淺析當前企業(yè)利用貿(mào)易融資擴大規(guī)模在實際應用中存在

春和集團有限公司 鄭怡

近年來，國際貿(mào)易業(yè)務因為世界經(jīng)濟發(fā)展和貿(mào)易多元化趨勢的加強，得到了迅猛的發(fā)展。但是進出口貿(mào)易企業(yè)存在現(xiàn)金流量不足，資金約束過強的問題。對此近八成的世界貿(mào)易企業(yè)采用各種金融手段希望能從金融機構(gòu)取得短期金融支持，從而緩解現(xiàn)金流不足的問題。

一、貿(mào)易融資的方式

一般情況下，進出口貿(mào)易公司通常采用傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式，通常包括綜合授信額度、提貨擔保、打包房款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)等。但是在世界貿(mào)易不斷發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式已經(jīng)不能滿足企業(yè)的需求，特別是期限較長的資本品出口、出口額度巨大的能源出口和大宗商品出口等的業(yè)務。針對這些問題，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資手段興起。這是一種能夠降低交易成本貿(mào)易金融手段，它以貨權(quán)為核心，采用整合信息流、商品流和基金流的方式來提高效率。

二、企業(yè)在貿(mào)易融資的實際操作中所遇到的問題

(一)企業(yè)規(guī)模小，無法跟銀行很好的合作

根據(jù)銀行的普遍規(guī)定，一些規(guī)模小，注冊資金小的企業(yè)很難從銀行得到直接授信。即使這些規(guī)模較小的企業(yè)間接獲得了銀行的資金支持，但是銀行給予的授信品種的規(guī)定和條件都十分苛刻死板，對這些小規(guī)模的企業(yè)幫助有限，無法根本解決問題。舉個例子，通常銀行的授信方案中并沒有流動資金貸款，只能用于進口開證且要保證30%以上的保證金比例。這實際是為企業(yè)提高了門檻，導致了企業(yè)在實際操作中很難運用這筆資金。小規(guī)模企業(yè)要想獲得銀行授信，搭建起自身的融資能力和渠道，必須提升和改善公司實力，這需要企業(yè)不斷的業(yè)績積累才能實現(xiàn)，不能操之過急。

(二)企業(yè)資產(chǎn)負債率過高

通常，企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)中，有自有資金、銀行信貸資金和企業(yè)的結(jié)算資金三部分，其中企業(yè)的自有資金占比較少。很多企業(yè)存在負債率過高的問題，導致了銀行擔心企業(yè)風險過高，可能無法還貸的問題發(fā)生，進而無法對企業(yè)進行錦衣步的援助。

(三)缺乏規(guī)劃，導致融資資金的使用率不足

企業(yè)新業(yè)務的拓展需要充足的流動貸款資金，但是受到銀行授信品種中流動資金貸款數(shù)量的限制，往往不能滿足這一資金需求?！坝兄笜?，難提款”是當前一些有流動資金貸款業(yè)務的銀行所出現(xiàn)的問題，同時一些銀行為了避免給企業(yè)提供流動資金貸款業(yè)務，故意提高貸款利率或者抬高融條件，使得企業(yè)無法在銀行取得流動資金貸款幫助。

此外，國外很多客戶不接受我國一些中小商業(yè)銀行的信用證，導致了企業(yè)必須重調(diào)資金配比，因而拖延時間，浪費資源，嚴重的延誤了業(yè)務進度，為企業(yè)造成了大量損失。

(四)企業(yè)個性化融資存在阻礙

銀行無法滿足企業(yè)的融資個性的需求，通常，銀行將授信品種的大雜燴打包給企業(yè)，企業(yè)選擇權(quán)利沒有得到充分尊重。因為銀行現(xiàn)行的貿(mào)易融資規(guī)定，企業(yè)的個性需求無法得到滿足，很多企業(yè)在有資金需求時，卻在銀行提供的貿(mào)易融資服務中找不到對應的業(yè)務，嚴重影響來了資金的使用效率。

