的“手藝”。

老鄉(xiāng)告訴他，這“手藝”，就是從網(wǎng)上購買銀行卡復(fù)制器復(fù)制他人銀行卡信息，然后將上述信息寫入空白銀行卡，再利用偷窺到的密碼取錢或轉(zhuǎn)賬。

盡管他很清楚，這不是什么好“手藝”，干的可是違法犯罪的事兒，可面對(duì)巨大的金錢誘惑，他終于喪失了理智，決定“依葫蘆畫瓢”。

2014年年底，劉剛開始實(shí)施犯罪行動(dòng)。他先是從網(wǎng)上購買了銀行卡復(fù)制器、各類空白銀行卡、銀行卡寫卡器、筆記本電腦、小型讀卡器、偽卡等大量作案工具。

可這還只是硬件，要想將別人銀行卡里的錢轉(zhuǎn)進(jìn)自己的腰包，最為關(guān)鍵的一步，就是竊取他人銀行卡信息密碼。

劉剛知道，只有打入到酒店、會(huì)所、KTV內(nèi)部，才有機(jī)會(huì)接觸到客戶的銀行卡，但僅憑自己單槍匹馬肯定不行，必須得找個(gè)幫手，可是誰愿意冒風(fēng)險(xiǎn)干這個(gè)呢？

正在他一籌莫展之際，一個(gè)女子走進(jìn)了他的生活，劉剛認(rèn)定，自己要找的美女“臥底”就是她。

這個(gè)人便是周紅。周紅與劉剛是老鄉(xiāng)，都來自湖南省雙峰縣。2014年5月，青春靚麗、未滿20歲的周紅，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)劉剛，交往沒多久，兩人便確立了戀愛關(guān)系。

這天，劉剛把周紅帶到自己租住的房子里，拿出網(wǎng)上買來的銀行卡復(fù)制器，在女友面前演示了一番，并吹噓道：“只要曉得密碼，我就能把里面的錢取出來?！?/p>

“你真的行嗎？”涉世不深的周紅面帶疑惑。

“只要你愿意幫忙，我們就可以發(fā)大財(cái)。”見女友將信將疑，劉剛語氣堅(jiān)定地回答。

接著，他趁機(jī)對(duì)女友說：“關(guān)鍵是要弄到別人銀行卡信息和密碼，這個(gè)任務(wù)，就全靠你了。”

由于周紅剛來長沙，還沒有固定工作，劉剛建議女友應(yīng)聘到長沙市的KTV做服務(wù)員，這樣就有機(jī)會(huì)接觸客戶銀行卡，從而利用工作便利竊取他人銀行卡信息和密碼，至于如何讓卡變成“錢”的事，就交給他自己來搞定。

二人一拍即合。周紅在男友的授意下開始找工作，求職意向鎖定為酒店KTV。2014年6月，周紅如愿以償，成功應(yīng)聘到長沙市某酒店KTV當(dāng)服務(wù)員。上班伊始，周紅便把銀行卡復(fù)制器放在內(nèi)衣口袋里，一邊工作，一邊尋覓時(shí)機(jī)，隨時(shí)準(zhǔn)備下手。

最初幾天，她一直沒有找到機(jī)會(huì)。直到2014年7月初的一個(gè)晚上，終于“臥底”成功。

“請(qǐng)問，你是刷卡還是支付現(xiàn)金？”周紅見自己服務(wù)的KTV包廂客戶要埋單，便主動(dòng)問道。

“刷卡吧！”客戶回答后，很隨意地將銀行卡交給了周紅。

周紅心中一陣竊喜，趕忙退出包廂，快步走進(jìn)一個(gè)空包廂，從衣兜里掏出火柴盒大小的銀行卡復(fù)制器，把客戶的銀行卡在上面使勁刷了幾下。然后再從吧臺(tái)拿來銀行卡POS機(jī)回到包廂要客戶輸入密碼。

客戶輸入密碼時(shí)，周紅佯裝不經(jīng)意地站在旁邊，眼睛卻偷偷瞄著客戶手指動(dòng)作，心里暗暗記下輸入的數(shù)字。

周紅下班回到家，已是深夜，她滿臉驕傲地告訴男友自己“初戰(zhàn)告捷”。劉剛聽罷趕緊拿出電腦“加班”，當(dāng)天晚上便把復(fù)制卡做了出來。

這卡能行嗎？周紅守著男友“加班”做出復(fù)制卡后，兩人找了個(gè)第三方支付工具，輸入偷窺記下的密碼，結(jié)果讓兩人大失所望。原來，周紅記下的密碼并不對(duì)，初次出手以失敗告終，那位讓卡“離身”的客戶幸運(yùn)地躲過一次破財(cái)之災(zāi)。

