金磚銀行對(duì)國(guó)際金融體系的影響

□文/吳凱悅

（渤海大學(xué)經(jīng)法學(xué)院 遼寧·錦州）

面對(duì)國(guó)際復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和不平等的國(guó)際貸款政策，廣大發(fā)展中國(guó)家意識(shí)到要想得到更大的發(fā)展就必須建立一個(gè)屬于自己的具有國(guó)際性的銀行體系，因此金磚五國(guó)在2012年時(shí)便提出了構(gòu)建一個(gè)屬于金磚國(guó)家自己的銀行，即今天的金磚國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的設(shè)想。它的建立將有效緩解發(fā)展中國(guó)家的國(guó)際借款不平等現(xiàn)狀，同時(shí)有利于發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、衛(wèi)生醫(yī)療和清潔能源的開(kāi)發(fā)和利用等重點(diǎn)工程，對(duì)促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮起到了推波助瀾的作用。在2014年7月，金磚銀行雛形基本確立，總部定在中國(guó)上海這個(gè)國(guó)際性的大都市，這讓很多西方國(guó)家感到了惶恐，更有部分西方媒體認(rèn)為金磚銀行的建立為國(guó)際金融體系和國(guó)際經(jīng)濟(jì)新秩序建設(shè)帶來(lái)了正能量，將沖擊以美國(guó)為主導(dǎo)的世界銀行和以歐洲人為主導(dǎo)的國(guó)際貨幣基金組織，在今后的發(fā)展過(guò)程中很有可能形成三足鼎立的新局面。

一、金磚銀行的建立對(duì)中國(guó)的影響

（一）使中國(guó)的銀行變得更加國(guó)際化。傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易是以美元為主，這給很多金磚國(guó)家?guī)?lái)了煩惱，尤其是2008年的金融危機(jī)美元貶值，讓大家苦不堪言。在這個(gè)時(shí)期如果有一種貨幣可以替代美元，同時(shí)再有相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)格成為廣大發(fā)展中國(guó)家乃至發(fā)達(dá)國(guó)家的共同需求。一旦金磚銀行成立將可能解決這一問(wèn)題，因?yàn)樵谶@個(gè)體系中有中國(guó)這個(gè)貨幣幣值相對(duì)穩(wěn)定的大國(guó)作為支撐，同時(shí)也可以使經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較落后的國(guó)家參與到國(guó)際貿(mào)易中來(lái)，增加各國(guó)銀行的對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)，各國(guó)都可以通過(guò)國(guó)際貿(mào)易這一貿(mào)易方式將本國(guó)的產(chǎn)能過(guò)剩輸出到缺少的國(guó)家，使國(guó)際分工更為合理化。就中國(guó)而言，它將銀行放到國(guó)際交易的平臺(tái)中，讓中國(guó)的銀行不僅僅是中國(guó)的銀行，更是方便世界各國(guó)進(jìn)行貿(mào)易的銀行，盡管增加了銀行的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也增加了銀行的盈利能力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，有利于我們這種銀行業(yè)機(jī)制較為不發(fā)達(dá)的國(guó)家向發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)，增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)的綜合實(shí)力。

（二）進(jìn)一步增強(qiáng)人民幣的國(guó)際化。金磚銀行的建立必定會(huì)促進(jìn)中國(guó)商品的出口，增加國(guó)際貿(mào)易輸出量。與此同時(shí)，金磚國(guó)家將會(huì)逐步采用人民幣這一貨幣來(lái)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，這樣會(huì)增加人民幣的使用范圍。一旦金磚銀行的業(yè)務(wù)拓展到歐洲地區(qū)，將會(huì)激起歐元區(qū)的國(guó)家使用人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣的熱情，人民幣也會(huì)因?yàn)槠鋷胖档姆€(wěn)定性而廣受大家的歡迎。如果真如我們所愿，人民幣成為了國(guó)際間支付和還款的主要貨幣，這將對(duì)美元造成巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，中國(guó)的國(guó)際影響能力也將有所改變，提高中國(guó)在世界金融舞臺(tái)中的地位。由于中國(guó)崇尚的是和平和發(fā)展，中國(guó)將會(huì)帶動(dòng)整個(gè)世界處于一個(gè)安定團(tuán)結(jié)的社會(huì)環(huán)境，世界各國(guó)的人民將會(huì)處于一個(gè)穩(wěn)定的狀態(tài)，人民的生活將會(huì)越來(lái)越富足，這是一個(gè)負(fù)責(zé)任的大國(guó)所希望看見(jiàn)的。因此，金磚銀行的建立不但對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)是一個(gè)良好的契機(jī)，對(duì)于世界而言，它更是一個(gè)和平的使者，它將帶領(lǐng)我們走向一個(gè)嶄新的時(shí)代。