三、解決方法以及相關(guān)建議

(一)企業(yè)自身

企業(yè)必須充分利用資金，提高資金的使用效率，從而降低融資成本;加強與銀行的溝通，全面了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務及相關(guān)規(guī)定，從而提高企業(yè)融資效率;企業(yè)要建立健全資金預警機制和風險防范機制，保證每一筆錢發(fā)揮最大效益，規(guī)避可預測風險;企業(yè)要提升自身實力，也可借助母公司的實力，逐步建立起自身的信用，加強與銀行的合作。因為銀行與公司在交易前期雙方信用狀況不了解，不公開，無法開展較深的合作。針對這一狀況，母公司可以將自身獲得的授信額度分一部分給子公司使用，從而提高子公司的融資能力，促進子公司的發(fā)展。

(二)政府方面

根據(jù)當前中國貿(mào)易融資的發(fā)展環(huán)境及現(xiàn)狀，政府有必要加強貿(mào)易融資的立法建設和法律法規(guī)環(huán)境的完善。加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和多元化融資方式是有效解決企業(yè)貿(mào)易融資難的有效方法，降低企業(yè)貿(mào)易融資門檻，切實幫助企業(yè)解決資金需求不足的難題，不僅僅是政府的口號，還需要有具體可行的政策法規(guī)。

(三)銀行客觀對待融資客戶的差異化，加大對融資產(chǎn)品的創(chuàng)新

當前許多銀行融資客戶局限于傳統(tǒng)的大型國營外貿(mào)公司上，忽視了多元化培養(yǎng)貿(mào)易融資客戶，一些規(guī)模小，行業(yè)種類多的小型進出口貿(mào)易企業(yè)和民營企業(yè)無法得到銀行的幫助。商業(yè)銀行應當建立健全風險測評機制，對小企業(yè)不能全盤否定，要給予其適當合理的幫助，幫助他們建立不同的、有針對性的各種類企業(yè)的風險管理體系。

(四)提高中小商業(yè)銀行的核心競爭力問題

當前各家銀行貿(mào)易融資業(yè)務競爭激烈，中小銀行競爭力不強，我國的很多中小銀行缺乏貿(mào)易融資專業(yè)經(jīng)營，把貿(mào)易融資業(yè)務定位在依附于公司業(yè)務的產(chǎn)品線條，流程過多，手續(xù)復雜，不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務和效率要求。

中小銀行要想打破這種現(xiàn)狀，必須借鑒學習國際銀行的機構(gòu)設置，學習先進經(jīng)驗，培養(yǎng)專業(yè)化人才，建立自己的貿(mào)易融資專業(yè)化機構(gòu)。中小銀行也要發(fā)展自身實力，提高信譽度與知名度，根據(jù)客戶需求，在遵守法律法規(guī)的基礎上，制定創(chuàng)新性貿(mào)易融資產(chǎn)品。

四、結(jié)束語

企業(yè)只有有雄厚的資金實力做支撐，才能實現(xiàn)長期穩(wěn)定經(jīng)營。根據(jù)企業(yè)的需要，金融機構(gòu)在貿(mào)易融資上支持企業(yè)，給予企業(yè)配合，有利于我國商業(yè)貿(mào)易行業(yè)的大發(fā)展。當前我國貿(mào)易融資存在的問題是多方面的，企業(yè)和金融機構(gòu)都需要努力才能改變現(xiàn)狀，才能最終實現(xiàn)企業(yè)與金融機構(gòu)在貿(mào)易融資領(lǐng)域里的和諧發(fā)展，達到金融機構(gòu)與企業(yè)的雙贏的效果。

[1]姜學軍.國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢及啟示[J].國際金融研究.2009(11)

[2]蔣曉全,丁秀英.商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中的風險與防范研究[J].青海金融.2006(12)