寧夏金融的銀行樣本：浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心

本刊記者 劉靜

寧夏金融的銀行樣本：浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心

本刊記者 劉靜

離岸金融，對于積極打造對外開放高地的寧夏，如同一座橋梁，打開了寧夏跨境貿(mào)易結(jié)算的新通道，未來，浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心將為寧夏企業(yè)更好地開展跨境貿(mào)易業(yè)務以及“走出去”的戰(zhàn)略提供服務

提起寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟實驗區(qū)，說它是我國對外開放戰(zhàn)略布局中，繼沿海、沿邊開放之后，加快內(nèi)陸開放的又一重大舉措絲毫不為過。而作為實驗區(qū)建設最重要的參與方式之一，金融創(chuàng)新尤其是銀行將如何參與和運行內(nèi)陸開放型經(jīng)濟實驗區(qū)業(yè)務，一直是同行和外界最為關注的方向。

2014年11月18日，浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心在銀川成立，自治區(qū)副主席王和山參加了揭牌儀式。據(jù)了解，該中心是浦發(fā)銀行在全國設立的第5家總部級離岸業(yè)務創(chuàng)新中心，同時也是浦發(fā)在西北地區(qū)設立的第一家總部級離岸金融業(yè)務機構(gòu)，作為寧夏唯一一個總部級離岸業(yè)務機構(gòu)，中心將通過境外貿(mào)易本土化、互聯(lián)互通國內(nèi)外兩個市場，為寧夏企業(yè)在境外融資、跨境資金管理等方面提供綜合金融服務，極大地增加便利、簡化程序、縮減成本。海外分支機構(gòu)數(shù)量，國開行及其他政策性銀行對“走出去”企業(yè)服務覆蓋相對有限，難以滿足“走出去”企業(yè)的巨大缺口。

相比之下，浦發(fā)銀行離岸銀行服務優(yōu)勢就非常明顯了。它不僅具有本

千里之行 離岸起步

一直以來，離岸金融市場以其特有的低貸款利息率、高存款利息率和極低交易成本的特點，吸引了國際資本的大量匯集，并逐步與在岸金融業(yè)務融合，為貨幣發(fā)行國經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展提供了重要支持。目前，全球約有一半的金融交易發(fā)生在離岸金融市場。那么，究竟什么是離岸銀行服務呢？

所謂離岸業(yè)務是金融服務的一種創(chuàng)新。不同于普惠金融，離岸業(yè)務是一種非本土非居民間的金融交易行為，指在中國內(nèi)地為中國境外注冊的公司和非居民個人客戶提供存款、貸款、結(jié)算等境外銀行服務。簡而言之，就是利用離岸銀行這一特殊的金融服務平臺，為“走出去”“引 進來”中資企業(yè)提供跨境綜合金融服務。

近幾年，隨著中國經(jīng)濟與世界的接軌，離岸金融作為一種重要的金融服務形式，開始被國內(nèi)越來越多地區(qū)重視、“引進”，并逐漸成為地方發(fā)展開放型經(jīng)濟和地方企業(yè)“走出去”的重要金融支持。

一些銀行看到利好，紛紛開展起了離岸業(yè)務。國家開發(fā)銀行及其他政策性銀行也不甘寂寞，為“走出去”企業(yè)提供融資支撐絞盡腦汁。比如，由國內(nèi)中資銀行的海外分支機構(gòu)為當?shù)氐闹袊白叱鋈ァ逼髽I(yè)提供延伸融資服務。然而，由于受制于政策和地化海外金融服務的特殊平臺優(yōu)勢，順暢地連接了國內(nèi)外兩個市場，通過離在岸聯(lián)動方式靈活的將企業(yè)現(xiàn)有資金或授信資源有效轉(zhuǎn)化成對其跨境貸款融資的支持，還可以根據(jù)企業(yè)建立跨境投資平臺項下的各類融資授信需要，提供短期流動資金貸款、中長期貸款、項目貸款和銀團貸款等離岸融資服務，靈活滿足中小企業(yè)、民營企業(yè)跨境投融資需要?？芍^是現(xiàn)階段眾多“走出去”企業(yè)打造境外多元化投融資平臺的較佳選擇。

