關于營口市中小微企業(yè)融資難問題的思考

摘 要：近年來，營口市中小微企業(yè)發(fā)展迅猛，已成為營口市經(jīng)濟社會發(fā)展的重要組成部分，在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有特殊的戰(zhàn)略地位。但是，融資難已經(jīng)成為營口市中小微企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。本文從營口市金融市場發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析了中小微企業(yè)融資難的主要困境，并提出相應的政策措施。

關鍵詞：營口市；中小微企業(yè)；融資難；思考

近年來，營口市小微企業(yè)不斷發(fā)展壯大，由弱到強。但是融資難已經(jīng)成為制約中小微企業(yè)發(fā)展最大的“瓶頸”，嚴重制約了營口市中小微企業(yè)的發(fā)展速度。

一、營口市金融發(fā)展及融資情況

“十二五”以來，營口市金融環(huán)境持續(xù)向好，金融業(yè)對實體經(jīng)濟的支撐能力不斷增強，金融機構進一步豐富，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到提高，地方金融得到較快發(fā)展。

1.營口市金融市場發(fā)展情況

近幾年，營口市金融市場日趨完善，銀行類和非銀行類金融服務業(yè)蓬勃發(fā)展，有力地支持了營口市全市的經(jīng)濟建設。據(jù)統(tǒng)計，營口市現(xiàn)有銀行類金融機構30家，數(shù)量在遼寧省排名第三，總資產(chǎn)2139.6億元，實現(xiàn)金融業(yè)增加值63.7億元，占全市GDP的3.9%。全市本外幣各項存款余額1596.3億元，同比增長17.8%。本外幣各項貸款余額1579.6億元，列遼寧省第四位；證券交易服務機構5家；保險公司36家；已批準開業(yè)小額貸款公司51家；已下發(fā)經(jīng)營許可證的融資擔保公司22家。

2.金融業(yè)為企業(yè)融資情況

隨著營口市金融體系建設的不斷完善，金融產(chǎn)品不斷增加，很大程度上緩解了營口企業(yè)融資狀況。截至2015年末，營口市銀行對公貸款余額1023.8億元，增速16.9%；其中，中小微企業(yè)貸款余額681.5億元，占總余額68.7%，比去年同期提高6.9%，增速27.6%，中小微企業(yè)貸款在新增貸款中占比86.2%，比去年同期提高15.4%；2015年，擔保公司累計為900余戶企業(yè)，提供了58.3億元融資擔保，其中中小企業(yè)信用擔保公司和誠信擔保公司占據(jù)了擔保額的58%；小額貸款公司在成立六年的時間里累計為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)放貸款4983余筆，金額達98.6億元，2015年共發(fā)放貸款2893筆，金額59.5億元。

二、營口市中小微企業(yè)融資難的主要原因

雖然營口市金融市場體系建設得到快速發(fā)展，但是仍然有大部分企業(yè)感到融資困難。營口市中小微企業(yè)的特點是小微型企業(yè)特別多，根據(jù)營口市中小企業(yè)局提供是數(shù)據(jù)，目前，營口市中小微企業(yè)（民營企業(yè)）15萬戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99%，其中，規(guī)模企業(yè)1560戶，僅占中小微企業(yè)總數(shù)的0.01%，余下非規(guī)模企業(yè)中的絕大多數(shù)是小型和微型企業(yè)，這些企業(yè)管理體系不健全、不規(guī)范，屬于信貸高風險企業(yè)。

1.體制原因：直接融資渠道狹窄

隨著經(jīng)濟市場化程度提高，傳統(tǒng)的財政和銀行融資已經(jīng)不能滿足企業(yè)的資金需求，但是股票、債券等直接融資渠道又有嚴格的準入條件。在股權融資方面，由于我國嚴格的上市標準限制了營口市中小微企業(yè)上市融資。目前，營口地區(qū)上市企業(yè)僅一家，擬上市后備企業(yè)52家，絕大多數(shù)企業(yè)通過股權融資來籌集資金是可望不可及的事情；在債券融資方面，因為風險投資是債券的最主要方式，風險投資者大多選擇有高盈利能力的高科技企業(yè)，而營口中小微企業(yè)大多集中于科技含量較低的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，無法獲得券商的青睞和發(fā)行債券的資格。

2.機制原因：間接融資（銀行）渠道不暢

銀行為保證限額控制下信貸資金使用的效益最大化，普遍上調(diào)了對中小微企業(yè)的貸款利率，在營口市中小微企業(yè)貸款中，利率基本上浮30%-50%，部分上浮50%以上，最高達100%，致使中小微企業(yè)成本增加。再者，小微企業(yè)技術相對低端落后、管理水平粗放、產(chǎn)品附加值低、抵御風險能力弱，很難達到與大中型企業(yè)同樣的規(guī)模經(jīng)濟和信貸標準，銀行在信貸的投向上更偏重于國有企業(yè)和規(guī)模企業(yè)，缺少結合當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)實際的融資創(chuàng)新手段，這恰恰斷掉了以“急、頻、少、繁”為主要特點的小微企業(yè)的貸款需求。

