我國各省市促進金融業(yè)發(fā)展的政策比較研究

劉興

摘要：本文系統(tǒng)梳理了我國各省市在促進金融業(yè)發(fā)展方面的相關政策文件，分析了各省市推動本地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的主要政策舉措，并總結了各省市促進金融業(yè)發(fā)展的新趨勢新特點。

關鍵詞：金融；政策；比較研究

近年來，隨著我國金融改革開放的深入推進，各省市高度重視金融業(yè)發(fā)展，紛紛出臺了一系列創(chuàng)新力度大、操作性強、含金量高的政策文件。特別是，近期深圳、天津、溫州等城市在金融改革創(chuàng)新方面突破力度較大，并形成了一些新趨勢新特點。

一、近年來兄弟省市金融業(yè)發(fā)展的政策舉措

近年來，兄弟省市出臺的促進金融業(yè)發(fā)展的政策主要集中在深化金融改革創(chuàng)新、完善金融市場體系、集聚金融機構、培育引進金融人才、引導金融服務實體經(jīng)濟、完善金融管理體制機制等領域，形成了既具地方特色又有共性特征的政策措施。

1深化金融改革創(chuàng)新的政策舉措

改革創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動力，兄弟省市以深化金融改革創(chuàng)新為重要抓手，著力增強金融業(yè)發(fā)展活力，形成金融業(yè)發(fā)展的特色優(yōu)勢。一是加強金融體制機制整體創(chuàng)新和綜合改革試驗。兄弟省市積極爭取國家各類金融改革創(chuàng)新試點，如廣東提出將珠江三角洲地區(qū)建設成為國家金融改革創(chuàng)新核心區(qū)之一，天津提出建設全國金融改革創(chuàng)新基地，溫州提出建設金融綜合改革試驗區(qū)，都獲得了國家層面的支持和批復。二是深化金融業(yè)務、金融產(chǎn)品和金融模式創(chuàng)新。如深圳前海探索建立人民幣雙向跨境流通機制，構建跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新試驗區(qū)。天津濱海新區(qū)積極爭取開展外匯管理改革試點，推動發(fā)展離岸金融業(yè)務，探索金融控股公司金融業(yè)綜合經(jīng)營模式。溫州研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規(guī)范便捷的直接投資渠道。三是加快金融對外開放合作。如深圳前海金融市場擴大對香港開放，在CEPA框架下適當降低香港金融企業(yè)在前海設立機構和開展金融業(yè)務的準入條件，努力建設成為我國金融業(yè)對外開放試驗示范窗口。

2完善金融市場體系的政策舉措

兄弟省市以打造多層次、多元化金融市場體系為目標，不斷增強金融市場在資源配置中的基礎性作用。一是創(chuàng)新和豐富金融市場功能。如根據(jù)國家批復，深圳將試點設立各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新性金融機構，積極推進知識產(chǎn)權、文化產(chǎn)權、碳排放權、農(nóng)產(chǎn)品、珠寶鉆石、石油化工、航運、航空等交易平臺建設。廣東創(chuàng)新票據(jù)回購和交易機制，積極開展區(qū)域票據(jù)市場電子化試點。二是大力發(fā)展各類金融要素市場。如北京成功爭取新三板落戶，并積極推動碳交易、金融信息交易等金融要素市場加快發(fā)展。湖北積極謀劃碳金融交易、林業(yè)資源交易、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、藥品交易等要素市場建設。重慶也在爭取國家部委支持，研究探索組建全國性電子票據(jù)中心、林權交易所等一批新型金融要素市場。

