基于認(rèn)知的金融在線教學(xué)交互設(shè)計(jì)探究

李熙娟， 何人可

(湖南大學(xué) 設(shè)計(jì)藝術(shù)學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410082)

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·文經(jīng)管類(lèi)實(shí)驗(yàn)室·

基于認(rèn)知的金融在線教學(xué)交互設(shè)計(jì)探究

李熙娟， 何人可

(湖南大學(xué) 設(shè)計(jì)藝術(shù)學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410082)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展，降低了用戶(hù)進(jìn)入金融市場(chǎng)的門(mén)檻。但由于用戶(hù)普遍缺乏相應(yīng)的投資理念及方法，因此靈活地在線教學(xué)形式可以幫助用戶(hù)進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)。而日益豐富的在線教學(xué)交互體驗(yàn)，在無(wú)形中增加了用戶(hù)的認(rèn)知成本。針對(duì)這種情況，對(duì)金融在線教學(xué)交互設(shè)計(jì)進(jìn)行探究。基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式，解析了金融在線教學(xué)特點(diǎn)。分析在線教學(xué)交互設(shè)計(jì)理論與技術(shù)現(xiàn)狀。概述了認(rèn)知心理學(xué)的涵義，討論了認(rèn)知心理學(xué)于在線教學(xué)中的應(yīng)用。從內(nèi)容層、結(jié)構(gòu)層與表現(xiàn)層三方面，基于認(rèn)知心理學(xué)與現(xiàn)有的交互工具，提出了金融在線教學(xué)的個(gè)性化、平衡化、權(quán)威化原則。最后結(jié)合對(duì)515位貴金屬理財(cái)潛在用戶(hù)的在線調(diào)研，得出金交所投資者教育項(xiàng)目的重要性，將上述理論運(yùn)用至實(shí)踐中，以驗(yàn)證理論的正確性與可用性。

認(rèn)知心理學(xué)； 金融； 在線教學(xué)； 交互設(shè)計(jì)

0 引 言

傳統(tǒng)金融業(yè)具有專(zhuān)業(yè)化強(qiáng)、內(nèi)容晦澀、分工細(xì)致等特點(diǎn)，普通用戶(hù)進(jìn)入金融市場(chǎng)的門(mén)檻較高。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，新的金融市場(chǎng)依靠互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)軟件技術(shù)，為用戶(hù)帶來(lái)更多的便捷性與普惠性[1]，在線教學(xué)則擔(dān)任了幫助用戶(hù)獲取金融知識(shí)的角色。金融領(lǐng)域的在線教學(xué)屬于繼續(xù)教育的自我提升部分，這類(lèi)參與學(xué)習(xí)的用戶(hù)有明確的目的，時(shí)間有限，且易受非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)教學(xué)的誤導(dǎo)。

在線教學(xué)指的是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行知識(shí)的傳遞、人與人之間的互動(dòng)或者導(dǎo)學(xué)的形式[2]。在線教學(xué)的形式靈活、低成本的特點(diǎn)也使其發(fā)展的愈加迅速。據(jù)Ambient Insight研究預(yù)計(jì)，在美國(guó)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)的學(xué)生人數(shù)將于2018年超過(guò)面授的人數(shù)[3]。而在韓國(guó)繼續(xù)教育主要的模式即為在線教學(xué)，且有78%的高校提供在線教學(xué)平臺(tái)[4]。隨著通信技術(shù)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷高速發(fā)展，越來(lái)越多的在線教學(xué)從單項(xiàng)的媒體傳遞信息變?yōu)榱丝晒┙虒W(xué)參與雙方異步甚至同步[5]的交流互動(dòng)。學(xué)者的研究工作也從最開(kāi)始關(guān)注的交互過(guò)程轉(zhuǎn)向了交互結(jié)果，即交互是否具有有效性[6]。新的交互技術(shù)如移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、虛擬三維、多點(diǎn)觸控等在在線教學(xué)中的應(yīng)用，往往從整體上提升了在線教學(xué)的實(shí)用性并極大的豐富了學(xué)習(xí)者的交互體驗(yàn)，但同時(shí)也增加了體驗(yàn)的復(fù)雜性與學(xué)習(xí)的認(rèn)知成本。交互性越高，是否學(xué)習(xí)者與教師之間的交互結(jié)果越好？本文從心理學(xué)角度，基于現(xiàn)有的教學(xué)交互技術(shù)，研究如何促進(jìn)金融在線教學(xué)的發(fā)展。

