金融業(yè)必須改變企業(yè)文化

理查德·蘭伯特

紐約聯(lián)邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of New York）行長威廉姆·杜德利不久前表示，在提升行業(yè)的文化與行為標(biāo)準(zhǔn)方面，金融服務(wù)業(yè)“遠(yuǎn)未達(dá)到應(yīng)有水平”——他說得沒錯。的確，部分銀行試圖完成一次全面徹底的改革。然而，其他銀行卻依然宣稱，問題只和幾匹害群之馬有關(guān)，而絕非系統(tǒng)性的問題。這些銀行正依靠與員工偶爾召開的全體會議，以及許多自上而下的指令改變自身的行為方式。這么做將無法實現(xiàn)必要的根本改革。

還有更多的壞消息將會登上媒體頭條。外匯市場不良行為的方方面面還未全面展現(xiàn)。在批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的某些領(lǐng)域，已經(jīng)可以感覺到人們并未從危機中汲取任何教訓(xùn)。6年前諸多銀行倒閉時被封殺的投機性市場活動正在卷土重來。

這其中首要責(zé)任在于各個企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)層。如果他們不下定決心改變企業(yè)文化，形成能在監(jiān)管缺位時引導(dǎo)企業(yè)行為的潛規(guī)則，那么什么都不會改變。不過，企業(yè)自身能做到的是有限的。正如伍爾夫爵士在一份關(guān)于BAE系統(tǒng)公司（BAE Systems）的報告中所寫的：“在某個特定產(chǎn)業(yè)內(nèi)，部分問題可能會達(dá)到無處不在或無時不在的地步……以至于只能通過全行業(yè)的集體行動來應(yīng)對名譽掃地的風(fēng)險?！?/p>

這句話對今天的銀行業(yè)絕對適用。在這個行業(yè)里，人們不斷地從一家機構(gòu)跳到另一家機構(gòu)，同時帶去了他們的行為標(biāo)準(zhǔn)。那些經(jīng)受不住公眾審查的品行，可能都非常容易被視為“業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)”。

正如沃倫·巴菲特（Warren Buffett）曾說的：商業(yè)上最危險的一句話或許就是“其他人都這么做”。正因如此，美聯(lián)儲（Fed）的杜德利才呼吁美國金融機構(gòu)“找出協(xié)同式解決方案，以提升行業(yè)文化，并重建公眾信任”。他有一條建議是，該行業(yè)應(yīng)支持由獨立的第三方每年對各公司的企業(yè)文化開展調(diào)查，以促進(jìn)對文化與行為準(zhǔn)則的提升進(jìn)程的檢測和問責(zé)。

英國監(jiān)管機構(gòu)也持有類似看法。他們知道，銀行僅僅遵守規(guī)章制度是無法再次贏得人們的信任的：各公司必須踐行自己的價值判斷。他們也明白，至于說在市場中鼓勵企業(yè)更多強調(diào)誠信與道德，監(jiān)管方面能做的只有這么多。在2005年到2008年之間的幾年里（那幾年是眾多不良行為的孕育期），盡管英國舊的金融服務(wù)管理局（Financial Services Authority）提出的指導(dǎo)意見增加了大約27%，但仍然沒能避免金融大地震的發(fā)生。

出于這個原因，最近由“公平有效市場評審”（Fair and Effective Markets Review）機構(gòu)發(fā)表的咨詢文件強調(diào)說，確保金融市場的所有參與者普遍致力于提高行為準(zhǔn)則十分重要。

2014年11月3日，科利特·鮑擔(dān)任了英國銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)審查委員會（Banking Standards Review Council）的主席。該委員會的使命正是實現(xiàn)上述目標(biāo)，從而為不斷改善英國所有金融機構(gòu)的企業(yè)行為作出貢獻(xiàn)。

要想在對過去危機的記憶淡去及新問題出現(xiàn)之前完成變革，留給銀行的時間并不多。英國必須發(fā)揮帶頭作用，改變倫敦作為營商地點的名聲。這個改革絕不允許失敗。杜德利曾警告說，如果各金融機構(gòu)不采取措施，“出于對金融穩(wěn)定性的擔(dān)憂，監(jiān)管機構(gòu)會要求你們的公司必須大幅縮減規(guī)模并精簡機構(gòu)，從而確保它們能得到有效管理”。

到那時，對于那樣的場景，你恐怕無法將其稱為“潛在威脅”了。endprint