商業(yè)銀行運營流程管理模式研究

中國民生銀行長春分行 劉超

一、商業(yè)銀行運營管理的發(fā)展背景

銀行組織管理體系向現(xiàn)代工作治理模式轉(zhuǎn)變，需要有較大的運營平臺支持并推動銀行組織結(jié)構(gòu)重組。商業(yè)銀行改進運營流程可以促進建立具有較強擴展能力的集中運營平臺，這樣銀行的業(yè)務范圍也能夠隨之擴大，進而為客戶提供更好的服務，提升商業(yè)銀行的競爭能力，促進商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

金融產(chǎn)品日益增多，使得銀行產(chǎn)品也變得愈加復雜，營業(yè)網(wǎng)點需要處理許多復雜的產(chǎn)品，使得工作量增加且變得繁瑣，運營操作風險也隨之增大。商業(yè)銀行涉及到許多的營業(yè)網(wǎng)點，且地域分布相對分散，這就要求商業(yè)銀行的運營管理模式加快轉(zhuǎn)變，進一步加強風險監(jiān)控，實現(xiàn)風險監(jiān)控的全面、集中、實時有效處理，這樣銀行的操作風險防范壓力也會減輕許多。

二、商業(yè)銀行運營管理的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)國內(nèi)外商業(yè)銀行運營管理發(fā)展現(xiàn)狀的比較

商業(yè)銀行的運營管理轉(zhuǎn)型最早起源于20世紀80年代，西方國家的商業(yè)銀行在借鑒工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)管理的基礎上，建立了運營管理體系，促進了銀行管理模式的轉(zhuǎn)型。通過采取前后臺彼此獨立、相互制約、集中運作的管理方式，由后臺完成主要的業(yè)務處理，形成了集約的運營模式，使銀行運作更加的高效，同時運營成本也得到了有效控制。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的運營管理逐漸采用信息技術(shù)，加快銀行運營模式的轉(zhuǎn)變，以匯豐銀行、美聯(lián)銀行等為代表的國際性銀行在全球金融市場上快速發(fā)展，由傳統(tǒng)的運營管理引入工業(yè)化作業(yè)方式，采用全球或區(qū)域共享的后臺中心集中作業(yè)的模式，逐漸形成“中心化作業(yè)，工業(yè)化管理”的集約運營模式。

(二)我國商業(yè)銀行運行管理發(fā)展現(xiàn)狀分析

就我國當前的經(jīng)濟體制來看，這種傳統(tǒng)的集中性行業(yè)結(jié)構(gòu)特征與我國當前市場經(jīng)濟體制存在一定的不協(xié)調(diào)，比如在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點分布、貸款對象等方面都出現(xiàn)了許多的弊端，由于管理層次較多，管理難度也變得更大。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的業(yè)務流程已無法適應市場競爭的需要，在風險管理與行業(yè)發(fā)展方面都出現(xiàn)了問題。在商業(yè)銀行運行管理中運用信息技術(shù)，可以加快業(yè)務流程的轉(zhuǎn)變，同時運營模式的優(yōu)化也可以在一定程度上提高商業(yè)銀行的競爭力。

客戶對商業(yè)銀行的服務及產(chǎn)品需要不斷增加，國內(nèi)的商業(yè)銀行需要適應客戶需要，加快轉(zhuǎn)型與發(fā)展，對業(yè)務流程與運營模式進行改革，建立統(tǒng)一的信息數(shù)據(jù)庫，并采用統(tǒng)一的系統(tǒng)作業(yè)平臺，在各級銀行后設立后臺中心，將部分業(yè)務進行分類，將其集中處理，這樣才可以促使商業(yè)銀行為客戶提供更好的優(yōu)質(zhì)服務。

三、商業(yè)銀行運營流程管理模式的改進對策

(一)推進商業(yè)銀行運營業(yè)務流程再造

商業(yè)銀行運營業(yè)務流程作為與客戶直接關(guān)系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是一項復雜的技術(shù)工程。一般的，業(yè)務流程主要包括五個關(guān)鍵因素，分別是供應商、輸入、工作流、輸出和客戶，同時業(yè)務流程又可以分為核心業(yè)務流程以及邊緣業(yè)務流程，核心業(yè)務流程可以產(chǎn)生較高附加值，而邊緣業(yè)務流程產(chǎn)生的附加值較低且無法直接體現(xiàn)核心競爭優(yōu)勢。為了促使商業(yè)銀行為客戶提供更好的服務，需要推進商業(yè)銀行運營業(yè)務流程再造，將原本的大眾化、統(tǒng)一化的服務機制轉(zhuǎn)變?yōu)閭€性化的服務機制。銀行可以根據(jù)業(yè)務的重要性對業(yè)務進行分級，將業(yè)務優(yōu)先級別調(diào)整為特急專用綠色通道，這樣系統(tǒng)便可以根據(jù)業(yè)務的重要性進行管理，對業(yè)務進行合理的調(diào)配。銀行也可以預先收集每一位客戶的資料，為客戶量身定制個性化的服務與產(chǎn)品，并對客戶的利潤貢獻度進行評定，根據(jù)客戶的不同等級，制定不同的產(chǎn)品及服務計劃。

(二)促進管理模式的調(diào)整與優(yōu)化

在商業(yè)銀行的運營管理中，運營流程與組織體系關(guān)系密切,流程決定了組織體系，同時組織體系也為流程服務，一旦運營流程發(fā)生改變，銀行的組織體系也會發(fā)生變化。因此，為了支撐商業(yè)銀行的業(yè)務流程再造，銀行的管理模式也需要進行調(diào)整與優(yōu)化，改變傳統(tǒng)的金字塔型的組織模式，對銀行內(nèi)部的管理流程進行優(yōu)化，同時商業(yè)銀行還需要推行矩陣式的管理架構(gòu)，形成前后臺職責分離，相互獨立但又相互約束的高效管理模式。

(三)對風險進行集中調(diào)控

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)變業(yè)務流程，對業(yè)務進行集中處理后，銀行的業(yè)務處理風險也被集中起來，對銀行的運營造成了影響，因此，商業(yè)銀行需要采用風險管理手段，切實提高銀行的風險控制能力，建立集風險識別、監(jiān)測、分析與控制于一體的風險調(diào)控體系。商業(yè)銀行需要對風險進行集中調(diào)控，通過整合視頻監(jiān)控系統(tǒng)，對銀行的業(yè)務操作過程進行監(jiān)控，這樣銀行就可以實現(xiàn)風險的集中調(diào)控。

四、結(jié)束語

商業(yè)銀行的競爭力主要體現(xiàn)在服務水平上，而服務水平由于銀行流程能力有關(guān)，面對市場競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行需要適應客戶需要，加快銀行業(yè)務流程再造，全面提升銀行的核心競爭力。當前我國商業(yè)銀行多存在經(jīng)營業(yè)務流程復雜、運營成本難以控制、客戶滿意度差、后臺運營集約化程度低等問題，為了解決這些問題，商業(yè)銀行需要進一步轉(zhuǎn)變運營流程管理模式，提升核心競爭力，保證商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

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