公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的探索與思考

楊金星（天津市濱海新區(qū)司法局局長）

邢紀(jì)安（天津市濱海新區(qū)司法局）

公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的探索與思考

楊金星（天津市濱海新區(qū)司法局局長）

邢紀(jì)安（天津市濱海新區(qū)司法局）

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融能否充分發(fā)揮其對經(jīng)濟(jì)的支持和杠桿作用，關(guān)系著天津經(jīng)濟(jì)能否實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。國家關(guān)于“一切金融改革和創(chuàng)新都可以在濱海新區(qū)先行先試”的授權(quán)，給予濱海新區(qū)充分的探索發(fā)展空間?！短旖?yàn)I海新區(qū)綜合配套改革試驗(yàn)金融創(chuàng)新專項(xiàng)方案》要求加快金融體制改革和金融創(chuàng)新，努力建設(shè)與北方經(jīng)濟(jì)中心相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系和全國金融改革創(chuàng)新基地。金融改革創(chuàng)新“先行先試”在提高資源配置效率的同時(shí)，也伴生諸多風(fēng)險(xiǎn)和隱患。而金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，不僅涉及金融機(jī)構(gòu)自身，還影響到宏觀經(jīng)濟(jì)，甚至關(guān)乎整個(gè)社會的和諧穩(wěn)定。金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，不僅要依靠金融管理部門的有效監(jiān)管，還需要公證等法律服務(wù)各方面的直接跟進(jìn)，在法律層面上進(jìn)行新的探索。濱海新區(qū)公證行業(yè)緊密結(jié)合金融創(chuàng)新的實(shí)際，從理論和實(shí)務(wù)操作層面作了研究，以期對我國公證金融業(yè)務(wù)拓展提供借鑒。

一、濱海新區(qū)金融改革創(chuàng)新發(fā)展簡況

按照《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)開發(fā)開放有關(guān)問題的意見》精神，天津市先后組織實(shí)施了三輪金融改革創(chuàng)新計(jì)劃60項(xiàng)工作，重點(diǎn)在金融企業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融開放等方面進(jìn)行先行先試探索，在濱海新區(qū)初步建立起符合市場經(jīng)濟(jì)要求的金融組織體系、金融市場體系、金融監(jiān)管體系和金融生態(tài)環(huán)境。

金融機(jī)構(gòu)加快集聚。截至2013年底，濱海新區(qū)有14家法人金融機(jī)構(gòu)，有4家一級分行，17家二級分行和530余家銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，3家村鎮(zhèn)銀行。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)56家、證券公司分支機(jī)構(gòu)19家、小額貸款公司38家、融資性擔(dān)保公司29家。此外，股權(quán)基金、金融租賃、融資租賃、消費(fèi)金融、汽車金融、商業(yè)保理、資產(chǎn)管理、貨幣兌換、登記結(jié)算、票據(jù)經(jīng)紀(jì)、金融外包、第三方支付等新型金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)設(shè)立，初步建立了多元化多層次金融服務(wù)體系。

以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)方向，濱海新區(qū)的融資租賃、股權(quán)基金及商業(yè)保理等行業(yè)發(fā)展迅速。截至2013年底，共有金融租賃法人機(jī)構(gòu)5家，融資租賃法人機(jī)構(gòu)167家，租賃合同余額約占全國的四分之一，初步形成融資租賃的聚集效應(yīng)和比較優(yōu)勢。國家發(fā)改委批準(zhǔn)設(shè)立3支產(chǎn)業(yè)投資基金，3支創(chuàng)業(yè)投資基金，股權(quán)投資企業(yè)及其管理機(jī)構(gòu)1212家，注冊（認(rèn)繳）資本超過3000億元，實(shí)收資本超過1000億，在全國率先形成比較完善的股權(quán)投資基金政策制度和監(jiān)管服務(wù)體系。2012年，濱海新區(qū)成為全國首批商業(yè)保理試點(diǎn)兩個(gè)區(qū)域之一，試點(diǎn)后新增商業(yè)保理公司37家，累計(jì)注冊90家。