（三）消化國(guó)內(nèi)的產(chǎn)能過(guò)剩。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前，我國(guó)的制造業(yè)發(fā)展十分迅猛，但是隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的到來(lái)很多工廠倒閉，很多產(chǎn)品積壓下來(lái)賣不出去，這就導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)的產(chǎn)能過(guò)剩。像中國(guó)的水泥在現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)中價(jià)格可以說(shuō)非常的便宜，但是在印度這個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)十分落后的國(guó)家水泥的價(jià)格又很高，所以我們可以將國(guó)內(nèi)的產(chǎn)能過(guò)剩進(jìn)行輸出，緩解我們的產(chǎn)能過(guò)剩。而像中國(guó)的高鐵更是如此，中國(guó)通過(guò)以市場(chǎng)換技術(shù)的方法成功研制出了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高鐵技術(shù)，但是我們的研究成本卻很高，一時(shí)間無(wú)法收回成本，因此我們需要將產(chǎn)品輸出，而且在輸出時(shí)我們還有成本低和經(jīng)驗(yàn)多和技術(shù)最為先進(jìn)作為產(chǎn)品輸出最強(qiáng)有力的優(yōu)勢(shì)作為依托。這樣一來(lái)，我們就可以通過(guò)這些方式來(lái)消化產(chǎn)能過(guò)剩，促進(jìn)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有效提高制造業(yè)PMI 指數(shù)，通過(guò)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮來(lái)帶動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)的繁榮。

二、金磚銀行的建立對(duì)國(guó)際金融體系的影響

（一）對(duì)世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織的業(yè)務(wù)造成沖擊。傳統(tǒng)的銀行是以借貸業(yè)務(wù)為主的，而像世界銀行這種銀行也一樣，只不過(guò)大家所服務(wù)的主體不一樣。因此，只要金磚銀行將自己的利率確定在相對(duì)低于世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織的利率，我們就有市場(chǎng)。那么，針對(duì)于金磚銀行的建立和相關(guān)業(yè)務(wù)的重疊，世行和IMF 將不得不采取相應(yīng)的措施以減少金磚銀行對(duì)其業(yè)務(wù)的沖擊，因此他們的盈利性將下降。由此我們可以看出，金磚銀行的建立對(duì)世界金融來(lái)說(shuō)也簡(jiǎn)直是一場(chǎng)變革，它打破了由歐美為主導(dǎo)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序，建立了一個(gè)更加公平、民主的新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，同時(shí)也為國(guó)際政治關(guān)系的民主化發(fā)展帶來(lái)正能量。

