《爸爸叫紅旗》在保險法課程上的應用

連 婷

眾所周知，哈佛大學首創(chuàng)案例教學法，由商學院1921年開始推廣并完善，案例教學法在全世界范圍多個領域有著廣泛的應用。而早在1870年，哈佛大學法學院已經(jīng)開始通過真實發(fā)生的法庭判決來輔助教學。在法律教學中，使用案例教學法已經(jīng)成為了一種慣例。而多媒體系統(tǒng)的架設，在音頻、視頻、投影的輔助下，為案例教學提供了更加充分的表現(xiàn)形式。生動和形象的視頻材料，在教學中更加容易捕捉學生的注意力，提高學生的學習興趣，有著良好的輔助效果。筆者在教學過程中也會經(jīng)常使用影視材料來輔助教學，以《爸爸叫紅旗》為例，介紹其在保險法課程上的應用。

一、 劇情介紹

《爸爸叫紅旗》是河北電影電視劇制作中心2002年出品的一部電視連續(xù)劇，共34集。由于榮光、高寶寶、王奎榮等人主演，于榮光在劇中扮演邊紅旗。據(jù)影評所述，于榮光的演技在這部電視劇中得到了突破。于榮光以往在銀幕中有“硬漢”之稱，他大都扮演極富男子漢氣息的形象，而在本劇中，而在本劇中他所扮演的邊紅旗是一個性格憨傻、怯懦的中年男子，形象與以往大相徑庭，但他精湛的演技令人驚喜，獲得了觀眾的一致好評。于榮光真實再現(xiàn)了一個潦倒的中年人通過自己的能力收獲親情和愛情的故事。

二、 《爸爸叫紅旗》所反映的保險原理

在本劇中，邊紅旗作為一名保險代理人，在展業(yè)過程中遇到了很多問題，而由于劇中主角的特殊身份，《爸爸叫紅旗》涉及了很多關于保險的內(nèi)容。

電視劇《爸爸叫紅旗》主演于榮光

（一）保險的功能

在本劇第13集中有一個細節(jié)，邊紅旗領取收入后為女兒購買了一份保險。而通過這份保險的購買，女兒邊雨感到了沉甸甸的父愛。而與此相反，第15集中也有一個細節(jié)，邊紅旗以前在醫(yī)院遇到的那個患腦癌的女孩，由于其家庭無法支付巨額的醫(yī)療費用，醫(yī)院停止了治療。這沉重的一幕，給觀眾留下了深刻的印象。大家不禁反思：如果這個患腦癌的女孩有保險，如果其家人為她購買了醫(yī)療類的人身保險，在較為充裕的金錢支持下，結果會不會完全不同？醫(yī)院是不是能治好這個女孩？

雖然現(xiàn)在有很多國民對保險并不信任，甚至認為保險不可信，是騙人的，但保險制度作為一項應對風險行之有效的手段，已經(jīng)得到了全世界的廣泛認可。現(xiàn)在絕大多數(shù)國家都規(guī)定了保險制度，在西方發(fā)達國家，保險已經(jīng)成為人民生活中的普通消費品，據(jù)統(tǒng)計，美國家庭平均有8.4份保險，保險理念早已深入人心。即便是在有高福利的發(fā)達國家，對保險的需求量也很大，接受度也很高。保險制度最基本的功能便是分擔風險和補償損失。當人們遭遇災難、生活陷入困頓時，保險公司通過保險金的賠償或給付，可以有效地幫助人們恢復生產(chǎn)和生活。如前所述，如果劇中這個女孩的父母在其患腦癌前，為女孩購買了醫(yī)療類的人身保險，根據(jù)保險的分擔和補償功能，保險公司就會按照合同約定在保險金額范圍內(nèi)，為其提供相應的保障。保險公司通過向不特定的多數(shù)主體收取保費來匯集保險基金，以支付保險金來補償被保險人由于發(fā)生保險事故所受到的損失。