多次嘗試終擒“獵物”

第二天，周紅繼續(xù)上班。這事兒哪能有百分之百的成功率，只要還在KTV上班，機(jī)會(huì)多得是，對(duì)于首次失敗，她絲毫沒記在心上。為了不露餡，周紅牢記著自己的身份，盡心盡力地為客人服務(wù)好，并窺伺著機(jī)會(huì)。

客人一批一批地來，又一批一批地離開，可下手的機(jī)會(huì)并不是時(shí)時(shí)都有。絕大部分客戶會(huì)親自到吧臺(tái)刷卡結(jié)賬，并在輸入密碼時(shí)用手遮擋住，對(duì)這樣的客戶，周紅沒有任何機(jī)會(huì)。此外，對(duì)那些卡不離手，堅(jiān)持要服務(wù)員拿POS機(jī)到包廂刷卡的客戶，周紅同樣也沒有機(jī)會(huì)。

周紅每天接觸很多客戶，隔三岔五的，也會(huì)有“入網(wǎng)之魚”。約有二成左右的客戶會(huì)將信用卡交到她手上去刷卡，并在輸入密碼時(shí)毫無戒備。尤其是酒酣耳熱、醉眼朦朧之際，這些客戶哪里會(huì)留意身旁站著的美女服務(wù)員，正在密切關(guān)注著他在POS機(jī)上按下的數(shù)字呢。

周紅在庭審中交代，密碼通常只有6位數(shù)字，POS機(jī)上的按鍵又是按規(guī)律排列的，如果缺乏有效遮擋，窺得密碼輕而易舉。何況，經(jīng)歷多次失敗之后，自己對(duì)于偷窺密碼已經(jīng)很有心得。

盡管幾個(gè)月時(shí)間里，周紅先后偷窺到密碼20多次。然而，要么是信息讀不出來，要么是密碼不準(zhǔn)確，要么卡上資金巨大不敢打主意，要么是芯片卡沒辦法取出錢來。

雖然屢戰(zhàn)屢敗，但財(cái)迷心竅的劉剛和周紅卻并未就此罷休，反而在歧路上愈走愈遠(yuǎn)……

2014年8月16日，機(jī)會(huì)又來了。這一天，又有一名客戶消費(fèi)后埋單時(shí)將銀行卡交到了站在旁邊服務(wù)的周紅手上。周紅毫不客氣，拿起銀行卡后退出包廂，輕車熟路地用銀行卡復(fù)制器竊取了卡上的信息。隨后，她趁客戶刷卡時(shí)，又站在客戶身后輕易窺得密碼。

當(dāng)天晚上，劉剛很快把復(fù)制卡做了出來，用第三方支付工具一刷，密碼也是對(duì)的，唯一讓兩人有些失望的是，卡里面只有300元錢。區(qū)區(qū)300元，提不起這對(duì)戀人的興趣，不過，客人既然用之刷卡消費(fèi)，就證明這是一張活躍卡，說不定什么時(shí)候就會(huì)有錢匯入。

劉剛把卡藏起來，把卡號(hào)和密碼記牢，隔一段時(shí)間就用第三方支付工具查一查，看看銀行卡里余額有無變化。

一個(gè)月后，卡里面有了一大筆進(jìn)賬，劉剛喜出望外，立即通過轉(zhuǎn)賬和到ATM機(jī)提現(xiàn)的方式支取了2萬元。

如同捕獲獵物的獵手，他們當(dāng)天就用這筆錢購買了大量衣物，2萬元巨款當(dāng)即揮霍掉了一大半。

因害怕事情敗露，2014年年底，周紅從KTV辭職，用假名字跳槽到了長沙另外一家會(huì)所。她的工作崗位依然是有機(jī)會(huì)接觸到客人銀行卡的服務(wù)員。