（二）讓世界各國(guó)的借貸行為更為公平化。由于世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織都是由歐美發(fā)達(dá)國(guó)家所主導(dǎo)的，據(jù)報(bào)道稱在世界銀行中，“金磚五國(guó)”一共只有13%的投票權(quán)，而美國(guó)就占15%；在國(guó)際貨幣基金組織中，“金磚五國(guó)”表決權(quán)的總和不過(guò)11%，而美國(guó)擁有近17%，英法兩國(guó)各自持有的表決權(quán)也均大于任何一個(gè)“金磚國(guó)家”。所以，如果金磚五國(guó)想要籌集貸款來(lái)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等大型的項(xiàng)目時(shí)將會(huì)處于十分被動(dòng)的狀態(tài)。而無(wú)論是世界銀行還是國(guó)際貨幣基金組織，他們的放款要求都十分苛刻，他們要求參與和決定項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、材料的采購(gòu)和驗(yàn)收等關(guān)鍵工作。由此我們不難看出，我們這些發(fā)展中國(guó)家在整個(gè)國(guó)際間的借貸環(huán)節(jié)中沒(méi)有任何的公平而言。就拿韓國(guó)第一銀行為例，它曾經(jīng)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的原因想從世界銀行申請(qǐng)一筆貸款，但之后韓國(guó)的經(jīng)濟(jì)一直沒(méi)有好轉(zhuǎn)，反而開(kāi)始惡化，原因是他們要求韓國(guó)的銀行開(kāi)放，目的是為了方便收購(gòu)韓國(guó)的銀行同時(shí)將國(guó)有企業(yè)私有化，等到時(shí)機(jī)成熟他們?cè)賹y行的股票拋售。這對(duì)于一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)沒(méi)有任何的幫助，反而會(huì)加劇整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)危機(jī)程度，不利于世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

（三）構(gòu)建新絲綢之路跟TPP抗衡。經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，美國(guó)開(kāi)始對(duì)以俄羅斯和中國(guó)為首的金磚國(guó)家進(jìn)行制裁。先后逼人民幣升值和降低原油的價(jià)格，這對(duì)于中俄來(lái)說(shuō)都造成了很大的打擊。因此，我們需要發(fā)展新的貿(mào)易合作伙伴，不能將出口集中歐美，所以在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期建立金磚國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是十分必要的。我們要建成一個(gè)從東南亞延伸到歐洲的新的絲綢之路。在這一路上，我們要通過(guò)金磚國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行幫助一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較弱，市場(chǎng)醫(yī)療衛(wèi)生環(huán)境較為落后和能源相對(duì)缺乏的國(guó)家，讓他們通過(guò)這些基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)讓人民變富，增加國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這也是我們金磚銀行跟世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織的重要區(qū)別。我們要依靠這些國(guó)家來(lái)和以美國(guó)為首的TPP 抗衡，從多個(gè)方面來(lái)進(jìn)行貿(mào)易，同時(shí)還要不斷地改變國(guó)際貿(mào)易的支付方式，逐漸提高人民幣在國(guó)際貿(mào)易中的地位，使之成為國(guó)際貿(mào)易支付的重要貨幣之一。

（四）將對(duì)西方國(guó)家掌控的全球金融格局造成沖擊。在金磚銀行成立之前，金磚國(guó)家想要在世界銀行或者是國(guó)際貨幣基金組織來(lái)申請(qǐng)借款可謂是難上加難，他們會(huì)設(shè)立種種限制來(lái)制約本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不但得不到真正的實(shí)惠，還有可能因此而使整個(gè)國(guó)家陷入危險(xiǎn)的境地，因?yàn)闊o(wú)論是世行還是國(guó)際貨幣基金組織都是為歐美服務(wù)的，只有他們才能從中得到真正的實(shí)惠。而金磚銀行成立后，我們這些發(fā)展相對(duì)較慢的國(guó)家就可以從金磚銀行申請(qǐng)到借款來(lái)投資本國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和醫(yī)療等涉及國(guó)計(jì)民生領(lǐng)域，這是可以使國(guó)家真正走向繁榮和富強(qiáng)的項(xiàng)目，而清潔能源的研究將是造福于整個(gè)社會(huì)的重要項(xiàng)目，一旦有所成就，將會(huì)有無(wú)窮大的收益，同時(shí)還可以帶領(lǐng)金磚國(guó)家走出現(xiàn)在的困境。