2002離岸業(yè)務經(jīng)營許可獲監(jiān)管部門批準后，浦發(fā)銀行充分利用離岸銀行平臺打造涵蓋境內(nèi)外客群的跨境金融服務體系，跟隨境內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)走出去發(fā)展的腳步，將金融服務延伸到海外。14年來，確立了通過離岸銀行業(yè)務重點服務“走出去”企業(yè)的客戶經(jīng)營目標，推動離岸業(yè)務實現(xiàn)了“從無到有、從小到大、從簡到優(yōu)”的跨越式發(fā)展。

該中心是浦發(fā)銀行在全國設立的第5家總部級離岸業(yè)務創(chuàng)新中心，同時也是浦發(fā)在西北地區(qū)設立的第一家總部級離岸金融業(yè)務機構(gòu)

布局西北 助力寧夏

作為目前國內(nèi)為數(shù)不多獲得監(jiān)管機構(gòu)正式批準經(jīng)營離岸業(yè)務的境內(nèi)金融機構(gòu)之一，其實早在國家提出“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略并積極推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)走出國門的時候，浦發(fā)銀行就已經(jīng)捕捉到企業(yè)在走出去發(fā)展過程中存在的跨境金融服務需求。2013年開始，浦發(fā)銀行總行先后在廈門、南寧、天津、大連設立4家離岸業(yè)務創(chuàng)新中心。所選之地，都是對外貿(mào)易自由程度高、經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿Υ?、區(qū)位優(yōu)勢明顯的“風水寶地”。

而作為第五站的銀川，與上述條件還有些差距，初想難免讓人有些疑惑。這里，深處西北內(nèi)陸，既不沿邊，也不靠海。但仔細想來，則會感嘆于浦發(fā)銀行精準的市場嗅覺。

近幾年，依托著內(nèi)陸開放型經(jīng)濟實驗區(qū)和“中阿博覽會”兩大平臺，這個西部重要節(jié)點城市一躍成為國家向西開放、像阿拉伯世界開放的橋頭堡，區(qū)域中心優(yōu)勢日益明顯。與此同時，寧夏企業(yè)“走出去”步伐也顯著提速，很多寧夏企業(yè)緊跟政策紅利，實施了自足自貿(mào)、布局海外的戰(zhàn)略，海外公司多元化的資產(chǎn)配置和資金管理需求隨之而來。但缺少境內(nèi)外一體化金融服務以及優(yōu)質(zhì)融資服務和高端金融產(chǎn)品等，一直是寧夏內(nèi)涵式發(fā)展的短板，經(jīng)濟外向型發(fā)展的瓶頸。

正是看到了完善加快寧夏區(qū)域性金融中心功能對離岸金融中心的迫切需要，銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心應運而生。

寧夏回族自治區(qū)副主席王和山在出席浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心揭牌儀式上表示：該中心的成立為寧夏開展離岸金融、跨境貿(mào)易結(jié)算開辟了新的通道，必將有力地推動寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)和“絲綢之路經(jīng)濟帶”戰(zhàn)略支點的建設。他希望浦發(fā)銀行以此為契機，不斷推出創(chuàng)新型產(chǎn)品，持續(xù)提升服務能級，加強合作交流，開展多領域的務實合作，共同開創(chuàng)緊密協(xié)作、共贏發(fā)展的新局面。

浦發(fā)銀行副行長商洪波也表示：浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心的設立，對推動深化中阿經(jīng)貿(mào)交流、投資合作和友好往來，推進寧夏離岸金融市場發(fā)展具有重要意義。離岸創(chuàng)新中心設立以后，可通過國際資金市場，以較低價格融入離岸資金，大幅縮減企業(yè)資金成本，對引出外部資金，解決寧夏本地資金不足問題開辟了新的通道，加快寧夏對外開放，活躍寧夏金融市場，推動金融機構(gòu)創(chuàng)新服務具有積極作用。

浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務的開展，在打通國際融資渠道，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供支撐的同時，通過引領和示范作用，提高金融業(yè)的經(jīng)營水平，使金融業(yè)盡快融入國際市場，將大力提升寧夏在國際市場配置資源、資金和運作能力，提升寧夏在世界經(jīng)濟和國際金融市場的地位和影響，樹立經(jīng)濟開放的形象，進一步擴大與其他國家和地區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易聯(lián)系。