1 認(rèn)知心理學(xué)概述與應(yīng)用

交互設(shè)計(jì)從認(rèn)知心理學(xué)吸取了許多相關(guān)知識(shí)，并將其運(yùn)用在認(rèn)知、記憶和感知方面[7]。認(rèn)知心理學(xué)是探究有關(guān)人是如何獲得、儲(chǔ)存、轉(zhuǎn)換、運(yùn)用以及溝通信息的心理學(xué)分支，其核心是研究人類(lèi)輸入和輸出之間的所有內(nèi)部心理過(guò)程[8]。人類(lèi)作為信息的能力有限加工者(limited-capacity processors)，在特定的環(huán)境下，只能完成有限的工作。因此，優(yōu)化設(shè)計(jì)的主要原則之一即為降低工作負(fù)荷，包括認(rèn)知負(fù)荷、記憶負(fù)荷、視覺(jué)負(fù)荷與物理負(fù)荷[9]。

目前，已有一些學(xué)者針對(duì)認(rèn)知心理學(xué)與在線教學(xué)展開(kāi)討論。Hirumi提出的有計(jì)劃的三個(gè)層次E-Learning中第一層次的自我交互，主要依靠學(xué)習(xí)者個(gè)體內(nèi)部心理的認(rèn)知行為來(lái)引導(dǎo)[10]。田慶宜等將教育心理學(xué)引入了課件交互界面開(kāi)發(fā)中，指出科學(xué)簡(jiǎn)潔、形式豐富，并且能給人以美的享受的課件能提高學(xué)習(xí)效率[11]。周巖從認(rèn)知的角度為網(wǎng)絡(luò)教育評(píng)價(jià)指定了概念模型，分為行業(yè)評(píng)價(jià)、學(xué)生評(píng)價(jià)與社會(huì)評(píng)價(jià)[12]。沈翔以學(xué)生心理特點(diǎn)為研究基礎(chǔ)，指出在線教學(xué)課程建設(shè)應(yīng)改“以教師為中心”為“以學(xué)生為中心”，并提出相應(yīng)設(shè)計(jì)原則[13]?？傮w而言，在線教學(xué)有關(guān)認(rèn)知心理學(xué)的應(yīng)用研究主要集中在交互參與者，而對(duì)交互基本原理的探究與選用哪種交互工具的研究資料不多，且并沒(méi)有針對(duì)金融方向。但以上的文獻(xiàn)為下文的理論研究奠定了一定的基礎(chǔ)。

2 金融在線教學(xué)設(shè)計(jì)原則

根據(jù)不同體驗(yàn)水平的用戶(hù)，站在用戶(hù)從內(nèi)容層(Content)、結(jié)構(gòu)層(Structure)與表現(xiàn)層(Presentation)3個(gè)方面認(rèn)知在線教學(xué)信息的角度上，并結(jié)合認(rèn)知心理學(xué)與現(xiàn)有的交互工具進(jìn)行設(shè)計(jì)研究，見(jiàn)圖1。

圖1 金融在線教學(xué)設(shè)計(jì)原則

2.1 個(gè)性化原則

大多數(shù)軟件或網(wǎng)站的使用者既不是新手，也不是專(zhuān)家，而屬于中間用戶(hù)[9]，但金融在線教學(xué)的用戶(hù)群可以分別為新手和中間用戶(hù)制定個(gè)性化教學(xué)內(nèi)容。目前，大部分在線教學(xué)的內(nèi)容選擇與知識(shí)結(jié)構(gòu)安排較合理，具有實(shí)用性，但部分課程并未將內(nèi)容進(jìn)行細(xì)分。而不同基礎(chǔ)的學(xué)習(xí)者的需求不盡相同，因此，相同的課程勢(shì)必會(huì)流失一部分用戶(hù)。此外，可以通過(guò)學(xué)習(xí)者提問(wèn)等內(nèi)容信息的統(tǒng)計(jì)分析，有針對(duì)地開(kāi)設(shè)專(zhuān)題課程，以滿(mǎn)足個(gè)性化學(xué)員的需求。

