對金融支持郴州全面小康社會建設(shè)的調(diào)查與思考

李瑩

一、郴州小康社會建設(shè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本情況

近年來，郴州經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)較快增長，經(jīng)濟(jì)質(zhì)量持續(xù)提升，但部分指標(biāo)和小康社會建設(shè)目標(biāo)存在一些差距。

（一）經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)較快增長，但人均均量偏低。2012年全市GDP達(dá)到1517.3億元，同比增長12.4%，增速居全省第2位。2013年1-9月全市GDP完成1154.2億元，同比增長10.9%，分別高于全國和全省3.2個和0.7個百分點(diǎn)，表明郴州經(jīng)濟(jì)總體平穩(wěn)較快增長。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量不斷提升，但城鎮(zhèn)化率依然偏低。2012年，郴州三次產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重分別為10.32%、57.95%、31.72%，二、三產(chǎn)業(yè)合計增加值占比為89.68%，比上年上升1.53個百分點(diǎn)；2013年1-9月，二、三產(chǎn)業(yè)增加值合計占比為87.89%。2012年全市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重為6.83%，2013年1-9月占比為16.94%。2012年全市城鎮(zhèn)人口占全市總?cè)丝诘谋戎貫?5.28%，雖然高于“三類縣市區(qū)”（45%）考評目標(biāo)值，但低于“一類縣市區(qū)（65%）和二類縣市區(qū)（60%）”考評目標(biāo)，從全市11個縣市區(qū)來看，有9個縣（市）城鎮(zhèn)化率低于考評目標(biāo)值，只有市城區(qū)的2個區(qū)超過目標(biāo)值。

（三）居民收入水平不斷提高，但經(jīng)濟(jì)對居民收入的帶動能力偏弱。2012年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入20016元，同比增長13.7%，農(nóng)民人均純收入7408元，同比增長18.9%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)民人均純收入水平和小康社會建設(shè)分類考評目標(biāo)依然存在較大差距。2012年我市城鄉(xiāng)居民人均可支配收入占人均GDP比重為39.93%，人均GDP含金量偏低，表明經(jīng)濟(jì)增長帶動居民收入水平和生活水平提高的能力相對較弱。

二、金融支持郴州小康社會建設(shè)現(xiàn)狀

（一）各項(xiàng)存貸款穩(wěn)步增長，信貸供給規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2013年10月末，郴州市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額1495.49億元，同比增長16.01%，1-10月全市新增存款181.12億元，同比多增14億元。從全省排名看，10月末郴州存款余額和新增存款額都排全省第6位。

（二）信貸投放重點(diǎn)突出，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。主要體現(xiàn)在以下方面：一是大力支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。1-10月共向建筑業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)新增貸款27.93億元，占全市新增貸款的比重為31.99%；金融機(jī)構(gòu)為轄內(nèi)重點(diǎn)大型項(xiàng)目建設(shè)累計投放貸款103.9億元。二是加大承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移金融支持力度。截止2013年10月末，全市與金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系的轉(zhuǎn)移企業(yè)134家，同比增長30.1%；金融機(jī)構(gòu)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移類貸款余額近52.89億元，同比增長25.71%；1-9月累計發(fā)放42.83億元，同比增長42.86%；三是滿足“三農(nóng)”貸款需求。10月末全市9個縣市比年初共新增貸款48.72億元，占全市新增貸款比重達(dá)到55.79%。四是積極支持引導(dǎo)消費(fèi)升級。1-10月，全市共新增個人消費(fèi)貸款22.26億元，同比增長42.88%；新增批發(fā)和零售業(yè)貸款14.14億元，同比多增6.56億元。五是進(jìn)一步支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。1-10月采礦業(yè)和制造業(yè)共新增貸款10.67億元，占新增貸款的比重為12.21%。六是信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)總體匹配。通過對比我市三次產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)分布與信貸結(jié)構(gòu)分布可以看出，我市信貸結(jié)構(gòu)變化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化總體保持一致，尤其對第三產(chǎn)業(yè)的投入比例逐年增加。

