我國金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育初探

張亦弛

（上海海洋大學 工程學院，上海 200237）

我國金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育初探

張亦弛

（上海海洋大學 工程學院，上海 200237）

金融業(yè)是社會發(fā)展根本的物質(zhì)保障機構，主要業(yè)務是提供金融服務。金融行業(yè)的特殊性和高風險性要求從業(yè)人員應有高水平的職業(yè)素養(yǎng)。增強金融從業(yè)人員的法制觀念、職業(yè)道德和職業(yè)知識技能等職業(yè)素養(yǎng)，對維護國家金融安全、防范金融風險、抵制不良行為、避免職業(yè)犯罪等具有重要的現(xiàn)實意義。

金融專業(yè)；職業(yè)素養(yǎng)；法律素養(yǎng)；職業(yè)道德

所謂職業(yè)素養(yǎng)是指職業(yè)內(nèi)在的規(guī)范和要求，是在職業(yè)過程中表現(xiàn)出來的綜合品質(zhì)，包含職業(yè)道德、職業(yè)技能、職業(yè)行為、職業(yè)作風和職業(yè)意識等。金融行業(yè)的特殊性和高風險性要求金融從業(yè)人員應有高水平的法律知識、職業(yè)道德和職業(yè)技能。尤其在國際國內(nèi)金融業(yè)激烈競爭的背景下，各金融機構都應大力培育金融從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)，以達到提高服務質(zhì)量和經(jīng)濟效益、獲得更大利潤的目的。

一、金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育的必要性、重要性和現(xiàn)實意義

（一）金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育的必要性

在我國金融業(yè)發(fā)展過程中，政府陸續(xù)制定了許多旨在約束和監(jiān)管金融行業(yè)及其從業(yè)人員職業(yè)行為的法律文件，各金融機構也分別制定了提高金融從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)的管理文件，對規(guī)范行業(yè)行為、確保金融安全、遏制金融犯罪起到了約束、監(jiān)督作用。但也應該看到，目前金融違法犯罪事件仍頻繁發(fā)生，且呈上升趨勢，犯罪的數(shù)額、情節(jié)也日益嚴重，呈現(xiàn)出以下特點：一是大案頻發(fā)、危害嚴重；二是高智能型的白領犯罪比例較大；三是犯罪手段多樣性、智能化；四是犯罪形態(tài)復雜，內(nèi)外勾結(jié)、上下勾結(jié)聯(lián)手犯罪問題突出；五是犯罪行為更隱蔽、突然和國際化；等等。我國加入WTO后，經(jīng)濟處在高度開放狀態(tài)，國外的一些高科技犯罪形式也不斷滲透國內(nèi)；有的犯罪分子與國外犯罪團伙聯(lián)手作案；有些高科技犯罪手段隱蔽性和復雜性強，且罪犯作案后通常攜款逃往異地、異國或在境外非法經(jīng)營金融業(yè)務。這些行為嚴重破壞了金融業(yè)的信譽和社會經(jīng)濟秩序，給國家造成了巨大的經(jīng)濟損失。

值得關注的是金融從業(yè)人員利用職務之便實施的犯罪案件也在增多，若金融從業(yè)人員能嚴守規(guī)定、規(guī)范操作，這些犯罪可以避免。此外在金融行業(yè)的經(jīng)營活動中也普遍存在著違反職業(yè)道德、“合法不合規(guī)”的“灰色地帶”，它們造成的不良影響也不容忽視。因此，必須增強金融從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)，以便推動金融業(yè)的穩(wěn)健健康發(fā)展。

（二）金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育的重要性和現(xiàn)實意義

開展金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育，能確保我國金融業(yè)沿著中國特色社會主義方向健康發(fā)展，使金融從業(yè)人員明確相關的法律規(guī)定和職業(yè)道德要求，掌握行業(yè)行為規(guī)范；能夠讓金融從業(yè)人員樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，正確處理工作中人與人、個人與集體、集體與國家之間的關系，認真履行工作職責；能提高金融從業(yè)人員的政治素質(zhì)、道德水平和業(yè)務技能，樹立清正廉潔的風氣；能夠抵制各種誘惑和不良行為，杜絕金融行業(yè)的“灰色地帶”，控制金融風險等。

