桂西南地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的金融支持策略

金鋼

摘要：金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融發(fā)展通過(guò)影響私人儲(chǔ)蓄率、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例和資本邊際生產(chǎn)率這三個(gè)變量來(lái)影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。從金融功能觀(guān)的角度看，金融業(yè)具有配置資源、便于風(fēng)險(xiǎn)分散、促進(jìn)公司治理、動(dòng)員儲(chǔ)蓄和便于商品與勞務(wù)交換等功能。桂西南地區(qū)相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平成為當(dāng)?shù)爻薪訃?guó)內(nèi)外產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的制約因素。為此，桂西南地區(qū)要采取金融先行政策來(lái)促進(jìn)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移：通過(guò)擴(kuò)大金融規(guī)模，提高金融服務(wù)能力；完善金融結(jié)構(gòu)，建立多元化金融體系促進(jìn)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)；積極爭(zhēng)取政策性銀行對(duì)桂西南地區(qū)的大力支持；創(chuàng)新金融工具，提升服務(wù)水平；優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提升桂西南地區(qū)信用等級(jí)。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；桂西南地區(qū)；金融支持；中國(guó)—東盟

一、金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論基礎(chǔ)

金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起支持作用。金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)制可用如下兩個(gè)理論加以說(shuō)明。

（一）內(nèi)生增長(zhǎng)模型——AK模型中，論述了金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響途徑，并且認(rèn)為金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有促進(jìn)作用。

g=Asθ-δ

g為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，A為外生技術(shù)，s為儲(chǔ)蓄率，θ為儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化率，δ為資金漏損率。

金融發(fā)展通過(guò)影響私人儲(chǔ)蓄率s、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例θ、資本邊際生產(chǎn)率A這三個(gè)變量來(lái)影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率g。

（二）金融功能觀(guān)。1995年博迪（Bodie）和莫頓（Merton）提出的六類(lèi)金融系統(tǒng)核心功能：為交易提供清算和支付條件；提供跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)轉(zhuǎn)移資源的服務(wù)；提供聚集資源的機(jī)制和分割企業(yè)股份的服務(wù)；為經(jīng)濟(jì)部門(mén)分散的決策者提供信息服務(wù)；提供管理風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)；提供解決激勵(lì)問(wèn)題的方式和方法。其核心理論是減少信息和交易成本，實(shí)現(xiàn)資源高效配置。而1997年萊文（levine）認(rèn)為金融業(yè)具有配置資源、便于風(fēng)險(xiǎn)分散、促進(jìn)公司治理、動(dòng)員儲(chǔ)蓄和便于商品與勞務(wù)交換這五個(gè)主要功能。

總結(jié)各派金融功能觀(guān)可以看出，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有重要作用，能夠提供多種金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、桂西南地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移現(xiàn)狀簡(jiǎn)析

桂西南地區(qū)的范圍主要包括崇左市所轄各縣市，屬于落后的西部偏遠(yuǎn)邊疆地區(qū)。由于開(kāi)放開(kāi)發(fā)時(shí)間晚，經(jīng)濟(jì)發(fā)展起點(diǎn)低，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，所以崇左市目前的經(jīng)濟(jì)規(guī)模仍然偏小，總體實(shí)力不強(qiáng)。但崇左市自2003年成立以來(lái)，在市委市政府的領(lǐng)導(dǎo)下銳意進(jìn)取，努力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，經(jīng)過(guò)10年來(lái)的發(fā)展，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)已有明顯上升，部分發(fā)展指標(biāo)近年來(lái)更是快于廣西區(qū)平均水平。2012年崇左市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）達(dá)到530.75億元，比上年增長(zhǎng)11.8%，而同期廣西區(qū)增長(zhǎng)11.3%；全年全部工業(yè)增加值184.46億元，比上年增長(zhǎng)18.1%，而同期廣西區(qū)增長(zhǎng)14.0%；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成532.15億元，比上年增長(zhǎng)28.2%，而同期廣西區(qū)增長(zhǎng)24.4%；全年外貿(mào)進(jìn)出口總額71.34億美元，比上年增長(zhǎng)40.6%，而同期廣西區(qū)增長(zhǎng)26.2%。