（三）金融機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，金融服務(wù)體系進(jìn)一步完善。近年來，郴州市不斷引進(jìn)埠外金融機(jī)構(gòu)，相繼引進(jìn)了6家股份制商業(yè)銀行，設(shè)立了5家村鎮(zhèn)銀行，同時農(nóng)信社改制繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，分別在宜章、桂東改制成立了農(nóng)商行，其他縣市區(qū)農(nóng)信社股改工作正緊鑼密鼓地進(jìn)行中。截至10月末，郴州共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)18家，保險公司25家，證券期貨公司10家。同時，郴州小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司持續(xù)快速增加，10月末全市共有20家小額貸款公司獲批，其中有16家正式開業(yè)，小額貸款公司實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋；有18家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)，其中有14家已開展業(yè)務(wù)。

（四）金融服務(wù)方式不斷創(chuàng)新，融資渠道進(jìn)一步拓展。一是加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。近年來人民銀行郴州中支大力實(shí)施“小微金融”戰(zhàn)略，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推出“貿(mào)易融資”、“保理業(yè)務(wù)”、“小企業(yè)聯(lián)保貸款”等信貸新品種30余項(xiàng)，同時積極探索開展采礦權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)，有效滿足了中小企業(yè)的融資需求。二是進(jìn)一步改善金融服務(wù)。人民銀行郴州中支通過改善外匯管理方式、推廣機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用、推動銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)發(fā)展、加快金融IC卡的推廣應(yīng)用、編制發(fā)布“湖南有色金屬（郴州）指數(shù)”，不斷提升金融服務(wù)水平。三是不斷拓寬融資渠道。近兩年我市企業(yè)上市取得重大突破，金貴銀業(yè)成功過會，高斯貝爾、豐越環(huán)保、金旺鉍業(yè)上市材料正積極申報，同時不斷培育后備資源，省重點(diǎn)上市后備企業(yè)達(dá)到17家。

（五）信用體系建設(shè)不斷推進(jìn)，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。截止10月，全市金融機(jī)構(gòu)共為300萬自然人和3579家中小企業(yè)建立了信用檔案，并與銀行建立了信貸關(guān)系。全轄116.68萬農(nóng)戶中已建立信用檔案51.41萬戶，其中對51.36萬戶評定了信用等級，對其中信用較好的40萬戶農(nóng)戶合計發(fā)放貸款169.01億元，同比增長20.68%。1-9月轄內(nèi)銀行共查詢個人信用報告9萬多人次。截至10月，全市共有省級金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)單位2個，市級金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)單位2個。同時，縣域金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，在全省縣域金融生態(tài)環(huán)境評估中，有2個縣（市）進(jìn)入全省前10強(qiáng)，另有4個縣排名進(jìn)入前30強(qiáng)。全市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率從2009年的12.06%下降到2013年10月末的2.34%。

三、金融支持小康社會建設(shè)中存在的問題

（一）優(yōu)惠政策推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力有待提高。郴州擁有承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、羅霄山扶貧開發(fā)、“兩型社會”建設(shè)等一批優(yōu)惠政策，并配套了金融扶持優(yōu)惠政策，近年來郴州金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)相關(guān)政策，推動了區(qū)域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，取得了明顯實(shí)效，但隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的調(diào)整，之前的一些優(yōu)惠政策在執(zhí)行過程中面臨新的問題，真正能夠落實(shí)到執(zhí)行層面，轉(zhuǎn)變成推進(jìn)力的政策不多。比如我市雖有著“湘南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)”的產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)勢和“羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)”的財政扶持優(yōu)勢，但由于優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目引進(jìn)不多，政策挖掘不夠，未能形成新的信貸增長點(diǎn)。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中部分領(lǐng)域信貸投放受到抑制。從政策層面上看，當(dāng)前貨幣政策的針對性較為明顯，銀行業(yè)已經(jīng)收縮地方融資平臺、房地產(chǎn)、高耗能產(chǎn)業(yè)信貸投入。同時信貸投放實(shí)行差別化信貸政策，重點(diǎn)支持中小企業(yè)、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)以及個人消費(fèi)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域；限制的是“兩高一剩”、投融資平臺、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的信貸投放。1-10月全市新增制造業(yè)貸款9.82億元，同比減少36.83%；新增采礦業(yè)貸款0.84億元，同比減少88.9%；新增房地產(chǎn)貸款0.26億元，同比減少93.67%。目前我市大部分企業(yè)還處于產(chǎn)業(yè)鏈低端，產(chǎn)品附加值不高，抗風(fēng)險能力偏弱，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級較為緩慢，金融在支持過程中也面臨較大政策及市場風(fēng)險。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新合力有待進(jìn)一步加強(qiáng)。近兩年我市金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開辦了貴金屬質(zhì)押、倉單、貿(mào)易融資、林權(quán)抵押貸款等一批創(chuàng)新信貸模式，有效改善了中小企業(yè)融資壓力，但由于對已有的金融創(chuàng)新產(chǎn)品推廣沒有與政府等職能部門形成合力，引領(lǐng)信貸增長的效果不明顯，如對采礦權(quán)、林權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等創(chuàng)新信貸模式推廣仍有待提高。