二、當前我國金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)方面存在的問題及原因分析

當前我國金融從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)從總體上看是好的，他們中的絕大多數(shù)能夠遵紀守法，遵守道德，有較高的職業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)，但從各種媒體、文字影像資料披露的違法犯罪案件看，也存在不少問題，現(xiàn)歸納如下。

（一）金融市場競爭無序，金融系統(tǒng)防范意識薄弱，給不法分子提供了可乘之機。目前金融網(wǎng)點密集，競爭激烈，一些金融機構為了拉客戶不擇手段進行不正當競爭，社會上的“資金販子”也渾水摸魚，擾亂金融市場。

（二）有些金融網(wǎng)點存在有章不循、制度懸空，內(nèi)控不嚴、外緊內(nèi)松和“以習慣代替制度和規(guī)范”的現(xiàn)象，違規(guī)操作頻現(xiàn)。

（三）監(jiān)督不力。有的金融機構將多項可相互制約的工作職能交由一人承擔，有的單位檢查監(jiān)督不到位或在業(yè)務繁忙時就放松監(jiān)督。

（四）科技手段缺乏、監(jiān)管方式滯后，“重業(yè)務輕管理”，致使疑點沒及時發(fā)現(xiàn)、案件沒得到有效堵截。

（五）金融機構重技能輕法制和道德教育，職工中存在思想松懈、法制觀念淡薄、責任感缺失，抵制誘惑、防范風險的意志薄弱甚至沾染拜金主義等惡習。

上述情況發(fā)生的原因是多方面的。一方面，金融企業(yè)時刻與金融資產(chǎn)打交道，進出往來都是資金，誘惑大，風險大，在市場經(jīng)濟條件下容易滋生權錢交易、腐敗和犯罪等不良現(xiàn)象。另一方面，行業(yè)競爭使金融機構把主要目標放在追求經(jīng)濟效益、看重職工的職業(yè)技能和營銷情況而忽視法律知識和職業(yè)道德培訓。另外，金融行業(yè)對職工的職業(yè)技能和指標任務制定了嚴格的考核獎懲標準，職工在提高技能和業(yè)績時放松了法律知識和職業(yè)道德的提升，忽視規(guī)定或濫用職權，涉足灰色地帶甚至做出違法的事；部分金融從業(yè)人員防范技能有限，辨識疑點的能力不足，錯失終止犯罪行為發(fā)生的良機。

三、我國金融從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)培育路徑

筆者認為，金融行業(yè)應牢固樹立現(xiàn)代金融人才觀，高度重視職工的法制思想、職業(yè)道德、職業(yè)知識技能培育，培養(yǎng)新型金融人才，切實推動金融事業(yè)的發(fā)展。

（一）法制意識培育

金融法規(guī)是為使金融機構正常行使其職能而用法律規(guī)范的形式對各種金融業(yè)務活動的宗旨與任務，各金融機構的地位、職責、業(yè)務范圍以及相應的權利義務等所作出的規(guī)定[1]。提高金融從業(yè)人員的法制意識，必須加強對金融從業(yè)人員的法制宣傳教育，尤其是金融法規(guī)培訓，使他們牢固樹立法治觀念，做到依法決策、依法經(jīng)營、依法管理、依法辦事，在風險和挑戰(zhàn)面前把握主動權。為此，金融行業(yè)應從以下方面對職工開展法制教育。

1.建立健全法制教育的組織機構

成立本單位法制教育領導小組，組長由一把手擔任，其成員為各部門負責人。領導小組成員在黨委的領導下統(tǒng)一認識，各司其職、各負其責，結(jié)合本單位的工作實際，落實責任，精心組織，認真研究制定法制教育活動實施方案，明確任務要求，采取有效措施，做好組織、協(xié)調(diào)、指導、檢查工作。成立法律知識宣講團，成員由法院檢察院的法學專家、本單位的業(yè)務骨干及法制宣傳員組成，宣講團結(jié)合金融發(fā)展形勢，認真研究金融行業(yè)出現(xiàn)的新問題、新動向、新舉措、典型案例，并及時宣講和培訓。