3集聚金融機構的政策舉措

兄弟省市高度重視金融機構體系建設，紛紛出臺優(yōu)惠政策吸引各類金融機構集聚發(fā)展。一是大力吸引金融機構總部落戶。主要政策包括給予開辦獎勵、加大稅收減免、暢通辦事服務渠道、完善人才服務等。如天津根據(jù)注冊資本大小對新設立的金融機構總部給予一次性資金補助；總部職工按照不超過其工資總額15%的比例繳存住房公積金免征個人所得稅。二是重點吸引各類新型金融機構和中介服務機構。許多省市立足自身發(fā)展基礎和實體經(jīng)濟需求，積極爭取股權投資機構、基金管理公司、消費金融公司、金融租賃公司、融資擔保公司、小額貸款公司落戶，并重點集聚法律服務、金融信息、投資咨詢、信用評級、服務外包等中介服務機構。三是吸引各類國際金融組織并舉辦重要金融活動。如深圳積極舉辦中國風險投資論壇、中國國際期貨大會、中國保險國際論壇、金博會等。北京積極舉辦北京國際金融論壇、北京國際金融博覽會、全球PE北京論壇等重大金融活動，努力打造金融活動高端品牌，提升北京金融國際影響力。

4吸引金融人才的政策舉措

金融人才是金融業(yè)發(fā)展的第一資源。兄弟省市積極打造金融人才高地，努力為本地金融業(yè)發(fā)展提供強大智力支撐。一是多措并舉，加強金融人才本地教育和培養(yǎng)。如廣州通過強化校企合作、產(chǎn)學研聯(lián)盟和規(guī)劃建設廣州國際金融研究院，不斷加大金融人才培育力度。北京鼓勵引進國際著名金融培訓機構，推動建立國內(nèi)培養(yǎng)與國際交流合作相銜接的開放式培養(yǎng)體制，并積極支持北京國際金融學院發(fā)展。二是加強金融人才，特別是高端金融人才引進力度。如深圳定期組織赴國外舉辦海外人才的招聘活動，引進并儲備一批熟悉國際經(jīng)濟金融形勢和運行規(guī)則的高端金融人才。大連實施海外金融人才引進計劃，支持金融總部和區(qū)域性總部，未來5～10年爭取引進10名以上具有豐富金融管理或資本運作經(jīng)驗，在業(yè)界具有重要影響力的金融高端人才。三是實施金融人才獎勵計劃，完善金融人才服務體系。如深圳前海則建設深港人才特區(qū)，為各類人才在前海的就業(yè)、生活以及出入境提供便利，并在深港兩地教育、醫(yī)療等方面開展合作試點。

5金融服務實體經(jīng)濟的政策舉措

兄弟省市從金融支持結構轉(zhuǎn)型、自主創(chuàng)新、節(jié)能減排、社會民生的要求出發(fā)，不斷提高金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。一是以扶持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展為抓手，推動產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。如西安通過落實貸款貼息、專項補助、股權投入等方式，加大對節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持。廣東積極探索建立投融資新模式，出臺包括多層次擔保、信貸支持、財政貼息、債券融資等在內(nèi)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)政策扶持體系。二是重點支持和服務科技型企業(yè)發(fā)展。如天津大力發(fā)展科技金融，并經(jīng)科技部批準為全國科技與金融相結合的試點城市。北京探索成立中關村銀行，開展綜合化經(jīng)營創(chuàng)新試點，為科技企業(yè)提供結構化融資服務。三是加強中小企業(yè)服務，破解中小企業(yè)融資難題。如深圳探索開展應收賬款質(zhì)押貸款、小額循環(huán)貸款、無抵押貸款等，加大金融機構對中小企業(yè)的信貸支持力度。天津通過建立中小企業(yè)資金對接電子平臺、設立中小企業(yè)金融服務專營機構、開展推廣新型金融產(chǎn)品以支持中小企業(yè)發(fā)展。溫州鼓勵轄區(qū)內(nèi)各銀行機構加大對小微企業(yè)的信貸支持，支持發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃企業(yè)，建立小微企業(yè)融資綜合服務中心。四是探索金融服務社會民生新模式，為社會建設提供堅實保障。如北京探索發(fā)行房地產(chǎn)信托投資基金，積極爭取個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點政策。深圳鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市改造更新項目，引導更多社會民間資本進入水務、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等公共事業(yè)和民生領域。五是支持“三農(nóng)”領域發(fā)展，滿足“三農(nóng)”金融服務需求。如重慶正在加快完成林權、農(nóng)房、土地承包經(jīng)營權等“三權”確權工作，全面推廣“三權”抵押貸款業(yè)務。