（四）部分領(lǐng)域金融風(fēng)險防范需進(jìn)一步加強(qiáng)。一是目前部分企業(yè)面臨市場需求下降、產(chǎn)品價格下跌導(dǎo)致的市場風(fēng)險和債務(wù)風(fēng)險，以及面臨貸款到期、資金鏈繃緊的信用風(fēng)險，尤其是隨著美國QE政策退出預(yù)期加強(qiáng)，我市有色金屬產(chǎn)業(yè)及外向型經(jīng)濟(jì)將受到較大影響，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定帶來的影響需引起高度關(guān)注。二是民間融資平臺增多，管理部門合力不夠，引發(fā)的糾紛增加。三是地方政府性投融資平臺貸款面臨著更為嚴(yán)格的監(jiān)管條件，融資難度加大，隱藏著集中還本付息的債務(wù)風(fēng)險。

四、金融支持郴州小康社會建設(shè)重點(diǎn)方向

（一）滿足承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移對金融的需求。郴州要搶抓國家級湘南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)獲批重大機(jī)遇，先行先試擴(kuò)大開放，創(chuàng)新進(jìn)取招商引資，積極承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，加速發(fā)展對外貿(mào)易，大力推進(jìn)示范區(qū)建設(shè)。在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中，金融要充分利用《關(guān)于進(jìn)一步加快承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展開放型經(jīng)濟(jì)的實(shí)施意見》等一系列政策優(yōu)勢，滿足相關(guān)金融需求，一是滿足轉(zhuǎn)移企業(yè)的金融需求。二是加大對園區(qū)建設(shè)的信貸支持。三是滿足承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移平臺建設(shè)資金需求。

（二）滿足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展對金融的需求。郴州目前正處以全面轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，要通過交通大建設(shè)、城市大提質(zhì)、產(chǎn)業(yè)大轉(zhuǎn)型、作風(fēng)大整頓，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型、社會的轉(zhuǎn)型、城市的轉(zhuǎn)型，因此當(dāng)前及今后幾年，是郴州新一輪大投入、大建設(shè)時期，一大批重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)對金融服務(wù)及信貸資金的需求大增，金融要重點(diǎn)支持在建、續(xù)建項(xiàng)目，支持重大民生工程，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施以及自主創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域。一是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型對信貸資金的需求量大。二是交通建設(shè)對資金需求量大，進(jìn)一步完善轄內(nèi)交通基礎(chǔ)設(shè)施，提升道路品質(zhì)，降低物流成本，建立四通八達(dá)的交通物流網(wǎng)絡(luò)，需要金融資金的大力支持。三是城市大提質(zhì)對資金需求量大。

（三）加大羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)對金融的需求。根據(jù)湖南省發(fā)改委和扶貧辦印發(fā)的《湖南省羅霄山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅實(shí)施規(guī)劃（2011-2020年）》，郴州有4個縣屬于湖南省羅霄山片區(qū)，在扶貧攻堅過程中，將加大對片區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、加工制造業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步改善農(nóng)村基本生產(chǎn)生活條件，完善公共服務(wù)體系，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境建設(shè)，初步預(yù)計羅霄山片區(qū)規(guī)劃項(xiàng)目達(dá)636個，總投資達(dá)到1192.7億元，這就需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大信貸支持力度，滿足片區(qū)發(fā)展的金融服務(wù)需求。

（四）滿足薄弱領(lǐng)域改善對金融的需求。一是小微企業(yè)發(fā)展對信貸的需求量大。2012年我市業(yè)務(wù)收入2000萬元以上的規(guī)模工業(yè)企業(yè)中，大型企業(yè)11家，中型企業(yè)108家，分別只占全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總數(shù)的1%和10%，小型企業(yè)占比達(dá)到89%，而微型企業(yè)的數(shù)量就更多。因此，郴州產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級過程中，滿足小微企業(yè)對金融的多樣化需求任重而道遠(yuǎn)。二是“三農(nóng)”對金融需求大?！叭r(nóng)”金融服務(wù)一直都是薄弱環(huán)節(jié)，我市的城鎮(zhèn)化率偏低，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)較弱，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民增收等目標(biāo)，需要金融的大力支持。尤其是目前“郴資桂”、“郴永宜”大十字架的“兩型社會”建設(shè)過程中，有一大批基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，對銀行信貸資金需求量非常大。三是民生改善對金融需求大。建設(shè)“林中之城”、“宜居城市”，改善居民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、居住環(huán)境、社保等各項(xiàng)社會事業(yè)發(fā)展需要大量的信貸資金投入。