2.建立定期法制學習制度

落實職工學法用法常規(guī)學習制度，使職工學法有計劃、用法有依據(jù)，增進職工依法行政、依法決策、依法管理的自覺性；制定法制培訓定期通報制度，及時考核學習效果，提高培訓實效。

3.創(chuàng)新學習內(nèi)容和學習方法

（1）以人為本、以工作為中心積極創(chuàng)新法制理念，讓職工領悟法律學習不是強制教育，而是工作需要。

（2）創(chuàng)新內(nèi)容，以生動形象的文字講解難懂的法律條文、用新鮮的事例解說老問題；突出重點，引導職工掌握與工作相關的法律制度。

（3）創(chuàng)新學習形式，除傳統(tǒng)的法制教育手段外積極拓寬培育途徑，對不同年齡不同層次的職工開展形式多樣的法制教育，利用廣播、電視、報紙、網(wǎng)絡、展板、宣傳冊、光盤、公益廣告等平臺，開辟法制宣傳專題、專欄、專版，匯編典型案例，舉辦通俗易懂的法制文藝演出、法律咨詢、知識競賽等活動，集中教育與日常教育相結(jié)合，使法制學習常態(tài)化。

（4）創(chuàng)新學習方法，采取宣講、案例剖析、學習座談、分組討論、法律咨詢、觀看“以案說法”警示教育電教片等方式，提升職工的法律水平。

4.學用結(jié)合、認真總結(jié)

結(jié)合金融行業(yè)性質(zhì)和特點，講解與工作崗位有關的易發(fā)生的違規(guī)、失職、瀆職等職務犯罪的構成要件，引導職工學法用法，總結(jié)成功經(jīng)驗，檢查工作漏洞，依法行使行政職能，廉潔自律。

（二）職業(yè)道德培育

職業(yè)道德是指從事一定職業(yè)的人們在工作中應遵循的行為規(guī)范，是對各種從業(yè)人員規(guī)定的、起自我約束作用的行為準則[2]。金融職業(yè)道德是指從事金融職業(yè)的人員, 在金融活動中處理與社會有關部門、服務對象的關系及所應遵循的行為準則和道德規(guī)范[3]。它以社會輿論、內(nèi)心信念等方式指導和糾正金融工作者的職業(yè)行為，培養(yǎng)金融工作者的責任感、義務感和職業(yè)良心，促使他們選擇符合社會主義道德要求的行為，高質(zhì)量地完成本職工作。

進行金融職業(yè)道德培育能夠把社會主義核心價值觀融入到金融工作中, 培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、自覺掌握專業(yè)技能、認真履行工作職責。良好的職業(yè)道德與愛崗敬業(yè)、忠誠奉獻、精誠合作、始終如一等緊密聯(lián)系。筆者認為，職業(yè)道德培育應從以下方面著手。

1.把思想教育放在職業(yè)道德建設的首要位置來抓。

職業(yè)道德通過人的職業(yè)行為體現(xiàn)，而人的行為受思想觀念支配，故金融職業(yè)道德建設應把思想教育放到首要位置來抓，形成主題鮮明、內(nèi)容具體、方法靈活、注重實效的思想教育體系，引導職工樹立科學的世界觀、人生觀、價值觀和事業(yè)心、責任心及為人民服務的思想，并持之以恒，常抓不懈

2.完善金融職業(yè)道德規(guī)范

金融職業(yè)道德規(guī)范是金融從業(yè)人員在工作中應遵循的道德行為準則。各單位依照國家相關法律規(guī)定，結(jié)合本單位的實際，研究制定出金融職業(yè)道德規(guī)范細則，制定《職工行為守則》，提煉出貼近實際、貼近職工的核心價值觀，引導職工學習、對照、借鑒、警戒，做到有章可循，違章必究；培養(yǎng)職工“遵紀守法、忠于職守、精益求精、團結(jié)協(xié)作、顧全大局、廉潔奉公、文明競爭”的職業(yè)道德觀，使道德培育制度化、規(guī)范化。