6完善金融管理體制機制的政策舉措

兄弟省市從積極完善金融管理體制機制入手，著力破除不利于金融業(yè)發(fā)展的各類瓶頸。一是建立健全金融業(yè)發(fā)展組織領導和協(xié)調(diào)推進機制。如深圳前海建立了國家層面的協(xié)調(diào)機制，定期召開由國家發(fā)改委牽頭，各部委、廣東省、香港特區(qū)和深圳市政府參加的前海建設部際聯(lián)席會議，研究和協(xié)調(diào)解決前海開發(fā)建設中遇到的重大問題。二是暢通服務渠道，加強金融機構服務力度。如寧波對進駐東部新城金融服務中心的金融機構、金融中介和后臺中心，在辦理注冊登記、行政許可等事項上給予便利，設立多部門進駐的服務中心，提供一站式服務，力爭辦事不出東部新城。三是改革完善金融監(jiān)管、考核激勵、投融資、財政稅收等體制機制。如廣東強化地方政府“一把手”親自抓金融工作的責任制，實施地方金融事權歸口集中管理，建立健全對地方中小金融機構的風險處置和日常監(jiān)管責任制度，完善金融強省建設的激勵表彰機制。溫州為加強民間金融監(jiān)管和規(guī)范民間資本有序發(fā)展，建立了溫州民間借貸登記服務中心，為民間借貸雙方提供綜合服務。

二、兄弟省市金融業(yè)發(fā)展的新趨勢新特點

綜觀近年來兄弟省市出臺的促進金融業(yè)發(fā)展的政策措施，主要呈現(xiàn)以下六個方面的新趨勢新特點：

1更加注重金融改革創(chuàng)新，著力增強金融發(fā)展動力

一是以金融改革為突破口，釋放金融發(fā)展活力。兄弟省市普遍重視金融整體改革創(chuàng)新，積極向國家爭取先行先試政策，破除制約金融發(fā)展的各類體制機制瓶頸問題。二是以金融創(chuàng)新為重點，增強金融發(fā)展動力。兄弟省市積極鼓勵金融機構開展金融模式、產(chǎn)品、業(yè)務和工具創(chuàng)新，不斷培育金融機構的核心競爭力和綜合影響力。三是以金融風險防范為保障，確保金融穩(wěn)定。金融改革創(chuàng)新與金融風險經(jīng)常伴生出現(xiàn)，兄弟省市不斷加強金融風險管控能力建設，從完善工作機制、創(chuàng)新管控手段、加強風險預警等方面時刻防范金融風險引發(fā)的經(jīng)濟和社會波動。

2更加注重依托發(fā)展基礎和自身優(yōu)勢，確定金融發(fā)展重點

一是依托發(fā)展階段和區(qū)位優(yōu)勢，明確金融發(fā)展定位和目標。兄弟省市采取差異化競爭戰(zhàn)略，結合自身實際分別提出國際性、全國性或區(qū)域性金融中心的戰(zhàn)略發(fā)展定位和目標，謀求金融錯位競爭優(yōu)勢。二是依托產(chǎn)業(yè)基礎和實際需求，確定金融發(fā)展重點領域。兄弟省市根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎、區(qū)域金融活躍程度、企業(yè)和居民金融需求，重點規(guī)劃發(fā)展不同金融領域，滿足服務當?shù)貙嶓w經(jīng)濟和個人理財服務方面的實際需求。三是依托區(qū)域發(fā)展宏觀環(huán)境和特殊政策，形成金融發(fā)展特色。兄弟省市緊緊圍繞服務國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略布局和中心任務，用足用好用活國家賦予的區(qū)域特殊扶持政策，積極開展各類金融業(yè)務創(chuàng)新試驗，形成鮮明的區(qū)域金融發(fā)展特色。