截至目前，已有天津排放權(quán)交易所、天津礦業(yè)權(quán)交易所、天津金融資產(chǎn)交易所、天津?yàn)I海柜臺交易市場股份公司、天津股權(quán)交易所、天津文化藝術(shù)品交易所等交易所落戶新區(qū)，金融交易市場發(fā)展態(tài)勢良好。天交所共計(jì)掛牌企業(yè)365家，分布于28省106地市，實(shí)現(xiàn)各類融資達(dá)到206.69億，135家銀行為256家企業(yè)提供763次授信貸款，貸款金額121.52億元。鐵合金交易所交收7.61萬噸，累計(jì)交收71.29萬噸。

二、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的主要內(nèi)容

（一）對信貸類債權(quán)文書進(jìn)行公證，并賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力

對商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司等金融主體以及民間借貸所產(chǎn)生的信貸類債權(quán)文書（包括借款合同、擔(dān)保合同、租賃合同、保理合同、還款協(xié)議等）進(jìn)行公證、并賦予債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力。公證機(jī)構(gòu)通過對交易主體身份、資信情況、擔(dān)保范圍、擔(dān)保物是否存在權(quán)利瑕疵等方面進(jìn)行審查，以及對抵押不動產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)勘驗(yàn)，以確保借貸及擔(dān)保行為的真實(shí)有效，從而提高審貸效率，提前警示當(dāng)事人違約成本與強(qiáng)制執(zhí)行法律后果，促進(jìn)當(dāng)事人誠信履約。同時(shí)，在發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)情況時(shí)，公證機(jī)構(gòu)可依據(jù)《民事訴訟法》及最高人民法院、司法部有關(guān)規(guī)定，經(jīng)核實(shí)后簽發(fā)執(zhí)行證書，由債權(quán)人直接向人民法院申請執(zhí)行，對提高債權(quán)實(shí)現(xiàn)的效率、減少訴訟、降低成本、防止借款人在訴訟期間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等具有重要意義。以客戶群體分類，債權(quán)文書公證主要包括：

1.商業(yè)銀行。商業(yè)銀行出于對降低信用風(fēng)險(xiǎn)的考慮，通過簽訂全面合作協(xié)議等方式，與公證機(jī)構(gòu)合作，防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。

2.小額貸款公司。與商業(yè)銀行相比，小額貸款公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)峻，其客戶群體、擔(dān)保措施、貸款審查方式、內(nèi)部管理控制等方面都存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著小額貸款公司利用公證手段防范風(fēng)險(xiǎn)的意識增強(qiáng)，公證服務(wù)的功能將得到充分發(fā)揮。

3.民間借貸。運(yùn)用公證方式賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力，可有效防范民間借貸的信用風(fēng)險(xiǎn)，對于維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定具有重要的作用。

4.保理、租賃、信托等業(yè)務(wù)。商業(yè)保理合同公證業(yè)務(wù)正在開展初期，但對于經(jīng)營應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司而言，公證具有極大的適用空間。

（二）對相關(guān)金融服務(wù)資質(zhì)類材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行公證

公證機(jī)構(gòu)可以通過草擬、審查、修改金融合同，對交易主體身份進(jìn)行審查，明確交易雙方的真實(shí)意思表示，完善合同條款，告知法律風(fēng)險(xiǎn)，提供合理規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的途徑，以防范金融交易風(fēng)險(xiǎn)，確保交易安全。在借款、抵質(zhì)押、票據(jù)、資信、提存等方面金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)包括：

1.貸前審核公證事務(wù)。公證機(jī)構(gòu)通過對貸款主體身份、資信、擔(dān)保范圍、擔(dān)保物是否存在權(quán)利瑕疵等方面進(jìn)行審查，以確保借貸及擔(dān)保行為的真實(shí)有效，降低信貸人員審貸風(fēng)險(xiǎn)、提高審貸效率。