2012年崇左市招商引資工作成效顯著，新簽訂國(guó)內(nèi)招商引資合同項(xiàng)目307個(gè)，合同投資總額330.74億元；國(guó)內(nèi)招商引資項(xiàng)目到位資金307.03億元；全口徑利用外資項(xiàng)目到位資金1.52億美元，同比增長(zhǎng)26.8%，引進(jìn)了一批輻射帶動(dòng)力強(qiáng)的大項(xiàng)目，進(jìn)一步增強(qiáng)了發(fā)展后勁。

三、桂西南地區(qū)金融支持承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的制約因素

（一）桂西南地區(qū)總體經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，制約了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)展水平，經(jīng)濟(jì)是金融的基礎(chǔ)。雖然自崇左市成立以來(lái)，桂西南地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，但總體實(shí)力還不夠強(qiáng)。截至2013年底，崇左市GDP總量為531.51億元，人均地區(qū)GDP生產(chǎn)總量為26288元，GDP總量在廣西區(qū)14個(gè)同級(jí)行政區(qū)劃中仍然處于靠后的位置（見(jiàn)下表）。整體經(jīng)濟(jì)的不發(fā)達(dá)制約了當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)業(yè)的發(fā)展，落后的金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度不足。

（二）桂西南地區(qū)金融業(yè)發(fā)展水平不高，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。一是本地區(qū)只有工、農(nóng)、中、建、郵儲(chǔ)、北部灣銀行、桂西南農(nóng)村商業(yè)銀行和信用社，缺少其他經(jīng)營(yíng)機(jī)制更靈活的中小股份制商業(yè)銀行的參與和競(jìng)爭(zhēng)；二是桂西南地區(qū)擁有的這些銀行級(jí)別都比較低，除工商銀行設(shè)立了崇左市分行外，其他商業(yè)銀行在崇左地區(qū)都只設(shè)立了支行，級(jí)別都不高，審批權(quán)限都比較低；三是桂西南地區(qū)金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，主要表現(xiàn)在員工對(duì)業(yè)務(wù)不熟練，稍微復(fù)雜一點(diǎn)的業(yè)務(wù)要么是辦不了，要么是要向上級(jí)分行請(qǐng)教現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，而且業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間相較于江浙等發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行而言普遍都很長(zhǎng)，浪費(fèi)了顧客的大量時(shí)間。四是金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行金融管理體制不適應(yīng)桂西南地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求。

例如基層金融機(jī)構(gòu)授信額度普遍過(guò)低、貸款條件過(guò)高、金融服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、四大國(guó)有控股商業(yè)銀行的管理制度過(guò)于宏觀(guān)，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要不相適應(yīng)。五是桂西南地區(qū)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)失衡，金融體系唯金融機(jī)構(gòu)獨(dú)大，而金融市場(chǎng)非常小，股票和債券融資比例過(guò)低。截至2013年底，桂西南地區(qū)目前還沒(méi)有一家上市公司。六是保險(xiǎn)、證券業(yè)不發(fā)達(dá)。

四、金融支持桂西南地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的政策建議

桂西南地區(qū)相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平制約了當(dāng)?shù)爻薪赢a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的步伐。為此，桂西南地區(qū)要采取金融先行政策來(lái)加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

1.努力擴(kuò)大金融規(guī)模，提高金融服務(wù)能力。桂西南地區(qū)正處在經(jīng)濟(jì)起飛的階段，這一階段必然需要大量的資金支持。另外，一定的金融規(guī)模也是金融體系充分發(fā)揮自身各項(xiàng)功能的基礎(chǔ)。因此，擴(kuò)大金融規(guī)模，盡可能多地籌集經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金是本地區(qū)金融業(yè)發(fā)展面臨的首要任務(wù)。擴(kuò)大金融規(guī)模主要可從以下幾個(gè)方面著手：一是采取措施提高當(dāng)?shù)氐膬?chǔ)蓄水平，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化；二是創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，特別是政府要支持一些實(shí)力較強(qiáng)的公司到資本市場(chǎng)上去融資；三是政府要主動(dòng)爭(zhēng)取外地金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行在本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持地；四是改善本地金融環(huán)境，吸引金融資源。