可以說，無論是對于浦發(fā)銀行，還是對于寧夏，離岸業(yè)務創(chuàng)新中心都有著不可低估的戰(zhàn)略價值。

牽手企業(yè) 國際試水

目前，借著中阿博覽會等國際性平臺，一些企業(yè)對“試水”海外市場產(chǎn)生了濃厚興趣并將海外市場列入到了各自發(fā)展的議程中來，有的甚至已經(jīng)在海外市場嶄露頭角。但，“走出去”看上去很美，實際操作中卻如“唐僧取經(jīng)，九九八十一難”。其中最令人頭疼的莫過于資金問題，一方面，企業(yè)“走出去”后在境外的經(jīng)營運作通常需要大量資金支持，較多企業(yè)的海外平臺發(fā)展剛起步，以其自身實力和信用記錄通常較難滿足境外銀行的授信條件，而目前境內(nèi)外市場相對隔離，資金尚不可自由跨境流動，使得境內(nèi)母公司無法隨時提供資金支持，公司運作受到影響。另一方面，國家開發(fā)銀行等政策性銀行提供的融資支持存在一定程度的政策限制，自治區(qū)內(nèi)中資銀行海外機構(gòu)提供的融資服務又受限于自身的海外機構(gòu)數(shù)量，很難以滿足寧夏“走出去”企業(yè)的投融資需求。

在這種局面之下，創(chuàng)新型的離岸業(yè)務憑借其特殊的本地化海外金融服務平臺，靈活滿足的中小企業(yè)、民營企業(yè)跨境投融資需要，成為寧夏企業(yè)在海外最貼心的娘家人。

據(jù)浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心工作人員介紹，自離岸業(yè)務獲批以來，浦發(fā)銀行通過不斷開展離岸金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，已推出了“離岸跨境資金管理服務”“離岸貿(mào)易結(jié)算和融資服務”“離岸貸款融資和擔保服務”等一系列服務方案。與傳統(tǒng)的境內(nèi)銀行業(yè)務相比，離岸銀行業(yè)務在跨境資金管理方面，可同時滿足“走出去”企業(yè)加強對境外成員公司外匯資金的集中管理和提高跨境資金運作效率兩方面需求；在境外融資方面，可緩解“走出去”企業(yè)因境外發(fā)展歷史較短、缺乏信用記錄所面臨的融資壓力；在降低經(jīng)營成本方面，“走出去”企業(yè)可利用母公司在境內(nèi)人力資源和操作平臺借助離岸銀行服務進行境外公司的具體業(yè)務操作，以達到縮減境外公司人員壓縮公司成本的目的。

該中心是浦發(fā)銀行在全國設立的第5家總部級離岸業(yè)務創(chuàng)新中心，同時也是浦發(fā)在西北地區(qū)設立的第一家總部級離岸金融業(yè)務機構(gòu)

這意味著今后寧夏的企業(yè)在海外設立分公司，通過浦發(fā)銀行的離岸銀行業(yè)務，離岸賬戶和在岸賬戶的資金匯劃將可以實現(xiàn)實時到賬，完全實現(xiàn)移動辦公。通過離岸銀行，在境內(nèi)就可以辦理境外存貸款、結(jié)算、外匯買賣等業(yè)務。同時，寧夏區(qū)內(nèi)企業(yè)還可用其在浦發(fā)銀行的授信，為其境外企業(yè)擔保，通過離岸平臺向其境外公司提供融資支持，解決境外公司融資難的問題。比如，某國內(nèi)大型企業(yè)要在海外開辦一家分廠，籌建時急需資金，而該企業(yè)又一時找不到海外的融資機構(gòu)，此時，就可向浦發(fā)申請離岸金融服務，由該大型企業(yè)在境內(nèi)擔保，由浦發(fā)在境外的機構(gòu)向其發(fā)放外幣貸款。

當然，對暫時沒有“走出去”打算的寧夏企業(yè)來說，借助于離岸銀行服務提供的境外貸款業(yè)務，資金成本相對較低。通過離、在岸聯(lián)動模式，引進境外低成本資金，可以解決企業(yè)融資難、成本高等困難。

未來，浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務創(chuàng)新中心還將配合寧夏回族自治區(qū)和銀川市政府推進“中阿博覽會”及綜合保稅區(qū)發(fā)展的部署，結(jié)合寧夏市場特點和客戶需求，加強對寧夏地區(qū)離岸金融業(yè)務的研究和分析，加快推進離岸業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務方式創(chuàng)新，推動離岸金融服務方式的多樣化、多元化發(fā)展。