2.合格投資者資質(zhì)公證事務(wù)。目前濱海新區(qū)創(chuàng)新型交易市場、私募股權(quán)基金等已初步建立一系列制度措施，但投資者總體上不成熟，風(fēng)險(xiǎn)意識較弱，投機(jī)性較強(qiáng)。通過公證手段對投資人資質(zhì)及相關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性予以審查，協(xié)助監(jiān)管主體嚴(yán)把投資者入口關(guān)，有效防止市場出現(xiàn)過度投機(jī)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，達(dá)到維護(hù)市場正常秩序的目的。

3.新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立資質(zhì)公證事務(wù)。探索在小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)審核方面引入公證機(jī)制，如對出資協(xié)議、出資能力證明、擬任公司高級管理人員的身份資質(zhì)信息等進(jìn)行公證，從而增強(qiáng)政府審核工作的專業(yè)性，降低政府部門審核的行政風(fēng)險(xiǎn)。

（三）維護(hù)金融交易秩序，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的其他公證業(yè)務(wù)

1.保全證據(jù)公證事務(wù)。在金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)公證機(jī)構(gòu)通過對借款人、抵押人的委托、聲明、承諾等行為辦理公證，保證當(dāng)事人簽名行為的真實(shí)有效，起到避免糾紛、約束督促當(dāng)事人按時(shí)還款的作用。同時(shí)，在債權(quán)不能按期結(jié)清、訴訟時(shí)效屆滿前，公證機(jī)構(gòu)通過對債款催收行為辦理保全公證，幫助金融機(jī)構(gòu)依法延續(xù)債權(quán)訴訟時(shí)效。

2.提存公證事務(wù)。為滿足金融交易雙方對交易安全的需求，公證機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人等債務(wù)人的申請，對設(shè)定支付或取回條件的債之標(biāo)的物予以提存，以消除交易雙方的不信任感，擔(dān)保債務(wù)如約履行。

3.動產(chǎn)抵押登記及動產(chǎn)權(quán)屬公證事務(wù)。公證機(jī)構(gòu)通過辦理部分動產(chǎn)抵押登記，并賦予對抗第三人的效力，有效盤活動產(chǎn)抵押價(jià)值，促進(jìn)動產(chǎn)抵押融資；通過對動產(chǎn)權(quán)屬進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，可保障動產(chǎn)抵押、質(zhì)押融資行為的真實(shí)性、合法性。結(jié)合動產(chǎn)融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的形式性審查，公證機(jī)構(gòu)也可探索動產(chǎn)抵押、融資租賃物權(quán)屬登記前置公證，進(jìn)一步提升動產(chǎn)登記的公示公信效力。

4.登記前置性公證事務(wù)。參照上海、深圳證券登記結(jié)算公司對上市公司股權(quán)質(zhì)押合同（協(xié)議）進(jìn)行公證的要求，對以應(yīng)收賬款質(zhì)押、有限責(zé)任公司質(zhì)押等質(zhì)押合同、融資租賃物在登記之前進(jìn)行前置性公證，確保其真實(shí)合法性。

三、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的方式方法

（一）建立工作聯(lián)動機(jī)制

加強(qiáng)公證與審判、金融管理等部門的聯(lián)系溝通，通過定期召開聯(lián)席會、發(fā)布相關(guān)政策、業(yè)務(wù)指導(dǎo)性文件等措施，形成長期、有效、聯(lián)動的工作機(jī)制。在金融機(jī)構(gòu)特別是新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中推廣公證法律服務(wù)手段，普及和豐富運(yùn)用公證手段防范風(fēng)險(xiǎn)、化解矛盾的做法，大力營造良好的法治環(huán)境。

（二）組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)