3.領導帶頭

領導干部是職工的“領頭雁”“主心骨”。領導率先垂范, 凡事走在群眾的前面, 說話才有分量, 群眾才會心悅誠服。

4.樹典型、學典型，剖析反例，警鐘長鳴

先進典型的思想、品格和模范事跡最有說服力，更能激發(fā)職工愛崗敬業(yè)、無私奉獻的工作熱情，各單位應從身邊的人和事中挖掘“閃光點”，利用廣播、報紙、展板、宣傳冊、先進事跡報告會、座談會、經(jīng)驗交流會等宣傳先進典型，弘揚愛崗敬業(yè)比奉獻的風氣。在弘揚真善美的同時鞭撻假惡丑，剖析反面典型，警鐘長鳴，使職工明確應當怎么做，不該怎么做，高標準要求自己，凝聚成知榮辱、講道德、學先進、做先進的正能量。

（三）職業(yè)知識技能培育

一定的職業(yè)知識技能是做好一項工作的必備條件，沒有過硬的職業(yè)知識技能，就無法做好本職工作。為提高職工的業(yè)務知識技能，金融行業(yè)應從不同角度、對不同層次的新老職工分別進行系統(tǒng)的技能培訓。

1.對新上崗的職工進行崗前知識技能培訓，內(nèi)容涵蓋金融知識與業(yè)務、行業(yè)規(guī)定、禮儀及柜面、業(yè)務、營銷等操作技能，采用啟發(fā)式、互動式、體驗式講授或小組討論、案例分析、角色扮演、情景模擬、在線自學、光盤授課等培訓方式，經(jīng)業(yè)務考核合格后方可上崗，幫助新職工盡早掌握工作要領。上崗后實行定期學習考核制度。

2.對各崗位職工實行階段性的業(yè)務知識技能培訓和考核制度，完善崗位技能培訓體系，不同崗位實行不同的學習方式和考核標準，學用結(jié)合，根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要按需培訓，突出新知識新業(yè)務品種培訓、突出職工業(yè)務技能培訓、突出管理層領導能力和執(zhí)行力培訓；根據(jù)工作需要組織一線職工到系統(tǒng)內(nèi)或同業(yè)兄弟單位觀摩，學習和借鑒對方的先進經(jīng)驗和成功做法，提高職工的知識技能。

此外，心理健康教育也是職業(yè)素養(yǎng)培育的良好補充。適時開展職工心理健康教育，及時排除職工的心理障礙，培養(yǎng)職工面對大量不屬于自己的金錢經(jīng)得住考驗的知足心理和樂觀向上的人生態(tài)度，培養(yǎng)他們自覺抵制誘惑和防范風險的品格。

總之，全球化時代金融業(yè)的發(fā)展在于職工的職業(yè)素養(yǎng)的提高，職工的職業(yè)素養(yǎng)的提高在于培育。金融是社會經(jīng)濟的核心，國民經(jīng)濟的良性發(fā)展需要安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。打造優(yōu)良的金融環(huán)境，就要以培育金融從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)為抓手，通過專業(yè)教育、崗前培訓、在崗繼續(xù)教育等途徑，培養(yǎng)有高水平的法律知識、職業(yè)道德和職業(yè)知識技能的現(xiàn)代金融人。

[1]朱法貞.金融職業(yè)道德與金融法規(guī)的關系[J].浙江金融，1991（8）：25.

[2]耿富欣，鄭曦卿，尚廣軍.金融職業(yè)道德論[J].經(jīng)濟師，2001（2）:41.

[3]張智.試論金融職業(yè)道德建設》[J].北方經(jīng)濟，2006（9）：26.

【責任編輯 李延明】

2015-02-12

張亦弛（1996—），男，河南信陽人。

G641

A

2095-7726（2015）05-0046-03