三、金磚銀行建設(shè)中面臨的問(wèn)題

（一）金磚五國(guó)的國(guó)情相差甚遠(yuǎn)。金磚銀行是由中國(guó)、俄羅斯、巴西、南非和印度等五個(gè)國(guó)家組成的，它的成立外界對(duì)其有很多看法，大家普遍對(duì)其合作能力有所擔(dān)憂，因?yàn)榻鸫u五國(guó)各國(guó)的發(fā)展情況和國(guó)情有所不同，大家所關(guān)注的重點(diǎn)也不同，五國(guó)如何通過(guò)合作來(lái)帶領(lǐng)金磚銀行走向國(guó)際達(dá)到預(yù)期目的成為了大家關(guān)注的重點(diǎn)。不同文化、不同歷史、不同國(guó)情的人民要通過(guò)何種方式進(jìn)行合作，這也是五國(guó)共同商討的問(wèn)題之一。在這種復(fù)雜的情況下，五國(guó)求同存異共同發(fā)展成為了今后很長(zhǎng)一段時(shí)間發(fā)展的目標(biāo)。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的合理性判定。由于五國(guó)所處的發(fā)展階段不同，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施醫(yī)療和清潔能源等項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和利用等關(guān)鍵環(huán)節(jié)也有不同的觀點(diǎn)，在這種局面下，五國(guó)應(yīng)該通過(guò)制定相關(guān)的規(guī)定來(lái)確定放款的條件，同時(shí)為了防止貸款的損失還應(yīng)該對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤，了解貸款的具體用途，但是不要對(duì)材料的采購(gòu)及方案的設(shè)計(jì)進(jìn)行過(guò)度的干預(yù)，要最大限度上保證貸款國(guó)自身的利益，讓通過(guò)金磚銀行取得貸款的國(guó)家可以從中得到真正的實(shí)惠，而不是通過(guò)各種條條框框來(lái)阻礙其經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。同時(shí)還要將這些放款的具體要求不斷通過(guò)實(shí)踐來(lái)具體完善，以使得金磚銀行可以通過(guò)相關(guān)規(guī)定直接確定可否進(jìn)行放款，一旦遇到特殊情況，五國(guó)要做到一起共同商議，共同來(lái)評(píng)估投資的風(fēng)險(xiǎn)，決定是否對(duì)其進(jìn)行放款。

（三）歐美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家的制約。由于金磚銀行的成立在一定程度上沖擊了世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織的業(yè)務(wù)，因此他們不會(huì)善罷甘休，一定會(huì)想方設(shè)法來(lái)阻礙金磚銀行的發(fā)展。畢竟他們已經(jīng)霸占金融領(lǐng)域很久了，目前我們只能通過(guò)這些基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)等項(xiàng)目來(lái)跟歐美爭(zhēng)奪市場(chǎng)。因?yàn)樗麄兊你y行主要投資的是收益快、收益高的項(xiàng)目，而我們金磚銀行則側(cè)重于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和清潔能源上，在針對(duì)的主體上跟世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織有很大的區(qū)別。金磚銀行當(dāng)前的任務(wù)就是抓住時(shí)機(jī)大力發(fā)展這些業(yè)務(wù)，等到金磚銀行形成了專門(mén)的體系，世界各國(guó)對(duì)金磚銀行的態(tài)度處于一個(gè)積極的狀態(tài)時(shí)，我們就可以通過(guò)貸款的利率及放款要求等有利因素來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)，以至于可以實(shí)現(xiàn)三足鼎立的新局面。