2.2 平衡化原則

Godwin等在研究中發(fā)現(xiàn)在線教學(xué)結(jié)果與交互技術(shù)間可相互獨(dú)立[14]，一味的增量交互技術(shù)，并不能提升學(xué)習(xí)者的滿(mǎn)意度。因此，金融線下教學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)化，應(yīng)思考如何選擇合適以及適量的交互技術(shù)來(lái)契合相應(yīng)的教學(xué)課程，且不增加用戶(hù)的認(rèn)知負(fù)擔(dān)。現(xiàn)有的在線教學(xué)交互技術(shù)隨著技術(shù)的推廣與普及正運(yùn)用在各大平臺(tái)上，見(jiàn)表1，包括基礎(chǔ)交互形式(如BBS、E-mail、聊天室、IM等)到聲畫(huà)同步的視頻直播、移動(dòng)互聯(lián)等，但高技術(shù)的虛擬實(shí)驗(yàn)室[15]、交互式微視頻等還不常見(jiàn)。金融在線教學(xué)平臺(tái)建議選擇目前主流的交互技術(shù)，如短時(shí)的錄播視頻與直播視頻相結(jié)合，在保留高效學(xué)習(xí)的同時(shí)，適當(dāng)刪減直播授課中的互動(dòng)技術(shù)。

2.3 權(quán)威化原則

由于網(wǎng)絡(luò)中存在不法金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的在線課程，容易對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)，忽視風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行不合理的投資。隨著以上一些負(fù)面影響，導(dǎo)致用戶(hù)產(chǎn)生不信任感，不愿意與在線平臺(tái)進(jìn)行過(guò)多交互。從“社會(huì)交換論(social exchange theory)[16]”的法則來(lái)看，提高了在線教學(xué)平臺(tái)的信任感，即權(quán)威性，也就提升了學(xué)習(xí)者的主動(dòng)性。為了增加信任感，可以從以下兩方面入手：

表1 在線教學(xué)平臺(tái)交互技術(shù)對(duì)比

(1) 強(qiáng)化品牌風(fēng)格。為了保持金融在線教學(xué)平臺(tái)的品牌風(fēng)格，需要保持界面的連貫性，并合理適量的擺放品牌元素，減少用戶(hù)視覺(jué)負(fù)擔(dān)。由于用戶(hù)可以通過(guò)多種渠道鏈接進(jìn)入教學(xué)平臺(tái)，若每個(gè)頁(yè)面上都清晰標(biāo)明網(wǎng)站品牌，就能保持強(qiáng)連貫性，從而逐漸形成用戶(hù)對(duì)品牌的認(rèn)知并建立情感偏好與依賴(lài)；此外，還可以通過(guò)色彩來(lái)保持在線教學(xué)與網(wǎng)站品牌的一致性，見(jiàn)圖2，從而避免過(guò)量的視覺(jué)元素增大用戶(hù)識(shí)別負(fù)擔(dān)。

圖2 網(wǎng)易公開(kāi)課各平臺(tái)風(fēng)格對(duì)比圖

(2) 符合使用經(jīng)驗(yàn)。用戶(hù)使用經(jīng)驗(yàn)，也就是用戶(hù)過(guò)去的感知，會(huì)從不同方面影響用戶(hù)現(xiàn)在的感知[17]。當(dāng)用戶(hù)處于一個(gè)陌生環(huán)境中，他會(huì)加入自己的記憶模型；而當(dāng)用戶(hù)處于相似的環(huán)境中，其感覺(jué)系統(tǒng)的敏感度會(huì)相對(duì)應(yīng)的降低。處于神經(jīng)級(jí)別的習(xí)慣性動(dòng)作，會(huì)讓用戶(hù)不假思索的進(jìn)行下意識(shí)動(dòng)作。因此，在設(shè)計(jì)在線教學(xué)時(shí)，應(yīng)遵循用戶(hù)熟知的模式或框架，建立符合使用經(jīng)驗(yàn)的表單。例如，語(yǔ)音交互、電子白板等交流時(shí)可以采用話筒、黑板等用戶(hù)熟悉的標(biāo)識(shí)。

3 實(shí)例測(cè)試驗(yàn)證

目前我國(guó)的投資理財(cái)教育市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一管理，網(wǎng)絡(luò)中存在不法金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的在線教學(xué)平臺(tái)，普通投資者很容易被其理念影響，忽視風(fēng)險(xiǎn)。為規(guī)范貴金屬理財(cái)投資者教育培育市場(chǎng)，擴(kuò)大交易量，促進(jìn)上海黃金交易所(以下簡(jiǎn)稱(chēng)金交所)品牌的宣傳和推廣，金交所計(jì)劃推出投資者在線教育，實(shí)現(xiàn)其在線教育的品牌。

