菏澤市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中金融介入情況調(diào)查

中國人民銀行菏澤市中心支行　王志華　許加宏　張小素

菏澤市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中金融介入情況調(diào)查

中國人民銀行菏澤市中心支行王志華許加宏張小素

摘要:農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的市場化離不開金融的支持與參與。本文以菏澤市為例調(diào)查分析了當(dāng)前農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中金融介入的主要模式、存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)金融介入

據(jù)菏澤市農(nóng)業(yè)局不完全統(tǒng)計，2013年，菏澤共流轉(zhuǎn)土地面積104.4萬畝，占全市耕地面積的8.4%；菏澤農(nóng)村合作組織個數(shù)為2584個，比上年增長116.6%，參與農(nóng)村合作組織的戶數(shù)為167217戶，比上年同比增長27.73%。截至2014年6月末，菏澤各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放涉農(nóng)貸款943.96億元，占各項(xiàng)貸款的比例為70%。但從調(diào)查數(shù)據(jù)看，仍有近80%的調(diào)查對象反映有信貸需求，75%的調(diào)查對象希望能夠獲得銀行長期信貸支持，農(nóng)村金融供需不平衡現(xiàn)象仍較嚴(yán)重。

一、當(dāng)前菏澤市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中金融介入典型模式

當(dāng)前菏澤市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中金融介入的典型方式有以下3種：

(一)個體農(nóng)戶主導(dǎo)型下農(nóng)戶聯(lián)保貸款

協(xié)會聯(lián)保貸款是銀行向協(xié)會會員發(fā)放的，由會員組成聯(lián)合擔(dān)保貸款小組，共同出資設(shè)立風(fēng)險擔(dān)保金，并相互承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款，其模式可簡化為“行業(yè)協(xié)會+保證金+銀行信貸”。截至2014年6月末，農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額為29.24億元，在一定程度上滿足了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的小額資金需求。

(二)村集體主導(dǎo)型下土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款

東明縣開展的“林權(quán)抵押+保險”抵押貸款創(chuàng)新模式，通過資產(chǎn)評估、登記、保險等風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，有效地解決了銀行與林農(nóng)之間由于信息不對稱導(dǎo)致的貸款交易成本和信貸風(fēng)險問題，較好地解決了農(nóng)村信貸市場上銀行與林農(nóng)之間信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。

(三)龍頭企業(yè)主導(dǎo)下產(chǎn)業(yè)鏈融資模式

單縣農(nóng)行針對轄內(nèi)山東六和集團(tuán)有限公司經(jīng)營模式，創(chuàng)新開辦龍頭企業(yè)帶動農(nóng)戶發(fā)展的新模式貸款—“六和”產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)戶貸款，即“普惠擔(dān)保＋產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)戶”貸款。單縣農(nóng)行作為菏澤轄區(qū)內(nèi)唯一發(fā)放此模式貸款的分支機(jī)構(gòu)，目前已獲批準(zhǔn)擔(dān)保合作貸款額度為4000萬元，共審批通過39戶，金額1440萬元，目前余額29戶，金額1105萬元。

二、當(dāng)前菏澤市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)金融介入存在的問題

(一)中介組織不完善，信息功能無法有效發(fā)揮

菏澤農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的市場中介機(jī)構(gòu)匱乏，金融中介功能嚴(yán)重缺位，在一定程度上制約了土地使用權(quán)配置的市場化進(jìn)程。

(二)定價機(jī)制不完善，土地流轉(zhuǎn)交易價格扭曲

由于缺乏農(nóng)地市場定價基準(zhǔn)和科學(xué)的農(nóng)地價格評價制度，導(dǎo)致入市土地不能真實(shí)反映土地的供求關(guān)系，價格信息失真，市場效率喪失。

(三)風(fēng)險分散功能缺位，風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不健全

當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，專業(yè)金融信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)欠缺，使農(nóng)地抵押擔(dān)保制度難以建立，抑制了金融對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的需求。

(四)金融服務(wù)欠缺，金融的功能無法有效發(fā)揮

當(dāng)前農(nóng)貸資金范圍的局限性和信貸品種的單一遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)業(yè)對金融的需求；金融服務(wù)方式和清算效力等方面的欠缺也影響了資金的周轉(zhuǎn)和使用效率。

三、相關(guān)政策建議

(一)創(chuàng)新農(nóng)地金融介入模式，滿足不同主體信貸需求

(1)深入推進(jìn)農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款。發(fā)揮政府在農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中的組織作用。包括對土地進(jìn)行確權(quán)、頒證并予以登記、變更等；鼓勵金融機(jī)構(gòu)在平衡收益和風(fēng)險的基礎(chǔ)上對其發(fā)放貸款，并暢通信貸發(fā)放、退出機(jī)制。

(2)深入推進(jìn)農(nóng)戶聯(lián)保貸款，滿足一般農(nóng)戶的消費(fèi)性需求。大力發(fā)展小額信貸、規(guī)范發(fā)展民間金融等，以滿足一般農(nóng)戶的消費(fèi)性需求。

(3)在合適地區(qū)適時推進(jìn)農(nóng)村土地證券化。土地證券化模式可以充分運(yùn)用了證券市場籌資規(guī)模大、成本低的特點(diǎn)，可以大大降低籌資成本，補(bǔ)充農(nóng)業(yè)發(fā)展資金。

(4)創(chuàng)新開展農(nóng)村土地信托業(yè)務(wù)。土地信托模式實(shí)現(xiàn)了土地三權(quán)的徹底分離，有利于調(diào)整土地結(jié)構(gòu)，提高土地利用規(guī)模和效益，提高土地資源配置效率。

(5)借鑒開展農(nóng)村土地BOT。農(nóng)村土地BOT也即特定的項(xiàng)目公司與相關(guān)組織（機(jī)構(gòu)）簽訂特許經(jīng)營權(quán)協(xié)議作為融資的基礎(chǔ)，由項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)規(guī)劃、融資、建設(shè)項(xiàng)目。BOT模式適用于土地面積較大，未來現(xiàn)金流穩(wěn)定的項(xiàng)目。

(二)完善配套設(shè)施，為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供服務(wù)保障

(1)構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的穩(wěn)定?？梢钥紤]成立專門的農(nóng)業(yè)保險公司或農(nóng)業(yè)保險基金，用于抵御較大的農(nóng)業(yè)災(zāi)害事故，補(bǔ)貼商業(yè)性保險公司所從事的農(nóng)業(yè)保險。

(2)加快建立完善土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場。建立起農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的交易市場、土地經(jīng)營權(quán)價值評估制度并完善農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的監(jiān)督管理機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)地合理、科學(xué)流轉(zhuǎn)。

(3)積極培育信用文化，逐步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。建立完整、系統(tǒng)的農(nóng)戶、中小企業(yè)征信體系，通過不斷加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，不斷改善農(nóng)村信用環(huán)境，引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入農(nóng)村信貸市場。

參考文獻(xiàn):

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