隨著社會的發(fā)展，保險功能的顯現(xiàn)，人們對保險的認識也會越來越理性。對于我國這個14億人口的大國來說，保險市場十分廣闊。

（二）保險代理人的身份

在本劇中，邊紅旗的職業(yè)是一名保險代理人，他的經(jīng)濟條件很差。在第7集中，邊紅旗由于業(yè)績問題可能面臨失業(yè)，房東太太勸說鄰居購買保險。而最后在許文英的幫助下，邊紅旗最終保住了工作。保險代理人的身份是什么？保險代理人和保險公司有什么樣的關系？保險代理人的收入來源于什么？

在現(xiàn)實生活中，保險代理人并不是保險公司的工作人員，也就是說保險代理人不是保險公司的員工。保險代理人和保險公司是委托代理關系，保險代理人受保險公司委托，在委托范圍內(nèi)替保險公司銷售保險，從中獲取收入。由于保險代理人不是保險公司的員工，所以保險公司無需向保險代理人提供工資，也無需給保險代理人支付社會保險。保險代理人的收入主要來源于傭金或手續(xù)費。過去保險公司完全不給保險代理人基本工資，保險代理人沒有歸屬感，在展業(yè)過程中急功近利，不注重長遠發(fā)展，對保險公司的企業(yè)形象造成了較大的影響?，F(xiàn)在，保險公司將保險代理人分級，按級別為保險代理人提供不低于500元保底金，以保障保險代理人的長遠利益。所以，保險代理人的收入來源于保底金加傭金。而傭金是保險代理人每銷售一份保單按照約定所獲得的提成，一般是保險費的15-35%，也就是說，保險代理人銷售的保單越多，收入越高。由于保險代理人不是保險公司的員工，不受保險公司的約束，所以很多保險代理人為了多銷售保單，從事了許多違背職業(yè)道德的行為，如虛假說明、隨意承諾等等，雖然使保險公司獲得了收益，但損害了保險公司的長遠形象，這就要求保險公司對保險代理人加強職業(yè)培訓，建立誠信檔案，運用手續(xù)費分批支付等手段，約束保險代理人。

（三）人身保險投保前的體檢

在本劇第8集中，邊紅旗幫助了老人國昌，贏得了老人的好感，基于信賴老人主動找到邊紅旗提出購買保險。其中有一個細節(jié)，邊紅旗是在帶張姐進行體檢時遇到的老人。這個體檢是什么性質(zhì)？這個體檢的作用是什么？體檢是必須的嗎？哪些情況下需要體檢？

在本劇中張姐所作的體檢是被保險人投保前的體檢。這類保險的主要作用是保險公司進行風險評估，雖然保險公司要求投保人在投保時要做到如實告知，但我國修改后的《保險法》規(guī)定了2年的無可爭議期，也就是說即便投保人在投保時沒有如實告知，2年內(nèi)保險公司沒有發(fā)現(xiàn)，2年后發(fā)生保險事故，保險公司要承擔責任，不得以“告知不實”為由拒絕。所以保險公司的事前體檢十分重要。當然不是所有的人身保險都必須體檢的，主要看保險公司的要求。一般來說，人身意外傷害保險、年金保險不需要投保人進行體檢，人壽保險合同和健康保險合同需要投保人進行體檢。保險公司會在以下幾種情況下要求投保人進行體檢：1.被保險人年齡較大時，一般是超過50周歲時；2.保險金額較高時；3.被保險人有明顯問題的，如身高、體重有異常的；4.保險公司隨機抽查的。如果投保人體檢不合格，保險公司可能會要求加費承保甚至會拒絕承保。如果保險公司要求投保人體檢，而投保人不體檢，就會影響合同的效力。當然，在現(xiàn)實生活中，由于體檢費用大都有保險公司承擔，出于成本的考慮，體檢項目一般不會太多。