有了假身份掩護(hù)，這名美女“臥底”工作更加主動(dòng)大膽，沒過多久，她就竊取了一名客戶的銀行卡信息及密碼。山寨銀行卡及取錢，還是劉剛主導(dǎo)，這一次，劉剛伙同趙林，用復(fù)制的銀行卡分幾次支取了好幾萬元。

表弟入伙瘋狂作案

2015年年初，周紅表弟趙華、趙林見表姐和姐夫初入職場，日子便過得十分滋潤，便向他們討教生財(cái)之道。

劉剛得知趙華此前也是在酒吧工作，正中自己下懷，順勢(shì)將復(fù)制銀行卡的手段告訴了趙華。就這樣，將趙華拉入團(tuán)伙。

2015年1月14日，趙華以上述手法再次成功復(fù)制銀行卡信息和偷窺到密碼，當(dāng)劉剛準(zhǔn)備通過支付寶從被害人卡上轉(zhuǎn)賬3萬元時(shí)，由于需要人臉認(rèn)證，他怕被查獲，便沒有認(rèn)證，導(dǎo)致該交易被沖正。

2015年1月29日晚，趙華再次下手。當(dāng)被害人王小東在持父親王成軍的銀行卡刷卡消費(fèi)之機(jī)，由于缺乏防備，被趙華用銀行卡復(fù)制器復(fù)制了銀行卡信息，并窺得銀行卡密碼。

被告人劉剛利用趙華盜得的銀行卡信息制作了新的銀行卡，并從周紅手中購買了兩張戶名為曾馨、王藝的銀行卡。2015年2月2日凌晨4時(shí)46分，劉剛、趙華在湘潭某地，用復(fù)制的銀行卡從ATM機(jī)上將王成軍卡內(nèi)的1.4萬元取出，并將4萬元轉(zhuǎn)入戶名為曾馨的賬戶內(nèi)，接著又轉(zhuǎn)入戶名為王藝的賬戶內(nèi)，然后將錢取出。后劉剛分得3萬元，趙華、趙林各分得1.2萬元。

在短短的半年時(shí)間里，4名被告人累計(jì)作案12次，騙取資金28萬余元。

以信用卡詐騙罪獲刑

復(fù)制他人銀行卡信息并將錢財(cái)據(jù)為己有，劉剛他們很清楚自己干的是什么勾當(dāng)。為了反偵查，他們對(duì)客戶銀行卡上的錢，通常多次轉(zhuǎn)賬才敢支??；取錢也不會(huì)固定在某地，有時(shí)甚至從長沙跑到千里之外的外省取錢；去ATM機(jī)上取錢時(shí)，總是用衣物等遮住臉部，防止被攝像頭識(shí)別……

然而，天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。再頑固的犯罪分子也終究逃不掉法律的制裁，隨著受害人陸續(xù)舉報(bào)，一張圍捕大網(wǎng)悄然撒開。

被害人王小東銀行卡上的錢財(cái)不翼而飛后，他第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案，公安機(jī)關(guān)隨即立案偵查。

錢何時(shí)被轉(zhuǎn)走，在何地被支取，這很容易查清?？烧l取走了錢呢？這是個(gè)問題。換個(gè)思維，是誰竊取了銀行卡信息？誰偷走了銀行卡密碼？這總會(huì)留下蛛絲馬跡。對(duì)于受害者來說，銀行卡不一定天天刷，泄露密碼的可能性并不是天天有，銀行卡經(jīng)過他人之手的機(jī)會(huì)，那更是少之又少。誰接觸過銀行卡，誰可能窺得密碼，誰就可能是嫌疑人……

經(jīng)過對(duì)大量信息進(jìn)行篩選、分析，公安民警迅速鎖定了嫌疑對(duì)象。

2015年3月7日，公安民警雷霆出擊，一舉將劉剛、趙林、周紅、趙華4人全部抓獲，搜查并扣押銀行卡46張、POS機(jī)一臺(tái)及辦理資料、U盤、銀行卡讀寫器、銀行卡復(fù)制器、網(wǎng)銀U盾、假發(fā)、金項(xiàng)鏈等諸多作案物品及數(shù)萬元贓款。4名被告人歸案后，在偵查、審查起訴階段如實(shí)供述了自己的作案事實(shí)。

2015年7月29日，長沙市望城區(qū)人民檢察院以4名被告人犯信用卡詐騙罪向望城區(qū)法院提起公訴。望城區(qū)法院于2015年9月22日對(duì)此案進(jìn)行了公開開庭審理。