3更加注重完善金融基礎設施和生態(tài)環(huán)境，提高金融服務和管理水平

一是加快完善和升級金融基礎設施，著力營造金融發(fā)展良好環(huán)境。近年來兄弟省市積極改善金融基礎設施，加快市場交易、支付清算、支持保障、電信通訊等各類金融基礎設施建設，不斷提高金融硬件水平。二是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立與國際規(guī)則和慣例接軌的金融制度體系。包括積極推進社會信用體系建設、優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境、擴大金融合作開放、完善法律統(tǒng)計稅收制度等。三是著力提高政府管理服務水平，促進金融有序發(fā)展。主要集中在加強政府金融工作組織協(xié)調(diào)、強化金融風險預警和應急管理、規(guī)范政府行政審批管理、規(guī)范引導民間融資、督促金融機構完善內(nèi)控機制、嚴打金融違法犯罪等方面。

4更加注重金融政策規(guī)劃引導和體制機制建設，優(yōu)化區(qū)域金融整體布局

一是制定金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，出臺各類專項扶持政策文件。兄弟省市金融政策規(guī)劃體系既有綜合規(guī)劃和長期規(guī)劃，又有專項規(guī)劃和短期規(guī)劃；既有指導意見和政策方案，又有實施細則和配套措施。有的省市還積極推動金融地方立法工作。二是完善金融發(fā)展體制機制，破除金融發(fā)展瓶頸約束。兄弟省市主要通過改革投融資體制、爭取外匯管理體制改革試點、完善金融工作考核機制、強化金融監(jiān)管機制等，為金融業(yè)加快發(fā)展掃清體制障礙。三是優(yōu)化金融發(fā)展空間布局，加快金融功能區(qū)（集聚區(qū)）建設。兄弟省市往往綜合考慮區(qū)域功能定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎、商辦設施條件等，劃分若干金融功能片區(qū)，發(fā)展和集聚不同金融產(chǎn)業(yè)和業(yè)態(tài)。

5更加注重金融服務實體經(jīng)濟和小微企業(yè)，促進實虛經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展

一是引導金融服務重點產(chǎn)業(yè)和社會民生領域。兄弟省市積極引導金融資本投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技服務業(yè)、教育文化、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障、基礎設施和“三農(nóng)”領域，努力促進產(chǎn)金融合發(fā)展。二是注重服務小微企業(yè)金融需求。兄弟省市采用差別化監(jiān)管政策、優(yōu)惠財稅政策、設立專門服務機構、鼓勵金融企業(yè)產(chǎn)品服務創(chuàng)新等方式，支持小微企業(yè)發(fā)展。三是加強金融與實體經(jīng)濟對接。兄弟省市從健全統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制和信息溝通長效機制入手，主動向社會公布政策、規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)和項目信息，搭建各類金融與實體經(jīng)濟對接平臺。同時，通過加強部門協(xié)調(diào)監(jiān)管，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動保持高壓態(tài)勢，有效防范金融資本脫實入虛和實體產(chǎn)業(yè)空心化。

6更加注重多渠道破解企業(yè)融資困難，促進企業(yè)直接融資

一是綜合運用多種金融工具，多渠道解決企業(yè)融資難題。兄弟省市鼓勵發(fā)展的融資工具包括信貸融資、擔保融資、證券融資、保險融資、租賃融資、信托融資、股權融資等。二是鼓勵企業(yè)通過多種方式，提高企業(yè)直接融資規(guī)模和比重。主要包括支持企業(yè)上市和再融資、利用債券市場、支持私募股權發(fā)展、建立產(chǎn)業(yè)引導基金、建立融資專項引導獎勵資金等。三是積極鼓勵和吸引社會資本進入，擴大社會資本的準入范圍。兄弟省市主要通過引導社會資本參與發(fā)起風險投資、天使基金、私募股權投資等方式，重點支持科技企業(yè)、社會民生、市政基礎設施建設、“三農(nóng)”領域發(fā)展。