在設(shè)計(jì)之前，為了更具體的了解目前投資者對(duì)貴金屬知識(shí)的了解度，作者通過(guò)在線問(wèn)卷調(diào)研了515位用戶(hù)。分析結(jié)果如下：僅0.7%的用戶(hù)清楚可以去哪些機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)貴金屬；而用戶(hù)在回答“不參與貴金屬投資理財(cái)?shù)脑颉鄙?，通過(guò)聚類(lèi)分析，見(jiàn)圖3，可以將6點(diǎn)原因歸為三類(lèi)：用戶(hù)對(duì)相關(guān)知識(shí)不了解、認(rèn)為門(mén)檻高以及不感興趣。因此，用戶(hù)確實(shí)對(duì)貴金屬知識(shí)了解甚少，且這也是用戶(hù)不參與交易的原因之一，金交所非常有必要推出在線教育模塊。結(jié)合以上用研結(jié)果與理論分析，作者參與設(shè)計(jì)了投資者教育模塊。

圖3 用戶(hù)不參與貴金屬投資理財(cái)原因聚類(lèi)圖

為驗(yàn)證前文理論與教育平臺(tái)的可用性，在測(cè)試階段，本文招募了7名測(cè)試對(duì)象。年齡為25～39歲，男女比例1∶1.3，月收入在0.5～2.0萬(wàn)元之間，月收入可用于理財(cái)?shù)恼急葹?5%～25%以上，且具備操作計(jì)算機(jī)的能力。具體測(cè)試方法采用由John Brooke編制的系統(tǒng)可用性量表(System Usability Scale,SUS)，統(tǒng)計(jì)結(jié)果見(jiàn)表2。

表2 用戶(hù)填寫(xiě)SUS結(jié)果統(tǒng)計(jì)

SUS的平均分為76.79，可用性品均分為77.2，易學(xué)性平均分為75.0，說(shuō)明頁(yè)面的可用性較好，高于平均水平(70分)，驗(yàn)證了理論的正確性與可用性。

4 結(jié) 語(yǔ)

隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的收入逐漸增加且理財(cái)需求日益突出，但是大部分投資者的理財(cái)理念并不完全正確，易受到不良影響。而互聯(lián)網(wǎng)的普及促進(jìn)了在線教育的發(fā)展，且在線教育用戶(hù)體驗(yàn)的優(yōu)劣影響著用戶(hù)決定是否參與此方面金融產(chǎn)品。制作滿(mǎn)意度高的在線教學(xué)平臺(tái)時(shí)需要為不同水平用戶(hù)準(zhǔn)備合適課程，滿(mǎn)足個(gè)性化學(xué)員需求，并為不同平臺(tái)選擇合適的交互工具，以降低用戶(hù)認(rèn)知負(fù)擔(dān)。并通過(guò)強(qiáng)化品牌風(fēng)格與遵循使用經(jīng)驗(yàn)，使教學(xué)平臺(tái)的信任感提高，從而加強(qiáng)用戶(hù)的主動(dòng)交互。

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A Research of Interaction Design on the Financial On-line Teaching Based on Cognitive Psychology

LIXi-juan，HERen-ke

(School of Design， Hunan University， Changsha 410082， China)

With the rapid development of Internet financial model, the threshold of users entering to the financial markets was reduced. However, users lacked investment philosophy and methods. The flexible on-line teaching can help these users to learn these knowledge. While, the development of on-line teaching interactive experience increases the users' cognitive cost. Under these circumstances, the paper analyzed the interaction design on the financial on-line teaching based on Internet finance, and studied the characteristics of financial on-line teaching. It analyzed the interaction design theory and the technical status, summed up the meaning of cognitive psychology, discussed its application in on-line teaching. From the three aspects of content, structure and presentation, based on cognitive psychology and interactive tool, the paper proposed three principles i.e., personalized, balanced and authorized. Finally, it made an online research of potential 515 users, the results showed that the importance of the SGE investor education programs. We applied it to the project to verify correctness and applicability of the theory.

cognitive psychology; finance; on-line teaching; interaction design

2015-05-08

國(guó)家國(guó)際科技合作專(zhuān)項(xiàng)資助(2012DFG70310)

李熙娟(1989-)，女，湖南長(zhǎng)沙人，碩士生，主要研究方向?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)與設(shè)計(jì)系統(tǒng)。

Tel.：18550015307；E-mail：xixitingyu@163.com

何人可(1958-)，男，湖南長(zhǎng)沙人，教授，主要研究方向?yàn)楣I(yè)設(shè)計(jì)史、設(shè)計(jì)管理。Tel.：13874806168；E-mail：renke8@163.com

G 434

A

1006-7167(2015)11-0246-04