調(diào)動行業(yè)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)金融、法律資源，組建金融公證法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)金融改革創(chuàng)新的需要，開展理論實(shí)務(wù)研究，創(chuàng)新服務(wù)模式，除重點(diǎn)為傳統(tǒng)商業(yè)銀行、信托公司提供服務(wù)外，加強(qiáng)對小額貸款公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以及各類交易市場提供針對性的“定制化”業(yè)務(wù)和差異化服務(wù)，開設(shè)辦理金融業(yè)務(wù)“綠色通道”，通過“資信核實(shí)-項(xiàng)目論證-合同簽訂-違約追償”的全程跟進(jìn)，積極引導(dǎo)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)用公證手段，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）建立預(yù)警研判和即時(shí)報(bào)告制度

適時(shí)對金融公證服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域、重大事項(xiàng)、主要做法進(jìn)行總結(jié)，對可能影響、阻礙金融創(chuàng)新健康發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測、分析、預(yù)警、研判，找出解決問題的方法途徑，對可能造成區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，主動向區(qū)委區(qū)政府報(bào)告，并對相關(guān)管理部門提出意見建議，為科學(xué)決策和依法行政提供法律支撐。

（四）創(chuàng)新公證服務(wù)形式，提升公證服務(wù)水平。

進(jìn)一步落實(shí)好周六值班、電話預(yù)約、上門服務(wù)、縮短辦證期限等便民惠民制度，并開通服務(wù)企業(yè)綠色通道，做到急事急辦。同時(shí)，結(jié)合人民群眾滿意窗口建設(shè)，將公證事項(xiàng)的具體內(nèi)容、工作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程、聯(lián)系電話等通過公開欄、便民服務(wù)手冊、網(wǎng)絡(luò)等形式向社會公開，方便群眾聯(lián)系，接受群眾監(jiān)督。強(qiáng)化公證服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步加強(qiáng)公證質(zhì)量監(jiān)控，提高辦證質(zhì)量，從實(shí)體上、程序上、文書格式上、使用效果上進(jìn)行優(yōu)化，有效規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升公證公信力。

四、公證機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中應(yīng)注意的問題

首先，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)建立積極的防御系統(tǒng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。公證機(jī)構(gòu)人員在處理金融改革創(chuàng)新過程中遇到新問題時(shí)，應(yīng)當(dāng)大膽設(shè)想，小心求證，不明白、不清楚的問題應(yīng)當(dāng)積極上報(bào)上級主管部門，與有關(guān)專家進(jìn)行研究論證，形成文件規(guī)范，將具體問題落實(shí)到制度上。

其次，防范金融改革過程中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)做到信息透明。金融市場同時(shí)也是法治市場，健康、成熟的法治金融市場形成不能僅靠司法系統(tǒng)的一己之力，需要金融體系的立法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)的共同協(xié)助和努力，建立金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，共同防范和克服金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他部門積極配合，整合資源，信息共享，使公證員可以更好地了解公證對象，取得真實(shí)信息。

再次，正確處理被動性公證和主動性服務(wù)的辯證關(guān)系。在實(shí)踐中，公證機(jī)構(gòu)往往是被動、消極、中立的。但是，因?yàn)槲覈钦鲗?dǎo)型的金融市場構(gòu)筑模式,公證服務(wù)對于當(dāng)前金融改革具有重要意義。公證機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)金融工作意識,充分認(rèn)識到維護(hù)金融市場穩(wěn)定是公證服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的重要任務(wù),實(shí)現(xiàn)法律效果和社會效果的和諧統(tǒng)一。

最后，公證機(jī)構(gòu)在公證工作中應(yīng)密切關(guān)注各種涉及金融改革創(chuàng)新的新主體、數(shù)量、標(biāo)的、類型等動態(tài)變化 ，在金融改革創(chuàng)新的背景下既要立足金融市場的不斷發(fā)展，又要注意整個(gè)金融市場的運(yùn)行狀況 ,在此基礎(chǔ)上對某一時(shí)期公證案件類型進(jìn)行歸納整合共享，這樣既可以使金融特殊案件類型化，又可以使公證工作得到發(fā)展。

（責(zé)任編輯 趙海鷗）