五、相關(guān)政策建議

（一）配套“國家級”信貸政策。湘南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)及羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)都是“國家級”區(qū)域規(guī)劃，那就理應(yīng)有“國家級”的信貸政策予以扶持，因此要進(jìn)行頂層設(shè)計，加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，制定操作性強(qiáng)的金融支持細(xì)則。建議中央一級的金融機(jī)構(gòu)對郴州及湘南區(qū)域出臺專門的信貸政策，比如對示范區(qū)實(shí)行差別準(zhǔn)備金率，在示范區(qū)試點(diǎn)貸款利率市場化改革，從全國的信貸總量中對該區(qū)域?qū)嵭星袎K管理給予專項(xiàng)信貸扶持，并嘗試金融改革，開放民間金融等。

（二）繼續(xù)引進(jìn)和發(fā)展中小銀行機(jī)構(gòu)。繼續(xù)引進(jìn)各類中小微銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)駐郴州，激化我市金融市場。同時，加快我市農(nóng)信社改制農(nóng)商行的步伐，增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)資本實(shí)力，更好發(fā)揮其在支持縣域中小微企業(yè)信貸方面的比較優(yōu)勢。積極開展民營資金進(jìn)入金融業(yè)的政策研究，為郴州民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司做好準(zhǔn)備工作，探索如何實(shí)現(xiàn)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為社區(qū)銀行。

（三）大力拓寬企業(yè)融資渠道。一是出臺配套支持政策，進(jìn)一步開展中小企業(yè)集合債券和中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行工作，鼓勵中小企業(yè)多渠道融資。二是建立扶持中小企業(yè)貸款的貼息基金，通過貼息的方式拉動銀行信貸投放。三是建立以政府為背景的公募基金，針對有市場前景而管理不善的企業(yè)，進(jìn)行參股、重組和控股，使其成為國有資產(chǎn)和政府的稅收來源。

（四）加大地方產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的信貸吸附能力。一是把有色金屬特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。按照郴州有色金屬產(chǎn)業(yè)“五個一”戰(zhàn)略規(guī)劃要求，打造名副其實(shí)的“有色金屬之都”。在這個過程中，金融要滿足企業(yè)技術(shù)改造、兼并重組、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融服務(wù)需求，通過做大做強(qiáng)有色金屬產(chǎn)業(yè)，為信貸資金投放提供重要平臺。二是承接好產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。要充分利用郴州得天獨(dú)厚的區(qū)位、交通優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，重點(diǎn)圍繞發(fā)展氟化工、有色金屬精深加工、先進(jìn)裝備制造、電子信息、新材料、新能源和環(huán)保產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)開展招商引資，搶占新一輪承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的制高點(diǎn)，為信貸增長提供新的投放領(lǐng)域。

（五）進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境好壞，直接影響著各家銀行上級行對該地區(qū)信貸投放規(guī)模。要維護(hù)金融債權(quán)，打擊逃廢債行為；積極化解區(qū)域性金融風(fēng)險，避免發(fā)生大的金融債務(wù)風(fēng)險、大的金融案件、大的金融事件；加大打擊非法集資力度，營造健康的融資環(huán)境。建議把郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園區(qū)創(chuàng)建成為中小企業(yè)信用體系建設(shè)示范園，通過引進(jìn)公信力強(qiáng)的信用評級機(jī)構(gòu)，對園區(qū)所有中小企業(yè)開展信用評級和信用擔(dān)保，通過信用體系的建設(shè)，在園區(qū)逐步形成一條完整暢通的“信用-擔(dān)保-貸款”通道。并通過有色金屬產(chǎn)業(yè)園的示范作用，將企業(yè)信用體系建設(shè)推廣到全市所有的園區(qū)，通過園區(qū)的企業(yè)集群作用，為金融機(jī)構(gòu)培育優(yōu)質(zhì)的信貸投放企業(yè)客戶群。