2.完善金融結(jié)構(gòu)，建立多元化金融體系。隨著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的深入推進(jìn)，桂西南地區(qū)要建立多元化的金融體系以便適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的對(duì)金融服務(wù)的要求。一是桂西南地區(qū)要積極引進(jìn)股份制銀行和外資銀行，為本地區(qū)銀行系統(tǒng)注入新鮮血液。二是加快農(nóng)村信用社的改革進(jìn)程，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，盡快擴(kuò)大本地信用社的實(shí)力與規(guī)模，充分發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)熟悉本地市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)更好地服務(wù)于本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是由政府牽頭，以本地實(shí)力雄厚的公司為依托，組建金融控股集團(tuán)，設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，引領(lǐng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。四是推動(dòng)地方性金融市場(chǎng)的發(fā)展，擴(kuò)大直接融資的比重，并重點(diǎn)培育一批產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)，積極推動(dòng)這些有實(shí)力的企業(yè)上市融資，擴(kuò)大企業(yè)資金來(lái)源。五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到本地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散渠道。

3.積極爭(zhēng)取政策性銀行對(duì)桂西南地區(qū)的大力支持。桂西南地區(qū)屬于“西部大開(kāi)發(fā)”地區(qū)，同時(shí)也是北部灣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的重要成員，可以享受多重政策優(yōu)惠。桂西南地區(qū)政府應(yīng)積極主動(dòng)地與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)家進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行洽談，盡可能地爭(zhēng)取政策性金融的大力支持。首先應(yīng)爭(zhēng)取這三家政策性銀行在本地區(qū)設(shè)立分行或代表處，為便更方便地為本地提供政策性金融服務(wù)。其次要說(shuō)服這些政策性銀行為本地提供更大規(guī)模的政策性貸款，以便重點(diǎn)支持桂西南地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

4.創(chuàng)新金融工具，提升服務(wù)水平。桂西南既屬于邊境地區(qū)，同時(shí)又是多個(gè)少數(shù)民族聚居地區(qū)，而且還是西部落后地區(qū)，且產(chǎn)業(yè)與資源獨(dú)特，這樣的區(qū)情必然呼喚不一樣的金融服務(wù)。為此，桂西南地區(qū)應(yīng)加強(qiáng)金融工具的創(chuàng)新，以便更好地推動(dòng)當(dāng)?shù)亟鹑诤徒?jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)應(yīng)提升服務(wù)水平，不僅要求銀行員工熟悉業(yè)務(wù)，而且要有主動(dòng)服務(wù)的意識(shí)，積極主動(dòng)地為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民排憂(yōu)解難，融洽銀行與客戶(hù)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶(hù)的雙贏(yíng)。

5.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提升桂西南地區(qū)信用等級(jí)。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。由于經(jīng)濟(jì)比較落后，大規(guī)模的開(kāi)放開(kāi)發(fā)起步比較晚，所以本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境還比較脆弱，主要表現(xiàn)在企業(yè)數(shù)量較少且多數(shù)規(guī)模不大、工業(yè)不發(fā)達(dá)、金融市場(chǎng)狹小、金融機(jī)構(gòu)權(quán)限和所屬層級(jí)較低、資本形成與補(bǔ)充機(jī)制不完善、企業(yè)和居民誠(chéng)信意識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄等。治理措施包括：（1）完善地方金融法律環(huán)境，為本地區(qū)金融業(yè)的快速發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。（2）進(jìn)一步發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，提高政府部門(mén)與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)之間協(xié)同工作的力度，要做到“政、銀、企”及時(shí)溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享，為金融部門(mén)、投資者創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。（3）加強(qiáng)信用征信體系建設(shè)。抓緊建立覆蓋企業(yè)、居民的信用檔案庫(kù)，有步驟地組建信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。（4）探索新型擔(dān)保機(jī)制，以便為本地弱小的企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，保障中小企業(yè)的資金需求。首先要鼓勵(lì)設(shè)立正規(guī)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府也可以出資，主要目的是為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)。其次要積極探索實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、專(zhuān)利質(zhì)押、證券質(zhì)押、信用保證等多種擔(dān)保形式。最后，建議市政府為重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)試點(diǎn)建設(shè)“保貸區(qū)”，提高園區(qū)融資能力。

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