3.內(nèi)部原因：中小微企業(yè)自身素質(zhì)差

營口市中小微企業(yè)基本上是民營企業(yè)，他們有的是從小作坊發(fā)展起來的，有的具有濃厚的家族色彩，沒有達到正規(guī)企業(yè)的標準，信用意識普遍低下是一個通病。一些中小微企業(yè)管理水平和經(jīng)營者素質(zhì)較低，財務管理不規(guī)范，財務人員水平低。以營口市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)園為例：在入駐的304家企業(yè)中，有近60%的企業(yè)沒有正式財務工作人員。

4.外部原因：社會服務體系不完善

由于財力不足，有些需要各級財政提供配套資金的政策，因未能及時到位而無法落實，特別是涉及縣區(qū)或園區(qū)財政配套時更加難以實施。比如，營口市建行在遼寧省金融辦和遼寧省建行的支持下開展的聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品，由于市縣（區(qū)）政府財力限制，還沒有建立小微企業(yè)風險保證金，導致此產(chǎn)品不能順利開展；有的地區(qū)在實施新區(qū)建設封區(qū)后，企業(yè)搬遷補償不能及時到位，原廠不動產(chǎn)又不能在銀行進行抵押，對企業(yè)的政策融資造成很大影響，也降低了政府的誠信；還有，銀行為企業(yè)辦理土地房產(chǎn)抵押時，相關部門辦理抵押登記耗時較長，基本要10天—15天左右，如果企業(yè)訂單比較急，等到貸款下來了，企業(yè)也錯過了時機。

三、破解營口市中小微企業(yè)融資難的對策建議

要解決營口市中小微企業(yè)融資難的問題，是一個系統(tǒng)工程，需要政府、銀行、企業(yè)共同努力。

1.樹立良好的誠信政府形象

營口市支持中小微企業(yè)發(fā)展的相關政策已趨完善，政策體系較完備，與南方沿海先進地區(qū)的政策相差無幾，但缺乏相關的操作細節(jié)和實施細則，很多政策甚至沒有得到落實。因此，政府在出臺政策時要特別注重時效性和可行性，不放空話、大話，不能落實的政策不要出臺，做不到的事情，不要輕易承諾，特別是涉及各級財力無力解決的基金、補貼、稅費減免之類的政策，要量力而行，兌現(xiàn)不了的承諾，堅決不寫入文件，寫入文件的就要落實，保持誠信政府的良好形象。

2.建立全方位的融資保障機制

為徹底改善營口市企業(yè)融資環(huán)境，確保中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，應建立起從企業(yè)融資培育，到融資風險保證，再到企業(yè)還貸保障的全程保障機制。一是建立營口市中小微企業(yè)融資培育庫。鑒于營口市小微企業(yè)數(shù)量龐大，建議有關部門每年選擇有意愿融資的中小微企業(yè)500戶，按照融資標準，幫助企業(yè)找出差距，力爭達到或接近銀行融資標準；二是建立有組織有保障的全程跟蹤服務機制。營口市金融辦、中小企業(yè)局應設立企業(yè)融資聯(lián)合辦公室，要有專人負責，切實為企業(yè)提供融資培育、擔保、信貸、還貸的全過程保姆式服務，確保企業(yè)融資全程順利進行。

3.加快直接融資步伐

繼續(xù)積極培育中小企業(yè)上市資源，盡快形成政府引導、企業(yè)自主、市場運作、政策扶持的工作機制，努力推動成長性好、業(yè)績優(yōu)良的中小企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市；鼓勵和促進優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)行短期融資債券、中期票據(jù)，推動符合條件的中小企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)；繼續(xù)發(fā)展金融租賃業(yè)務，突破金融租賃社會認知度低的瓶頸，鼓勵中小企業(yè)通過融資租賃方式購買大型設備，政府合理引導民間資本進入金融租賃市場，完善信息服務中介。

4.搭建銀政企合作的長效機制

一是積極組織銀企洽談活動，有效搭建合作平臺。全面了解企業(yè)的資金缺口、用途、要求以及企業(yè)自身條件，為企業(yè)合理選擇銀行及產(chǎn)品，使對接活動不流于形式；二是通暢信息發(fā)布渠道。營口市中小局、金融辦、各園區(qū)管委會等部門每年積極以各種不同方式適時對外發(fā)布和推介經(jīng)濟社會信息、優(yōu)良項目，對營口市一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益、有發(fā)展前景、有先進技術的企業(yè)進行精心篩選、優(yōu)先推薦，努力營造經(jīng)濟金融良性互動格局；三是加快建設“信用營口”。以政府誠信引導企業(yè)誠信，倡導建立“講求誠信、守法經(jīng)營”企業(yè)文化，努力創(chuàng)建“信守承諾、優(yōu)質(zhì)服務”金融行風。

5.努力提高中小微企業(yè)自身素質(zhì)

鼓勵企業(yè)從自身的管理入手，推進管理創(chuàng)新，對家族式的管理模式進行改革，建立完善的法人治理結構；進一步健全企業(yè)財務制度，重視提高資金使用率，提高企業(yè)運營效率與質(zhì)量，實現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，增強企業(yè)盈利能力和還貸能力；引導企業(yè)提高對銀行的忠誠度和貢獻度，即使在資金緊張的情況下，從銀行等金融機構取得的貸款也要盡一切努力按期還本付息，與其他企業(yè)的經(jīng)濟往來中形成的應付賬款也同樣要講求信用，增強信用意識。

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作者簡介：修芳菲（1982.04- ），遼寧營口人，中共營口市委黨校，講師，研究方向：經(jīng)濟管理