四、結(jié)論與對(duì)策建議

金磚銀行的建立對(duì)于廣大發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的契機(jī)，同時(shí)也是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)，金磚五國(guó)要團(tuán)結(jié)一心，共鑄金融體系的全面改革。與此同時(shí)，金磚銀行還要建立好完善的準(zhǔn)備金制度，擁有適度合理的國(guó)際外匯儲(chǔ)備，防患不時(shí)之需。同時(shí)，建立專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)構(gòu)，不定期的監(jiān)控其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取妥善的方法來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)。金磚銀行誕生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)風(fēng)云變幻的新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系之中，其開(kāi)放的國(guó)際業(yè)務(wù)會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，考驗(yàn)銀行處理風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，在銀行剛剛成立的初期，應(yīng)該采取審慎經(jīng)營(yíng)原則并擁有相對(duì)豐富的準(zhǔn)備金，讓銀行在一個(gè)適度寬松的情況下來(lái)接受國(guó)際信貸業(yè)務(wù)，為今后的盈利能力和國(guó)際影響力奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（一）求同存異共鑄金磚銀行發(fā)展。金磚銀行要想得到長(zhǎng)久的發(fā)展，必須要五國(guó)共同努力，去創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的融資平臺(tái)。而這里的團(tuán)結(jié)協(xié)作，是指在發(fā)展方向和重大決策方面的合作，并不是五國(guó)的經(jīng)濟(jì)要統(tǒng)一。在這個(gè)平臺(tái)中，我們要在開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境中尋求封閉，各國(guó)自己的經(jīng)濟(jì)還要保持相對(duì)的獨(dú)立性，這樣可以抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，防止由于國(guó)際和地區(qū)因素等問(wèn)題導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)五國(guó)造成共同的危害，進(jìn)而使整個(gè)體系癱瘓，妨礙整個(gè)金磚國(guó)家的共同進(jìn)步。而這種相互獨(dú)立，相互合作的合作模式可以促進(jìn)五國(guó)的經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，為國(guó)際金融體系注入新鮮的血液。

（二）建立嚴(yán)格的貸款審批制度。任何一個(gè)銀行的建立都需要盈利，金磚銀行也不例外，它的利潤(rùn)來(lái)源不僅僅是合理的利用外匯來(lái)創(chuàng)收，更重要的一點(diǎn)是通過(guò)嚴(yán)格的審貸機(jī)制來(lái)確保銀行投資的安全性和收益性。首先，在放貸之前要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行一個(gè)準(zhǔn)確而且專業(yè)的評(píng)估，充分了解投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益，從而確定放款的利率和貸款的執(zhí)行方式等關(guān)鍵性內(nèi)容；其次，就是貸款過(guò)程中要嚴(yán)格審查，從發(fā)放貸款的每一階段來(lái)檢查貸款運(yùn)用情況和是否達(dá)到了預(yù)期的目的，防止貸款的挪用；最后，就是貸款的收回情況，放出去的錢(qián)要有去有回，對(duì)放貸審批嚴(yán)格的同時(shí)也要對(duì)貸款的收回有嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲機(jī)制，還款好的國(guó)家要增加其信用評(píng)級(jí)，還款不好的就要相對(duì)降低其信用等級(jí)，在以后的放款中信用級(jí)別高的可以享受優(yōu)惠的利率，等級(jí)低的則要用相對(duì)較高的利率來(lái)申請(qǐng)貸款。

（三）從業(yè)務(wù)的劃分上來(lái)?yè)屨冀鹑谑袌?chǎng)。西方發(fā)達(dá)國(guó)家控制著世界經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有數(shù)百年的歷史了，面對(duì)這樣的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手我們要智取，不能硬碰硬，要采相對(duì)取緩和的方式來(lái)逐步替代歐美。相比較于歐美這類發(fā)達(dá)國(guó)家，他們對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)這方面關(guān)注的不多，這也不是他們的主要業(yè)務(wù)。而金磚銀行則是以廣大發(fā)展中國(guó)家的利益為主的，所以其側(cè)重點(diǎn)不同，這也是金磚銀行能夠成立的重要原因。同時(shí)，清潔能源這方面也是今后發(fā)展的趨勢(shì)，隨著世界人口的增多，能源問(wèn)題必定是制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素之一。如果在這期間，金磚國(guó)家可以研制出綠色的清潔能源來(lái)代替石油、天然氣等對(duì)環(huán)境污染嚴(yán)重的不可再生的資源，必定會(huì)有廣闊的市場(chǎng)，同時(shí)金磚銀行也會(huì)從中賺取可觀的收益，這將有利于金磚銀行走向世界。

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