4名被告人中，只有趙林已婚并育有兩個(gè)小孩。開庭當(dāng)天，他年邁的母親參加了旁聽，其妻子則帶著兩個(gè)小孩在法庭外徘徊。

“我之前一直過著無憂無慮的生活，由于無視法律才會(huì)走到今天，這完全是自己咎由自取。我對(duì)不起父母，對(duì)不起妻子，也對(duì)不起子女。”最后陳述時(shí)，他終于抑制不住悔恨的淚水，失聲痛哭。

“由于法律意識(shí)淡薄，我觸犯了國家法律，給社會(huì)帶來嚴(yán)重危害，給家庭帶來沉重打擊，我很后悔，懇請(qǐng)法庭從輕處罰，給我一個(gè)重新做人的機(jī)會(huì)?！?人中年齡最小的趙華也噙著悔恨的淚水懇求法庭寬大處理。

法律不相信眼淚，盡管4人認(rèn)罪、悔罪態(tài)度好，他們的家人也積極賠償了被害人損失，并取得了被害人的諒解，但這些只是量刑的酌定情節(jié)，并不能抵消他們?cè)?jīng)犯下的罪行。

望城區(qū)法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人劉剛、趙林、趙華、周紅以非法占有為目的，通過復(fù)制他人銀行卡實(shí)施詐騙，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，應(yīng)依法從嚴(yán)懲處。在共同犯罪中，劉剛、趙華、周紅行為積極主動(dòng)，均起主要作用，均是主犯，應(yīng)當(dāng)按照其參與的全部犯罪處罰；趙林起次要作用，是從犯，依法應(yīng)當(dāng)從輕處罰。在4人犯罪行為中，還分別存在犯罪中止、犯罪未遂等情形，應(yīng)當(dāng)依照刑法的相關(guān)規(guī)定減輕、從輕處罰。據(jù)此，法院以信用卡詐騙罪分別判處4人4年8個(gè)月到6年6個(gè)月不等的有期徒刑，并處相應(yīng)罰金。對(duì)于上述判決，4名被告人當(dāng)庭表示服判息訴。

至此，這起震驚當(dāng)?shù)氐男庞每ㄔp騙案塵埃落定。

關(guān)鍵在保護(hù)好個(gè)人信息

“臥底”，并不一定只出現(xiàn)在銀幕上的諜戰(zhàn)、偵探片中，他們甚至很可能就在我們身邊，甚至應(yīng)驗(yàn)于自身。面對(duì)“臥底”怎么辦？關(guān)鍵在于保護(hù)好自身信息，你縱有千般妙計(jì)，我自有一定之規(guī)，信息不泄露，“臥底”能奈我何？

此案帶給人們的警示意義正在于此。對(duì)于廣大持卡消費(fèi)者而言，在使用信用卡時(shí)務(wù)必要提高防范意識(shí)，注意保護(hù)好信用卡密碼，不要在信用卡上標(biāo)注密碼，盡量不把信用卡交給他人使用，防止相關(guān)信息泄露；盡量把老舊的磁條銀行卡換成芯片卡；要到正規(guī)的商戶去刷卡，在公眾場所持卡消費(fèi)時(shí)要注意服務(wù)人員的刷卡動(dòng)作，發(fā)現(xiàn)服務(wù)人員有嫌疑的刷卡動(dòng)作時(shí)，要馬上制止、及時(shí)報(bào)警。

與此同時(shí)，相關(guān)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)市場特別是對(duì)第三方支付公司發(fā)放的POS機(jī)終端市場的監(jiān)管力度。要從嚴(yán)管理POS機(jī)的發(fā)售、售后維修渠道，對(duì)POS機(jī)終端市場從業(yè)人員要進(jìn)行入門審查，防止有作案前科人員混入從中借機(jī)作案。對(duì)發(fā)現(xiàn)問題的POS機(jī)，應(yīng)盡早調(diào)取POS機(jī)歷史交易明細(xì)進(jìn)行查詢，及時(shí)聯(lián)系刷卡消費(fèi)者，提醒其更換芯片銀行卡并更改銀行卡密碼等相關(guān)信息，防止其他消費(fèi)者的銀行卡發(fā)生被盜刷案件。